Πώς να εκσυγχρονίσετε τα τραπεζικά συστήματα παλαιού τύπου μέσω του Cloud Migration;

Οι περισσότερες τράπεζες, ειδικά οι παραδοσιακές, βασίζονται σε παλαιού τύπου υποδομές για τη διαχείριση των καθημερινών λειτουργιών τους. Μια έκθεση του Quentelli έδειξε ότι οι τράπεζες επεξεργάζονται μέσω μιας συλλογικότητας $ 3 τρισεκατομμύρια με τη βοήθεια της COBOL, μιας γλώσσας προγραμματισμού που αναπτύχθηκε τη δεκαετία του 1950. Αυτή η εξάρτηση από παλαιού τύπου συστήματα πηγάζει συχνά από τη μη επιθυμία διακοπής των λειτουργιών κάνοντας αλλαγές μεγάλης κλίμακας.

Ωστόσο, η χρήση απαρχαιωμένης υποδομής λογισμικού για τον χειρισμό τραπεζικών διαδικασιών θα μπορούσε να οδηγήσει σε εκτεταμένες διακοπές λειτουργίας και ευπάθειες. Η προαναφερθείσα έκθεση Quentelli αναφέρει επίσης ότι οι τράπεζες πρέπει να εκσυγχρονίσουν τις υποδομές τους, παρόλο που μόνο το 43% επιθυμεί να υιοθετήσει σύντομα τον εκσυγχρονισμό.

Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε πώς να εκσυγχρονίσετε τα παλαιού τύπου συστήματα στον τραπεζικό τομέα, τα οφέλη από την αναβάθμιση της βασικής υποδομής σας, καθώς και γιατί χρειάζεστε το cloud banking. 

Τι είναι ο εκσυγχρονισμός των παλαιών συστημάτων;

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ο εκσυγχρονισμός του παλαιού συστήματος είναι η διαδικασία μετατροπής της ξεπερασμένης, βαριάς τραπεζικής σας αρχιτεκτονικής σε ένα σύγχρονο και ισχυρό σύστημα. 

Με την ευρεία έννοια, μπορείς εκσυγχρονισμός των παλαιών συστημάτων στον τραπεζικό τομέα με τη μετεγκατάσταση βασικών εξαρτήσεων στο cloud, την ανακατασκευή της βάσης κωδικών ή τη δημιουργία ενός νέου συστήματος από την αρχή.

Οι τομείς που μπορούν να εκσυγχρονιστούν στον τραπεζικό τομέα περιλαμβάνουν το DevOps (SecOps), τη διακυβέρνηση δεδομένων, το cloud computing (υβριδικό, δημόσιο ή ιδιωτικό) και την αρχιτεκτονική πυρήνα. Μπορείτε να εστιάσετε σε έναν τομέα τη φορά, αντιμετωπίζοντας τον καθένα ως σημείο επαφής με βάση τον επείγοντα χαρακτήρα και τον αντίκτυπο στις τραπεζικές εργασίες.

Γιατί να εκσυγχρονίσουμε τα παλαιού τύπου συστήματα για τις τράπεζες; 

Τράπεζες και διευθυντές έχουν αντιπαραθέσεις ενημέρωση κώδικα παλαιού τύπου; προσπαθούν να σταθμίσουν το οικονομικό κόστος αυτής της απόφασης. Αλλά αν έχετε δεσμευτεί να αγκαλιάσετε τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό τομέα, εδώ είναι τα πιθανά οφέλη του εκσυγχρονισμού των παλαιών συστημάτων:

Αυξημένη ευελιξία

Ο εκσυγχρονισμός της τραπεζικής πλατφόρμας παλαιού τύπου σάς προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία παρέχοντας πρόσβαση σε πιο ισχυρά εργαλεία, API και τεχνολογία cloud. Ως αποτέλεσμα, η τράπεζά σας μπορεί να κλιμακώσει τις λειτουργίες χωρίς να καταπονήσει τους διαθέσιμους πόρους.

Αύξηση της παραγωγικότητας

Όταν αναβαθμίζετε σωστά το παλιό σας σύστημα, μπορείτε να αυξήσετε σημαντικά την παραγωγικότητα και την επιχειρηματική αποδοτικότητα. Τα σύγχρονα εργαλεία είναι βελτιστοποιημένα για να τελειοποιούν τις ρομποτικές διαδικασίες και να βελτιώνουν την ταχύτητα παράδοσης των λειτουργιών και των αναπτύξεων.

