Όταν η JP Morgan Chase επιβλήθηκε πρόστιμο 200 εκατομμυρίων δολαρίων για αποτυχίες τήρησης αρχείων το 2021, αισθάνθηκε μνημειώδες. Ενώ οι κυρώσεις για «εφήμερα μηνύματα» ήταν ομολογουμένως μια νέα πρόταση, το μέγεθος της εισφοράς θα έπρεπε να είχε τραβήξει μια γραμμή στην άμμο και να οδηγήσει σε μια τεκτονική αλλαγή στις διαδικασίες συμμόρφωσης για τους οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αυτό που εκτυλίχθηκε έκτοτε ήταν προειδοποιητικό, σαγηνευτικό και όντως δαπανηρό για πολλές εταιρείες που έμειναν απροσδόκητες από την αυστηρή επιβολή της ρυθμιστικής αρχής.
Αυτό το άρθρο παρέχει ένα χρονοδιάγραμμα της έρευνας της SEC μέχρι στιγμής, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων που ελήφθησαν, ποιος επηρεάζεται, πώς τα διακυβεύματα συνεχίζουν να κλιμακώνονται και πώς οι εταιρείες μπορούν να κρατηθούν μακριά από τη γραμμή βολής. Αλλά πριν από αυτό, είναι σημαντικό να εξακριβώσουμε γιατί συμβαίνει εξαρχής η έρευνα και πώς μια τέτοια θεμελιώδης εποπτεία έπληξε ολόκληρο τον τομέα.
Γιατί η αποστολή μηνυμάτων κειμένου βρίσκεται στο τέρμα;
Η
εντολές SEC ότι οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες διατηρούν αρχεία όλης της επικοινωνίας μεταξύ πελατών και μεσιτών και διεξάγουν τακτικά έρευνες για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης.
Ανταλλαγές όπως αυτές που πραγματοποιούνται μέσω του WhatsApp και άλλων πλατφορμών κινητής τηλεφωνίας «εκτός καναλιού» είναι πολύ πιο δύσκολο να παρακολουθηθούν και να καταγραφούν από το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, για παράδειγμα, και έτσι παραδοσιακά δεν εμφανίζονται στις στρατηγικές τήρησης αρχείων των οργανισμών. Η αλληλεπίδραση με πελάτες σε αυτές τις πλατφόρμες δεν είναι συμβατή σε τέτοιες περιπτώσεις, με αποτέλεσμα οι περισσότερες εταιρείες να θεωρούν βέλτιστη πρακτική να απαγορεύσουν εντελώς τη χρήση τους.
Αυτό τέθηκε σε κίνδυνο από τη διακοπή της πανδημίας COVID-19, η οποία οδήγησε σε πολύ μεγαλύτερη εξάρτηση από τις εφαρμογές ανταλλαγής μηνυμάτων και περισσότερους εργαζόμενους που χρησιμοποιούν προσωπικά τηλέφωνα ή tablet για επαγγελματικούς λόγους. Από τη στροφή στην υβριδική εργασία, οι οργανισμοί αγωνίστηκαν να επιβάλουν περιορισμούς στο προσωπικό που βασίζονται στην επικράτηση και την ευκολία αυτών των πλατφορμών. Ως εκ τούτου, το πεδίο για παραβίαση κανονιστικών ρυθμίσεων έχει αυξηθεί.
Καθιέρωση κουλτούρας συμμόρφωσης
Από τις 26 Ιουλίου 2021, ο Gurbir Grewal ενεργεί ως διευθυντής επιβολής της SEC. Πρόσφατα αποκάλυψε ότι η φιλοδοξία του στο ρόλο ήταν να ενισχύσει την εμπιστοσύνη του κοινού στους θεσμούς και ότι επιθυμούσε να «επιβάλει κυρώσεις που θα είχαν μόνιμο αντίκτυπο σε ολόκληρο τον κλάδο». Ο Grewal κληρονόμησε έναν ρόλο στον οποίο το ζήτημα της παρακολούθησης των επικοινωνιών του προσωπικούπαρακολουθούσε επί χρόνια τα τμήματα συμμόρφωσης της Wall Street».
