Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της PYMNTS, πάνω 71% των στελεχών ενδιαφέρονται σημαντικά για συστήματα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Είναι εύκολο να δείτε την αξία σε σχεδόν στιγμιαίες συναλλαγές – γρηγορότερα ανοίγματα λογαριασμών, επιβεβαιώσεις αγορών, μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ τραπεζών, μεταξύ άλλων. Αυτά ωφελούν τις επιχειρήσεις, τους καταναλωτές και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (FIs) Ακόμη και η Federal Reserve ενδιαφέρεται για πληρωμές σε πραγματικό χρόνο και σχεδιάζει να λανσάρει την πλατφόρμα FedNow στα μέσα του 2023.
Φυσικά, ο κλάδος του οικονομικού εγκλήματος βλέπει επίσης τις δυνατότητες σε πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, έχοντας τη δυνατότητα να μετακινήσει χρήματα μέσω ψεύτικων λογαριασμών, αυξάνοντας την πιθανότητα εξαργύρωσης μεταφορών ή λήψης αγαθών που αγοράστηκαν με δόλια. Φυσικά, ο κλάδος του οικονομικού εγκλήματος βλέπει τις δυνατότητες σε πραγματικό -χρόνιες πληρωμές, επίσης. Ήδη, βλέπουμε μια αύξηση της δόλιας συμπεριφοράς που απορρέει από την ευκολία των άμεσων εφαρμογών μεταφοράς από τράπεζα σε τράπεζα. Το 2021, 80% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων παρατήρησε μια έξαρση στις απώλειες λόγω απάτης μετά την ενσωμάτωση πληρωμών σε πραγματικό χρόνο στη στρατηγική τους.
Ωστόσο, οι ταχύτερες μέθοδοι επεξεργασίας και πληρωμής δεν χρειάζεται να είναι συνώνυμοι με κινδύνους για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή τους καταναλωτές. Ενώ οι απατεώνες επιταχύνουν και επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους, οι FI μπορούν να αξιοποιήσουν ισχυρά συστήματα ανίχνευσης απάτης για να αντιμετωπίσουν τις απώλειες απάτης και να εντοπίσουν νωρίτερα μια δόλια συναλλαγή ή λογαριασμό.
Αλλά προτού μπούμε στις λεπτομέρειες της λύσης, ας αναθεωρήσουμε τη σύγχρονη δόλια συμπεριφορά.
Οι απατεώνες γίνονται πιο γρήγοροι
Τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και οι εξελιγμένες στρατηγικές οικονομικού εγκλήματος επέτρεψαν στους εγκληματίες του κυβερνοχώρου να επιταχύνουν τις δραστηριότητές τους. Σήμερα, είναι δυνατό για τους απατεώνες να αναπτύξουν συνθετικά αναγνωριστικά και να κλέψουν τα διαπιστευτήρια χρήστη εν ριπή οφθαλμού. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως και με την απάτη με εξουσιοδότηση πληρωμής, οι απατεώνες μπορούν να χειραγωγήσουν επιχειρήσεις και ιδιώτες ώστε να τους πληρώσουν εκατοντάδες δολάρια αμέσως - με μικρή προστασία για τις τράπεζες ή τους πελάτες τους.
Μπορεί να χρειαστούν μήνες, μερικές φορές πάνω από ένα χρόνο, για να εντοπιστεί η απάτη. Τόσο οι εξωτερικές όσο και οι εσωτερικές απόπειρες απάτης μπορεί να είναι δύσκολο να διαγνωστούν, ωστόσο, λόγω αβέβαιων εποχών και της συχνότητας των ηλεκτρονικών αγορών και των συναλλαγών με κάρτα χωρίς παρουσία (CNP), αυτή η τάση είναι βέβαιο ότι θα επιδεινωθεί.
Για τα τμήματα τραπεζικής απάτης, το ταχέως επιταχυνόμενο ποσοστό απάτης σε όλους τους τομείς σημαίνει ότι ήρθε η ώρα να αναθεωρήσουμε τη στρατηγική και τα εργαλεία. Και οι καλύτερες λύσεις χρησιμοποιούν δεδομένα σε πραγματικό χρόνο.
