Τα ποσοστά απάτης συνέχισαν να αυξάνονται στα ύψη την τελευταία τριετία που μελετήθηκε από την Υπηρεσία Οικονομικών Διαμεσολαβητών (FOS) του Ηνωμένου Βασιλείου και οι νεοτράπεζες αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος των αυξήσεων. Αυτό έχει προκαλέσει σύγχυση στους παρατηρητές του κλάδου καθώς ένα από τα οφέλη των νεοτραπεζών είναι σύμφωνα με πληροφορίες η μεγαλύτερη διαφάνεια και ο έλεγχος των συναλλαγών. Ωστόσο, φαίνεται τώρα πιθανό ότι αυτές οι δυνατότητες αποτελούν μέρος του προβλήματος.
Οι τράπεζες μπορούν να βελτιώσουν ορισμένες διαδικασίες για να μετριάσουν αυτούς τους κινδύνους και να αντιμετωπίσουν πιο αποτελεσματικά τις διαφορές περί απάτης – αλλά πρώτα πρέπει να κατανοήσουμε τους λόγους πίσω από την αύξηση.
Γιατί οι νεοτράπεζες πλήττονται συχνά περισσότερο
Οι καταγγελίες για απάτη κατά των Starling, Revolut και Monzo έχουν αυξηθεί με ρυθμό υψηλότερο από την αύξηση των πελατών και υψηλότερο από τις καταγγελίες σε παραδοσιακές τράπεζες. Οι πελάτες συλλαμβάνονται από απατεώνες με μερικούς διαφορετικούς τύπους τεχνασμάτων. Η πιο συνηθισμένη ποικιλία είναι η απάτη με εξουσιοδότηση ώθησης πληρωμής (APP), η οποία βλέπει τους απατεώνες να παρουσιάζονται ως φιλικοί ηθοποιοί και να πείθουν τους καταναλωτές να πραγματοποιήσουν μια μεγάλη τραπεζική μεταφορά, η οποία είναι εξουσιοδοτημένη στην εφαρμογή της τράπεζας. Οι νεοτράπεζες παίρνουν το βάρος αυτής της αύξησης της απάτης σε εφαρμογές APP – και να γιατί:
Εφαρμογές με καλύτερη εμπειρία χρήστη
Συχνά φημίζεται ως βασικό πλεονέκτημα μιας νέας τράπεζας, μια διαισθητική και εύχρηστη εφαρμογή μπορεί να κάνει τους πελάτες να επαληθεύουν τις συναλλαγές πολύ γρήγορα ή χωρίς τον δέοντα έλεγχο – συμβάλλοντας στην αύξηση των ποσοστών απάτης APP. Επομένως, παρόλο που οι δόλιες συναλλαγές επαληθεύονται απευθείας από τους χρήστες, είναι πιο πιθανό να επαληθευτούν παρά εάν χρησιμοποιείται μια παραδοσιακή μέθοδος παρακολούθησης συναλλαγών. Οι τράπεζες παλαιού τύπου θα μπλοκάρουν συνήθως την επισημασμένη συναλλαγή και στη συνέχεια θα ειδοποιούν τον καταναλωτή μέσω τηλεφώνου ή επιστολής. Η μεθοδολογία πίσω από αυτή τη διαφορά στην παρακολούθηση των συναλλαγών είναι ότι η προσέγγιση των νεοτραπεζών μεταθέτει την ευθύνη στον χρήστη να μπλοκάρει τις δόλιες συναλλαγές, ενώ οι τράπεζες παλαιού τύπου επιβαρύνονται με υψηλότερο κόστος μπλοκάροντας πρώτα τις συναλλαγές και στη συνέχεια προσεγγίζοντας απευθείας τους καταναλωτές.
Μεταφορές KYC και Διατραπεζικές μεταφορές
Συχνά αναφέρεται ότι οι νεοτράπεζες έχουν αδύναμες πρακτικές KYC και AML. Αν και κανένα επίσημο στοιχείο δεν υποδηλώνει ότι οι νεοτράπεζες έχουν κατώτερες διαδικασίες ελέγχου, οι πρόσφατοι αγώνες να επεκταθούν πέρα από τις εγχώριες αγορές τους υποδηλώνουν ότι κάτι δεν πάει καλά. Επομένως, οι απατεώνες είναι πιο πιθανό να ενσωματωθούν σε μια νέα τράπεζα, καθώς οι διαδικασίες αίτησής τους βασίζονται σε εφαρμογές και χρειάζονται λίγα λεπτά, σε αντίθεση με την απαίτηση της παλαιού τύπου τράπεζας να επισκέπτονται το κατάστημα. Οι τράπεζες επίσης δεν επιθεωρούν πάντα τις εσωτερικές τραπεζικές μεταφορές με τον ίδιο έλεγχο όπως οι μεταφορές σε εξωτερική τράπεζα, καθιστώντας τους πελάτες νέων τραπεζών ενδιαφέροντες στόχους για απάτη APP, καθώς οι απατεώνες μπορούν να παρακάμψουν τις επιταγές KYC για να δημιουργήσουν επίσης λογαριασμό σε αυτές τις τράπεζες.
