Η προοπτική της οικοδόμησης μιας τράπεζας από την αρχή είναι τρομακτική γιατί πάντα φανταζόμαστε πόσο θα κοστίσει για να φέρουμε κάθε μικρή πτυχή στη σωστή θέση.
Η προοπτική της οικοδόμησης μιας τράπεζας από την αρχή είναι τρομακτική γιατί πάντα φανταζόμαστε πόσο θα κοστίσει για να φέρουμε κάθε μικρή πτυχή στη σωστή θέση.
Αλλά όταν εργάζεστε με διαδικτυακές τράπεζες, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την κατασκευή γραφείων και θησαυροφυλακίων. Το μόνο που χρειάζεστε είναι μια έγκυρη άδεια, κορυφαία χρηματοδότηση, σωστός προγραμματισμός και έγκαιρη εκτέλεση για να δημιουργήσετε μια τράπεζα που θα θέλουν να χρησιμοποιήσουν οι πελάτες.
Σε αυτό το άρθρο, θα αναλύσουμε βήμα προς βήμα πώς να το κάνετε δημιουργήστε μια ψηφιακή τράπεζα.
Λευκή ετικέτα neobank plaform
Συντόμευση εσωτερικής εγκατάστασης για την έναρξη μιας ψηφιακής τράπεζας
Μια γρήγορη επισκόπηση της ψηφιακής τραπεζικής
Σύμφωνα με έρευνα του InsiderIntelligence, το 18% του πληθυσμού των ΗΠΑ (48 εκατ. άτομα) θα ξεκινήσει να συναλλάσσεται αποκλειστικά με ψηφιακές τράπεζες έως το 2024. Στοιχεία από Έρευνα και Αγορές δείχνει ότι η παγκόσμια νεοτραπεζική CAGR θα αυξηθεί κατά 45% το 2025.
πηγή: Έρευνα και Αγορές
Στην παγκόσμια νεοτραπεζική αγορά, οι εταιρικές εφαρμογές αντιπροσωπεύουν πάνω από 52% των συνολικών εσόδων, που είναι περίπου 47.4 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Αυτό σημαίνει πολλές υποσχέσεις για ψηφιακή τραπεζική.
Καθώς η τάση συνεχίζει να ταλαντεύεται προς την ανέπαφη τραπεζική, οι εταιρείες fintech θα βασίζονται περισσότερο στην εξατομίκευση, την ανάλυση δεδομένων και τη βαθιά μάθηση για να βελτιώσουν τις υπηρεσίες τους και να παραμείνουν ανταγωνιστικές. Ορισμένες τράπεζες θα πρέπει να προσφέρουν την τραπεζική εμπειρία ως ένα οικοσύστημα προϊόντων και υπηρεσιών με αξία.
Επίσης, οι τράπεζες θα συλλέγουν βιομετρικά δεδομένα από τους καταναλωτές τους για να παρέχουν πιο ασφαλείς υπηρεσίες. Αυτές οι τεχνολογίες θα μπορούσαν να αντικαταστήσουν τις κάρτες SIM, τα token drives και τους κωδικούς pin.
Τι πρέπει να γνωρίζετε όταν ξεκινάτε μια ψηφιακή τράπεζα
Ο τραπεζικός τομέας είναι ένας αυστηρά ρυθμιζόμενος τομέας που διατηρεί υψηλό πήχη εισόδου για τους υποψήφιους επιχειρηματίες. Πριν απο σενα δημιουργία ψηφιακής τράπεζας, πρέπει να κατανοήσετε πώς λειτουργεί ο κλάδος και τα βασικά ζητήματα που πρέπει να έχετε κατά νου.
Χρηματοδότηση
Χρειάζεστε χρήματα για να ξεκινήσετε ένα ψηφιακή τράπεζα λιανικής - πολλά λεφτά. Και αυτό είναι το πρώτο εμπόδιο για την είσοδο οποιουδήποτε επιχειρεί στις τραπεζικές υπηρεσίες.
Πριν ξεκινήσετε το έργο σας, φροντίστε να εξασφαλίσετε μια αξιόπιστη πηγή χρηματοδότησης. Οι ρυθμιστικές αρχές θα πρέπει να αξιολογήσουν τις δυνατότητες κεφαλαίου σας προτού σας χορηγήσουν άδεια για την οικοδόμηση τράπεζας.