Αυστηρότερη ασφάλεια

Η χρήση υποδομής παλαιού τύπου διατηρεί την τράπεζά σας ευάλωτη σε απειλές ασφαλείας. Δεδομένου ότι αυτά τα συστήματα λειτουργούν με απαρχαιωμένες τεχνολογίες, οι χάκερ βρίσκουν ευκολότερο να τα εισβάλουν για να κλέψουν ευαίσθητες πληροφορίες ή να προκαλέσουν χάος. 

Αλλά με ένα σύγχρονο τραπεζική πλατφόρμα, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε προηγμένα εργαλεία για τη διαχείριση απειλών ασφαλείας και την αντίδραση σε παραβιάσεις δεδομένων σε χρόνο ρεκόρ. Και το πιο σημαντικό, θα αποκτήσετε πρόσβαση σε μια προοδευτική τραπεζική λύση που επηρεάζει τους κανονισμούς συμμόρφωσης μέσω του μοντέλου παράδοσης υβριδικού cloud.

Βελτιστοποιημένο κόστος

Σύμφωνα με McKinsey, οι τράπεζες μεσαίας κεφαλαιοποίησης εξοικονομούν 100 εκατομμύρια δολάρια επιλέγοντας τον προοδευτικό εκσυγχρονισμό ή τη μετάβαση σε πιο επωφελείς ψηφιακή τραπεζική εναλλακτικές λύσεις.

Επιφανειακά, η αλλαγή της βάσης τραπεζικών κωδικών σας σε μια σύγχρονη εναλλακτική ακούγεται ακριβή. Αλλά όταν αναλογιστείτε τα οφέλη, θα συνειδητοποιήσετε ότι αξίζει κάθε δεκάρα. Επιπλέον, συχνά ξοδεύετε περισσότερα για τη συντήρηση και την επιδιόρθωση ελαττωματικού λογισμικού παλαιού τύπου.

Καλύτερη εμπειρία πελατών 

Η υιοθέτηση μιας προοδευτικής τραπεζικής πλατφόρμας στη θέση της βάσης κωδικών παλαιού τύπου σάς επιτρέπει να βελτιώσετε την εμπειρία του πελάτη. Εφόσον διαθέτετε μια εκσυγχρονισμένη τραπεζική υποδομή, θα μπορείτε να παρέχετε απρόσκοπτες τραπεζικές υπηρεσίες και να αποφεύγετε τις διακοπές λειτουργίας.

Προσέγγιση με γνώμονα τα δεδομένα

Οι προηγμένες τραπεζικές πλατφόρμες συνοδεύονται επίσης από εργαλεία ανάλυσης δεδομένων, επειδή τα δεδομένα είναι η ψυχή κάθε σύγχρονου οργανισμού. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε μοντέλα διαχείρισης δεδομένων και διακυβέρνησης για να αυξήσετε τη διαφάνεια και τη συνεργασία αποφεύγοντας τον σχηματισμό σιλό.

Βελτιώστε την απόδοση επένδυσης (ROI).

Τα εκσυγχρονισμένα τραπεζικά συστήματα μπορούν να βελτιώσουν το εισόδημά σας παρέχοντας καλύτερη εμπειρία στους πελάτες και βελτιώνοντας τη φήμη της τράπεζάς σας στο διαδίκτυο. Οι ενδιαφερόμενοι και οι επενδυτές θα παρέχουν επίσης πρόθυμα οικονομική υποστήριξη για τον ψηφιακό μετασχηματισμό σας.

Πηγή: Bain

Σύμφωνα με τον Bain, η Commonwealth Bank of Australia μπόρεσε να αυξήσει τα λειτουργικά έσοδα μετά από μια διαδικασία εκσυγχρονισμού που διήρκεσε μια δεκαετία. Ως αποτέλεσμα, η τράπεζα κατάφερε να επιτύχει κύκλους κυκλοφορίας 3 ωρών, σε σύγκριση με τρεις μήνες πριν. 

Προκλήσεις για τον εκσυγχρονισμό των κωδίκων παλαιού τύπου για τις τράπεζες

Η ενημέρωση της τραπεζικής σας πλατφόρμας είναι ένα βήμα προς τον ψηφιακό μετασχηματισμό fintech, αλλά μπορείτε να αντικαταστήσετε τον κωδικό παλαιού τύπου χωρίς να διαταραχθούν οι εσωτερικές διαδικασίες; Σύντομη απάντηση: όχι. 

