Πέντε βήματα για αποτελεσματικό έλεγχο κυρώσεων (Barley Laing)

Ο πόλεμος στην Ουκρανία έχει πυροδοτήσει τον πολλαπλασιασμό των κυρώσεων εναντίον κορυφαίων πολιτικών, επιχειρηματιών και οντοτήτων τόσο στη Ρωσία όσο και στη Λευκορωσία.

Έχει αφήσει πολλούς στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες να αγωνίζονται να συμβαδίσουν με τον μεγάλο αριθμό κυρώσεων που ανακοινώθηκαν από τις περιοχές στις οποίες δραστηριοποιούνται, τις οποίες υποχρεούνται νομικά να τηρούν.

Αν δεν γίνει σωστή αξιολόγηση των κυρώσεων – η οποία είναι ευθύνη της ομάδας συμμόρφωσης – θα μπορούσε οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί να αντιμετωπίζουν σημαντικά πρόστιμα. Επίσης, είναι πιθανό να υποστούν σημαντική ζημιά στο εμπορικό σήμα λόγω της αρνητικής δημοσιότητας που σχετίζεται
με την παροχή υπηρεσιών σε κάποιον που έχει τιμωρηθεί.

Υπάρχουν πέντε βήματα για να διασφαλιστεί η αποτελεσματική συμμόρφωση με τις κυρώσεις:

1)     Λάβετε δεδομένα κυρώσεων / λίστας παρακολούθησης από αξιόπιστες παγκόσμιες πηγές

Ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλίσετε τη συμμόρφωση με τις κυρώσεις είναι να έχετε πρόσβαση σε ενημερωμένες λίστες κυρώσεων, που ονομάζονται επίσης λίστες παρακολούθησης. Για μεγάλο χρονικό διάστημα, αυτά έχουν εξασφαλίσει ότι οι οργανισμοί αναλαμβάνουν αποτελεσματικά τους ελέγχους των πελατών σας (KYC) και κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).
κατά την ενσωμάτωση πελατών, καθώς και κατά την εκτέλεση τακτικών διασταυρωμένων ελέγχων με αυτούς στις υπάρχουσες βάσεις δεδομένων τους.

Για αποτελεσματικό έλεγχο κυρώσεων σήμερα, αυτές οι λίστες πρέπει να αποτελούν μέρος ενός αυτοματοποιημένου εργαλείου που συλλέγει και συνθέτει δεδομένα κυρώσεων, μαζί με δεδομένα πολιτικά εκτεθειμένων προσώπων (PEP) και συγγενών και στενών συνεργατών τους (RCAs). Αυτά τα δεδομένα πρέπει να συλλέγονται
από ένα ευρύ φάσμα αξιόπιστων πηγών παγκοσμίως, όπως κυβερνήσεις, ρυθμιστικές αρχές και πιστωτικές εταιρείες. Επιπλέον, η λίστα κυρώσεων που χρησιμοποιείται θα πρέπει να μπορεί να σαρώνει συνεχώς για ενημερώσεις και να τις παραδίδει σε πραγματικό χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο είναι δυνατό να παρέχετε μια ομαλή
εμπειρία χρήστη για όσους ανοίγουν νέους λογαριασμούς ή αγοράζουν χρηματοοικονομικά προϊόντα, κάτι που πολλοί αναμένουν στην ψηφιακή εποχή. Αυτή η αυτοματοποίηση των ελέγχων κυρώσεων είναι μια πολύ πιο αποτελεσματική και ακριβής μέθοδος σε σύγκριση με τη χειροκίνητη προσέγγιση,
που είναι πιο ακριβό λόγω του πρόσθετου κόστους πρόσληψης και εκπαίδευσης προσωπικού για το σκοπό αυτό. Επίσης, οι φυσικοί έλεγχοι αυξάνουν την πιθανότητα να γίνουν λάθη, τα οποία θα μπορούσαν να αφήσουν την επιχείρησή σας εκτεθειμένη σε παραβιάσεις κυρώσεων και στο σχετικό κόστος
στα πρόστιμα και στη φήμη σας.