Ανίχνευση απάτης στον τραπεζικό τομέα
Καθώς η απάτη επιταχύνεται, ο φόρτος υποθέσεων αυξάνεται στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι μικρότερες και μεσαίου μεγέθους τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και οι δανειστές πρέπει συχνά να βασίζονται σε απαρχαιωμένα και υποτονικά συστήματα, καθώς και σε εύθραυστες και μακροχρόνιες διαδικασίες μη αυτόματης ανάλυσης, δημιουργώντας πολυάριθμα τρωτά σημεία. Και οι απατεώνες το ξέρουν.
Το πρόβλημα που αντιμετωπίζουν πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι ότι προσπαθούν να καταπολεμήσουν τη σύγχρονη απάτη με τεχνολογία δεκαετιών. Αυτά τα εργαλεία απαιτούν σημαντική μη αυτόματη εισαγωγή, στερούνται διαφάνειας και χρειάζονται ώρες, αν όχι μέρες, για να το ελέγξουν. Ως αποτέλεσμα, η διαχείριση υποθέσεων σε χρηματοοικονομικά προϊόντα και τμήματα, ακόμη και αν εξαιρέσετε την παρακολούθηση εξυπηρέτησης πελατών, καταλαμβάνει σημαντικό εύρος ζώνης ομάδας. Αλλά τα αποτελέσματα είναι σε μεγάλο βαθμό αναποτελεσματικά.
Για τον εντοπισμό απάτης σε πραγματικό χρόνο, οι τράπεζες απαιτούν μια πλατφόρμα που λαμβάνει υπόψη πολλούς παράγοντες:
- Υποστήριξη Omnichannel
- Σχεδόν στιγμιαίος συγχρονισμός δεδομένων
- Αυτοματοποιημένες ροές εργασίας
- Υποστήριξη ανοίγματος λογαριασμού, συναλλαγής και KYC/AML
- Χωρίς κωδικό, εύκολο στη χρήση
- Ενσωματώνεται εύκολα στις τρέχουσες διαδικασίες καταπολέμησης της απάτης
- Μηχανική εκμάθηση για συνεχή βελτιστοποίηση και προσαρμογή σε νέα μοτίβα απάτης
- Μια γρήγορη, πελατοκεντρική ροή εργασίας για την αποφυγή ποσοστών εγκατάλειψης
Μέχρι πρόσφατα, ο εντοπισμός απάτης σε πραγματικό χρόνο ήταν δύσκολο να διατηρηθεί και σε μεγάλο βαθμό απρόσιτος για οτιδήποτε άλλο εκτός από μια μεγάλη τράπεζα σε επίπεδο επιχείρησης. Αλλά μέσω συνεργασιών δεδομένων, αυτή η τεχνολογία έχει γίνει προσβάσιμη σε μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μέσω εργαλείων που συγκεντρώνουν αυτά τα δεδομένα και τα μετατρέπουν σε επιχειρηματικές αποφάσεις.
Πώς να επιταχύνετε την ανάλυση κινδύνου απάτης
Όταν πρόκειται για την πρόληψη της απάτης, η ταχύτητα είναι το παν. Το να έχετε αρκετό χρόνο για να διορθώσετε το πρόβλημα προτού ξεφύγει από τον έλεγχο, εξοικονομείτε χρήματα, χρόνο και μακροπρόθεσμη φήμη επωνυμίας. Η ακριβής ανάλυση μπορεί επίσης να αποτρέψει την πιθανότητα ψευδών θετικών αποτελεσμάτων, διασφαλίζοντας περαιτέρω μια εκπληκτική εμπειρία πελάτη.
Αλλά για να φτάσετε σε αυτό το σημείο, είναι σημαντικό να ακολουθήσετε αυτά τα τρία βήματα για να επιταχύνετε αποτελεσματικά τη διαδικασία ανάλυσης κινδύνου απάτης.
Ανακαλύψτε τα σημεία συμφόρησης σας
Τα σημεία συμφόρησης στη διαδικασία καταπολέμησης της απάτης είναι κοινά, και σε διαδικασίες τόσο χρονοβόρες όπως η ανάλυση κινδύνου, αυτές οι καθυστερήσεις συσσωρεύονται γρήγορα. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να προκύψουν αυτές οι αναστολές, από την αναποτελεσματική τεχνολογία έως την υπερβολική εξάρτηση από την τεχνολογία πληροφορικής, έως την εργασία με δεδομένα αποτύπωσης.
