Πώς να ξεκινήσετε μια εταιρεία επεξεργασίας πληρωμών

Ο τρέχων χρηματοοικονομικός κλάδος απαιτεί μια σύγχρονη λύση για να κάνει τη διαδικασία πληρωμής πιο βολική και ταχύτερη. Ο ψηφιακός κόσμος συνεχίζει να προχωρά, επομένως σε πολλές χώρες υπάρχει ανάγκη να ιδρύσουν μια εταιρεία διεκπεραίωσης πληρωμών για να ανταποκριθούν στις μεταβαλλόμενες ανάγκες.

Σύμφωνα με την έκθεση The McKinsey 2022 Global Payments, ο κλάδος των υπηρεσιών πληρωμών αναπτύσσεται ταχέως, ενώνοντας τράπεζες και παρόχους τεχνολογίας για να δημιουργήσουν παρόμοιες απρόσκοπτες και βολικές ψηφιακές εμπειρίες. Για παράδειγμα, οι τράπεζες βελτιστοποιούν τα βασικά τους συστήματα σε σύγχρονους πυρήνες νέας γενιάς και ενημερώνουν τις υποδομές πληρωμών τους, σε μεγάλο βαθμό ως απάντηση στη συνεχιζόμενη αύξηση των άμεσων πληρωμών, των απαιτήσεων ανοιχτής τραπεζικής και της τεχνολογίας cloud. 

Οι βασικοί ορισμοί που πρέπει να γνωρίζετε πριν ξεκινήσετε μια εταιρεία διεκπεραίωσης πληρωμών

Υπάρχουν διάφορες υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών που μπορούν να προσφέρουν οι εταιρείες χρηματοδότησης στις επιχειρήσεις: Πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, Διαμεσολαβητής πληρωμών, Πύλη πληρωμών και Επεξεργαστής πληρωμών. Γι' αυτό πρέπει να επιλέξετε τι είδους υπηρεσία θέλετε να παρέχετε. Ορισμένοι επεξεργαστές πληρωμών χρησιμεύουν μόνο ως πύλες, ενώ άλλοι γίνονται τράπεζες αγοραστές και είναι συνεργάτες με τη Visa ή τη Mastercard.

Σε αυτό το φάσμα, υπάρχουν δύο πρόσθετες επιλογές – να γίνεις Πάροχος Υπηρεσιών Πληρωμών (PSP) ή Διαμεσολαβητής Πληρωμών. Κάθε ένας από αυτούς τους ρόλους απαιτεί μια διαδικασία εγγραφής και υπόκειται σε διαφορετικούς κανονισμούς, οι οποίοι τυποποιούν τις δραστηριότητες επεξεργασίας πληρωμών της εταιρείας.

Τι είναι ένας πάροχος υπηρεσιών πληρωμών;

Ένας πάροχος υπηρεσιών πληρωμών (ή PSP) είναι μια εταιρεία τρίτου μέρους που βοηθά την επιχείρησή σας να λαμβάνει ψηφιακές πληρωμές (από πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες, ηλεκτρονικά πορτοφόλια κ.λπ.). Ένας PSP είναι υπεύθυνος για τη διαδικασία επαλήθευσης της συναλλαγής από τον πελάτη προς τους εμπόρους. 

Τι είναι ο διευκολυντής πληρωμών;

Το Payment Facilitator είναι ένας πάροχος υπηρεσιών για λιανοπωλητές. Εάν χρειάζεται να αποδεχτείτε πληρωμές στο διαδίκτυο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν λογαριασμό εμπόρου από έναν διευκολυντή πληρωμών. Υπάρχουν δύο τύποι λογαριασμών λιανικής: PSP και ISO (Ανεξάρτητος Οργανισμός Πωλήσεων). 

Η διαφορά μεταξύ πύλης πληρωμής έναντι επεξεργαστή πληρωμής

Είναι δυνατόν να παραβλεφθεί η διαφορά μεταξύ μιας πύλης πληρωμής και ενός επεξεργαστή πληρωμών, επειδή και οι δύο εκτελούν την ίδια λειτουργία, μεταφέροντας χρήματα από την κάρτα του πελάτη στον λογαριασμό του εμπόρου. Γι' αυτό είναι σημαντικό να καταλάβουμε τι σημαίνουν πύλη πληρωμής και επεξεργαστής πληρωμών και πώς διαφέρουν. 