Εδώ είναι η βασικές προκλήσεις στον εκσυγχρονισμό του παλαιού κώδικα.

Ανεπαρκής προγραμματισμός

Με τον ψηφιακό μετασχηματισμό να γίνεται τσιτάτο, οι τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας οδηγούν το κύμα χωρίς να λαμβάνουν υπόψη τον αντίκτυπο στην επιχείρησή τους. Ως αποτέλεσμα, οι ενδιαφερόμενοι ενστερνίζονται τον εκσυγχρονισμό του κώδικα παλαιού τύπου χωρίς να καταρτίζουν σαφή σχέδια δράσης και απρόβλεπτα. 

Έλλειψη δεξιοτήτων

Η δημιουργία ενός σχεδίου εκσυγχρονισμού για τον τραπεζικό σας κώδικα παλαιού τύπου προϋποθέτει την ύπαρξη των κατάλληλων μηχανικών DevOps, ειδικών QA, αναλυτών δεδομένων και ερευνητών UX με την απαιτούμενη εμπειρία. 

Αν υποθέσουμε ότι θέλετε να μετακινήσετε το τραπεζικό σας λογισμικό που βασίζεται σε COBOL, θα χρειαστείτε κάποιον που να κατανοεί τη γλώσσα για να κατανοήσει την αρχιτεκτονική σας. Διαφορετικά, η ομάδα σας μπορεί να σπάσει το σύστημα.

θέματα συμβατότητας

Οι περισσότερες υποδομές παλαιού τύπου είναι ξεπερασμένες και ασύμβατες με τα σύγχρονα API και τα εργαλεία υπολογιστικού νέφους. Αυτό καθιστά τη διαδικασία ανακαίνισης της βάσης κωδικών δύσκολη, αν όχι ανέφικτη.

Μεταφορά δεδομένων

Η μετεγκατάσταση δεδομένων αποτελεί επίσης μέρος του εκσυγχρονισμού του παλαιού συστήματος. Δεν το κάνεις απλά αντικατάσταση κωδικού παλαιού τύπου. πρέπει επίσης να κάνετε σχέδια για τη μετακίνηση των δεδομένων. Χωρίς την κατάλληλη διαχείριση δεδομένων για την καθοδήγηση της μετεγκατάστασης και τη θέσπιση προτύπων, θα μπορούσατε να εισαγάγετε κινδύνους ασφαλείας στη νέα αρχιτεκτονική.

Κόστος εκσυγχρονισμού

Μερικές φορές, η μετακίνηση της τραπεζικής σας πλατφόρμας από μια παλαιού τύπου βάση κωδικών κοστίζει περισσότερο από τη διατήρηση της υπάρχουσας αρχιτεκτονικής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα ενσωματωμένα συστήματα ενδέχεται να είναι πολύ συνυφασμένα με τον παλαιό κώδικα που η αποσύνδεση ή η αποσυναρμολόγησή του θα διαταράξει τις λειτουργίες, μειώνοντας τα έσοδά σας.

Γραφειοκρατία με ρυθμό σαλιγκαριού

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με πολλή γραφειοκρατία μπορούν να δυσκολευτούν να διατηρήσουν μια στρατηγική γρήγορου εκσυγχρονισμού. Αυτή η μακρά διαδικασία λήψης αποφάσεων προσθέτει στο συνολικό χρόνο που χρειάζεται για να ξεκινήσετε την ανανέωση του παλαιού κώδικα.

Cloud migration — ένας τρόπος για τον εκσυγχρονισμό των παλαιών συστημάτων

Η μεταφορά των παλαιών συστημάτων σας στο cloud είναι μια εξαιρετική προσέγγιση εκσυγχρονισμού, επειδή σας βοηθά να εξαλείψετε τους χρόνους διακοπής λειτουργίας, να μειώσετε το κόστος συντήρησης και να ελαχιστοποιήσετε τα προβλήματα συμβατότητας. Επίσης, τα εργαλεία cloud παρέχουν κορυφαία ασφάλεια δεδομένων και ανίχνευση απειλών για να προστατεύσουν την υποδομή παλαιού τύπου από καταστροφή.

Αγκαλιάζοντας την αυτοματοποίηση για τις τράπεζες παλαιού τύπου

Οι προηγμένες τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη (AI) και η μηχανική μάθηση (ML) αποτελούν αναπόσπαστο κομμάτι της επιτυχίας του εκσυγχρονισμού των παλαιών συστημάτων για τις τράπεζες. Τα εργαλεία AI/ML επιτρέπουν στις τράπεζες να αυτοματοποιούν τις διαδικασίες, να συγκεντρώνουν πληροφορίες σχετικά με τους χρήστες και τις αγορές και να βελτιστοποιούν την εμπειρία των πελατών.

