Fintech Nexus USA 2022: Σκέψεις για το BaaS και τα οφέλη των συνεργασιών τράπεζας-fintech

Η ακόλουθη είναι μια προσκεκλημένη ανάρτηση από τον Chris Tremont, Chief Data Officer, Grasshopper, και τον Chris Dean, συνιδρυτή και διευθύνοντα σύμβουλο της Treasury Prime.

Πολλά έχουν συμβεί από το 2019 όταν το Fintech Nexus (πρώην LendIt Fintech) συνήλθε για τελευταία φορά αυτοπροσώπως στη Νέα Υόρκη.

Πρώτον, οι επιπτώσεις της πανδημίας και η άνοδος των νέων τεχνολογιών έχουν ωθήσει την ενσωματωμένη χρηματοδότηση να γίνει υψηλή προτεραιότητα μεταξύ των καταναλωτών και των επιχειρήσεων.

Καθώς η Μεγάλη Παραίτηση και η ακμάζουσα οικονομία των συναυλιών —η οποία αυξήθηκε κατά 33% το 2020, σύμφωνα με το Small Business Trends— κέρδισαν δυναμική τα τελευταία δύο χρόνια, έριξε φως στην αυξανόμενη ανάγκη για εξατομικευμένα ψηφιακά προϊόντα στις προσφορές πελατών των τραπεζών.

Για παράδειγμα, ο τραπεζικός κλάδος συνεχίζει να προσαρμόζεται στη ζήτηση για ενσωματωμένες επιλογές χρηματοδότησης και προσφέρει ολοένα και περισσότερο τραπεζικές υπηρεσίες ως υπηρεσία (BaaS), οι οποίες είναι συχνά λευκές ή κοινές υπηρεσίες που χρησιμοποιούν οι μη τράπεζες για να εξυπηρετήσουν πελάτες.

Ωστόσο, για να λειτουργήσει αυτό, η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών και δυνατοτήτων είναι απαραίτητη, επειδή το BaaS απαιτεί την ανάπτυξη API και ουσιαστική διαχείριση κινδύνου και συμμόρφωσης του συνεργάτη fintech.

Στο Fintech Nexus, στελέχη από τις Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank και Capchase συγκεντρώθηκαν στη συνεδρίασή μας με τίτλο «Γιατί η πραγματική απειλή για τις τράπεζες είναι η αυταρέσκεια».

Συζητήσαμε πώς οι τράπεζες πρέπει να αγκαλιάσουν τις συνεργασίες fintech για να είναι ανταγωνιστικές. Αυτό ισχύει αναμφίβολα για τις ψηφιακές τράπεζες, οι οποίες από πολλές απόψεις έχουν ένα πόδι στον ανταγωνισμό δεδομένης της τεχνολογικής προσέγγισής τους για τη δημιουργία σχέσεων με τους πελάτες. Παρέχει μια σαφή ευκαιρία σε επιχειρήσεις και καταναλωτές να επωφεληθούν από αποτελεσματικές, χαμηλού κόστους υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις συγκεκριμένες ανάγκες κάθε πελάτη.

Όπως διακηρύχθηκε, «κάθε εταιρεία θα είναι μια εταιρεία fintech» – η ενσωματωμένη χρηματοδότηση το καθιστά δυνατό. Το BaaS είναι ένα παράδειγμα όπου οι fintechs και οι τράπεζες συνεργάζονται για να επιτρέψουν στις επωνυμίες να προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες απευθείας στους πελάτες τους. Οι ενσωματωμένες επιλογές χρηματοδότησης ταιριάζουν στις ανάγκες ενός νέου κύματος επιχειρηματιών από την πανδημία. Περισσότεροι άνθρωποι ξεκινούν τις επιχειρήσεις τους και χρειάζονται καλύτερες ευκαιρίες για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των πελατών, κυρίως με βάση την επιχειρηματική δραστηριότητα σε ψηφιακό περιβάλλον. Για τους καταναλωτές, σημαίνει μεγαλύτερη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά προϊόντα, απρόσκοπτη εμπειρία και χαμηλότερο κόστος.