Μετά τη χαρτογράφηση του ολόκληρος διαδικασία απάτης για τον οργανισμό σας, ήρθε η ώρα να επισημάνετε πού κολλάνε περισσότερο οι άνθρωποι. Στη συνέχεια, μπορείτε να προσδιορίσετε τι είναι πιθανό να επιταχύνει τη διαδικασία. Σε πολλές περιπτώσεις, όπως η διαχείριση υποθέσεων, η αυτοματοποίηση μπορεί να μειώσει σημαντικά τον φόρτο εργασίας. Σε άλλους τομείς, η διασφάλιση ότι τα δεδομένα συγχρονίζονται σε πραγματικό χρόνο μπορεί να αποτρέψει καθυστερήσεις στον εντοπισμό ύποπτης δραστηριότητας.
Κατανοήστε την τεχνολογία
Στη συνέχεια, θα θέλετε να διευκρινίσετε ποια τεχνολογία θα είχε νόημα για κάθε βήμα που θέλετε να επιταχύνετε. Δεν είναι όλες οι πλατφόρμες ίσες και πιθανότατα θα χρειαστείτε πληροφορίες από τον CTO και την ομάδα πληροφορικής σας.
Για παράδειγμα, ο αυτοματισμός έχει πολλές παραλλαγές. Είναι μια απλή αλλά αποτελεσματική μη έξυπνη παραλλαγή γνωστή ως Robotic Process Automation (RPA); Ή μήπως μια προτεινόμενη λύση περιλαμβάνει τεχνητή νοημοσύνη (AI), ιδιαίτερα μηχανική μάθηση (ML), για βελτιστοποίηση και κλίμακα; Και οι δύο επιλογές μπορεί να βελτιωθούν με μια πολύ χειροκίνητη μέθοδο, αλλά οι οργανισμοί που αξιοποιούν την τεχνητή νοημοσύνη και την ML μπορούν να κλιμακωθούν καθώς αναπτύσσονται με το ίδιο σύστημα.
Αυτό ισχύει επίσης για τον τρόπο με τον οποίο ένα λογισμικό τρίτου κατασκευαστή ή συνεργάτης δεδομένων χειρίζεται το πρωτόκολλο ασφαλείας του. Πώς διατηρεί τη συμμόρφωση και πόσο ασφαλείς είναι οι ευαίσθητες πληροφορίες εάν περάσουν από το λογισμικό;
Κρατήστε τη διαδικασία απλή
Τέλος, μόλις εντοπίσετε σημεία για βελτίωση, θα θέλετε να διατηρήσετε τη διαδικασία όσο το δυνατόν πιο απλή για τους υπαλλήλους. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να διατηρήσετε ανώδυνη τη διαχείριση της απάτης, από τη χρήση λύσεων χωρίς κώδικα έως την ενσωμάτωση της λύσης σας με παλαιού τύπου λογισμικό.
Ο τρόπος με τον οποίο θα χρησιμοποιήσετε τη νέα σας τεχνολογία θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από το τρέχον σύστημά σας και τη νέα λύση και τον τρόπο αλληλεπίδρασής τους. Ιδανικά, η νέα τεχνολογία σας θα προσφέρει επίσης εκπαιδευτικές συνεδρίες για τους υπαλλήλους σας για να κάνουν τη μετάβαση όσο το δυνατόν πιο απρόσκοπτη.
Όμως, εκτός από το λογισμικό, όσο πιο εύκολο και λιγότερο περίπλοκο μπορείτε να διατηρήσετε τη διαδικασία ανάλυσης κινδύνου – εφαρμόζοντας έξυπνα νέες στρατηγικές και ιδέες, καθώς και διευκολύνοντας τη συνεργασία και την ανταλλαγή γνώσεων – τόσο πιο εύκολο θα είναι να διατηρηθεί μακροπρόθεσμα χωρίς να διακυβεύεται η αποτελεσματικότητα και την ευρωστία της διαδικασίας εντοπισμού της απάτης.
