Finovate Global Συνέντευξη: Abdulla Almoayed του Tarabut Gateway για το Open Banking στην περιοχή MENA

Η έκδοση αυτής της εβδομάδας Finovate Global είναι μια συνέντευξη με τον Abdulla Almoayed, ιδρυτή και διευθύνοντα σύμβουλο της Πύλη Tarabut. Η Tarabut Gateway, η οποία ιδρύθηκε το 2017 και εδρεύει στο Ντουμπάι, είναι η πρώτη και μεγαλύτερη ρυθμιζόμενη ανοιχτή τραπεζική πλατφόρμα στην περιοχή MENA. Η εταιρεία επιτρέπει την ασφαλή και χωρίς τριβές ροή δεδομένων και συνδεσιμότητα μεταξύ τραπεζών και fintechs στο περιφερειακό της δίκτυο, αξιοποιώντας τα καθολικά API της για να προσφέρει τα οφέλη της ανοιχτής τραπεζικής στους καταναλωτές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο Μπαχρέιν, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, την KSA και αλλού.

Φέτος, το Tarabut Gateway έχει εξασφάλισε σημαντικές τραπεζικές συνεργασίες στη Σαουδική Αραβία, σε συνεργασία με τη Riyad Bank, τη Saudi British Bank, την Alinma Bank και την Banque Saudi Fransi καθώς το Βασίλειο αρχίζει να αγκαλιάζει την ανοιχτή τραπεζική. Τον Ιούνιο, η εταιρεία ήταν Επιλέχθηκε ως συνεργάτης πλατφόρμας από το Διεθνές Οικονομικό Κέντρο του Ντουμπάι (DIFC) για το νέο της Εργαστήριο Ανοικτού Χρηματοοικονομικού. Τον περασμένο μήνα, Tarabut Gateway ανακοίνωσε ένα ζευγάρι ραντεβού C-suite, παρουσιάζοντας τον νέο Chief Product Officer Nino Ocampo και τον νέο Chief Commercial Officer Adnan Erriade.

Συναντήσαμε τον Abdulla Almoayed για να μάθουμε περισσότερα για το Tarabut Gateway, τον ρόλο του στην προώθηση της ανοιχτής τραπεζικής και της καινοτομίας fintech στη ΜΕΝΑ και τι μπορούμε να προσβλέπουμε από την εταιρεία στο μέλλον.

Πόσο έντονη είναι η τάση Open Banking στην περιοχή της ΜΕΝΑ; 

Abdulla Almoayed: Ενώ η περιοχή του Κόλπου μπορεί να ήταν πιο αργή στην υιοθέτηση του Open Banking από ορισμένες δυτικές χώρες, όπως οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο, το οικοσύστημα fintech στη ΜΕΝΑ αναπτύσσεται γρήγορα και έχει τη δυνατότητα να ξεπεράσει άλλες περιοχές. Το Open Banking είναι ένα σχετικά νέο φαινόμενο παγκοσμίως, αλλά υπάρχει μεγάλο ενδιαφέρον γύρω από αυτό στην περιοχή μας και ιδιαίτερα στις χώρες του Κόλπου.

Το Open Banking στη ΜΕΝΑ καθοδηγείται σε μεγάλο βαθμό από μελλοντικές ρυθμιστικές αρχές που θέτουν σε κίνηση σχέδια υλοποίησης. Αυτή η τάση καθοδηγείται επίσης από την αυξημένη ζήτηση των καταναλωτών για εξατομικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες – ένα πρότυπο κατανάλωσης που οι καταναλωτές περιμένουν από την εμπειρία Netflix/Amazon, δηλαδή συστάσεις προϊόντων με βάση τις επιθυμίες και τις ανάγκες των καταναλωτών.

Χρηματοοικονομικές εφαρμογές και προϊόντα που παρέχουν μια ευχάριστη εμπειρία χρήστη βρίσκονται στο επίκεντρο αυτής της προσωπικής οικονομικής επανάστασης. Η βελτιωμένη χρηματοοικονομική παιδεία έχει αναγκάσει τους πελάτες να ερευνήσουν και να δοκιμάσουν περισσότερο πριν αποφασίσουν ποιο χρηματοοικονομικό προϊόν ή υπηρεσία θα χρησιμοποιήσουν, ενώ οι επιχειρηματίες και οι ρυθμιστικές αρχές παρακινήθηκαν να οδηγήσουν στην αλλαγή.