Η SEC άρχισε να αναλαμβάνει δράση τον Δεκέμβριο του 2021, όταν η JPMorgan Chase απέτυχε να παράσχει έγγραφα από το 2018 σχετικά με μια άσχετη έρευνα. Αυτό οδήγησε τελικά στην παραδοχή της τράπεζας τις χρεώσεις για παραλείψεις τήρησης αρχείων και
αποδοχή διακανονισμού με την SEC για 125 εκατομμύρια δολάρια – μια άνευ προηγουμένου τιμωρία για ένα έγκλημα που μέχρι στιγμής είχε διαφύγει την προσοχή των ρυθμιστών.
Συνεχιζόμενη κλιμάκωση
Ενώ ορισμένες εταιρείες έλαβαν υπόψη τη δημόσια κύρωση της JP Morgan και αναθεώρησαν τις πολιτικές και τις διαδικασίες συμμόρφωσής τους, δεν ήταν αρκετό για να πείσουν τις ρυθμιστικές αρχές ότι τα πράγματα είχαν κινηθεί αρκετά προς τη σωστή κατεύθυνση.
Μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2022,
η SEC είχε επιβάλει πρόστιμο σε άλλες 16 κορυφαίες χρηματοπιστωτικές εταιρείες (συμπεριλαμβανομένων των Barclays, Goldman Sachs και Morgan Stanley) συνολικά 1.1 δισεκατομμύρια δολάρια, καθώς η κατάσταση κλιμακώθηκε δραματικά σε «μια υπόθεση τοπίου για το πρακτορείο».
«Από τη δεκαετία του 1930, μια τέτοια τήρηση αρχείων ήταν ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση της ακεραιότητας της αγοράς. Καθώς η τεχνολογία αλλάζει, είναι ακόμη πιο σημαντικό οι εγγεγραμμένοι να διεξάγουν κατάλληλα τις επικοινωνίες τους σχετικά με επιχειρηματικά θέματα μόνο μέσα σε εγκεκριμένα κανάλια και πρέπει να διατηρούν και να διατηρούν αυτές τις επικοινωνίες», δήλωσε ο πρόεδρος της SEC, Gary Gensler.
Η SEC στη συνέχεια επέκτεινε την έρευνά της, με
επενδυτικά ταμεία/σύμβουλοι βρίσκοντας τους εαυτούς τους στο προσκήνιο εκείνο τον Οκτώβριο, ενώ
μεγάλα hedge funds (συμπεριλαμβανομένων των Point72 και Citadel) ζητήθηκε να ελέγξουν τα ακουστικά των εργαζομένων τον Φεβρουάριο του 2023.
Πέρασαν λίγοι μήνες πριν
άλλος ένας γύρος μεγάλων πέναλτι προσγειώθηκε τον Αύγουστο, καθώς η έρευνα συνέχισε να στοιχειώνει εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Εννέα χρηματιστές της Wall Street, συμπεριλαμβανομένων των Wells Fargo και BNP Paribas, συμφώνησαν να πληρώσουν πρόστιμα ύψους 549 εκατομμυρίων δολαρίων στην SEC και την CTFC.
Όπως εξήγησε στη συνέχεια ο αναπληρωτής διευθυντής επιβολής της SEC, Sanjay Wadha, «Γνωρίζουμε ότι άλλες οντότητες που ελέγχονται από την SEC έχουν διαπράξει παρόμοιες παραβιάσεις και έτσι το έργο μας για την επιβολή της συμμόρφωσης σε ολόκληρο τον κλάδο συνεχίζεται». Αυτή η δήλωση, και η συνέπεια που δικαιολογεί, δεν προκαλεί έκπληξη. Ο προαναφερόμενος Gurbir Grewal κατέχει τον ρόλο ανώτερο του κ. Wadha και βλέπει βιβλία και καταγράφει τις υποχρεώσεις ως
ζωτικής σημασίας για την ακεραιότητα της αγοράς. Είναι σαφές ότι αυτή η νοοτροπία είναι ριζωμένη σε όλη τη διαίρεση.
Ανεβάζοντας τον πήχη
Η κλιμάκωση αυτής της έρευνας δεν συνιστά απλώς πρόσθετες εταιρείες που εξετάζονται. η διαδικασία έρευνας έχει γίνει επίσης πιο αυστηρή, με πολλές πηγές να αναφέρουν ότι η υπηρεσία έχει τώρα
κατάσχεσαν χιλιάδες τηλέφωνα. Προηγουμένως, ζητήθηκε από τις επιχειρήσεις να ελέγξουν οι ίδιες τις συσκευές χειρός των εργαζομένων. Η νέα προσέγγιση τους αφήνει πιο ανοιχτούς, χωρίς πουθενά να κρυφτούν και χωρίς έλεγχο του τρόπου με τον οποίο αναφέρονται τα ευρήματά τους.