Μπορείτε επίσης να βασιστείτε στο Robotic Process Automation (RPA) για τη βελτίωση της επιχειρηματικής αποτελεσματικότητας εξαλείφοντας τα σημεία συμφόρησης και ψηφιοποιώντας περιττές διοικητικές εργασίες.

Πώς τα API μπορούν να εκσυγχρονίσουν τα παλαιού τύπου συστήματα

Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιούν API για να ανακαινίσουν την υποδομή τους και να βελτιώσουν την παραγωγικότητά τους. Τα API αυξάνουν την προβολή δίνοντας τη δυνατότητα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επιτρέπουν την ελεγχόμενη πρόσβαση και να ενσωματώνουν νέα εργαλεία στις πλατφόρμες τους.

Στην τρέχουσα εποχή της ηλεκτρονικής τραπεζικής με πρώτο κινητό, οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιούν API για εφαρμογή ψηφιακά πορτοφόλια που βασίζονται σε σύννεφο για τους πελάτες.

Πώς να ενημερώσετε τον κωδικό παλαιού τύπου στον τραπεζικό τομέα

Τώρα που ξέρετε τι να σκεφτείτε πότε τον εκσυγχρονισμό των τραπεζικών συστημάτων κληρονομιάς, Ας εξερευνήσουμε τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να εξασφαλίσετε την επιτυχία.

Βήμα 1: Αξιολογήστε την υποδομή παλαιού τύπου 

Πριν από την εφαρμογή ενημερώσεις κώδικα παλαιού τύπου, αξιολογήστε διεξοδικά το τρέχον σύστημα παλαιού τύπου για να δείτε εάν τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για μετεγκατάσταση και ποια στρατηγική μετεγκατάστασης λειτουργεί για το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα. Ορισμένα βασικά ζητήματα περιλαμβάνουν επιχειρηματική προσαρμογή, αξία, ευελιξία, κόστος, πολυπλοκότητα και κίνδυνο. 

Βήμα 2: Αναπτύξτε ένα σχέδιο εκσυγχρονισμού

Αυτό περιλαμβάνει την επιλογή της εφαρμογής για μετακίνηση ή αποχώρηση, καθώς και περιγραφή των απαιτήσεων και των παραμέτρων επιτυχίας. Πρέπει επίσης να σχεδιάσετε την αρχιτεκτονική σας σύμφωνα με τις συστάσεις από το Azure, το AWS ή το Google Cloud. 

Βήμα 3: Εφαρμόστε το σχέδιο

Σε αυτό το στάδιο, μπορείτε να μετακινήσετε ολόκληρη την αρχιτεκτονική σας σε διαφορετική πλατφόρμα. Η επιτυχία αυτής της διαδικασίας εξαρτάται από τις δυνατότητες της ομάδας σας. Μπορείτε να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε μικροϋπηρεσίες και εφαρμογές με κοντέινερ — ή να επιλέξετε μονολιθική αρχιτεκτονική.

Ακολουθούν οι επιλογές εκσυγχρονισμού που πρέπει να λάβετε υπόψη:

• Αντικαταστήστε το παλαιού τύπου σύστημα με ένα πιο στιβαρό και προηγμένο.
• Ενθυλακώστε βασικές εξαρτήσεις και λειτουργίες με API.
• Ανακατασκευάστε την εφαρμογή σε διαφορετική υποδομή χωρίς να αλλάξετε τις λειτουργίες της.
• Μεταβείτε σε μια νέα πλατφόρμα με ελάχιστες αλλαγές στη βάση κώδικα.
• Ανακατασκευή και βελτιστοποίηση υπάρχοντος κώδικα.
• Μετακινήστε το σύστημα σε νέα αρχιτεκτονική εφαρμογών.
• Επανασχεδιάστε το στοιχείο της εφαρμογής από την αρχή.

Βήμα 4: Επιλέξτε τη σωστή λύση

Χρησιμοποιήστε προηγμένες, αξιόπιστες λύσεις για να διασφαλίσετε ότι βρίσκεστε στο σωστό δρόμο με τις προσπάθειες εκσυγχρονισμού σας. Η τράπεζά σας μπορεί να μεταβεί ομαλά σε μια σύγχρονη υποδομή, εάν χρησιμοποιείτε μια στοίβα τεχνολογίας που σας επιτρέπει να επιτύχετε τον επιχειρηματικό σας στόχο και να κλιμακωθείτε με ελάχιστους πόνους ανάπτυξης.