Οι απατεώνες είναι αποτελεσματικοί
Έχει γίνει σαφές ότι οι απατεώνες δεν διαπράττουν τυχαίες και αυθόρμητες επιθέσεις. Σε μια προσπάθεια να αυξήσουν τα ποσοστά επιτυχίας των καμπανιών τους, οι απατεώνες αξιολογούν τα πιθανά θύματα από την προθυμία του κοινού να ασχοληθεί με οικονομικά θέματα στο διαδίκτυο. Το κοινό της τυπικής τράπεζας παλαιού τύπου είναι απίθανο να συμμορφωθεί με τα αιτήματα απατεώνων χωρίς να μιλήσει με ένα μέλος του προσωπικού της τράπεζάς τους – ενώ οι πελάτες των νεοτράπεζων είναι πολύ πιο πιθανό να συμμορφωθούν με ψηφιακά αιτήματα και ως εκ τούτου στοχοποιούνται συστηματικά από απατεώνες. Ως εκ τούτου, οι νεοτράπεζες που προέρχονται από την ψηφιακή τεχνολογία στοχεύουν σε υψηλότερο ποσοστό από τις τράπεζες παλαιού τύπου, αυξάνοντας τον αριθμό των υποθέσεων απάτης.
Πώς μπορούν οι τράπεζες να μετριάσουν τον κίνδυνο αυξημένης απάτης
Η βασική ιδέα κατά τη διευθέτηση διαφορών για απάτη είναι να αποφασίσετε ποιο μέρος είναι υπεύθυνο – ο καταναλωτής, η τράπεζα του καταναλωτή ή η τράπεζα του απατεώνα. Το Συμβούλιο Προτύπων Δανεισμού έχει θέσει ένα εθελοντικό σύνολο κατευθυντήριων γραμμών – το
Μοντέλο Ενδεχόμενης Αποζημίωσης (CRM) – για να διευθετήσετε αυτήν την ερώτηση. Αυτό το σύνολο κατευθυντήριων γραμμών έχει υιοθετηθεί από
οι περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες και μία νεοτράπεζα (Starling). Το CRM ήταν μια μεγάλη αλλαγή για τον τραπεζικό κλάδο όταν εισήχθη το 2019, παρέχοντας στους καταναλωτές μεγαλύτερη προστασία, ενώ στέλνει γρήγορες μεταφορές και μετατοπίζει την ευθύνη από τους καταναλωτές στις τράπεζες σχετικά με την απάτη APP.
Εδώ βρίσκεται το πρόβλημα – δεν έχουν υπογράψει όλες οι τράπεζες το πρότυπο. Ένα σύνολο κατευθυντήριων γραμμών σε ολόκληρο τον κλάδο θα απλοποιούσε τη διαδικασία των διαφορών για απάτη που προκύπτουν από την APP και θα μείωνε το κόστος που σχετίζεται με μακροχρόνιες αξιώσεις και για τις δύο πλευρές. Ωστόσο, μια αλλαγή στον εθελοντικό χαρακτήρα του CRM είναι απίθανη βραχυπρόθεσμα και οι νεοτράπεζες όπως η Revolut και η Monzo είναι απίθανο να εγγραφούν οικειοθελώς – μια κίνηση που θα μετατόπισε μεγάλο μέρος της ευθύνης από τους πελάτες τους στους ίδιους.