Μια πύλη πληρωμής είναι ένα τεχνικό σύστημα με το οποίο αλληλεπιδρά ο ιστότοπός σας για την εκτέλεση μιας συναλλαγής. Είναι ένα μέρος όπου οι πελάτες μπορούν να εισάγουν πληροφορίες πιστωτικής κάρτας στον ιστότοπο ενός εμπόρου, ενώ ένας επεξεργαστής πληρωμών μεταδίδει δεδομένα κάρτας από το POS (σημείο πώλησης) ενός εμπόρου στα δίκτυα καρτών και στις τράπεζες που συμμετέχουν στη συναλλαγή. 

Ο επεξεργαστής πληρωμών είναι ένα σύστημα που διαχειρίζεται τη διαδικασία πληρωμής που μεταδίδει δεδομένα από την πιστωτική κάρτα του πελάτη στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εμπλέκονται στη συναλλαγή.

Οι κύριες διαφορές μεταξύ της πύλης πληρωμής και του επεξεργαστή πληρωμής

Πύλη πληρωμής	Επεξεργαστής πληρωμής
Συγκεντρώνει και κρυπτογραφεί πληροφορίες πιστωτικών καρτών	Συνδέει την εκδότρια τράπεζα, τον πωλητή λιανικής και την τράπεζα για τη μεταφορά χρημάτων
Διαμεσολαβητής μεταξύ πελάτη και επιχείρησης	Διαμεσολαβητής μεταξύ επιχείρησης, τράπεζας πελάτη και τράπεζας εμπόρου
Λειτουργεί ως διαδικτυακό τερματικό POS για να βεβαιωθείτε ότι η κάρτα είναι έγκυρη	Λειτουργεί ως τερματικό POS για να βεβαιωθείτε ότι η κάρτα είναι έγκυρη
Χρησιμοποιείται σε σύνδεση με επεξεργαστή πληρωμών	Χρησιμοποιείται ως αυτόνομη υπηρεσία

Κατά συνέπεια, μια πύλη πληρωμής είναι ένα σύστημα που συλλέγει και επιβεβαιώνει τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας ενός πελάτη πριν τα στείλει στον επεξεργαστή πληρωμών. Ο επεξεργαστής πληρωμών είναι μια υπηρεσία που κατευθύνει τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας του πελάτη σε συστήματα POS και τράπεζες.

Πώς λειτουργεί ένας επεξεργαστής πληρωμών;

Εκ πρώτης όψεως, η επεξεργασία πληρωμών είναι ένα απλό αυτοματοποιημένο σύνολο ενεργειών που χρειάζονται μόνο 3 δευτερόλεπτα για να γίνει. Στην πραγματικότητα, είναι μια διαδικασία πολλαπλών βημάτων που αποτελείται από έλεγχο ταυτότητας πελάτη, εξουσιοδότηση και διακανονισμό της πληρωμής. Ο επεξεργαστής πληρωμών διαχειρίζεται τη συναλλαγή με πιστωτική κάρτα, λειτουργώντας ως μεσολαβητής μεταξύ του εμπόρου και των εμπλεκόμενων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Ας δούμε τη διαδικασία πληρωμής με περισσότερες λεπτομέρειες. 

1. Χρήση της κάρτας από τον πελάτη για ηλεκτρονική πληρωμή. 
2. Διαβίβαση χρηματικού ποσού στον πάροχο υπηρεσιών επεξεργασίας πληρωμών.
3. Αποστολή των πληροφοριών στους συλλόγους καρτών.
4. Έλεγχος του αιτήματος από εκδότρια τράπεζα.
5. Λήψη επιβεβαίωσης (ή ακύρωσης) της συναλλαγής.
6. Αποστολή της απάντησης στον πάροχο από ενώσεις καρτών.
7. Προώθηση της απάντησης στον έμπορο από έναν πάροχο.
8. Έγκριση (ή καθυστέρηση) του εμπόρου με πιστωτική κάρτα.

Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί πράγματι η επεξεργασία πληρωμών, που αποτελείται από πολλά βήματα που πρέπει να γίνουν. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να παρέχεται μια αδιάλειπτη σταθερή διαδικασία για την αποφυγή τυχόν προβλημάτων με τη συναλλαγή.  

Πώς να ξεκινήσετε μια εταιρεία επεξεργασίας πληρωμών;

Υπάρχουν δύο τρόποι για να ξεκινήσετε μια εταιρεία διεκπεραίωσης πληρωμών: να αναπτύξετε λογισμικό πληρωμών από την αρχή ή να χρησιμοποιήσετε μια λύση λευκής ετικέτας. Το πρώτο απαιτεί τεράστιο χρόνο και πόρους, ενώ το δεύτερο σημαίνει αγορά ενός έτοιμου 

λογισμικό από έναν προμηθευτή, ενσωματώνοντας το σχέδιο της ετικέτας και της επωνυμίας σας σε αυτό και προσαρμόζοντας έτσι ώστε να ταιριάζει στις απαιτήσεις σας. Ας εξετάσουμε κάθε έναν από αυτούς τους τρόπους. 