Οι κοινές πηγές χρηματοδότησης για τις ψηφιακές τράπεζες περιλαμβάνουν επενδυτές αγγέλους, επιχειρηματικά κεφάλαια, δανειακά κεφάλαια, καταθέσεις και χρήματα των μετόχων.
Πελάτες
Αφού ταξινομήσετε τη χρηματοδότηση, πρέπει ακόμα να βρείτε τους υποψήφιους πελάτες για τη νεοτράπεζά σας. Διεξάγετε εκτεταμένη έρευνα για να προσδιορίσετε τα δημογραφικά στοιχεία των χρηστών από τα οποία μπορείτε να προβλέψετε το ταξίδι του πελάτη με το πιθανό προϊόν σας.
Εσωτερική διοίκηση
Αφιερώστε αρκετό χρόνο για να ορίσετε ρόλους μέσα στην ομάδα. Ξεκινήστε με διοικητικές εργασίες και προχωρήστε στη διαχείριση κινδύνων. Απευθυνθείτε στις ακόλουθες ερωτήσεις:
- Ποιον πρέπει να έχω στην ομάδα;
- Πόσους διαχειριστές χρειάζομαι;
- Ποιος θα γίνει μέλος του διοικητικού συμβουλίου;
- Ποιος θα χειριστεί όλους τους κινδύνους και τις συγκρούσεις;
Η απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μια ξεκάθαρη ιεραρχία στον οργανισμό σας.
Τεχνολογία στοίβα
Θα χρειαστεί να λάβετε υπόψη τεχνολογικά ζητήματα για την ηλεκτρονική τραπεζική στα αρχικά στάδια. Πριν ολοκληρώσετε τις ιδέες ανάπτυξης και συγκεντρώσετε μια ομάδα, επιβεβαιώστε ότι η εταιρεία σας διαθέτει την απαιτούμενη στοίβα τεχνολογίας για να δημιουργήσει μια ασφαλή τραπεζική υποδομή.
Μην ξεχάσετε να προσδιορίσετε εάν η ομάδα σας κατανοεί τους κανονισμούς συμμόρφωσης στον τραπεζικό τομέα. Εάν όχι, εξετάστε το ενδεχόμενο να αναθέσετε σε εξωτερικούς συνεργάτες τη διαδικασία ανάπτυξης σε πιστοποιημένα παρόχους πλατφορμών ψηφιακής τραπεζικής.
Βασικά χαρακτηριστικά
Δεδομένου ότι η ψηφιακή σας τράπεζα δεν θα έχει φυσικά υποκαταστήματα, πρέπει να δημιουργήσετε λειτουργίες για να αναπαράγετε την αίσθηση μιας «παραδοσιακής» τράπεζας στο διαδίκτυο. Ορισμένα βασικά στοιχεία μιας τυπικής ψηφιακής τράπεζας το 2022 περιλαμβάνουν:
- Προσωπικός διευθυντής οικονομικών
- Mobile banking
- Ψηφιακό πορτοφόλι
- Αυτοματοποιημένες πληρωμές
- Εκπτώσεις και προγράμματα επιβράβευσης
- Ειδοποιήσεις και ειδοποιήσεις push
- Αυτοματοποιημένη εξοικονόμηση.
Μπορείτε να εκμεταλλευτείτε ψηφιακή τραπεζική τεχνολογία για να προσθέσετε περισσότερες δυνατότητες στην πλατφόρμα mobile banking σας.
Νομισματοποίηση
Ανεξάρτητα από τον σκοπό της δημιουργίας της τράπεζας, οφείλετε στους επενδυτές και στα μέλη του διοικητικού συμβουλίου σας να έχουν αποδόσεις από την επένδυσή τους.
Τούτου λεχθέντος, πρέπει να βρείτε τρόπους για να δημιουργήσετε εισόδημα από το βασικό τραπεζικό λογισμικό. Τα ακόλουθα μοντέλα δημιουργίας εσόδων μπορούν να λειτουργήσουν για την πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής σας:
- Συνδρομή Premium με προηγμένες λειτουργίες όπως ταξιδιωτική ασφάλιση, καλύτερες τιμές εξοικονόμησης και VIP θεραπεία.