Χρησιμοποιώντας πληροφορίες από δεδομένα για τη δημιουργία εξατομικευμένων προϊόντων που δίνουν προτεραιότητα σε μια βέλτιστη, συνολική εμπειρία πελάτη, το Open Banking συμβάλλει στη μετατροπή των παραδοσιακών ενιαίων χρηματοοικονομικών προϊόντων σε πιο έξυπνες εμπειρίες χρηματοοικονομικών προϊόντων. Μέσω της Open Banking, ο καταναλωτής αποκτά ένα νέο επίπεδο ελέγχου, πολύ μεγαλύτερο από τα σημερινά πρότυπα, επειδή τα εσωτερικά συστήματα των παραδοσιακών τραπεζών συσσωρεύουν πολύτιμα, εξατομικευμένα δεδομένα για τους καταναλωτές. Με το Open Banking, οι καταναλωτές ανακτούν την κυριότητα των προσωπικών τους οικονομικών πληροφοριών.

Ποιες είναι οι δυνάμεις που οδηγούν το open banking στην περιοχή; 

Almoayed: Ο συναρπαστικός συνδυασμός της ζήτησης των πελατών, των προοδευτικών ρυθμιστικών αρχών και της επιχειρηματικής φιλοδοξίας οδηγεί το Open Banking. Η τεχνολογία που προκύπτει παρέχει εξαιρετικά αυξημένη ταχύτητα συναλλαγών και τη δυνατότητα διαχείρισης προσωπικών οικονομικών όπως ποτέ πριν.

Η σύνδεση στο Διαδίκτυο σε όλη την περιοχή της ΜΕΝΑ έχει αυξηθεί ραγδαία τα τελευταία χρόνια, καλύπτοντας δυνητικά το 93% του πληθυσμού, ή 580 εκατομμύρια ανθρώπους, σύμφωνα με την ένωση τηλεπικοινωνιών GSMA. Η διείσδυση smartphone εκτιμάται ότι θα φτάσει το 80% το 2025 και πάνω από 90% στις χώρες του ΣΣΚ.

Ο νέος και γνώστης της τεχνολογίας πληθυσμός της MENA εξακολουθεί να είναι υποτράπεζος και ένας κινητήριος παράγοντας πίσω από την ανάπτυξη του Open Banking είναι οι εταιρείες και οι ρυθμιστικές αρχές που επιθυμούν να διευκολύνουν αυτή την τεράστια ευκαιρία με υπεύθυνο τρόπο.

Επιπλέον, οι τράπεζες της περιοχής κατανοούν τα οφέλη που προσφέρει το Open Banking στα ιδρύματά τους. Το Open Banking τους δίνει τη δυνατότητα να παραμείνουν σχετικοί και να ανταγωνίζονται στον σημερινό τραπεζικό τομέα, παρέχοντας βελτιωμένες ψηφιακές προσφορές και πελατοκεντρικότητα.

Το Tarabut Gateway λειτουργεί ως ο προξενητής μεταξύ παρόχων υπηρεσιών και πελατών, δημιουργώντας ένα ανταγωνιστικό οικοσύστημα fintech όπου οι χρήστες λαμβάνουν τα καλύτερα, εξατομικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες.

Πώς έγινε η Tarabut Gateway σημαντικός παίκτης στην ανοιχτή τραπεζική που βασίζεται στη ΜΕΝΑ;

Almoayed: Το Tarabut Gateway κυκλοφόρησε το 2017 και η αποστολή μας είναι να παρέχουμε την υποδομή Open Banking για ολόκληρη την περιοχή. ανάπτυξη ενός οικοσυστήματος ανοιχτής τραπεζικής προς όφελος των καταναλωτών, των νεοφυών επιχειρήσεων και των παλαιών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Έχοντας αποφοιτήσει ως η πρώτη εταιρεία από το πρόγραμμα Open Banking sandbox του Μπαχρέιν, η πρωτοποριακή προσφορά προϊόντων μας κατέστησε δυνατή την ταχεία επέκταση της Tarabut Gateway. Όχι μόνο μπήκαμε στην αγορά των ΗΑΕ και γίναμε ο πρώτος αδειοδοτημένος πάροχος υπηρεσιών Open Banking, αλλά επίσης δημιουργήσαμε συνεργασίες με μεγάλες τράπεζες της KSA για να συμμετάσχουμε από την αρχή στην ταχέως εξελισσόμενη ανάπτυξη του κλάδου fintech του Βασιλείου.

Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών της Μέσης Ανατολής μόλις αρχίζει να εφαρμόζει πολλές από τις εξατομικευμένες υπηρεσίες που καθιστούν δυνατές οι νέες τεχνολογίες και οι κανονισμοί. Το Tarabut Gateway βρίσκεται στην πρώτη γραμμή για να καλύψει αυτά τα κενά, προσφέροντας Open Banking API για την υποστήριξη των τραπεζών, των fintechs και των τρίτων παρόχων υπηρεσιών (TPP) στη δημιουργία νέων προϊόντων και υπηρεσιών. Η ανάπτυξη του κλάδου Fintech είναι εκπληκτική τα τελευταία χρόνια και εξακολουθεί να βρίσκεται σε εκθετική πορεία. Επί του παρόντος, υπάρχουν περίπου 500 fintechs στην περιοχή.

Αυτή ήταν μια μεγάλη χρονιά για την Tarabut Gateway. Ποια είναι τα επιτεύγματα που σας ξεχωρίζουν περισσότερο φέτος; 

Almoayed: Τα σημαντικά ορόσημα που επιτεύχθηκε το 2022 – η έναρξη του Open Finance Lab σε συνεργασία με το Dubai International Financial Centre (DIFC), η άδεια Open Banking στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, οι συνεργασίες τραπεζών KSA και οι νεοδιορισθέντες ηγετικοί ρόλοι – είναι όλα μεγάλης σημασίας και αντικατοπτρίζουν την διαφορετικά σύνορα πιέζουμε ως εταιρεία.

Το Open Finance Lab είναι μια πρωτοβουλία με επικεφαλής το DIFC. Το Tarabut Gateway επιλέχθηκε ως συνεργάτης πλατφόρμας για το πρόγραμμα. Το Open Finance Lab είναι ένα πρόγραμμα διάρκειας 6 μηνών που θα εκπαιδεύσει και θα δεσμεύσει τις τράπεζες, τις ρυθμιστικές αρχές και τη βιομηχανία να αναδείξουν και να διαμορφώσουν τον θετικό αντίκτυπο του Open Finance στην οικονομία

Η αναγνώριση από την Αρχή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών του Ντουμπάι με την πρώτη άδεια Open Banking της χώρας, συμπεριλαμβανομένης της ρύθμισης ως Πάροχος Υπηρεσιών Πληροφοριών Λογαριασμού και Πάροχος Υπηρεσιών Εκκίνησης Πληρωμών (AISP/PISP), αποτελεί σύμβολο του ρόλου μας ως ενεργοποίησης οικοσυστήματος.

Η ανάπτυξη βαθύτερων ριζών στην αγορά της KSA όντας ο παίκτης fintech με το μεγαλύτερο και πιο ανεπτυγμένο δίκτυο συνεργασιών επικυρώνει την αποστολή μας – να βρισκόμαστε στη διασταύρωση μεταξύ ρυθμιστικών αρχών, τραπεζών, fintech και TPP.

Τέλος, ο διορισμός του Nino Ocampo (CPO) και του Adnan Erriade (CCO) καθιέρωσε περαιτέρω την Tarabut Gateway ως διεθνή αμφισβητία και δείχνει τον ρόλο μας ως περιφερειακού ηγέτη που αλληλεπιδρά με την παγκόσμια επανάσταση του fintech. Έχουμε προσελκύσει ορισμένους από τους πιο επιτυχημένους επαγγελματίες του Open Banking, από κορυφαίους οργανισμούς όπως η HSBC, το OpenWrks και το TrueLayer για να ενταχθούν στην ομάδα μας και να συμβάλουν στο όραμά μας για το Open Banking στη ΜΕΝΑ.

Τι είναι κάτι για το fintech στην περιοχή της ΜΕΝΑ που πολλοί από αυτούς που δεν είναι εξοικειωμένοι με την περιοχή θα έβρισκαν έκπληξη ή ενδιαφέρον; 

Almoayed: Μια οργανική κινητήρια δύναμη της ανάπτυξης του fintech σε όλη τη ΜΕΝΑ είναι ο μεγάλος αριθμός πελατών που δεν εξυπηρετούνται. Ο πληθυσμός της ΜΕΝΑ είναι διπλάσιος από αυτόν της Ευρώπης – αλλά η περιοχή έχει λιγότερες τράπεζες από τη Γερμανία μόνο! Η προσέγγιση των υποεξυπηρετούμενων και των υποτραπεζών είναι η μεγαλύτερη πρόκληση, αλλά μια από τις πιο ανταποδοτικές επιχειρηματικές και επενδυτικές ευκαιρίες του σήμερα.

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι ανεπτυγμένες δυτικές αγορές, ειδικά οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο, είχαν ένα σημαντικό προβάδισμα σε όλα τα θέματα Open Banking – δηλ. τον αριθμό των startups, το ποσό της χρηματοδότησης και τη ρύθμιση.