Κτίριο του επεξεργασία πληρωμών λογισμικό από την αρχή βήμα προς βήμα

1. Καταχώρηση επιχείρησης και εμπορικού σήματος.
2. Δημιουργία συνεργασίας με τράπεζες και παρόχους πληρωμών για να είναι ανταγωνιστικοί στην αγορά
3. Απόκτηση ονόματος τομέα και εξοπλισμού που απαιτείται για την κατασκευή λογισμικού.
4. Πρόσληψη ομάδας ανάπτυξης. 
5. Ανάπτυξη του λογισμικού επεξεργασίας πληρωμών σας. Είναι το κύριο μέρος που απαιτεί τους περισσότερους από τους πόρους σας και χρειάζονται μερικά (1-2) χρόνια για να ολοκληρωθούν. Επίσης, χρειάζεστε υποδομή διακομιστή και συσκευές ασφαλείας για να συνεχίσετε την ανάπτυξη.
6. Λήψη πιστοποίησης PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Πρέπει να έχετε συμμόρφωση του κλάδου ως επιχείρηση πληρωμών. 

Η ολοκλήρωση όλων αυτών των σταδίων παρέχει τα ακόλουθα οφέλη: πλήρη έλεγχο της διαδικασίας πληρωμής και ασφάλεια που προστατεύει την επιχείρησή σας από τους κινδύνους.

Εφαρμογή διαλύματος λευκής ετικέτας

Η χρήση μιας λύσης λευκής ετικέτας είναι μια πιο γρήγορη προσέγγιση από την κατασκευή του λογισμικού σας από την αρχή και παρέχει πλεονεκτήματα όπως η αποτελεσματική χρήση χρόνου και χρημάτων. Αντί για όλα τα βήματα που απαιτούνται για την ανάπτυξη του δικού σας λογισμικού πληρωμών, πρέπει να εγγράψετε την επιχείρησή σας, να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό και να επιλέξετε έναν αξιόπιστο πάροχο για να συνεργαστείτε. Το SDK.finance μπορεί να σας βοηθήσει με τη δημιουργία μιας εταιρείας διεκπεραίωσης πληρωμών. Σας παρέχουμε μια πλατφόρμα που εξοικονομεί χρόνο και χρήμα, δημιουργώντας ένα σύστημα επεξεργασίας πληρωμών. 

Πόσο κοστίζει η ίδρυση μιας εταιρείας επεξεργασίας πληρωμών;

Είναι δύσκολο να εκτιμηθεί το τελικό κόστος της ίδρυσης μιας εταιρείας διεκπεραίωσης πληρωμών, επειδή το επηρεάζουν οι ακόλουθοι παράγοντες: τοποθεσία, ομάδα, χαρακτηριστικά που χρειάζονται, πλατφόρμα και εργαλεία που πρόκειται να χρησιμοποιήσετε για ανάπτυξη. 

Παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος ίδρυσης μιας εταιρείας επεξεργασίας πληρωμών

Υπάρχουν 5 κύριοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη που επηρεάζουν το κόστος δημιουργίας μιας εταιρείας διεκπεραίωσης πληρωμών. Η τελική τιμή εξαρτάται από: 

• Λειτουργίες που θέλετε να εφαρμόσετε. Πρέπει να κατανοήσετε ποια χαρακτηριστικά είναι απαραίτητα για την υπηρεσία σας. Η πολυπλοκότητα της εταιρείας σας καθορίζει το κόστος.
• Πλατφόρμα που χρησιμοποιείτε. Η πλατφόρμα που πρέπει να χρησιμοποιήσετε καθορίζεται από εσάς οι πελάτες. Θα μπορούσε να είναι η Microsoft ή το macOS ή πολλές πλατφόρμες για να προσελκύσουν ένα μεγαλύτερο κοινό-στόχο.
• Εργαλεία ανάπτυξης. Είναι επίσης σημαντικό να αναγνωρίσετε ποια προγράμματα χρειάζεστε για την κατασκευή, τη δοκιμή και τον εντοπισμό σφαλμάτων λογισμικού.
• Ομάδα ανάπτυξης. Το κόστος εξαρτάται από την ομάδα με την οποία συνεργάζεστε, για παράδειγμα αν χρειαστεί να προσλάβετε μια ομάδα ανάπτυξης το κόστος θα αυξηθεί.
• Τοποθεσία.Ανάλογα με την περιοχή που αναπτύσσετε μια εταιρεία διεκπεραίωσης πληρωμών, το κόστος του έργου μπορεί να ποικίλλει. 