Η
επόμενος γύρος προστίμων προσγειώθηκε τον Σεπτέμβριο ως χρηματιστές-διαπραγματευτές και σύμβουλοι επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των Interactive Brokers και William Blair & Co, έλαβαν εισφορές πολλών εκατομμυρίων δολαρίων για παρόμοιες παραβιάσεις τήρησης αρχείων.
Ο Gurbir Grewal της SEC μοιράστηκε μια ενδιαφέρουσα αποκάλυψη στη συνέχεια, διευκρινίζοντας τα προνόμια της συνεργασίας σε εταιρείες που μπορεί να αισθάνονται ευάλωτες. «Μία από τις παραγγελίες που περιλαμβάνονται στις σημερινές ανακοινωμένες ενέργειες δεν είναι σαν τις άλλες. Υπάρχουν πραγματικά οφέλη από την αυτο-αναφορά, την αποκατάσταση και τη συνεργασία». Αυτό αναφέρεται στην Perella Weinberg Partners, η οποία ανέφερε μόνος της τις αποτυχίες της και της οποίας η ποινή των 2.5 εκατομμυρίων δολαρίων ήταν η μικρότερη σε μεγάλη απόσταση. Η επόμενη μικρότερη ήταν η Fifth Third Securities Inc με πρόστιμο 8 εκατομμυρίων δολαρίων.
Ποιο είναι το επόμενο βήμα;
Έχουν περάσει δύο χρόνια από τότε που η SEC έριξε την πρώτη της βολή στην έρευνα «WhatsApp πρόστιμα», κάνοντας ένα παράδειγμα της JP Morgan ακριβώς την ώρα των Χριστουγέννων. Μετά από μια επακόλουθη παύση, η έρευνα επανήλθε στη ζωή τον Σεπτέμβριο του 2022 και έκτοτε δεν έχει δείξει κανένα σημάδι επιβράδυνσης. Υπήρξαν αρκετές σημαντικές στιγμές στην έρευνα όπου ο οργανισμός μπορεί να υποχώρησε, αλλά συνεχίζουν να διπλασιάζονται, τηρώντας τα πρότυπα τους σε όλους τους τομείς.
Είναι φυσικό να αναρωτιόμαστε πώς μπορεί να μοιάζει το τελικό παιχνίδι σε αυτό το έπος. Η SEC ανάρτησε
ρεκόρ ποινών για την επιβολή πέρυσι, και έτσι η προσέγγισή τους ήταν σαφώς επικερδής. Όπως έχει υποστηρίξει επανειλημμένα ο Gurbir Grewal. Για λόγους ακεραιότητας, αυτοί οι νόμοι πρέπει να εφαρμόζονται σε ολόκληρο τον κλάδο, ανεξάρτητα από το μέγεθος μιας εταιρείας ή την πιθανή κλίμακα παραβάσεων.