Ωστόσο, οι περισσότεροι παρατηρητές υποτιμούν i) την ταχύτητα της ανάπτυξης του τομέα fintech υπό τις ρυθμιστικές αρχές της MENA τα τελευταία χρόνια, ii) τα δημογραφικά πλεονεκτήματα της περιοχής, την επιχειρηματική κουλτούρα και το φιλικό προς τις επιχειρήσεις περιβάλλον, και iii) το «δεύτερο πλεονέκτημα» του σχεδιασμού Open Τραπεζικά πλαίσια που αξιοποιούν εμπειρίες σε πρωτοποριακές ανεπτυγμένες αγορές.

Συνολικά, πιστεύουμε ότι ορισμένες δικαιοδοσίες της MENA θα μπορούσαν να υπερπηδήσουν την ανάπτυξη του Western Open Banking, ειδικά με ένα ρυθμιστικό περιβάλλον που έχει καθυστερήσει στην Ευρωπαϊκή Ένωση.

Σε στενή συνεργασία με ρυθμιστικές αρχές και τράπεζες, το Tarabut Gateway παρέχει τη βάση για ένα ακμάζον οικοσύστημα fintech. Οι ευέλικτες εταιρείες fintech καλύπτουν το κενό που αφήνει η παραδοσιακή τραπεζική και συμπληρώνουν το υπάρχον σύστημα. Η KSA, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, το Μπαχρέιν, ακόμη και το Ομάν και η Αίγυπτος αναπτύσσουν διορατικά ρυθμιστικά καθεστώτα και παρέχουν κίνητρα για την ανάπτυξη και την εφαρμογή τεχνολογιών «ενεργοποίησης», όπως τα τραπεζικά API.

Ποιες είναι μερικές από τις κορυφαίες προτεραιότητες του Tarabut Gateway σε σχέση με το υπόλοιπο του τρέχοντος έτους και του επόμενου; 

Almoayed: Φέτος, η Κεντρική Τράπεζα της Σαουδικής Αραβίας (SAMA) σχεδιάζει να εφαρμόσει το Open Banking πλαίσιο – μέρος του «Vision 2030» του Βασιλείου. Με το "Fintech Saudi", δημιουργήθηκε μια ισχυρή πλατφόρμα για την υποστήριξη των επιχειρηματιών fintech της Σαουδικής Αραβίας και ο αριθμός των start-ups fintech στην KSA αυξήθηκε κατά 37% σε 81 το 2021.

Βρισκόμαστε στην πρώτη γραμμή της προόδου του Open Banking στην KSA και αποτελεί προτεραιότητα για εμάς να υποστηρίξουμε την οικονομική πολιτική της χώρας ως πάροχος υποδομής Open Banking προς όφελος των Σαουδικών καταναλωτών, των εμπόρων, των τραπεζών και των fintechs.

Η πρόσφατα ανακοινωθείσα συμμετοχή μας στο Open Finance Lab του Διεθνούς Χρηματοοικονομικού Κέντρου του Ντουμπάι είναι ένα σημαντικό βήμα προς την εξερεύνηση λύσεων Open Finance – την ιδέα της ενσωμάτωσης ακόμη περισσότερων τομέων της παραδοσιακής χρηματοδότησης σε ένα πλαίσιο Ανοικτών Δεδομένων, για παράδειγμα συντάξεις, στεγαστικά δάνεια, δάνεια, ασφάλειες και επενδύσεις. Το Tarabut Gateway είναι επίσης αποφασισμένο να είναι ο πρωτοπόρος πάροχος API για την καινοτομία Fintech στα ΗΑΕ (και αλλού).

Στην πρώτη μας αγορά, το Μπαχρέιν, οι φάσεις XNUMX και XNUMX του Πλαισίου Ανοιχτής Τραπεζικής της Κεντρικής Τράπεζας του Μπαχρέιν έχουν εφαρμοστεί με επιτυχία, με το επίκεντρο της ρυθμιστικής αρχής να μετατοπίζεται πλέον στις λύσεις Ανοιχτής Χρηματοδότησης. Η Tarabut Gateway θα προσπαθήσει να παραμείνει ο πιο αξιόπιστος πάροχος για την απίστευτη ανάπτυξη που αναμένεται μέσω της συνεχούς καινοτομίας στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Είμαστε ενθουσιασμένοι που βλέπουμε πολλές νέες περιπτώσεις χρήσης που αναπτύσσονται στην πλατφόρμα μας, συμπεριλαμβανομένων λύσεων AIS/PIS, όπως διασυνοριακές πληρωμές, ψηφιακά πορτοφόλια, γνώση των διαδικασιών των πελατών σας και εξατομικευμένα προϊόντα οικονομικής διαχείρισης.

Φωτογραφία Aleksandar Pasaric