Ο εντοπισμός απάτης σε πραγματικό χρόνο έγινε εύκολος
Πριν από δεκαετίες, τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και ένα ολοκληρωμένο σύστημα ανίχνευσης απάτης ήταν σε μεγάλο βαθμό απρόσιτα για μικρότερα και μεσαίου μεγέθους FI. Ωστόσο, με τον εκδημοκρατισμό των δεδομένων και τη βελτιωμένη τεχνολογία, η ανάλυση κινδύνου απάτης και οι λύσεις σε πραγματικό χρόνο είναι πλέον διαθέσιμες. Δεν χρειάζεται πλέον να δημιουργήσετε αυτό το εσωτερικό ή να χρησιμοποιήσετε άκαμπτα πρόσθετα. Οι συνεργασίες με το επιλεγμένο σας σύστημα διαχείρισης απάτης παρέχουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα την ευκαιρία όχι μόνο να αξιοποιήσουν βασική τεχνολογία αλλά και να ανταγωνιστούν τράπεζες σε επίπεδο επιχείρησης — χωρίς το εκτεταμένο κεφάλαιο που απαιτείται για παλαιού τύπου λύσεις.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :είναι
- $UP
- 2021
- a
- Ικανός
- επιταχύνουν
- επιταχύνει
- επιταχύνοντας
- προσιτός
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- ακριβής
- απέναντι
- δραστηριότητα
- προσαρμογή
- Μετά το
- AI
- Όλα
- ήδη
- μεταξύ των
- ανάλυση
- και
- κατά της απάτης
- εφαρμόζοντας
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- τεχνητός
- τεχνητή νοημοσύνη
- Τεχνητή νοημοσύνη (AI)
- AS
- At
- προσπάθεια
- Προσπάθειες
- εξουσιοδότηση
- Αυτοματοποίηση
- διαθέσιμος
- εύρος ζώνης
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- BE
- γίνονται
- πριν
- είναι
- όφελος
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- μεταξύ
- επιτροπή
- Όριο
- μάρκα
- χτίζω
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- CAN
- κεφάλαιο
- κάρτα
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- ευκαιρία
- επιλέγονται
- κωδικός
- συνεργασία
- Κοινός
- ανταγωνίζονται
- συγκρότημα
- Συμμόρφωση
- περιεκτικός
- συμβιβασμός
- επιβεβαιώσεις
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συνεχής
- μετρητής
- Πορεία
- δημιουργία
- Διαπιστεύσεις
- μονάδες
- Πιστωτικές ενώσεις
- Έγκλημα
- ΚΟΤ
- Ρεύμα
- πελάτης
- εμπειρία του πελάτη
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Πελάτες
- εγκληματίες του κυβερνοχώρου
- ημερομηνία
- Ημ.
- αποφάσεις
- τμήματα
- καθέκαστα
- Ανίχνευση
- δύσκολος
- δολάρια
- Μην
- κάθε
- Νωρίτερα
- ευκολότερη
- αποτελεσματικά
- αποτελεσματικότητα
- αποτελεσματικός
- υπαλλήλους
- ενισχυμένη
- αρκετά
- εξασφαλίζοντας
- σε επίπεδο επιχειρήσεων
- ουσιώδης
- Even
- πάντα
- παράδειγμα
- Επέκταση
- εμπειρία
- εκτενής
- εξωτερικός
- μάτι
- διευκολύνοντας
- αντιμέτωπος
- παράγοντες
- απομίμηση
- FAST
- γρηγορότερα
- Ομοσπονδιακός
- ομοσπονδιακό αποθεματικό
- τροφή
- την καταπολέμηση της
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- χρηματοοικονομικά προϊόντα
- οικονομικό-έγκλημα
- Finextra
- FIS
- ακολουθήστε
- Για
- απάτη
- ανίχνευση απάτης
- ΠΡΟΛΗΨΗ ΤΗΣ ΑΠΑΤΗΣ
- απατεώνες
- απατηλός
- Συχνότητα
- από
- κεφάλαιο
- περαιτέρω
- παίρνω
- να πάρει
- εμπορεύματα
- Grow
- χέρι
- Handles
- Έχω
- που έχει
- Επισημάνετε