- Τόκοι για κάθε συναλλαγή και πληρωμή δανείου.
- Προμήθειες για κάθε συναλλαγή, που είναι η κύρια πηγή εσόδων για τις περισσότερες νεοτράπεζες.
Σημείωση: Ορισμένες νέες τράπεζες χρησιμοποιούν το παιχνίδι μηδενικής προμήθειας για να προσελκύσουν χρήστες, αλλά αυτή η στρατηγική δεν είναι βιώσιμη μακροπρόθεσμα.
Πώς να δημιουργήσετε μια ψηφιακή τράπεζα
Όταν δημιουργία μιας ηλεκτρονικής τράπεζας, πρέπει να ακολουθήσετε μια συστηματική προσέγγιση για να διασφαλίσετε ότι πληροί όλες τις απαιτήσεις του κλάδου.
Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να μάθετε πώς να ξεκινήσετε μια ηλεκτρονική τράπεζα:
Προσδιορίστε το κοινό
Πριν απο σενα ξεκινήστε μια ψηφιακή τράπεζα, διεξαγωγή εις βάθος έρευνας αγοράς για να μάθετε ποιος θα χρησιμοποιήσει την τράπεζα.
- Ο στόχος επίδειξης είναι νέοι ή ηλικιωμένοι πολίτες;
- Πρέπει οι βασικές λειτουργίες της τράπεζας να επικεντρωθούν στα δάνεια και τις πιστώσεις;
Η κατανόηση των πιθανών χρηστών της τραπεζικής πλατφόρμας θα σας βοηθήσει να αναπτύξετε προσωπικότητες χρηστών από τις οποίες οι προγραμματιστές και οι σχεδιαστές μπορούν να δημιουργήσουν ένα προϊόν που σχετίζεται με την αγορά.
Επίσης, πρέπει να καταλάβετε μόνο αυτό 25% του παγκόσμιου πληθυσμού (1.9 δισεκατομμύρια άνθρωποι) χρησιμοποιεί οποιαδήποτε μορφή ψηφιακής τραπεζικής. Αφού πολλοί οι άνθρωποι εξακολουθούν να μην εμπιστεύονται τις τράπεζες χωρίς υποκαταστήματα, μπορείτε μόνο να τους πείσετε να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα σας δημιουργώντας ευαισθητοποίηση και δείχνοντας διαφάνεια.
Σχεδιάστε την πλατφόρμα
Τώρα που έχετε μια συγκεκριμένη προσωπικότητα για να μοντελοποιήσετε το τραπεζικό σας λογισμικό, μπορείτε να παραδώσετε τις ιδέες σας σε σχεδιαστές UI/UX.
Με την κατανόηση της εμπειρίας χρήστη και των διεπαφών, αυτοί οι σχεδιαστές θα κατασκευάσουν καλώδια και πρωτότυπα για να αναπαράγουν τον οδικό χάρτη του χρήστη. Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να οπτικοποιήσετε την εφαρμογή και να κάνετε προτάσεις πριν ξεκινήσει η ανάπτυξη.
Αίτηση για αδειοδότηση
Μερικές φορές, οι ιδιοκτήτες προτιμούν να λάβουν την άδεια για το προϊόν τους πριν ξεκινήσουν την κατασκευή του, αλλά αυτή η διαδικασία δεν είναι ποτέ απλή.
Ακολουθούν τρεις κατηγορίες αδειών για ψηφιακές τράπεζες:
- Πλήρεις τραπεζικές άδειες για γενικές τραπεζικές δραστηριότητες.
- Διεθνείς τραπεζικές άδειες, οι οποίες επιτρέπουν μόνο τις υπεράκτιες τραπεζικές εργασίες.
- Άδειες μη τραπεζικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος (NBFI) για εταιρείες που παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αλλά χωρίς τον ίδιο ρυθμιστικό έλεγχο με τις τράπεζες πλήρους κλίμακας.
