Οι συνεργασίες Fintech είναι το μέλλον των πλατφορμών κοινοπραξίας εμπορικών δανείων

Εκ πρώτης όψεως, το μέλλον φαίνεται ρόδινο για την αγορά κοινοπραξίας εμπορικών δανείων. Αλλά στα παρασκήνια, θα βρείτε συστήματα και διαδικασίες που έχουν κολλήσει σταθερά στο παρελθόν. Και για τους παρόχους fintech, είναι ένα πρόβλημα που δεν μπορεί να λυθεί μόνο του.

Οι επιχειρήσεις αναπτύσσονται – αλλά οι δραστηριότητες σταματούν

Στο ετήσιο συνέδριο Loan Syndication and Trading Association (LSTA) του Οκτωβρίου 2023 στη Νέα Υόρκη, η διάθεση ήταν ευνόητα ανοδική. Η ανάπτυξη στην πρωτογενή κοινοπραξία μπορεί να έχει επιβραδυνθεί από την ακμή της πανδημίας, αλλά οι όγκοι συναλλαγών συνεχίζουν να αυξάνονται. Επιπλέον, τα κοινοπρακτικά δάνεια στο σύνολό τους συνέχισαν να υπεραποδίδουν τα ταχύτατα αυξανόμενα επιτόκια.

Έτσι, από τη μία πλευρά, η αγορά κοινοπραξίας εμπορικών δανείων είναι ισχυρή, ακμάζουσα και δημιουργεί πολλές επιχειρήσεις και δραστηριότητες σε όλες τις πλευρές αγοράς και πώλησης του κλάδου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αλλά από την άλλη, οι λειτουργίες του παραμένουν εξαιρετικά χειροκίνητες και αναποτελεσματικές.

Χρειάζονται μεγάλες ομάδες ανθρώπων για να κλείσουν κοινοπρακτικά δάνεια με επενδυτές και να διαχειριστούν την περίπλοκη κατανομή των πληρωμών. Και σε αντίθεση με τα παράγωγα, τα οποία πλέον διαπραγματεύονται σε μεγάλο βαθμό και ανταλλάσσονται ηλεκτρονικά, τα κοινοπρακτικά δάνεια εξακολουθούν να διαπραγματεύονται συνήθως εξωχρηματιστηριακά.

Παράγουν επίσης πολλά αναλογικά δεδομένα. Στον περίπλοκο κόσμο της διανομής εμπορικών δανείων, τα συμβόλαια μπορούν να εκτελούνται σε εκατοντάδες σελίδες κειμένου σχετικά με τις πολλές εγκαταστάσεις και συμφωνίες που εμπλέκονται – συνήθως στεγάζονται σε σχετικά απρόσιτα έγγραφα Word ή PDF.

Είναι μια τέλεια περίπτωση χρήσης για έξυπνα συμβόλαια σε blockchain. Αλλά με τις παραδοσιακές πρακτικές τόσο εδραιωμένες, αυτό το επίπεδο αυτοματισμού είναι πολύ μακριά για αυτήν την αγορά. Παραδόξως, στην πραγματικότητα, οι πελάτες μας μας λένε ότι οι μηχανές φαξ εξακολουθούν να είναι τα κύρια εργαλεία για την κοινή χρήση δεδομένων σχετικά με κοινοπρακτικά δάνεια μεταξύ πρακτόρων τραπεζών και κεφαλαίων αγοράς.

Χρόνος κλήσης σε μη αυτόματες διαδικασίες

Κάτι πρέπει να δώσει - και νωρίτερα παρά αργότερα. Στο συνέδριο LSTA, υπήρχε μια σαφής αίσθηση ότι ο αριθμός και ο ρυθμός των αλλαγών στην αγορά αυξάνονται για την κοινοπραξία εμπορικών δανείων.

Καθώς συνεχίζει να εξετάζει εάν τα κοινοπρακτικά δάνεια υπολογίζονται ως τίτλοι, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC) εξετάζει μια σειρά κανονισμών που θα ήθελε να φέρει στην αγορά.

Στη συνέχεια, υπάρχουν άλλες ρυθμιστικές πιέσεις που πρέπει να ληφθούν υπόψη, όπως η διακοπή του LIBOR και το ESG.

Όλα αυτά εισάγουν νέους οικονομικούς κινδύνους για τους κοινοπρακτικούς δανειστές. κινδύνους που η χειρωνακτική επεξεργασία δεν μετριάζει τίποτα.

Εν ολίγοις, ήρθε η ώρα η αγορά να γίνει ψηφιακή σε μεγάλη κλίμακα. Για εταιρείες όπως η FIS, αυτό σημαίνει όχι μόνο να παρέχουμε τις δικές μας εξειδικευμένες πλατφόρμες για διανομή και εξυπηρέτηση εμπορικών δανείων, αλλά και συνεργασία με άλλους παρόχους τεχνολογίας.

Από ξεχωριστές πλατφόρμες σε ένα ενιαίο οικοσύστημα

Με τόσες πολλές ευκαιρίες τόσο για μετασχηματισμό όσο και για ανάπτυξη, έχουμε ήδη δει μια σειρά νέων fintech να εισέρχονται στην αγορά κοινοπραξίας δανείων για να βοηθήσουν στην επίλυση των μεγάλων λειτουργικών προκλήσεων με την καινοτόμο τεχνολογία.

Τώρα, επιδιώκουμε να συνεργαστούμε με αυτές τις εταιρείες και να ανοίξουμε την πλατφόρμα μας και τις αίθουσες δεδομένων της στις μετασχηματιστικές τους δυνατότητες – είτε για την ψηφιοποίηση κάθε στοιχείου των δανειακών συμβάσεων είτε για την ενοποίηση και τυποποίηση των λειτουργικών δεδομένων από τις τράπεζες.

Ο τελικός στόχος είναι ένα ενιαίο ψηφιακό οικοσύστημα για κοινοπραξία εμπορικών δανείων. Εδώ, η πλευρά της αγοράς και η πλευρά της πώλησης θα μπορούσαν να ενωθούν για να μοιραστούν έγγραφα και να ανακρίνουν δεδομένα, τα οποία θα ρέουν απρόσκοπτα σε ψηφιακό κώδικα και όχι σε PDF ή χαρτί.

Μια μέρα, ίσως, τα κοινοπρακτικά εμπορικά δάνεια θα δημιουργηθούν και θα διαχειρίζονται όλα σε ένα blockchain. Ωστόσο, στο μεταξύ, οι fintechs μπορούν να συγκεντρώσουν τους απίστευτους πόρους τους για να οικοδομήσουν ένα οικοσύστημα που επανεφευρίσκει και προσθέτει αξία στην αγορά, αυξάνει την αποτελεσματικότητά του και μεγιστοποιεί τις δυνατότητές του για μελλοντική ανάπτυξη.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs