Πώς οι τράπεζες εκσυγχρονίζουν τον ψηφιακό πυρήνα, διατηρούν τη συμμόρφωση με τον κανονισμό

Οι τράπεζες γνωρίζουν ότι για να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στην αγορά και καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών, πρέπει να εκσυγχρονίσουν το τεχνολογικό τους πακέτο. Υπάρχει σαφής επίγνωση των προκλήσεων που αντιμετωπίζουν οι παλαιού τύπου βασικοί πάροχοι για να συμβαδίσουν με την εξέλιξη των σημερινών απαιτήσεων ψηφιακής τραπεζικής. Ωστόσο, μεγάλο μέρος της συζήτησης έχει επικεντρωθεί στον χρόνο, τα έξοδα και τον κίνδυνο διακοπής από την πραγματοποίηση μιας σημαντικής επισκευής του συστήματος.

Ωστόσο, υπάρχει ένας άλλος βασικός παράγοντας που εμποδίζει τις τράπεζες - η έλλειψη σαφήνειας και λεπτομέρειας σχετικά με το πώς οι βασικοί πάροχοι τραπεζών μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να διατηρήσουν τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς καθώς εφαρμόζουν αυτά τα νέα συστήματα.

Αν και η καλύτερη ψηφιακή εμπειρία χρήστη δεν είναι το παν, είναι σημαντικό μια βασική τραπεζική πλατφόρμα που τροφοδοτεί το UX να υποστηρίζεται από τα πιο πρόσφατα πρότυπα συμμόρφωσης με τους κανονισμούς. Η συνέπεια της μη συμμόρφωσης είναι κάτι που οι τράπεζες απλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά.

Η πλοήγηση στην αρένα κινδύνου συμμόρφωσης είναι εκεί όπου ο δισταγμός να αγκαλιάσει τις βασικές επιτυχίες εκσυγχρονισμού, καθώς υπάρχουν άγνωστα στοιχεία σχετικά με τους κινδύνους, τον τρόπο προσέγγισης αυτής της διαδρομής και τον μετριασμό αυτών των κινδύνων. Αλλά προτού οι τράπεζες ελέγξουν έναν πιθανό πάροχο ψηφιακού πυρήνα, υπάρχουν βασικά ερωτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Τα πρώτα έξι θα βοηθήσουν στην αποσαφήνιση της προσέγγισης μιας τράπεζας στον ψηφιακό μετασχηματισμό.

1. Ποια είναι η ανοχή μιας τράπεζας στον ρυθμιστικό κίνδυνο όσον αφορά την τεχνολογία;

2. Ποιος είναι ο αντίκτυπος μιας πιθανής ψηφιακής βασικής λύσης στον ρυθμιστικό κίνδυνο και ποιοι αποδεκτοί μηχανισμοί μπορούν να εφαρμοστούν για να συμβάλουν στον μετριασμό του κινδύνου;

3. Πώς η λύση ψηφιακού πυρήνα θα εξορθολογίσει τις τρέχουσες διαδικασίες συμμόρφωσης; ποια οφέλη αναμένονται και τα οφέλη υπερτερούν του κόστους;

4. Τι επιπτώσεις θα έχει η ψηφιακή βασική λύση στη διαδικασία διαχείρισης ρυθμιστικών αλλαγών;

5. Κάνοντας αυτό στην πράξη, πώς η τράπεζα κάνει τους ρυθμιστικούς εταίρους και τους εξεταστές άνετα με τις αποφάσεις;

6. Πώς μεταφράζει μια τράπεζα την τρέχουσα ανοχή κινδύνου και σχεδιάζει ένα ψηφιακό περιβάλλον;

Μόλις υπάρξει εσωτερική σαφήνεια σχετικά με την προσέγγιση μιας τράπεζας στον ψηφιακό μετασχηματισμό, θα πρέπει να θέτει πιο ενημερωμένες και ουσιαστικές ερωτήσεις στον υποψήφιο πάροχο ψηφιακού πυρήνα της, όπως:

7. Πώς έχει σχεδιαστεί η λύση ψηφιακού πυρήνα για να μπορέσει η τράπεζα να συμμορφωθεί με τις κανονιστικές απαιτήσεις;  

8. Πώς διασφαλίζει μια τράπεζα ότι μια προσέγγιση κανονιστικής συμμόρφωσης προστατεύεται από το μέλλον ώστε να εξελίσσεται με συνεχείς αλλαγές στην αγορά; 

9. Πώς παρακολουθεί η τράπεζα τις σημερινές αλλαγές και πώς αυτό επικοινωνείται με τους πελάτες καθώς εξελίσσονται οι απαιτήσεις;  

10. Πώς εντάσσεται το πρόγραμμα διαχείρισης αλλαγών στο συνολικό πλαίσιο συμμόρφωσης μιας τράπεζας; 

11. Πώς διασφαλίζει η τράπεζα ότι το πρόγραμμα συμμόρφωσής της είναι αρκετά ισχυρό ώστε να ανταποκρίνεται στις προσδοκίες του κλάδου και στις απαιτήσεις εποπτείας των ρυθμιστικών αρχών των τραπεζών; 

12. Ποιοι είναι οι ειδικοί σε θέματα κανονιστικής συμμόρφωσης στην ομάδα — ποια είναι η βάση γνώσεών τους σε κάθε βασικό τομέα; 

Γεφυρώστε το ψηφιακό χάσμα

Δεδομένου ότι όλες οι τράπεζες πρέπει να ταχυδακτυλουργήσουν σήμερα για να κάνουν τη μετάβαση στον ψηφιακό πυρήνα τραπεζικών εργασιών, είναι εύκολο να καταλάβουμε γιατί οι τράπεζες είναι τόσο αποτρεπτικές για τον κίνδυνο. Εδώ απαιτείται εμπιστοσύνη και εμπειρία για να γεφυρωθεί το ψηφιακό χάσμα, ενώ παράλληλα αντιμετωπίζονται αποτελεσματικά τα στοιχεία κανονιστικής συμμόρφωσης ενός μετασχηματισμού ή αύξησης του ψηφιακού πυρήνα. Στο fintech, αυτό σημαίνει συνεργασία με μια αποδεδειγμένη πλατφόρμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που βασίζεται σε μια ειδική ομάδα συμμόρφωσης προϊόντων που κατανοεί την πολυπλοκότητα της τραπεζικής αγοράς των ΗΠΑ.

Καθώς εξερευνάτε παρόχους ψηφιακού πυρήνα επόμενης γενιάς, αναζητήστε αποδεδειγμένους προμηθευτές που διαθέτουν εμπειρία δεκαετιών στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης στην αγορά συνδυάζοντας τη δύναμη της τεχνολογίας και της τεχνογνωσίας του κλάδου με μια ισχυρή ομάδα ειδικών της τραπεζικής ως υπηρεσίας και της ψηφιακής τραπεζικής αγοράς . Σκεφτείτε έναν πάροχο που λειτουργεί πιο γρήγορα, πιο έξυπνα και πιο οικονομικά με έξυπνο αυτοματισμό, καθώς και έναν πάροχο που συνεργάζεται με τράπεζες για την αντιμετώπιση των χρηματοοικονομικών και τεχνικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλειας, της συμμόρφωσης, της διαχείρισης κινδύνων και της εξυπηρέτησης πελατών.

Ένα επίπεδο άνεσης για την έναρξη της βασικής τραπεζικής μετάβασης μπορεί να επιτευχθεί όταν εργάζεστε με έναν συνεργάτη που έχει δοκιμαστεί στην αγορά, ο οποίος γνωρίζει ότι η εφαρμογή ενός ψηφιακού πυρήνα αφορά μια λύση που είναι ασφαλής, βιώσιμη, ελαχιστοποιεί την αναστάτωση στην επιχείρηση, μπορεί να συνυπάρχει με τις τρέχουσες λειτουργίες και έχει σχεδιαστεί με γνώμονα τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς.

Περισσότερο από ποτέ, οι τράπεζες έχουν μια ισχυρή ευκαιρία να προσφέρουν αξιόπιστες, ασφαλείς, ευέλικτες και προσαρμοσμένες οικονομικές προσφορές για τους πελάτες τους — όλα αυτά δίνοντας προτεραιότητα στη συμμόρφωση. Το πρώτο βήμα είναι να κάνετε τις σωστές ερωτήσεις για να ενημερώσετε ποια τεχνολογία ταιριάζει με τις μοναδικές ανάγκες της τράπεζας και των πελατών της.

Η Kathleen Yeh είναι Επικεφαλής Συμμόρφωσης Προϊόντων Βορείου Αμερικής στο Γαλιλαίος, όπου φέρει περισσότερα από 20 χρόνια εμπειρίας στις τραπεζικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Πριν από αυτό, υπηρέτησε ως Επικεφαλής Συμμόρφωσης για την Poppy Bank και Διευθύντρια Συμμόρφωσης στην Tri Counties Bank. Ο Yeh κατείχε προηγουμένως ρόλους συμβούλου ανώτερου επιπέδου σε διάφορες τράπεζες και τραπεζικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων των Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank και Infosys. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/how-banks-modernize-digital-core-keep-in-reg-compliance/