2)     Πραγματοποιήστε ανεπιθύμητους ελέγχους μέσων

Η παρακολούθηση των τελευταίων ειδήσεων και ειδοποιήσεων σε πραγματικό χρόνο είναι απαραίτητη, όχι μόνο για την πηγή πληροφοριών για όσους αντιμετωπίζουν κυρώσεις, αλλά και για τους PEP και για οποιονδήποτε άλλον που θα μπορούσε να έχει πιθανές αρνητικές ρυθμιστικές, οικονομικές συνέπειες ή συνέπειες για τη φήμη του οργανισμού σας.
Είναι κρίσιμο τα εργαλεία που χρησιμοποιούνται για τη διενέργεια δυσμενών ελέγχων στα μέσα ενημέρωσης να μπορούν να σαρώνουν τα παγκόσμια μέσα ενημέρωσης, να αντλούν πληροφορίες για εκείνα με νέες κυρώσεις εναντίον τους και όπου εκκρεμούν νομικές υποθέσεις.

3)     Εκπαίδευση κυρώσεων για το προσωπικό συμμόρφωσης

Το προσωπικό συμμόρφωσης έχει σαφή κατανόηση των πιο πρόσφατων μέτρων κυρώσεων και γνωρίζει πώς να χειριστεί τα άτομα που επηρεάζονται από αυτά; Με το προσωπικό συμμόρφωσης στην πρώτη γραμμή όταν πρόκειται για δράση βάσει των δεδομένων κυρώσεων, κατάλληλη εκπαίδευση
και πρέπει να παρέχεται καθοδήγηση.

4)     Ενημέρωση συστημάτων και ελέγχων - η τεχνολογία ενσωμάτωσης και ελέγχου πληρωμών είναι σε θέση να ενεργήσει σε όσους έχουν επιβληθεί κυρώσεις;

Μαζί με την εκπαίδευση του προσωπικού σχετικά με το πώς να αντιδρά σε πελάτες που έχουν επιβληθεί κυρώσεις, μπορούν οι πλατφόρμες ελέγχου ενσωμάτωσης και ελέγχου πληρωμών του οργανισμού σας να κάνουν το ίδιο αποτελεσματικά; Μόλις εντοπιστούν οι κυρώσεις στη βάση δεδομένων σας, έχετε τα συστήματα
σε θέση για γρήγορο κλείδωμα λογαριασμών, συναλλαγών και δέσμευση κεφαλαίων; Είναι κρίσιμο να υπάρχουν διαδικασίες για άμεση δράση σε αυτές τις πληροφορίες.

5)     Αναλάβετε μια ευρύτερη προσέγγιση με αυτοματοποιημένη επαλήθευση ταυτότητας

Ένα αυτοματοποιημένο εργαλείο που σε πραγματικό χρόνο προμηθεύει όσους βρίσκονται σε διαφορετικές λίστες κυρώσεων, συμπεριλαμβανομένων των PEP και των RCA, λειτουργεί καλά ως μέρος μιας πιο ολοκληρωμένης προσέγγισης για αυτοματοποιημένες λειτουργίες KYC και AML. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο υπάρχει αυξανόμενο ενδιαφέρον για τη χρήση της ηλεκτρονικής ταυτότητας
εργαλεία επαλήθευσης (eIDV), τα οποία, εκτός από την πρόσβαση σε ολοκληρωμένα δεδομένα κυρώσεων, PEP και RCA, είναι σε θέση να διασταυρώνουν τις λεπτομέρειες που παρέχονται από τους χρήστες σε σχέση με αξιόπιστες ροές δεδομένων για να διασφαλίσουν ότι είναι αυτοί που λένε ότι είναι σε πραγματικό χρόνο.

Λαμβάνοντας αυτά τα πέντε βήματα, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί θα έχουν πρόσβαση σε συνεχώς ενημερωμένα δεδομένα κυρώσεων σε πραγματικό χρόνο, συμπεριλαμβανομένων δεδομένων για PEP και RCA, από κυβερνήσεις και ρυθμιστικές αρχές σε όλο τον κόσμο. Με την αυτοματοποιημένη λειτουργικότητα, αυτές οι λίστες μπορούν να χρησιμοποιηθούν εύκολα
σε συνδυασμό με ολοκληρωμένη αυτοματοποιημένη τεχνολογία eIDV, για παράδειγμα, για μια ακριβή, γρήγορη και οικονομικά αποδοτική διαδικασία KYC και AML.