Με μια υβριδική λύση cloud όπως το Βασική πλατφόρμα fintech SDK.finance SaaS, η τράπεζά σας ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας μπορεί να εκσυγχρονίσει το παλιό σας σύστημα παλαιού τύπου. Αυτή η πλατφόρμα SaaS διαθέτει αρχιτεκτονική βασισμένη σε API και τρέχει στη στοίβα τεχνολογίας που είναι έτοιμη για το μέλλον. Μπορείτε να επιλέξετε την έκδοση SaaS ή την έκδοση εσωτερικής εγκατάστασης με την άδεια πηγαίου κώδικα.

Βήμα 5: Δοκιμή και επανεκτίμηση 

Εφόσον έχετε ορίσει παραμέτρους επιτυχίας, θα πρέπει να δοκιμάσετε βασικά τελικά σημεία στο σύστημα, ακόμη και κατά τη μετεγκατάσταση. Αυτό θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε τα τρωτά σημεία γρηγορότερα προτού προκαλέσουν ανεπανόρθωτη ζημιά. 

Αφού μεταβείτε στο cloud, διπλασιάστε για να δείτε εάν ο εκσυγχρονισμός της τράπεζάς σας πληροί τις αρχικές προϋποθέσεις και τα κριτήρια αναφοράς. Θα πρέπει επίσης να υιοθετήσετε προοδευτικές πρακτικές μηχανικής διατηρώντας μια ολοκληρωμένη αρχιτεκτονική και τεκμηρίωση στοιχείων. Αυτό θα βοηθήσει την ομάδα σας να διατηρήσει και να αναβαθμίσει το σύστημα στο μέλλον. 

Συμπέρασμα

Ο εκσυγχρονισμός των παλαιών συστημάτων είναι μια περίπλοκη διαδικασία που οδηγεί σε ανταμοιβές για την επιχείρησή σας. Γνωρίζοντας πότε πρέπει να απαλλαγείτε από το ξεπερασμένο λογισμικό σας μπορεί να κάνει σημαντική διαφορά στον ανταγωνιστικό κόσμο της ψηφιακής τραπεζικής. Επίσης, οι προηγμένες τραπεζικές λύσεις διαθέτουν χαρακτηριστικά ασφαλείας που πληρούν τα πρότυπα συμμόρφωσης.

Γιατί λοιπόν να εκσυγχρονίσουμε τα παλαιού τύπου συστήματα για τραπεζικές εργασίες; Η απάντηση είναι ότι ο εκσυγχρονισμός επιτρέπει στην επιχείρησή σας να αναπτυχθεί και να κερδίσει χρήματα πιο γρήγορα, παρέχοντας παράλληλα καλύτερη εμπειρία στους χρήστες σας.

αναφορές

• Στιγμιότυπο για τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό τομέα 2022 | Qentelli 
• Πώς τα παλαιού τύπου τραπεζικά συστήματα αποτελούν απειλή για τον ψηφιακό μετασχηματισμό και την ανάπτυξη 
• Τα δύο πράγματα που οι τράπεζες κάνουν λάθος σχετικά με το Cloud Migration
• Το σημείο αιχμής για τη μετεγκατάσταση πυρήνα – αναφορά Celent 
• Εκσυγχρονισμός εφαρμογών παλαιού τύπου και μετεγκατάσταση cloud | Logicata 
• Ανανέωση του Legacy Banking Software: Οδηγός βήμα προς βήμα 
• Για τις τράπεζες, ο εκσυγχρονισμός της τεχνολογίας έχει γίνει μια διαρκής πρόκληση | Bain & Company 
• Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και πληροφορίες τομέα: PwC 
• Εκσυγχρονισμός παλαιών συστημάτων στον τραπεζικό τομέα: βέλτιστες πρακτικές και οφέλη 
• Πώς η Apis μπορεί να εκσυγχρονίσει τα συστήματα παλαιού τύπου 
• Λευκή βίβλος Γιατί το API έχει σημασία για την ανάπτυξη επιχειρήσεων 
• Εκσυγχρονισμός της βασικής τεχνολογίας, χωρίς να σπάσει τα χρήματα | McKinsey & Company
• Εκσυγχρονισμός παλαιού τύπου εφαρμογών στον τραπεζικό τομέα