Διευθύνων Σύμβουλος της GlobalPass σχετικά με τις προκλήσεις του κλάδου συμμόρφωσης και τον ρόλο της τεχνητής νοημοσύνης 

Με ένα ευρύ φάσμα επιχειρήσεων που μεταναστεύουν στο Διαδίκτυο, η απομακρυσμένη ενσωμάτωση πελατών γίνεται γόνιμο έδαφος για την αύξηση των οικονομικών εγκλημάτων.

Deepfakes, κλοπές ταυτότητας και απατεώνες που υποδύονται άτομα και επιχειρήσεις καθιστούν τις εταιρείες δέουσας επιμέλειας ζωτικής σημασίας φύλακα κατά των οικονομικών εγκλημάτων και άλλων κινδύνων για τη φήμη.

Η DailyCoin μίλησε με τον Artūras Kurginian, τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της GlobalPass, σχετικά με τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο κλάδος επαλήθευσης ταυτότητας και πώς τις αντιμετωπίζει. 

Η πλατφόρμα ψηφιακής συμμόρφωσής του είναι ένας από τους βασικούς παίκτες στον κλάδο. Ρυθμίζεται από κυβερνητικές αρχές και ειδικεύεται σε ένα σύνθετο φάσμα υπηρεσιών συμμόρφωσης.

Βιομηχανία γεμάτη με μη πιστοποιημένους παίκτες 

Η δόλια χρήση κλεμμένων ταυτοτήτων αυξάνεται. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου των ΗΠΑ καταγράφονται 2.4 εκατομμύρια αναφορές απάτης το 2022, 42% περισσότερες από το προηγούμενο έτος. Σχεδόν 1.1 εκατομμύριο από τις υποθέσεις σχετίζονταν με κλοπή ταυτότητας. 

Η κατάσταση είναι παρόμοια στην Ευρώπη, όπου μια μελέτη αποκαλύπτει περισσότερους από τους μισούς (56%) των πολιτών υπέφερε τουλάχιστον μία υπόθεση απάτης τα τελευταία δύο χρόνια, με το ένα τρίτο να είναι θύμα κλοπής ταυτότητας. 

πηγή: ftc.gov

Από την άλλη πλευρά, η ζήτηση για μέτρα πρόληψης αυξάνεται ανάλογα. Οι ειδικοί προβλέπουν ότι η αξία της παγκόσμιας αγοράς συμμόρφωσης κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) θα αυξηθεί κατά 16% και θα φτάσει $ 5.8 δισ. μέχρι το τέλος του 2027. 

«Η αγορά ενσωμάτωσης πελατών είναι πολύ ανταγωνιστική. Ωστόσο, ο αριθμός των βιομηχανιών που χρειάζονται υπηρεσίες δέουσας επιμέλειας αυξάνεται ταχύτερα από ό,τι εμφανίζονται νέοι ανταγωνιστές στην αγορά», λέει ο Artūras Kurginian.

Σύμφωνα με τον ίδιο, ο αναπτυσσόμενος κλάδος της επαλήθευσης ψηφιακής ταυτότητας και των παρόχων συμμόρφωσης με το Know Your Customer (KYC) φέρνει μια άλλη σημαντική πρόκληση – πολλοί πάροχοι υπηρεσιών KYC δεν είναι πιστοποιημένοι από τις ρυθμιστικές αρχές και λειτουργούν χωρίς την επίβλεψή τους.

«Ο καθένας μπορεί να ανοίξει μια KYC ή μια εταιρεία συμμόρφωσης και να αρχίσει να πουλά αυτές τις υπηρεσίες μέσα σε μια εβδομάδα. Δεν σημαίνει όμως ότι η ποιότητα και η ασφάλεια της υπηρεσίας τους θα είναι στο σωστό επίπεδο», λέει ο Διευθύνων Σύμβουλος της GlobalPass.

Οι διαδικασίες KYC απαιτούν από τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών τους και να προσδιορίζουν πιθανούς παράγοντες κινδύνου πριν ανοίξουν τους λογαριασμούς τους. Λειτουργούν ως ένα από τα πρώτα στρώματα για την αποτροπή χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και ανταλλαγών κρυπτονομισμάτων κατά της απάτης, του ξεπλύματος χρήματος, της διαφθοράς ή άλλων οικονομικών εγκλημάτων. 