Οι εταιρείες δεν μπορούν να ξεφύγουν από αυτό το σενάριο συγκεντρώνοντας αναδρομικά μηνύματα που έχουν ήδη παραβλεφθεί. Παρατείνοντας την έρευνά τους και δίνοντας τακτικά στοιχεία για νέες εταιρείες (όλων των σχημάτων και μεγεθών) που θεωρούνται υπόλογες, η SEC κατέστησε απολύτως σαφές ότι η σύλληψη κινητών επικοινωνιών είναι πλέον αναπόφευκτη απαίτηση. Με το κίνητρο της αυτοαναφοράς και της αποκατάστασης, έχουν επίσης δείξει ότι η προληπτική δράση θα ανταμειφθεί και ότι δεν θα προκύψει κανένα καλό από το να κάθεται η εταιρεία στα χέρια της ή, ακόμη χειρότερα, να επικαλείται άγνοια.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25165/how-the-sec-keeps-raising-the-stakes-on-mobile-messaging?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- 1
- 16
- 2018
- 2021
- 2022
- 2023
- 26
- 7
- a
- ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ
- την αποδοχή
- Λογαριασμός
- απέναντι
- ηθοποιία
- Ενέργειες
- ενεργειών
- Πρόσθετος
- επηρεαστούν
- Μετά το
- επακόλουθο
- πρακτορείο
- σύμφωνος
- Όλα
- ήδη
- Επίσης
- φιλοδοξία
- an
- και
- ανακοίνωσε
- Άλλος
- εφαρμοσμένος
- πλησιάζω
- κατάλληλα
- εγκεκριμένη
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- άρθρο
- AS
- προσοχή
- Αύγουστος
- πίσω
- Απαγόρευση
- Τράπεζα
- Barclays
- BE
- γίνονται
- ήταν
- πριν
- ξεκίνησε
- είναι
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- μεταξύ
- Δισεκατομμύριο
- Bloomberg
- bnp paribas
- επιτροπή
- Βιβλία
- μεσίτες
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- CAN
- μαγευτική
- πιάνω
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- αλιεύονται
- πρόεδρος
- Αλλαγές
- κανάλια
- φορτία
- κυνηγητό
- Χριστούγεννα
- Ακρόπολη
- καθαρός
- σαφώς
- πελάτες
- CNBC
- CO
- κρύο
- σε συνδυασμό
- Ελάτε
- δεσμεύεται
- Επικοινωνία
- Διαβιβάσεις
- Εταιρείες
- Εταιρεία
- Συμμόρφωση
- Διεξαγωγή
- συμπεριφέρεται
- συνιστούν
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνέχισε
- συνεχίζεται
- έλεγχος
- ευκολία
- πείθω
- συνεργασία
- δαπανηρός
- Covid-19
- Πανδημία COVID-19
- Έγκλημα
- CTFC
- κουλτούρα
- Δεκέμβριος
- Δεκέμβριος 2021
- τμήματα
- αναπληρωτής
- καθέκαστα
- DID
- δύσκολος
- κατεύθυνση
- Διευθυντής
- Αναστάτωση
- απόσταση
- διαίρεση
- έγγραφα
- doesn
- Δολάριο
- διπλασιαστεί
- κάτω
- δραματικά
- που
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- Υπάλληλος
- επιβάλλω
- επιβολή
- ενίσχυση
- αρκετά
- εξασφαλίζω
- Ολόκληρος
- εξ ολοκλήρου
- οντότητες
- κλιμακώνω
- κλιμάκωση
- διαφυγή
- εγκαθιδρύω
- Even
- τελικά
- απαιτητικός
- παράδειγμα
- επεκτάθηκε
- εξήγησε
- Απέτυχε
- μακριά
- Προτεινόμενο
- Φεβρουάριος
- αισθάνομαι
- σφάλμα
- λίγοι
- Πέμπτο Τρίτο
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- εύρεση
- ευρήματα
- επιβλήθηκε πρόστιμο
- Finextra
- τροφοδοτούνται
- ψήσιμο
- επιχειρήσεις
- Όνομα
- Για
- από
- θεμελιώδης
- Gary
- Γκάρι Γκένσλερ
- συγκέντρωση
- Gensler
- χρυσός
- Goldman Sachs
- καλός
- μεγαλύτερη
- καλλιεργούνται
- φρουρά
- είχε
- τα χέρια
- Συμβαίνει
- Έχω
- he
- φράχτης
- Ήρωας
- Κρύβω
- του
- Πως
- HTML
- HTTPS
- Υβριδικό
- Άγνοια
- Επίπτωση
- σημαντικό
- επιβάλλω
- in
- Κίνητρο
- περιλαμβάνονται
- Συμπεριλαμβανομένου
- πράγματι
- βιομηχανία
- βαθιά ριζωμένος
- ιδρυμάτων
- ακεραιότητα
- αλληλεπιδρώντας
- διαδραστικό
- ενδιαφέρον
- σε
- έρευνα
- Διερευνήσεις
- επένδυση
- ζήτημα
- IT
- ΤΟΥ
- jp
- jp morgan
- JP Morgan Chase
- JPMorgan
- jpmorgan κυνηγούν
- Ιούλιος
- μόλις
- Διατήρηση
- τήρηση
- κρατά
- Ξέρω
- τοπίο
- large
- Επίθετο
- Πέρυσι
- διαρκής
- Του νόμου
- που οδηγεί
- Led
- είσπραξη
- ζωή
- Μου αρέσει
- γραμμή
- ματιά
- μοιάζει
- επικερδής
- που
- διατηρήσουν
- μεγάλες
- Κατασκευή
- πολοί
- αγορά
- Θέματα
- Ενδέχεται..