- Ενεργώντας υπό τις άδειες από υφιστάμενες παραδοσιακές τράπεζες. Καθώς οι τράπεζες είναι καλά ρυθμισμένες, κάθε οντότητα (μια ψηφιακή τράπεζα, σε αυτήν την περίπτωση) με την οποία συνεργάζονται εμπίπτει στις αρμοδιότητές τους.
Ορισμένοι ρυθμιστικοί φορείς μπορούν να αδειοδοτήσουν το προϊόν σας μόνο εάν έχετε ένα λειτουργικό πρωτότυπο ή απόδειξη της ιδέας, ενώ άλλοι απλώς σας δίνουν άδεια πριν ξεκινήσετε να δημιουργείτε οτιδήποτε. Για να αποφύγετε τυχόν προβλήματα, συνεργαστείτε με έναν ειδικό σύμβουλο στον τομέα της τραπεζικής τεχνολογίας για καθοδήγηση.
Οι υπηρεσίες των ΗΠΑ που συμμετέχουν στη διαδικασία αδειοδότησης και παρακολούθησης για τις ψηφιακές τράπεζες περιλαμβάνουν το Συμβούλιο Διοικητών της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ και την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC).
Φτιάξτε τη νεοτράπεζα
Μόλις ολοκληρωθούν τα στάδια αδειοδότησης και σχεδιασμού, μπορείτε να ξεκινήσετε τη δημιουργία της ψηφιακής σας τράπεζας. Σε αυτό το στάδιο, θα πρέπει να ξέρετε αν θα αναθέσετε τη διαδικασία ανάπτυξης προϊόντος σε ειδικούς ή αν θα προσλάβετε μια εσωτερική ομάδα προγραμματιστών.
Μπορείτε επίσης να επιβλέπετε το στάδιο ανάπτυξης προτείνοντας τη στοίβα τεχνολογίας, τις ενσωματώσεις στο cloud, τις υπηρεσίες πληρωμών και τα API που πρέπει να προσθέσουν στην τραπεζική πλατφόρμα.
Λογισμικό εμπορικής τραπεζικής
Δοκιμή για ελαττώματα
Όταν οι προγραμματιστές ολοκληρώσουν την εργασία τους, ζητήστε από την ομάδα διασφάλισης ποιότητας να δοκιμάσει την εφαρμογή για ελαττώματα, λογική συνέπεια και συμμόρφωση.
Γιατί είναι απαραίτητο;
Σε 2021, Το St. George Bank μπήκε σε κατάσταση κρίσης όταν οι πελάτες εξοργίστηκαν για δυσλειτουργίες στο ιστορικό συναλλαγών τους. Όπως αποδείχθηκε, αυτό το σφάλμα προέκυψε από ένα μικρό ελάττωμα στο λογισμικό.
Αν και η εταιρεία διόρθωσε το πρόβλημα τελικά, αυτό το μοναδικό περιστατικό αμαύρωσε τη φήμη της για πάντα. Ουσιαστικά, μην παραλείπετε τις ημέρες των εξετάσεων.
Αναπτύξτε την πλατφόρμα
Όταν οι ειδικοί QA στέλνουν την αναφορά σφαλμάτων και την άλλη απαραίτητη τεκμηρίωση, θα πρέπει να τα προωθήσετε στους προγραμματιστές για να εφαρμόσουν τις αλλαγές. Στη συνέχεια, η ομάδα μπορεί να αναπτύξει την βασική τραπεζική πλατφόρμα για δοκιμές beta πριν προβεί σε περαιτέρω αλλαγές και κυκλοφορήσει την έκδοση alpha.
Ενημέρωση και κλίμακα
Ο κύκλος ζωής ανάπτυξης μιας εφαρμογής ψηφιακής τραπεζικής δεν τελειώνει αφού την εκκινήσετε. πρέπει ακόμα να το διατηρήσετε και να παρέχετε υποστήριξη.
Για τραπεζικές πλατφόρμες που βασίζονται σε σύννεφο, ο προμηθευτής συχνά χειρίζεται τη συντήρηση και τις ενημερώσεις — και μπορείτε να κλιμακώσετε κατά βούληση. Αλλά για τις τραπεζικές υποδομές που φιλοξενούνται τοπικά, θα χρειαστεί να αναθέσετε τη συντήρηση σε έμπειρους μηχανικούς DevOps και αρχιτέκτονες συστημάτων.