Εν τω μεταξύ, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι σε θέση να μετριάσουν τους κινδύνους αυξημένης απάτης εφαρμόζοντας καλύτερες τεχνολογίες για τη διαχείριση της διαδικασίας διαφωνίας σχετικά με την απάτη. Αυτά τα συστήματα αυτοματοποιούν τη διαδικασία αμφισβήτησης απάτης, μειώνοντας δραστικά το κόστος διεκπεραίωσης διαφορών για απάτη, παρέχοντας ταυτόχρονα στον πελάτη μια ταχύτερη και πιο διορατική διαδικασία παραπόνων. Η χρήση τέτοιων συστημάτων μπορεί επίσης να μειώσει τον κίνδυνο μη συμμόρφωσης για τις τράπεζες που έχουν εγγραφεί στο CRM. Είναι μια κατάσταση win-win για τις τράπεζες και τους καταναλωτές – και μια εξαιρετική δικαιολογία για να αξιοποιήσουν την παγκόσμιας κλάσης καινοτομία στις πληρωμές που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επικεντρωθούν σε αυτό που είναι πραγματικά σημαντικό – να βάζουν τους πελάτες πρώτα.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Ικανός
- Λογαριασμός
- θετός
- Πλεονέκτημα
- κατά
- Όλα
- Αν και
- πάντοτε
- AML
- μεταξύ των
- ποσό
- και
- app
- Εφαρμογή
- πλησιάζω
- συσχετισμένη
- Επιθέσεις
- ακροατήριο
- αυτοματοποίηση
- Τράπεζα
- τραπεζικό έμβασμα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- γίνονται
- πίσω
- οφέλη
- Καλύτερα
- Πέρα
- Αποκλεισμός
- κλείδωμα
- επιτροπή
- Δυο πλευρες
- Καμπάνιες
- περιπτώσεις
- αλιεύονται
- Αιτία
- φημισμένος
- ορισμένες
- έλεγχοι
- αξιώσεις
- τάξη
- καθαρός
- διαπράττουν
- Κοινός
- παραπόνων
- Συμμόρφωση
- έννοια
- συγχέεται
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συνέχισε
- συμβάλλοντας
- έλεγχος
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- δημιουργία
- CRM
- πελάτης
- Πελάτες
- ημερομηνία
- συμφωνία
- σχεδιασμένα
- διαφορά
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- κατευθείαν
- Διαμάχη
- διαφορών
- δραστικά
- εύκολο στη χρήση
- αποτελεσματικά
- προσπάθεια
- Even
- Ανάπτυξη
- FAST
- γρηγορότερα
- Χαρακτηριστικά
- λίγοι
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Finextra
- Όνομα
- σημαία
- Συγκέντρωση
- απάτη
- απατεώνες
- φιλικό
- από
- μετάβαση
- εξαιρετική
- μεγαλύτερη
- Ανάπτυξη
- κατευθυντήριων γραμμών
- Χειρισμός
- βοήθεια
- υψηλότερο
- Αρχική
- Πως
- Ωστόσο
- HTTPS
- εκτελεστικών
- σημαντικό
- βελτίωση
- in
- Αυξάνουν
- αυξημένη
- Αυξήσεις
- αύξηση
- βιομηχανία
- Καινοτομία
- ιδρυμάτων
- διατραπεζική
- ενδιαφέρον
- εσωτερικός
- εισήγαγε
- διαισθητική
- IT
- Κλειδί
- KYC
- large
- αργότερο
- Κληροδότημα
- δανεισμός
- επιστολή
- ευθύνη
- Πιθανός
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- αγορές
- Θέματα
- Εντομεταξύ
- μέλος
- μέθοδος
- Μεθοδολογία
- Λεπτ.
- Μετριάζω
- παρακολούθηση
- Monzo
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- Φύση
- Ανάγκη
- αριθμός
- επίσημος ανώτερος υπάλληλος
- Onboard
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- αντίθετος
- εκτός
- κοινοβούλιο
- μέρος
- κόμμα
- πληρωμή
- πληρωμές
- περίοδος
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- δυναμικού
- πρακτικές
- Πρόβλημα
- διαδικασια μας
- Διεργασίες
- χορήγηση
- Σπρώξτε
- Βάζοντας
- ερώτηση
- γρήγορα
- τυχαίος
- Τιμή
- Τιμές
- λόγους
- πρόσφατος
- μείωση
- μείωση
- αναφέρθηκαν
- αιτήματα
- απαίτηση
- ευθύνη
- με αποτέλεσμα
- revolut
- αύξηση
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- ίδιο
- βλέπει
- αποστολή
- υπηρεσία
- σειρά
- αλλαγή
- ΜΕΤΑΤΟΠΙΣΗ
- Βάρδιες
- Κοντά
- Πλευρές
- υπογράψουν
- υπογραφεί
- απλοποίηση
- κατάσταση
- κάτι
- ομιλία
- Προσωπικό
- πρότυπο
- πρότυπα
- Αγώνας
- μελετημένος
- επιτυχία
- τέτοιος
- Προτείνει
- συστήματα
- Πάρτε
- λήψη
- Πατήστε
- στοχευμένες
- στόχους
- Τεχνολογίες
- Η
- ο κόσμος
- τους
- τους
- επομένως
- προς την
- πολύ
- παραδοσιακός
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταφορά
- μεταβιβάσεις
- Διαφάνεια
- τύποι
- τυπικός
- συνήθως
- καταλαβαίνω
- Χρήστες
- Χρήστες
- ποικιλία
- επαληθεύεται
- επαληθεύει
- μέσω
- θύματα
- οικειοθελώς
- Ποιό
- Ενώ
- θα
- Προθυμία
- χωρίς
- κόσμος
- θα
- Λανθασμένος
- zephyrnet