Σύμφωνα με τον Kurginian, πολλές εταιρείες KYC και συμμόρφωσης δεν διαθέτουν πιστοποίηση από κεντρικές τράπεζες ή άλλες κυβερνητικές αρχές. Λειτουργία χωρίς ρυθμιστική εποπτεία σημαίνει ότι δεν συμμορφώνονται πλήρως με τις κανονιστικές απαιτήσεις και ενδέχεται να μην διατηρούν κατάλληλα προγράμματα ασφάλειας στον κυβερνοχώρο και διακυβέρνησης.  

Για τις πιστοποιημένες εταιρείες, είναι υποχρεωτικό ο έλεγχος των εισερχόμενων ή εξερχόμενων συναλλαγών και των πορτοφολιών κρυπτονομισμάτων για έλεγχο των πηγών κεφαλαίων και των προορισμών τους. 

Οι επιχειρήσεις που αγωνίζονται να εξασφαλίσουν τη σωστή ποιότητα και ασφάλεια εκθέτουν τους πελάτες τους στον κίνδυνο οικονομικού εγκλήματος, σημειώνει ο Kurginian.

Έλλειψη αυστηρών κανονισμών

Οι πάροχοι υπηρεσιών AML/KYC που σχετίζονται με κρυπτογράφηση πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την εγγραφή ως επιχείρηση παροχής χρηματικών υπηρεσιών (MSB) ή ως πάροχος υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων (VASP), την εφαρμογή παρακολούθησης συναλλαγών και την αναφορά ύποπτης δραστηριότητας στις αρμόδιες αρχές.

Οι κανονιστικές απαιτήσεις ποικίλλουν σε διαφορετικές δικαιοδοσίες. Επιπλέον, είναι πολύ λιγότερο ανεπτυγμένες από τις νεοτράπεζες ή τις fintech, λέει ο ηγέτης της GlobalPass.

«Οι κανονισμοί συμμόρφωσης είναι πολύ ώριμοι και πολύ αυστηροί για τον τραπεζικό τομέα. Για την αγορά κρυπτογράφησης, μόλις κατασκευάζονται. Είναι μια πολύ νέα αγορά και πολύ λιγότερο αυστηρά ρυθμιζόμενη».

Σύμφωνα με τον Kurginian, οι πάροχοι υπηρεσιών KYC πρέπει να ρυθμίζονται παρόμοια με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Διαφορετικά, δεν θα είναι σε θέση να εξασφαλίσουν τη σωστή ποιότητα των υπηρεσιών.

Η κατάσταση μπορεί να αλλάξει σύντομα, με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο εγκρίνω Το νομικό του πλαίσιο Market in Crypto-Assets (MiCA) τον Απρίλιο. Ο νέος νόμος θα εφαρμόζει αυστηρότερους ενιαίους κανόνες για δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτογράφηση στα 27 κράτη μέλη. Η MiCA μπορεί επίσης να λειτουργήσει ως σχέδιο για άλλες δικαιοδοσίες που θα ακολουθήσουν κατά τη ρύθμιση της αγοράς ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος είναι βέβαιος ότι το νέο νομικό τοπίο δεν θα αλλάξει ριζικά το μοντέλο εργασίας των πιστοποιημένων παρόχων υπηρεσιών KYC. 

«Οι αδειοδοτημένες εταιρείες όπως η GlobalPass χρησιμοποιούν εργαλεία που καλύπτουν τις απαιτήσεις των ρυθμιστικών αρχών. Θα έχουν περισσότερη δουλειά, αλλά είναι έτοιμοι για αυτό», λέει.

Η ίδια η αγορά κρυπτογράφησης θα πρέπει επίσης να έχει θετικό αντίκτυπο. Οι κανονισμοί θα το καταστήσουν πιο διαφανές και, κατά συνέπεια, ασφαλέστερο για τα άτομα που διαπραγματεύονται νομίμως ψηφιακά στοιχεία.

«Από μια άλλη οπτική γωνία, προβλέπω ότι θα εμφανιστούν πολλά ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης στη σκοτεινή αγορά. Θα υπάρχει επίσης η δυνατότητα χρήσης ανώνυμων κρυπτονομισμάτων και αυτή η αγορά θα αρχίσει να αναπτύσσεται ακόμη περισσότερο από ό,τι είναι τώρα. Θα υπάρχουν δύο όψεις του νομίσματος».