Λογισμικό αποδοχής πληρωμών SDK.finance και οι δυνατότητές του

Μπορείτε να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας παρέχοντας μια πλήρη στοίβα υπηρεσιών αποδοχής πληρωμών στο διαδίκτυο και εκτός σύνδεσης για εμπόρους που χρησιμοποιούν την πλατφόρμα πληρωμών από το SDK.finance, χωρίς να χρειάζεται να ξεκινήσετε από την αρχή. Προσφέρουμε το λογισμικό για τη δημιουργία μιας επιχείρησης παρόχου υπηρεσιών πληρωμών παγκόσμιας κλάσης. Εξυπηρετεί διαφορετικούς τύπους επιχειρήσεων – από ηλεκτρονικά καταστήματα έως αγορές έως καταστήματα με τσιμεντοκονίαμα. 

Ποια είναι τα κύρια χαρακτηριστικά της επεξεργασίας πληρωμών;

Η πλατφόρμα επεξεργασίας πληρωμών είναι μια αξιόπιστη υπηρεσία που πρέπει να διαθέτει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά: εύκολη ενσωμάτωση, ασφάλεια και βολική επεξεργασία συναλλαγών, λεπτομερείς αναφορές, ενσωμάτωση πελάτη και εμπόρου, έναρξη και αποδοχή πληρωμής. 

Τι έχει να προσφέρει η πλατφόρμα πληρωμών;

Η πλατφόρμα πληρωμών SDK.finance προσφέρει τέτοιες δυνατότητες:

Χαρακτηριστικό	Πλατφόρμα fintech SDK.finance
Ένταξη πελάτη:	Δημιουργία λογαριασμού στο Διαδίκτυο, μεταφόρτωση εγγράφων,
Διαχείριση συναλλαγών:	Ιστορικό συναλλαγών, vβλ. λεπτομέρειες για κάθε συναλλαγή, transaction ιστορία εξαγωγή, tαγοραπωλησίες στον χάρτη
Έναρξη επιστροφών χρημάτων:	Έναρξη συναλλαγών επιστροφής χρημάτων κατόπιν αιτήματος του πελάτη
Ψηφιακό πορτοφόλι εμπόρου:	Άνοιγμα ψηφιακού πορτοφολιού για προσωπική χρήση του εμπόρου
Αποδοχή πληρωμής:	Πληρωμές εντός καταστήματος, online πληρωμές, tαποδοχή ip
Online POS:	Online εγγραφή POS, wαποδοχή ηλεκτρονικών πληρωμών, γπαραμετροποιήσιμη σελίδα ολοκλήρωσης αγοράς
Τακτικές πληρωμές:	Η λήψη του διακανονισμού είναι του εμπόρου
Δημιουργία αποδείξεων:	Χειροκίνητα, από το ιστορικό συναλλαγών, vπ.χ. αποστολή αποδείξεων μέσω email μετά τη συναλλαγή
Διαχείριση ρόλων και δικαιωμάτων:	Ατομο, έμπορος, διαχειριστής, λογιστής, διαχειριστής συμμόρφωσης

Εάν χρειάζεστε λεπτομέρειες, μπορείτε επικοινωνήστε με το SDK.finance να πάρει τις απαραίτητες πληροφορίες. 

Ολοκληρώνοντας

Η απαίτηση για τη λύση για να κάνει τη διαδικασία συναλλαγής πιο βολική και ταχύτερη, υπάρχει ανάγκη για την ίδρυση μιας εταιρείας διεκπεραίωσης πληρωμών. 

Επομένως, εάν θέλετε να δημιουργήσετε ένα σύστημα επεξεργασίας πληρωμών, μπορείτε να επιλέξετε μια έτοιμη λύση, εξοικονομώντας τα χρήματά σας και επιταχύνοντας τη διαδικασία εισόδου στην αγορά. Μπορεί επίσης να υποστηρίξει μεθόδους πληρωμής σε πολλά νομίσματα και να εφαρμόσει χρήσιμες λειτουργίες για τις ανάγκες της επιχείρησής σας. Η πλατφόρμα σας παρέχει μια βάση για να ξεκινήσετε εταιρεία διεκπεραίωσης πληρωμών. 

SDK. Χρηματοδότηση είναι μια συντόμευση για τη δημιουργία μιας λύσης επεξεργασίας πληρωμών μέσω του λογισμικού της, οπότε επικοινωνήστε μαζί μας και ας μιλήσουμε.