Πόσο κοστίζει η έναρξη μιας ψηφιακής τράπεζας;
Το κόστος του δημιουργία ενός διαδικτυακού τραπεζικού συστήματος ποικίλλει ανάλογα με τη διαδρομή που έχετε επιλέξει. Εάν θέλετε να αγοράσετε μια έτοιμη λύση για έναν πωλητή, δεν θα πληρώσετε τόσο πολλά όσο κάποιος που κατασκευάζει ολόκληρη την αρχιτεκτονική από την αρχή.
Είναι καλύτερο να φτιάξεις μια τράπεζα από την αρχή ή να πάρεις μια έτοιμη λύση;
Εάν έχετε στη διάθεσή σας μια μεγάλη ομάδα ειδικών, τότε μπορείτε να δημιουργήσετε τη βασική τραπεζική σας λύση από την αρχή. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να δαπανήσετε περίπου 500 USD έως 000 εκατομμύριο USD για να αγοράσετε API, να πληρώσετε το προσωπικό σας, να υποβάλετε αίτηση για άδειες και να πληρώσετε τέλη διακομιστή.
Αλλά αν αγοράσετε μια λύση τραπεζικών συναλλαγών εκτός ραφιού, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε όλους αυτούς τους διοικητικούς μισθούς και τις χρεώσεις υπηρεσιών. Αντίθετα, μπορείτε να ζητήσετε προσαρμοσμένες προσαρμογές για να λάβετε μια προσαρμοσμένη λύση που να ανταποκρίνεται στις αρχικές σας απαιτήσεις.
Αυτή η έτοιμη λύση θα σας κοστίσει περίπου 250 USD έως 000 USD για την αγορά και την ενσωμάτωση στο τραπεζικό σας οικοσύστημα.
Μια λύση ψηφιακής τραπεζικής απευθείας από έναν πωλητή
Στο SDK.finance, παρέχουμε Λογισμικό ψηφιακής τραπεζικής λευκής ετικέτας για εμπορική χρήση που αναπτύσσεται επί τόπου και συνοδεύεται από την άδεια πηγαίου κώδικα.
Πιστεύουμε ότι αυτή είναι μια τελική προσέγγιση για την εξοικονόμηση μεγάλου φόρτου χρόνου και πόρων για την ανάπτυξη λογισμικού. Παίρνετε ένα πλήρως λειτουργικό κομμάτι λογισμικό βασικής τράπεζας που μπορεί να επεκταθεί και να προσαρμοστεί σύμφωνα με τις απαιτήσεις της επιχείρησής σας από τη δική σας εσωτερική ομάδα. Κατασκευασμένο από την ομάδα έμπειρων ειδικών μας στην ανάπτυξη λογισμικού fintech με 15+ χρόνια εμπειρίας (και πολλά λάθη στην πορεία από τα οποία μάθαμε), το προϊόν που προκύπτει είναι αξιόπιστο, ασφαλές και αδιάβροχο (και βελτιώνεται συνεχώς) .
Συμπέρασμα
Η δημιουργία μιας ψηφιακής τράπεζας απαιτεί σωστό σχεδιασμό, εκτέλεση και προσοχή στις πιο ελάχιστες λεπτομέρειες. Αλλά πρώτα, πρέπει να αναπτύξετε μια ιδέα, να βρείτε το κατάλληλο κοινό, να αποκτήσετε τις απαιτούμενες άδειες και να λάβετε χρηματοδότηση. Πρέπει επίσης να επιλέξετε τη στοίβα τεχνολογίας και τα μοντέλα δημιουργίας εσόδων για να κάνετε την εφαρμογή κερδοφόρα. Και πάνω από όλα, πρέπει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο ανάπτυξης προϊόντος για την εσωτερική ή την εξωτερική ομάδα προγραμματιστών σας.
Τώρα που ξέρετε τι θα γίνει κόστος για την κατασκευή μιας ψηφιακής τράπεζας, ξεκινήστε να εργάζεστε αμέσως για έναν προϋπολογισμό και μια πηγή χρηματοδότησης.