Διαφορετικές βιομηχανίες έχουν διαφορετικές ανάγκες

Καθώς οι ηλεκτρονικές υπηρεσίες γίνονται κοινή πρακτική για πολλούς κλάδους, ο τομέας συμμόρφωσης σημειώνει επίσης αλλαγές στη βάση πελατών του. 

Πριν από επτά χρόνια, οι περισσότεροι πελάτες ήταν fintechs και διαδικτυακές τράπεζες. Πριν από τρία χρόνια, κυριαρχούσαν τα χρηματιστήρια κρυπτογράφησης και τα πορτοφόλια. Επί του παρόντος, η πιο σημαντική ζήτηση για ενσωμάτωση πελατών προέρχεται από την αγορά διαδικτυακών τυχερών παιχνιδιών, λέει ο Kurginian.

«Κάθε χρόνο, ένας νέος κλάδος έρχεται σε ένα σημείο όπου αρχίζουν να χρησιμοποιούν διαδικτυακά εργαλεία επαλήθευσης ταυτότητας, επειδή έχει σημασία η ασφάλεια. Όλοι θέλουν να είναι βέβαιοι ότι εργάζονται με αληθινά άτομα, που δεν κρύβουν την ταυτότητά τους, και ότι σε περίπτωση εγκληματικής δραστηριότητας, μπορούν να παρακολουθήσουν αυτούς τους ανθρώπους», ισχυρίζεται ο Kurginian.

Σύμφωνα με τον ίδιο, κάθε κλάδος έχει συγκεκριμένες απαιτήσεις για τις διαδικασίες συμμόρφωσης με το KYC.

«Οι παίκτες, για παράδειγμα, είναι πολύ ευαίσθητοι σε οποιοδήποτε επιπλέον βήμα ή οποιαδήποτε πρόσθετη πληροφορία πρέπει να παρέχουν. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο για τον ηλεκτρονικό τζόγο, είναι εξαιρετικά σημαντικό να γίνεται η επαλήθευση πολύ γρήγορα και ανώδυνα», λέει ο ειδικός.

Οι μακροσκελείς έλεγχοι επαλήθευσης ταυτότητας, οι ενσωματώσεις καρτών πληρωμής ή η κοινή χρήση υπερβολικών προσωπικών πληροφοριών είναι μεταξύ των κορυφαίων λόγων για τους οποίους σχεδόν το 30% των χρηστών εφαρμογών διαδικτυακού τζόγου εγκαταλείπουν τη διαδικασία εγγραφής. 

Από την άλλη πλευρά, η ανάγκη να εξασφαλιστούν ταχύτεροι χρόνοι ενσωμάτωσης ωθούν τις εταιρείες συμμόρφωσης να αναζητήσουν λύσεις βελτιστοποιημένες για τον συγκεκριμένο κλάδο. Ο Kurginian ονομάζει το εργαλείο επαλήθευσης δύο βημάτων ως παράδειγμα που βοήθησε την εταιρεία του να μειώσει τον χρόνο επιβίβασης των τζογαδόρων στα επτά δευτερόλεπτα.

«Σε σύγκριση με τον τραπεζικό κλάδο, όπου οι οργανισμοί απαιτούν όλα τα πιθανά δεδομένα, την ταυτότητα, τα βιομετρικά στοιχεία του προσώπου, τον έλεγχο ζωντάνιας, την απόδειξη της διεύθυνσης και άλλα έγγραφα, μπορεί να χρειαστούν έως και ένα ή δύο λεπτά. Για τον τζόγο, είναι διαφορετικά», παραδέχεται ο Κουργκινιάν. 

AI: Αναμένονται βοήθεια και νέοι κίνδυνοι

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που ήδη διαμορφώνει την επιχείρηση KYC είναι τεχνητή νοημοσύνη. Οι δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης εξελίσσονται και φέρνουν νέες ευκαιρίες και απειλές στην αγορά συμμόρφωσης. 

Οι προσπάθειες διευκόλυνσης συναλλαγών με χρήση πλαστών ταυτοτήτων εξακολουθούν να είναι από τα πιο κοινά ζητήματα στην αγορά συμμόρφωσης και ενσωμάτωσης πελατών. 

«Οι εγκληματίες και οι απατεώνες προσπαθούν πάντα να ανοίξουν ψεύτικους λογαριασμούς σε ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης, νεοτράπεζες, ιστοσελίδες τυχερών παιχνιδιών. Δεν υπάρχει μέρα που να μην πιάνουμε εγκληματικά πράγματα σε αυτή τη δραστηριότητα. Ένα έως δύο τοις εκατό των συνολικών επαληθεύσεων στις νεοτράπεζες είναι απατεώνες. Είναι ένα τεράστιο ποσοστό», λέει ο Kurginian.

Ο εμπειρογνώμονας συμμόρφωσης ονομάζει έναν τρισδιάστατο βιομετρικό έλεγχο και τον έλεγχο ζωής των πελατών ως ένα από τα πιο αποτελεσματικά εργαλεία για την πρόληψη της απάτης με ταυτότητες. Το σύστημα ζητά από ένα άτομο να ελέγξει το πρόσωπό του προς και μακριά από την κάμερα. 

«Αυτό αφήνει τη δυνατότητα να ελέγξετε αν πρόκειται για εγγραφή βίντεο ή για ένα τρισδιάστατο μοντέλο. Υπάρχει μία πιθανότητα έως εκατό χιλιάδες ότι είναι διαφορετικό άτομο». .

Σύμφωνα με τον Kurginian, τα τρισδιάστατα βιομετρικά στοιχεία είναι ένα εξαιρετικά ασφαλές και αποτελεσματικό εργαλείο και δεν θυμάται περιπτώσεις όπου το πλαστό αναγνωριστικό κατάφερε να το εξαπατήσει στο ιατρείο του.

Υψηλότερος κίνδυνος χειραγώγησης εγγράφων

Σε αντίθεση με τις προσπάθειες παραποίησης ταυτότητας που μπορούν εύκολα να αποφευχθούν, ο Kurginian βλέπει έναν νέο και πιο απειλητικό κίνδυνο που σχετίζεται με την εξελισσόμενη τεχνητή νοημοσύνη: την πλαστογραφία εγγράφων.

«Το AI μπορεί να τα μπερδέψει εκεί. Μπορεί να βοηθήσει στην πλαστογράφηση εγγράφων που παρέχονται για σκοπούς επαλήθευσης σε εξαιρετικά ποιοτικό επίπεδο.

Όταν οι εγκληματίες πλαστογραφούν ή επεξεργάζονται έγγραφα με Photoshop ή οποιοδήποτε άλλο λογισμικό επεξεργασίας, είναι εύκολα ανιχνεύσιμο. Μπορούμε να ελέγξουμε αν υπήρξαν χειρισμοί. 

Ωστόσο, θα έρθει η στιγμή που η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορεί να πλαστογραφήσει το έγγραφο με μηδενικά σημάδια. Αυτό μπορεί να είναι μια πρόκληση, αλλά ελπίζω ότι θα έχουμε ειδικά εργαλεία που θα μπορούμε να ανιχνεύσουμε αυτούς τους χειρισμούς».

Δεν αμφιβάλλει ότι οι δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης θα αξιοποιηθούν όχι μόνο από εγκληματίες αλλά και από τη βιομηχανία συμμόρφωσης, η οποία συνεχώς αναζητά αντίμετρα για να είναι ένα βήμα μπροστά από τους οικονομικούς απατεώνες.

«Δεν θα ήλπιζα ποτέ ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε να αντικαταστήσει πλήρως τέτοιες λύσεις όπως το GlobalPass. Μπορεί να είναι μόνο μια επιπλέον βοήθεια», καταλήγει ο Διευθύνων Σύμβουλος της GlobalPass, Artūras Kurginian.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τους φόρους που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αγοράσετε κρυπτογράφηση:
Φόρος κρυπτογράφησης: Βασικά στοιχεία που πρέπει να γνωρίζετε πριν αγοράσετε το πρώτο σας κρυπτονόμισμα

Δείτε πώς φαίνεται το τοπίο κρυπτογράφησης για τους επιχειρηματίες Forbes 30 Under 30:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Το Κρυπτοτοπίο έχει αλλάξει

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/