Με τη συνεργασία, οι τράπεζες και οι fintechs δεν βλέπουν πλέον η μία την άλλη ως ανταγωνισμό αλλά ως στρατηγικούς εταίρους που μπορούν να προσφέρουν την καλύτερη δυνατή εμπειρία πελατών και στις δύο αντίστοιχες πελατειακές τους βάσεις. Αυτή η νέα προσέγγιση προσφέρει έναν κόσμο δυνατοτήτων με μια στρατηγική με προτεραιότητα τον πελάτη που προσαρμόζει τα προϊόντα και τις υπηρεσίες στις ανάγκες των πελατών μέσω διαισθητικής τεχνολογίας και ενός προνοητικού επιχειρηματικού μοντέλου.

Παραδείγματα γιατί η συνεργασία είναι σημαντική

Οι παραδοσιακές τράπεζες και οι αμφισβητίες πρέπει να αγκαλιάσουν τις δυνατότητες fintech για διάφορους λόγους.

Πρώτον, οι πελάτες αναζητούν όλο και περισσότερο «απλές, ολιστικές, ενσωματωμένες και άμεσες εμπειρίες».

Όσο πιο ολοκληρωμένο, τόσο το καλύτερο. Όπως επισημαίνει η McKinsey, ενδιαφέρονται περισσότερο για τις «εμπειρίες πελατών πολλών προϊόντων» γνωστές ως οικοσυστήματα.

Σύμφωνα με την Accenture, το 47% των αμερικανικών επιχειρήσεων επενδύουν και σχεδιάζουν να αναπτύξουν ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα που καλύπτουν αυτές τις ανάγκες (Το χρηματοοικονομικό σήμα). Οι άνθρωποι θέλουν έναν διαφορετικό τρόπο πρόσβασης στα χρήματα και έναν πιο απλό τρόπο. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να έχετε τη σωστή τεχνολογία. Οι καινοτόμες τράπεζες το αναγνωρίζουν αυτό.

Οι τράπεζες που θα κερδίσουν μακροπρόθεσμα μπορούν να προσελκύσουν πελάτες και να συγκεντρώσουν καταθέσεις μέσω διαφοροποιημένων καναλιών.

Το να έχετε επιλογές είναι καλό και αυτό μπορεί να γίνει με ψηφιακές προσπάθειες, BaaS και αυτοπροσώπως. Αλλά η έλλειψη κάποιας ψηφιακής στρατηγικής καθώς μπαίνουμε σε αυτό το επόμενο κεφάλαιο θα κάνει τα πράγματα πιο περίπλοκα και όλες οι τράπεζες θα πρέπει να το σκεφτούν αυτό.

Όπως επισημάνθηκε κατά τη διάρκεια της συνεδρίασης, η συγκέντρωση καταθέσεων δεν ήταν πάντα εύκολη. Το να γίνεις έμπιστος σύμβουλος είναι δύσκολο. Επισημάνθηκε ένα σημαντικό σημείο – «Αν οι τράπεζες κάθονται πίσω και πιστεύουν ότι αυτό θα είναι πάντα εύκολο, θα ξεπεραστούν. Πρέπει να έχετε ένα είδος ψηφιακής στρατηγικής και ανθρώπους που ξέρουν πώς να γυρίζουν κλήσεις και να βρίσκουν καταθέσεις».

Για τις τράπεζες (τόσο ψηφιακές όσο και παραδοσιακές), η δημιουργία των τεχνολογικών τους προσφορών μπορεί να είναι δαπανηρή και χρονοβόρα.