αναφορές
- Πώς να ξεκινήσετε μια Neobank [Λεπτομερής Εκτίμηση] | Code&Care
- Ψηφιακή τραπεζική στη Μέση Ανατολή και την Ασία – Codebase Technologies
- 3 βήματα για να ξεκινήσετε μια Neobank
- Πώς να δημιουργήσετε μια ψηφιακή τράπεζα
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Πώς να φτιάξετε μια ψηφιακή τράπεζα | Το Startup
- Ξεκινώντας μια Ψηφιακή Τράπεζα – Τι χρειάζεται;
- Πώς να δημιουργήσετε μια ψηφιακή τράπεζα
Ο ορθοστάτης Πώς να δημιουργήσετε μια ηλεκτρονική τράπεζα από την αρχή; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Σχετικά
- Σύμφωνα με
- Λογαριασμός
- δραστηριοτήτων
- διεύθυνση
- προηγμένες
- Πλεονέκτημα
- Όλα
- Άλφα
- πάντοτε
- ανάλυση
- APIs
- app
- εφαρμογές
- Εφαρμογή
- πλησιάζω
- αρχιτεκτονική
- γύρω
- άρθρο
- Ασία
- διαβεβαίωση
- προσοχή
- ακροατήριο
- διαθέσιμος
- επίγνωση
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- φράγμα
- επειδή
- γίνονται
- πριν
- είναι
- βήτα
- Δισεκατομμύριο
- βιομετρική
- επιτροπή
- Ανάλυση
- προϋπολογισμός
- Έντομο
- χτίζω
- Κτίριο
- επιχείρηση
- αγορά
- κεφάλαιο
- Κάρτες
- ο οποίος
- Πιστοποίηση
- Επιλέξτε
- επιλέγονται
- Backup
- κωδικός
- συλλέγουν
- εμπορικός
- Εταιρείες
- εταίρα
- ανταγωνιστική
- πλήρης
- Συμμόρφωση
- εξαρτήματα
- έννοια
- Διεξαγωγή
- Εξετάστε
- θεωρήσεις
- σύμβουλος
- Καταναλωτές
- συνεχίζεται
- πυρήνας
- ΕΤΑΙΡΕΙΑ
- θα μπορούσε να
- δημιουργία
- δημιουργία
- μονάδες
- κρίση
- έθιμο
- Πελάτες
- ημερομηνία
- ανάλυση δεδομένων
- βαθύς
- Δημογραφικά στοιχεία
- παρατάσσω
- αναπτυχθεί
- Υπηρεσίες
- λεπτομερής
- καθέκαστα
- Προσδιορίστε
- ανάπτυξη
- προγραμματιστές
- Ανάπτυξη
- ψηφιακό
- ψηφιακή τραπεζική
- ψηφιακό πορτοφόλι
- κατευθείαν
- κάτω
- Νωρίς
- οικοσύστημα
- ενσωματωμένο
- Μηχανικοί
- εισήχθη
- Εταιρεία
- οντότητα
- επιχειρηματίες
- ουσία
- εγκαθιδρύω
- εκτίμηση
- αξιολογήσει
- τελικά
- αποκλειστικά
- εκτέλεση
- υφιστάμενα
- εμπειρία
- εμπειρογνώμονας
- εμπειρογνώμονες
- εκτενής
- εμπιστοσύνη
- Χαρακτηριστικά
- Ομοσπονδιακός
- ομοσπονδιακό αποθεματικό
- Αμοιβές
- Εικόνα
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- Εταιρείες Fintech
- Όνομα
- καθορίζεται
- ελάττωμα
- ελαττώματα
- Συγκέντρωση
- ακολουθήστε
- Εξής
- για πάντα
- μορφή
- Προς τα εμπρός
- Θεμέλιο
- από
- λειτουργικός
- χρηματοδότηση
- χρήματα
- περαιτέρω
- General
- παράγουν
- Γεώργιος
- μικροβλάβη
- Παγκόσμιο
- λαβή
- βοήθεια
- ιεραρχία
- Ψηλά
- ενοικίαση
- ιστορία
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- ιδεών
- εφαρμογή
- βελτίωση
- βελτιωθεί
- περιλαμβάνουν
- Εισόδημα
- Αυξάνουν
- βιομηχανία
