Η ανθεκτική πορεία της Fintech για την ώθηση της ψηφιοποίησης παρά την ύφεση, την τραπεζική κρίση - Fintech Σιγκαπούρη

Ο κόσμος έχει υποστεί σημαντικές αλλαγές από την έναρξη της πανδημίας, ειδικά στο ταξίδι του χρηματοπιστωτικού κλάδου προς την ψηφιοποίηση.

Η πανδημία επιτάχυνε τον μετασχηματισμό των αλληλεπιδράσεων με τους πελάτες κατά τρία χρόνια και ώθησε τις ψηφιακές προσφορές των τραπεζών μπροστά κατά επτά χρόνια.

Ωστόσο, καθώς η άνθηση της ψηφιοποίησης που προκαλείται από την πανδημία υποχωρεί, η παγκόσμια οικονομία προετοιμάζεται για ύφεση, συνοδευόμενη από μια επικείμενη τραπεζική κρίση που προκλήθηκε από την κατάρρευση περιφερειακών τραπεζών όπως η Silicon Valley Bank (SVB).

Υπό το πρίσμα αυτών των εξελίξεων, είναι ζωτικής σημασίας να αξιολογηθεί η πρόοδος που έχει σημειωθεί και οι προκλήσεις που υπάρχουν στον ψηφιακό μετασχηματισμό των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Δεν είναι όλες οι υφέσεις ίδιες. Το κύμα καινοτομιών fintech που αναμόρφωσαν το χρηματοπιστωτικό σύστημα το 2008 προέκυψε από την εισαγωγή των smartphone και τη μεγάλη ύφεση.

Καθώς πλησιάζουμε στην επόμενη ύφεση, πρέπει να κατανοήσουμε τον αντίκτυπο της κρίσης, σε συνδυασμό με τις τεχνολογικές εξελίξεις.

Αν και μπορεί να υπάρχουν ορισμένοι παραλληλισμοί μεταξύ της οικονομικής κρίσης του 2008 και της τρέχουσας κρίσης ως καταλύτες για την καινοτομία και την υιοθέτηση του fintech, υπάρχουν μερικές βασικές διαφορές.

Σε αντίθεση με την πιστωτική ύφεση του 2008, ο κλάδος αντιμετωπίζει τώρα μια περίσσεια ρευστότητας και όχι χρέος. Επιπλέον, η τρέχουσα κρίση δεν προέρχεται από το χρηματοπιστωτικό σύστημα, αλλά διαμορφώνεται από την οικονομική αποσύνδεση, το σοκ των εμπορευμάτων του πολέμου της Ουκρανίας και τον αντίκτυπο του παγκόσμιου πληθωρισμού στη μακροοικονομική σταθερότητα.

Παρά αυτές τις διαφορές, η καινοτομία fintech αναμένεται να διαδραματίσει ζωτικό ρόλο στην απάντηση των κυβερνήσεων και των εταιρειών στην τρέχουσα αναταραχή.

Διπλασιασμός των back-end επενδύσεων

Καθώς η έκρηξη του COVID-19 υποχωρεί, η ψηφιοποίηση δεν σταματά, αλλά αλλάζει την εστίασή της.

Τα στελέχη αυξάνουν τις δαπάνες τους για ψηφιακές επιχειρηματικές πρωτοβουλίες ως απάντηση στην οικονομική αναταραχή, με τις παγκόσμιες δαπάνες πληροφορικής να αναμένεται να φτάσουν τα 4.6 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2023, σημειώνοντας αύξηση 5.5%.

Ωστόσο, ο πληθωρισμός επηρεάζει την αγοραστική δύναμη των καταναλωτών, οδηγώντας σε μείωση της ζήτησης για ψηφιακά προϊόντα.

Κατά συνέπεια, οι επιχειρήσεις ενδέχεται να επενδύσουν περισσότερο σε υποδομές back-end, οι οποίες έχουν μείνει πίσω από πρωτοβουλίες ψηφιοποίησης front-end.

Αυτή η μετατόπιση θα μπορούσε να προσφέρει μια ευκαιρία για την ενοποίηση των μπροστινών και των πίσω υποδομών, με αποτέλεσμα την εξοικονόμηση κόστους και απόδοσης.

Οι τεχνολογικές εξελίξεις υποστηρίζουν περαιτέρω την επιτάχυνση του μετασχηματισμού back-end. Το Edge computing, για παράδειγμα, επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επεξεργάζονται δεδομένα στην τοποθεσία δημιουργίας του, επιτρέποντας ταχύτερες πληροφορίες, βελτιωμένους χρόνους απόκρισης και καλύτερη διαθεσιμότητα εύρους ζώνης.

Οι πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο είναι ιδιαίτερα σημαντικές στον τραπεζικό κλάδο, όπου κάθε δευτερόλεπτο μετράει και οι εφαρμογές χαμηλής καθυστέρησης μπορούν να βελτιώσουν τις λειτουργίες, την εκτέλεση συναλλαγών, τον εντοπισμό απάτης, την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και πολλά άλλα.

Η ταχεία ανάπτυξη αναδυόμενων τεχνολογιών όπως το 5G, η τεχνητή νοημοσύνη και η εικονική πραγματικότητα δημιουργεί ευκαιρίες για τη δημιουργία ψηφιακών οικοσυστημάτων. Οι τράπεζες μπορούν να ενσωματώσουν τις υπηρεσίες τους σε αυτά τα οικοσυστήματα, συμβάλλοντας στην ανάπτυξη καθηλωτικών ψηφιακών εμπειριών.

Ενώ το ακριβές σχήμα αυτών των οικοσυστημάτων εξαρτάται από τις εκκολαπτόμενες τεχνολογίες, οι εταιρείες bigtech επενδύουν σε μεγάλο βαθμό στην τεχνητή νοημοσύνη και στο cloud computing, προκαλώντας ένα κύμα καινοτομίας που θα ωφελήσει διάφορες βιομηχανίες.

Άνοδος των κεντρικών τραπεζών ως νέος αμφισβητίας

Οι κεντρικές τράπεζες, ιστορικά καθοριστικές για τη σταθεροποίηση της παγκόσμιας οικονομίας κατά τη διάρκεια κρίσεων, υιοθετούν ολοένα και περισσότερο τεχνολογία όπως τα Ψηφιακά Νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC).

Η επιτυχία των CBDCs θα μπορούσε ενδεχομένως να τοποθετήσει τις κεντρικές τράπεζες ως ψηφιακούς ανταγωνιστές των παραδοσιακών τραπεζών, με τα ψηφιακά μετρητά από τις εμπορικές τράπεζες να ανταγωνίζονται τα CBDC.

Σε ένα τέτοιο σενάριο, η εστίαση των τραπεζών λιανικής θα μετατοπιστεί στην προσφορά καινοτόμων και φιλικών προς τον χρήστη ηλεκτρονικών πορτοφολιών, ενώ τα εμπόδια εισόδου για νέους παίκτες στη λιανική τραπεζική θα μειωνόταν.

Ενώ η επερχόμενη ύφεση διαφέρει από την οικονομική κρίση του 2008 ως προς τα αίτια της, ο διαρκής αντίκτυπός της στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορεί να είναι παρόμοιος.

Η άνοδος και η πτώση του Fintech θα εξαρτηθούν όχι μόνο από τα πλεονεκτήματα συγκεκριμένων τεχνολογιών αλλά και από την ικανότητα των τραπεζών να υποστηρίζουν τους πελάτες τους στην αντιμετώπιση των προκλήσεων.

Η πορεία προς την ψηφιοποίηση θα συνεχίσει να ξεδιπλώνεται, προσκαλώντας νέους παίκτες στον κλάδο και αξιοποιώντας καινοτόμες τεχνολογίες για να μεταμορφώσουν την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Κατεβάστε το «Το νέο κύμα του Fintech: Διερεύνηση του αντίκτυπου της ύφεσης και της τραπεζικής κρίσης στην πορεία προς την ψηφιοποίηση» αναφέρετε και μάθετε πώς η επερχόμενη αλλαγή επηρεάζει την καινοτομία, τα οικοσυστήματα και την απάντηση των κεντρικών τραπεζών στην κρίση.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/