- μέτρα
- μηνύματα
- μηνυμάτων
- ενδέχεται να
- εκατομμύριο
- Μύθος
- Κινητό
- Στιγμές
- Παρακολούθηση
- μήνες
- μνημειώδης
- περισσότερο
- Morgan
- Morgan Stanley
- πλέον
- μετακινηθεί
- mr
- πολλών εκατομμυρίων
- πρέπει
- Φυσικό
- Νέα
- νέες επιχειρήσεις
- επόμενη
- εννέα
- Όχι.
- τώρα
- πολυάριθμες
- ομολογίες
- καταλαμβάνει
- που συμβαίνουν
- Οκτώβριος
- of
- off
- on
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- or
- παραγγελιών
- οργανώσεις
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- δικός μας
- έξω
- επί
- Επίβλεψη
- πανδημία
- Συνεργάτες
- πέρασε
- παύση
- Πληρωμή
- προνόμια
- προσωπικός
- που αφορούν
- τηλέφωνα
- Μέρος
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Σημείο72
- Πολιτικές
- δημοσιεύτηκε
- δυναμικού
- πρακτική
- προηγουμένως
- καθετήρας
- διαδικασίες
- διαδικασια μας
- πρόταση
- παρέχουν
- παρέχει
- δημόσιο
- δημόσια εμπιστοσύνη
- αρκετά
- αύξηση
- πραγματικός
- έλαβε
- πρόσφατα
- ρεκόρ
- τήρηση αρχείων
- αρχεία
- αναφέρεται
- Ανεξάρτητα
- εγγεγραμμένους
- τακτικά
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- εξάρτηση
- βασίζονται
- ΚΑΤ 'ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ
- αναφέρθηκαν
- Αναφορά
- απαίτηση
- περιορισμούς
- Reuters
- Αποκαλυφθε'ντα
- αποκάλυψη
- ανασκόπηση
- υβρίζω
- σε συνδυασμό με ένα μοναδικό πρόγραμμα ανταμοιβής
- δεξιά
- Ρόλος
- γύρος
- συνήθως
- s
- Sachs
- σκανδιναυικός μύθος
- Είπε
- χάρη
- κύρωση
- SAND
- Κλίμακα
- σενάριο
- έκταση
- SEC
- Πρόεδρος της SEC
- Ο πρόεδρος της SEC Gary Gensler
- τομέας
- Χρεόγραφα
- αρχαιότερος
- Σεπτέμβριος
- Υπηρεσίες
- διάφοροι
- αυστηρός
- σχήματα
- Shared
- αλλαγή
- βολή
- θα πρέπει να
- παρουσιάζεται
- υπογράψουν
- σημαντικός
- παρόμοιες
- αφού
- Συνεδρίαση
- κατάσταση
- Μέγεθος
- μεγέθη
- Αναστροφή
- So
- μέχρι τώρα
- μερικοί
- Πηγές
- ορθογραφία
- Προβολέας θέατρου
- Προσωπικό
- πονταρίσματα
- πρότυπα
- Stanley
- Δήλωση
- στρατηγικές
- δρόμος
- Αυστηρός
- μεταγενέστερος
- Ακολούθως
- τέτοιος
- εκπληκτικός
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- Τεχνολογία
- Τεκτονικός
- Τεκτονική Μετατόπιση
- κείμενο
- από
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγματα
- Τρίτος
- αυτό
- εκείνοι
- χιλιάδες
- Μέσω
- παντού
- Ετσι
- ώρα
- χρονοδιάγραμμα
- προς την
- σημερινή
- παραδοσιακά
- Εμπιστευθείτε
- πρωτοφανής
- χρήση
- χρησιμοποιώντας
- εμφανίσεις
- Παραβιάσεις
- ζωτικής σημασίας
- Ευάλωτες
- Τοίχος
- Wall Street
- ήταν
- Wells
- Wells Fargo
- ήταν
- Τι
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- του οποίου
- WHY
- θα
- Γουλιέλμος
- με
- εντός
- αναρωτιέμαι
- Εργασία
- εργαζομένων
- εργαζόμενος
- χειρότερος
- θα
- έτος
- χρόνια
- zephyrnet