- Υποδομή
- Ίδρυμα
- ασφάλιση
- ενσωματώσει
- ολοκληρώσεις
- επένδυση
- Επενδυτές
- συμμετέχουν
- θέματα
- IT
- ταξίδι
- Κλειδί
- Ξέρω
- επιγραφή
- large
- ξεκινήσει
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθει
- μάθηση
- Άδεια
- άδειες
- αδειοδότηση
- φορτίο
- Δάνεια
- Μακριά
- Loyalty
- διατηρήσουν
- συντήρηση
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- Διευθυντές
- αγορά
- έρευνα αγοράς
- Μέλη
- ιδιότητα του μέλους
- Μέση Ανατολή
- εκατομμύριο
- νου
- λάθη
- Κινητό
- μοντέλο
- μοντέλα
- νομισματοποίηση
- χρήματα
- παρακολούθηση
- περισσότερο
- πλέον
- απαραίτητος
- γραφεία
- διαδικτυακά (online)
- ηλεκτρονική τραπεζική
- λειτουργίες
- τάξη
- επιχειρήσεις
- ΑΛΛΑ
- δική
- ιδιοκτήτες
- μέρος
- εταίρος
- Πληρωμή
- πληρωμή
- Υπηρεσίες Πληρωμών
- People
- εξατομίκευση
- φυσικός
- κομμάτι
- σχεδιασμό
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Δοκιμάστε να παίξετε
- πληθυσμός
- δυναμικού
- προβλέψει
- πρωταρχικός
- Πρόβλημα
- διαδικασια μας
- Προϊόν
- Προϊόντα
- επικερδής
- σχέδιο
- υπόσχεση
- απόδειξη
- απόδειξη της έννοιας
- παρέχουν
- Παρόχους υπηρεσιών
- αγορά
- σκοπός
- ποιότητα
- Γρήγορα
- Τιμές
- ρυθμίζονται
- κανονισμοί
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- αξιόπιστος
- παραμένουν
- αναφέρουν
- φήμη
- απαιτείται
- απαιτήσεις
- Απαιτεί
- έρευνα
- Απόθεμα
- Υποστηρικτικό υλικό
- με αποτέλεσμα
- λιανική πώληση
- Επιστροφές
- Κίνδυνος
- διαχείριση των κινδύνων
- κινδύνους
- οδικός χάρτης
- Διαδρομή
- τρέξιμο
- Είπε
- ίδιο
- οικονομία
- Κλίμακα
- SDK
- σκληραγωγημένος
- τομέας
- προστατευμένο περιβάλλον
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- σημαίνει
- ΝΑΙ
- αφού
- Μέγεθος
- small
- λογισμικό
- ανάπτυξη λογισμικού
- λύση
- μερικοί
- Κάποιος
- πρωτογενής κώδικας
- δαπανήσει
- σωρός
- Στάδιο
- στάδια
- αυτόνομο
- πρότυπο
- Εκκίνηση
- εκκίνηση
- Ακόμη
- Στρατηγική
- υποστήριξη
- βιώσιμης
- σύστημα
- στόχος
- εργασίες
- tech
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- Τομέας τεχνολογίας
- δοκιμή
- Δοκιμές
- Η
- Η Πηγη
- τρία
- Μέσω
- ώρα
- ένδειξη
- προς
- παραδοσιακός
- συναλλαγή
- Διαφάνεια
- ταξίδι
- θεραπεία
- τελικός
- υπό
- καταλαβαίνω
- κατανόηση
- καταλαβαίνει
- ενημερώσεις
- us
- Πληθυσμός των ΗΠΑ
- USD
- χρήση
- Χρήστες
- πάροχος υπηρεσιών
- επιχείρηση
- επιχειρηματικά κεφάλαια
- εκδοχή
- VIP ESCORT
- Πορτοφόλι
- τρόπους
- καλά ρυθμισμένο
- Τι
- αν
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- εντός
- χωρίς
- Εργασία
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- χρόνια
- νέος
- Σας