Το Google Cloud προβλέπει 4 τάσεις που οδηγούν στην αλλαγή για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες το 2023

Φέτος ο χρηματοπιστωτικός κλάδος βρίσκεται σε μεγάλες αλλαγές.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επέκτειναν με επιτυχία τις ψηφιακές εκδόσεις των προϊόντων και των υπηρεσιών τους για να αντιμετωπίσουν τον COVID-19, ανακαλύπτουν τρόπους για να φέρουν προσωπικές πινελιές προστιθέμενης αξίας που αυξάνουν τα έσοδα και μπορούν να κλιμακωθούν χωρίς πρόσθετο κόστος.

Οι νέοι fintech λάνσαραν προϊόντα, επιδιώκοντας την ανάπτυξη έναντι της κερδοφορίας, μια στρατηγική που είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα αλλάξει. Και οι ρυθμιστικές αρχές επεκτείνουν νέους ελέγχους σε μια σειρά λειτουργιών και δικαιοδοσιών. Όλα αυτά συμβαίνουν σε μια περίοδο τεχνολογικής μετάβασης, ένας ακόμη λόγος για τον οποίο η ασφάλεια και η διαχείριση κινδύνων έχουν μεγαλύτερη σημασία για τις τράπεζες, τις κεφαλαιαγορές, τους ασφαλιστές και κάθε άλλο τμήμα του κλάδου μας.

Η αλλαγή είναι ευκαιρία και υπάρχει μεγάλη καινοτομία εκεί έξω. Είναι αρκετά ξεκάθαρο, όμως, ότι τεχνητή νοημοσύνη, η ασφάλεια και η ανθεκτικότητα, και η επανεστίαση στα βασικά, θα είναι το νόμισμα του φετινού χρηματοοικονομικού κόσμου.

Ακολουθούν τέσσερις κρίσιμοι τρόποι με τους οποίους θα το δείτε να συμβαίνει.

1. Η τεχνητή νοημοσύνη οδηγεί την ανάπτυξη

Οι υφιστάμενες τράπεζες ψηφίστηκαν και έμαθαν νέους τρόπους πώλησης και νέες βελτιώσεις της αποτελεσματικότητας, μαζί με τη νέα σημασία των δεδομένων. Τώρα πρέπει να προσθέσουν την εξατομικευμένη, βασισμένη σε σχέσεις αφοσίωση που είναι ο πυρήνας των επωνυμιών τους – αλλά σε κλίμακα.

Εδώ η τεχνητή νοημοσύνη παίζει βασικό ρόλο στην παροχή εξατομικευμένων απαντήσεων και συστάσεων. Αυτό έχει σημασία για πελάτες που αναζητούν στεγαστικά δάνεια ή οικονομικό προγραμματισμό και για επιχειρήσεις που αναζητούν πιστωτικά όρια. Τα χρήματα είναι μια συναισθηματική εμπειρία για τους περισσότερους ανθρώπους και ότι η εξατομίκευση — το να νιώθουν ότι είναι γνωστό και κατανοητό — θα είναι το κλειδί για την αφοσίωση και την ανάπτυξη.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να εργαστούν σκληρότερα για τη δημιουργία ισχυρών και μοναδικών ψηφιακών προφίλ πελατών που βασίζονται σε άδειες. Τα δεδομένα που χρειάζονται για να γίνει αυτό μπορεί να υπάρχουν ήδη, αλλά ίσως σε σιλό. Καταρρίπτοντας αυτά τα σιλό, εφαρμόζοντας ένα επίπεδο τεχνητής νοημοσύνης και αξιοποιώντας την ανθρώπινη εμπλοκή με απρόσκοπτο τρόπο, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να δημιουργήσουν εμπειρίες που ανταποκρίνονται στις μοναδικές ανάγκες των πελατών τους ενώ κλιμακώνονται αποτελεσματικά.

2. Νέες περίμετροι σε ρύθμιση

Καθώς οι προσδοκίες των παγκόσμιων ρυθμιστικών αρχών συνεχίζουν να αυξάνονται, η ιστορική προσέγγιση για την απόρριψη δεδομένων για λειτουργικούς, οικονομικούς και κυβερνοκινδύνους δεν θα λειτουργεί πλέον. Η αυξανόμενη πολυπλοκότητα και το κόστος συμμόρφωσης ασκούν σημαντική πίεση σε έναν κλάδο που έχει συνηθίσει να αναπτύσσει ή να προμηθεύεται λύσεις σημείων για συγκεκριμένους κανονισμούς. Στην πραγματικότητα, όταν συγκρίνουμε τις δαπάνες συμμόρφωσης με τα επίπεδα προ της χρηματοπιστωτικής κρίσης, η Deloitte εκτιμά ότι το κόστος των τραπεζών έχει αυξηθεί περισσότερο από 60%.

Οι ρυθμιστικές αρχές απαιτούν πιο ακριβή και συνεπή δεδομένα, με αυξημένο εύρος, βάθος και γενεαλογία για τη διατήρηση της αποτελεσματικότητας και της διαφάνειας των χρηματοπιστωτικών αγορών. Το 2023, τα ιδρύματα θα πρέπει να αρχίσουν να καταρρίπτουν σιλό για να επιτρέψουν πιο ακριβείς και συνεπείς ρυθμιστικές αναφορές που πληρούν τις περιφερειακές και παγκόσμιες απαιτήσεις σε όλους τους κλάδους κινδύνου.

Όπως οι εταιρείες που παρακολουθούν, οι ρυθμιστικές αρχές θα χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο εργαλεία που εξετάζουν διάφορες αναφορές, εντοπίζοντας ανωμαλίες δεδομένων. Αυτό σημαίνει ότι, τόσο για λόγους κόστους όσο και για τον μετριασμό του κινδύνου, τα ιδρύματα χρειάζονται μια ενιαία πηγή αλήθειας που βασίζεται σε δεδομένα, η οποία αναφέρει αριθμούς με την ίδια μορφή. Αναφορά γίνεται γρήγορα βασισμένη σε πλατφόρμες και τόσο οι εταιρείες όσο και οι πάροχοι τεχνολογίας τους θα χρειαστούν τρόπους εκσυγχρονισμού και εξορθολογισμού της αρχιτεκτονικής δεδομένων τους χρησιμοποιώντας την καλύτερη τεχνολογία cloud και εργαλεία ανοιχτού κώδικα.

3. Νέα εποχή κινδύνων για την ασφάλεια

Για χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επένδυσαν σε λύσεις ασφαλείας επί τόπου, που είχαν ως αποτέλεσμα τον πολλαπλασιασμό των εργαλείων και των συστημάτων δεδομένων αποσιωμένων σε όλη την επιχείρησή τους, καθιστώντας μια ολιστική άποψη του τοπίου της απειλής δύσκολο να συγκεντρωθεί.

Καθώς εισερχόμαστε σε μια νέα εποχή αυξημένων κινδύνων για την ασφάλεια, θα δούμε μια σημαντική στροφή προς μια προσέγγιση ασφάλειας βασισμένη σε πλατφόρμα, η οποία βασίζεται σε μηδενική εμπιστοσύνη, η οποία επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να έχουν μια ολοκληρωμένη άποψη για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο. Με αυτόν τον τρόπο, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα μπορούν να ξεκλειδώνουν πληροφορίες από τα δεδομένα, να εντοπίζουν και να αποκαθιστούν τις απειλές με πιο έγκαιρο τρόπο και να προσθέτουν ένα επίπεδο αυτοματοποιημένων ελέγχων.

4. Επαναεστίαση στα βασικά

Τα τελευταία χρόνια, τα κατεστημένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κινήθηκαν γρήγορα για να καλύψουν τυχόν κενά που είχαν στην ψηφιακή τους εμπειρία. Συχνά αυτό οδηγούσε σε άνοδο και μετατόπιση των υπαρχουσών διαδικασιών σε ψηφιακές εμπειρίες.

Το 2023, οι οργανισμοί θα πρέπει να αναλογιστούν το ταξίδι ψηφιοποίησης τους και να αξιολογήσουν τι λειτουργεί και ποιες νέες ψηφιακές εμπειρίες ή διαδικασίες θα πρέπει να δημιουργηθούν από την αρχή. Αυτή η αξιολόγηση θα οδηγήσει επίσης σε επανεκτίμηση του σωστού μείγματος διανομής μεταξύ των καναλιών, καθώς περισσότερες εργασίες ολοκληρώνονται ψηφιακά.

Οι εταιρείες Fintech αντιμετωπίζουν μια παρόμοια χρονιά «επιστροφής στα βασικά», αλλά επικεντρώνονται πιο άμεσα στα κέρδη. Η ταχεία ανάπτυξη ήταν καλή όταν τα χρήματα ήταν φθηνά. Σήμερα, η πορεία προς τα κέρδη είναι πιο επιτακτική. Αυτό υπαγορεύει μεγαλύτερη εστίαση στο κόστος απόκτησης πελατών, στο κόστος συντήρησης του πελάτη και στο κόστος λειτουργίας.

Η λογοδοσία δεν ήταν ποτέ πιο στη μόδα από όσο θα είναι το 2023, και αυτό είναι καλό. Σημαίνει ότι θα δοκιμαστούν νέες τεχνολογίες, νέα προϊόντα, νέες στρατηγικές, νέες συμπεριφορές πελατών και νέες επιχειρήσεις που έχουμε δει να αναπτύσσονται σε πιο εύκολους καιρούς. Οι νικητές θα είναι εκείνοι που θα επικεντρωθούν στη βελτιστοποίηση των δεδομένων τους για τη δημιουργία εμπειριών και διαδικασιών υψηλού αντίκτυπου και την κατάργηση των περιττών προτεραιοτήτων.

Ο Zac Maufe είναι ο επικεφαλής λύσεων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο Google Backup, φέρνοντας πάνω από 20 χρόνια τραπεζικής εμπειρίας στο ρόλο που επικεντρώνεται στον μετασχηματισμό των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε όλο τον κόσμο χρησιμοποιώντας τη δύναμη της Google.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/