Οι πιθανότητες είναι ότι μια εταιρεία fintech έχει ήδη τελειοποιήσει την τεχνολογία. Οι συνεργασίες Fintech εξοικονομούν χρήματα και επιτρέπουν στις τράπεζες να βρίσκουν λύσεις στην αγορά πιο γρήγορα. Εάν η στρατηγική, το επιχειρηματικό μοντέλο και το μέγεθός σας το υποστηρίζουν και θέλετε καλύτερα περιθώρια κέρδους, η αγορά μιας τράπεζας φαίνεται εξαιρετική ιδέα, αλλά η διαχείριση μιας τράπεζας είναι δύσκολη.

Με τα τραπεζικά API, και οι δύο πλευρές μπορούν να εξοικονομήσουν χρόνο και χρήμα μέσω μιας γρήγορης ενσωμάτωσης BaaS. Σύμφωνα με την Accenture, τα API θα παρέχουν νέες δυνατότητες εισοδήματος, καθώς η ανάπτυξη της ενσωματωμένης χρηματοδότησης αναμένεται να αυξηθεί κατά 215% τα επόμενα πέντε χρόνια.

Οι εταιρείες Fintech όπως η Plaid ανεβάζουν τον πήχη για την προσβασιμότητα στα δεδομένα πελατών. Όπως αναφέρθηκε κατά τη διάρκεια της συνεδρίας, «περισσότεροι Gen Z και Millennials γίνονται ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και κάθονται εκεί και αναρωτιούνται γιατί είναι τόσο δύσκολο να διευθύνεις μια επιχείρηση όταν δεν χρειάζεται να είναι».

Οι συνεργασίες τραπεζών-fintech μπορούν να καλύψουν το κενό και να παρέχουν τα σύγχρονα εργαλεία δεδομένων που απαιτούν οι νέοι καταναλωτές και οι επιχειρηματίες, ενώ έχουν πρόσβαση στα τραπεζικά εργαλεία που εδραιώνουν αυτά τα νέα προϊόντα.

Μερικές συμβουλές για τράπεζες και fintechs

Τελικά, στο επίκεντρο αυτών των συνεργασιών, οι τράπεζες μπορούν να πραγματοποιήσουν την αποστολή τους να βελτιώσουν τις σχέσεις με τους πελάτες ανταποκρινόμενοι στις ανάγκες των επιχειρήσεων και των καταναλωτών και, κατ' επέκταση, τροφοδοτώντας την οικονομία.

Οι πελάτες χρειάζονται έναν αξιόπιστο τραπεζικό συνεργάτη που να δίνει προτεραιότητα στις ατομικές τους ανάγκες και να διασφαλίζει ότι μπορεί να κατανοήσει την επιχείρησή τους. Συνδυάζοντας το λογισμικό με γνώσεις τεχνολογίας με μια αφοσιωμένη ομάδα ειδικών της BaaS, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν το πλήρες πακέτο και να προσεγγίσουν τους πελάτες με ενσυναίσθηση και εξειδίκευση.

Η συμβουλή μας στους fintechs που προσπαθούν να συνεργαστούν με τράπεζες είναι να βεβαιωθούν ότι αφιερώνετε χρόνο με τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων από την αρχή και να συνεχίσετε τη δέσμευση σε όλη τη συνεργασία, επειδή η κουλτούρα είναι απαραίτητη.

Στη συνέχεια, πάρτε συμμόρφωσης και ρύθμισης σοβαρά. Τέλος, η εταιρική σχέση πρέπει να είναι win-win και για τις δύο πλευρές. βεβαιωθείτε ότι η συμφωνία εξυπηρετεί οικονομικά και τα δύο σας συμφέροντα και θα πάτε μακριά.

Ο ορθοστάτης Fintech Nexus USA 2022: Σκέψεις για το BaaS και τα οφέλη των συνεργασιών τράπεζας-fintech εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Νεα.

• Coinsmart. Το καλύτερο ανταλλακτήριο Bitcoin και Crypto στην Ευρώπη.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΡΟΣΒΑΣΗ.
• CryptoHawk. Ραντάρ Altcoin. Δωρεάν δοκιμή.
• Πηγή: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/