- κατέχει
- ΩΡΕΣ
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- Εκατοντάδες
- Αναγνώριση
- προσδιορίσει
- προσδιορισμό
- σημαντικό
- βελτίωση
- βελτίωση
- in
- Σε άλλες
- περιλαμβάνουν
- ενσωματώνοντας
- Αυξάνουν
- αύξηση
- άτομα
- βιομηχανία
- ανεπαρκής
- πληροφορίες
- εισαγωγή
- διορατικότητα
- ιδέες
- στιγμή
- ιδρυμάτων
- ενσωματωθεί
- Ενσωμάτωση
- Νοημοσύνη
- αλληλεπιδρούν
- ενδιαφερόμενος
- εσωτερικός
- IT
- ΤΟΥ
- jpg
- Διατήρηση
- Ξέρω
- γνώση
- γνωστός
- KYC / AML
- Έλλειψη
- large
- σε μεγάλο βαθμό
- ξεκινήσει
- μάθηση
- Κληροδότημα
- δανειστές
- Μόχλευση
- Πιθανός
- λίγο
- Μακριά
- μακροπρόθεσμος
- πλέον
- απώλειες
- μηχανή
- μάθηση μηχανής
- που
- διατηρήσουν
- κάνω
- διαχείριση
- Ταχύτητες
- πολοί
- χαρτης
- μέσα
- μέθοδος
- μέθοδοι
- ML
- ΜΟΝΤΕΡΝΑ
- χρήματα
- παρακολούθηση
- μήνες
- πλέον
- μετακινήσετε
- Ανάγκη
- Νέα
- νέα λύση
- πολυάριθμες
- of
- προσφορά
- on
- διαδικτυακά (online)
- online αγορές
- άνοιγμα
- ανοίγματα
- λειτουργίες
- Ευκαιρία
- βελτιστοποίηση
- Επιλογές
- επιχειρήσεις
- οργανώσεις
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- ιδιαίτερα
- εταίρος
- συνεργασίες
- περάσματα
- πρότυπα
- πληρώνουν
- πληρωμή
- μέθοδοι πληρωμής
- Συστήματα πληρωμών
- πληρωμές
- People
- Μέρη
- σχεδιασμό
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Plugins
- Σημείο
- δυνατός
- δυναμικού
- ισχυρός
- παρόν
- πρόληψη
- Πρόληψη
- Πρόβλημα
- διαδικασια μας
- Αυτοματοποίηση διαδικασιών
- Διεργασίες
- Προϊόντα
- προτείνεται
- προστασία
- πρωτόκολλο
- παρέχουν
- αγορά
- αγοράσει
- γρήγορα
- ταχέως
- Τιμή
- Τιμές
- φθάσουν
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- δεδομένα σε πραγματικό χρόνο
- πληρωμές σε πραγματικό χρόνο
- λόγους
- λήψη
- πρόσφατος
- πρόσφατα
- μείωση
- φήμη
- απαιτούν
- απαιτείται
- Απόθεμα
- αποτέλεσμα
- Αποτελέσματα
- ανασκόπηση
- άκαμπτος
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- Αυτοματοποίηση ρομποτικών διαδικασιών
- ευρωστία
- Νότια Αφρική
- ίδιο
- Κλίμακα
- Απατεώνες
- αδιάλειπτη
- προστατευμένο περιβάλλον
- ασφάλεια
- βλέποντας
- βλέπει
- αίσθηση
- ευαίσθητος
- υπηρεσία
- συνεδρίες
- διάφοροι
- μοιράζονται
- Καταστήματα Λιανικής
- σημαντικός
- σημαντικά
- Απλούς
- βραδύς
- μικρότερος
- λογισμικό
- λύση
- Λύσεις
- μερικοί
- εξελιγμένα
- ταχύτητα
- ακίδα
- Αστρικός
- Βήμα
- Βήματα
- στρατηγικές
- Στρατηγική
- τέτοιος
- υποστήριξη
- Έρευνες
- ύποπτος
- συνώνυμος
- συνθετικός
- σύστημα
- συστήματα
- Πάρτε
- παίρνει
- tech
- Τεχνολογία
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- Αυτοί
- τρίτους
- τρία
- Μέσω
- ώρα
- χρονοβόρος
- φορές
- προς την
- σήμερα
- πολύ
- εργαλεία
- Εκπαίδευση
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταφορά
- μεταβιβάσεις
- μετάβαση
- Διαφάνεια
- τάση
- Αβέβαιος
- Ενώσεις
- χρήση
- Χρήστες
- αξία
- Θέματα ευπάθειας
- τρόπους
- ΛΟΙΠΌΝ
- Τι
- ενώ
- θα
- με
- χωρίς
- ροές εργασίας
- εργαζόμενος
- θα
- έτος
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet