Καθώς ο κόσμος αντιμετωπίζει άνευ προηγουμένου αριθμό προσφύγων (από χώρες όπως η Ουκρανία, η Συρία, το Αφγανιστάν, η Ερυθραία, η Βενεζουέλα…), είναι πιο σημαντικό από ποτέ να βρεθούν διαρθρωτικές λύσεις για τη βελτίωση της οικονομικής ένταξης αυτής της ομάδας, βοηθώντας τους να ξαναχτίσουν τη ζωή τους και να τους εντάξουν στις νέες τους κοινότητες.
Δυστυχώς, τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά αποτυγχάνουν να εξυπηρετήσουν τις ανάγκες των προσφύγων, αφήνοντάς τους λίγες επιλογές για τη διαχείριση των οικονομικών τους. Σε αυτό το ιστολόγιο, προσπαθώ να δώσω μια ιδέα για τα τυπικά προβλήματα με τον χρηματοπιστωτικό τομέα που αντιμετωπίζουν οι πρόσφυγες και πώς η καινοτόμος τεχνολογία και οι Fintechs μπορούν (εν μέρει) να αντιμετωπίσουν αυτά τα οικονομικά εμπόδια.
Στην αρχή του ουκρανικού προσφυγικού κύματος, πολλοί Fintechs παρενέβησαν για να βοηθήσουν τους Ουκρανούς πρόσφυγες και να συγκεντρώσουν και να δωρίσουν χρήματα σε ουκρανικούς φιλανθρωπικούς οργανισμούς.
Η Revolut ήταν ένας από τους πρωτοπόρους σε αυτό το κύμα υποστήριξης Fintech (ο συνιδρυτής της Revolut και CTO Vlad Yatsenko είναι Ουκρανός, επομένως είναι σε καλή θέση για να κατανοήσουν τις ανάγκες), όχι μόνο με την υποστήριξή τους σε πολλές εκστρατείες για τη συγκέντρωση χρημάτων, αλλά και από προσαρμογή ορισμένων εσωτερικών διαδικασιών της νεοτράπεζας για να βοηθήσει τους Ουκρανούς πρόσφυγες, π.χ
-
Η Revolut απλοποίησε το απαιτήσεις τεκμηρίωσης ρύθμισης λογαριασμού(π.χ. δεν χρειάζεται πλέον έγγραφο με απόδειξη του δικαιώματος διαμονής στην Ευρώπη) για το άνοιγμα λογαριασμού Revolut. Αυτός ο λογαριασμός δεν έχει μηνιαίες χρεώσεις και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για αποστολή/λήψη χρημάτων καθώς και για ανταλλαγή νομισμάτων. Επιπλέον, η κάρτα Revolut μπορεί να χρησιμοποιηθεί οπουδήποτε στον ΕΟΧ και στην Ουκρανία.
-
revolut παραιτήθηκε από ορισμένες χρεώσεις μεταφοράς και ανανέωσης συναλλάγματος για όσους επλήγησαν από την κρίση.
Αυτές οι πρωτοβουλίες δείχνουν ότι μικρές αλλαγές στη χρηματοοικονομική δομή μπορούν να κάνουν τεράστιες διαφορές για τους πρόσφυγες. Ωστόσο, η Revolut αντιμετώπισε επίσης αρκετά προβλήματα απάτης ως αποτέλεσμα αυτών των εξαιρέσεων, δείχνοντας επίσης το την πολυπλοκότητα και τον εγγενή κίνδυνο μείωσης ορισμένων ορίων συμμόρφωσης.
Ας ρίξουμε όμως πρώτα μια ματιά στο προβλήματα που αντιμετωπίζει ένας πρόσφυγας στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Για να το αναλύσουμε αυτό, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε το οικονομικό ταξίδι ενός πρόσφυγα.
Αυτό το ταξίδι είναι παρόμοιο με κάποιον που μετακομίζει σε άλλη χώρα, με αυτή τη σημαντική διαφορά ότι:
-
Η χρηματοοικονομικό σύστημα στην πατρίδα είναι καταρρέω
-
Η κίνηση συνήθως δεν μπορεί να προετοιμαστεί, αλλά πρέπει να γίνει μέσα σε λίγες μέρες ή και ώρες (και συχνά κάτω από αγχωτικές και επικίνδυνες συνθήκες)
-
Η κίνηση είναι δεν συμβαίνει από ελεύθερη βούληση
-
Η κίνηση είναι όχι ατομική αλλά με χιλιάδες ανθρώπους την ίδια στιγμή
Παρά τις κρίσιμες αυτές διαφορές, τα θεμελιώδη οικονομικά βήματα είναι παρόμοια, π.χ
-
Φεύγοντας από την πατρίδα, που αποτελείται από
-
Η ταξιδεύοντας στη χώρα προορισμού, το οποίο στην περίπτωση των προσφύγων μπορεί να είναι εξαιρετικά ακριβό και προκλητικό, πράγμα που σημαίνει ότι όλες οι οικονομίες (και άλλα υπάρχοντα) μπορούν ενδεχομένως να χαθούν σε αυτό.
-
Η άφιξη στη νέα χώρα και φροντίδα για τις πρώτες βασικές ανάγκες (τροφή και στέγη).
-
Δημιουργία νέου (προσωρινού) live στη νέα χώρα και προσπαθεί να οικοδομήσει ξανά κάποια αυτονομία. Αυτό σημαίνει επίσης σταδιακή χρήση περισσότερων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπως μακροπρόθεσμες πιστώσεις, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ασφάλειες…
-
Ενδεχομένως επιστρέφοντας πίσω στην πατρίδα σε μια ορισμένη στιγμή
Εάν γνωρίζετε πόσο ενοχλητικό μπορεί να είναι το ταξίδι της μετακόμισης σε άλλη χώρα (ή ακόμα και το ταξίδι για διακοπές σε άλλη χώρα) από οικονομική άποψη, ειδικά όταν κάτι πάει στραβά (π.χ. κλαπεί ή χαθεί το διαβατήριο/κάρτες σας), μπορεί μόνο να φανταστεί πόσο δύσκολο είναι αυτό το ταξίδι για έναν πρόσφυγα.
Με λίγα λόγια καταλήγει στο “πρόσβαση σε χρήματα” που θα πρέπει να είναι:
-
Γρήγορα: εάν προσπαθείτε να επιβιώσετε, δεν έχετε χρόνο να αντιμετωπίσετε περίπλοκες, μακροχρόνιες γραφειοκρατικές διαδικασίες για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας. Χρειάζεστε χρήματα άμεσα για να καλύψετε τις πρωταρχικές σας ανάγκες.
-
Εύκολος: η πρόσβαση στα χρήματά σας πρέπει να είναι εύκολη, δηλαδή οπουδήποτε, οποτεδήποτε και χωρίς πολλές τριβές.
-
Χρηματοκιβώτιο: ενώ τα χρήματα σε μετρητά είναι γρήγορα και εύκολα, δεν είναι καθόλου ασφαλή, ειδικά όταν αντιμετωπίζει τις επικίνδυνες συνθήκες που αντιμετωπίζει ένας πρόσφυγας. Χρειάζεστε λοιπόν έναν τρόπο να προστατεύσετε τα χρήματά σας με απλό και ασφαλή τρόπο.
-
Φτηνές: καθώς οι περισσότεροι πρόσφυγες αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα, το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να πληρώσετε μεγάλες προμήθειες για να πληρώσετε με τα δικά σας χρήματα ή να αποκτήσετε πρόσβαση. Θέλετε επίσης να ανταλλάξετε όσο το δυνατόν γρηγορότερα μερικά από τα χρήματά σας στο νόμισμα της χώρας σας σε ένα πιο σταθερό νόμισμα (όπως USD, EUR, GBP, CHF…) ή απευθείας στο νόμισμα της νέας χώρας καταγωγής σας και αυτό επίσης με όσο το δυνατόν λιγότερη ανταλλαγή προμήθειες όσο το δυνατόν.
Προφανώς από την πλευρά του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, αυτό είναι πιο εύκολο να ειπωθεί παρά να γίνει, καθώς διάφορους κινδύνους και ρυθμιστικές ανησυχίες πρέπει να ληφθούν υπόψη:
-
KYC / AML: πώς μπορείτε να αναγνωρίσετε σωστά το άτομο και να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα που καταθέτει/μεταφέρει το άτομο δεν έχουν ποινικό υπόβαθρο, όταν
-
το άτομο δεν έχει (ή ελλιπή) έγγραφα ταυτότητας
-
τα έγγραφα δεν μπορούν να επαληθευτούν (ακόμα δεν υπάρχει διεθνής ταυτότητα), καθώς η κυβέρνηση της χώρας καταγωγής του πρόσφυγα δεν είναι πλέον ή είναι δύσκολη η πρόσβαση.
-
Η προέλευση των χρημάτων σχεδόν δεν μπορεί να εντοπιστεί.
Στο τέλος το τράπεζα πρέπει να προστατευθεί από τεράστια πρόστιμα επιβάλλεται από τις ρυθμιστικές αρχές, όταν οι έλεγχοι KYC και AML δεν ακολουθούνται σωστά. Θα πρέπει να βρεθεί ο σωστός συμβιβασμός μεταξύ ασφάλειας/ρυθμίσεων και βοήθειας, καθώς θα υπάρχουν πάντα άτομα με κακόβουλη πρόθεση που κάνουν κατάχρηση της κατάστασης.
-
-
Μεταφορά χρημάτων: πώς μπορεί μια τράπεζα να διασφαλίσει ότι όταν μεταφέρονται χρήματα διακανονίζονται σωστά, όταν η αντισυμβαλλόμενη τράπεζα βρίσκεται σε μια χώρα που βρίσκεται σε δύσκολη οικονομική, κοινωνική και πολιτική κατάσταση. Ταυτόχρονα, κατά τη μετατροπή ξένου νομίσματος, μια τράπεζα δεν θέλει να καταλήξει με σημαντικές ποσότητες ξένου νομίσματος μιας χώρας, με πιθανώς πολύ υψηλό πληθωρισμό, ταχεία πτώση των συναλλαγματικών ισοτιμιών και ένα ασταθές σύστημα. Ο μόνος τρόπος για να προστατεύσετε την τράπεζα από αυτόν τον κίνδυνο, θα ήταν να ζητήσετε εξαιρετικά υψηλές προμήθειες συναλλάγματος, αλλά αυτό ακριβώς θέλετε να αποφύγετε.
-
Δανεισμός: για να ξαναχτίσετε τη ζωή σας σε μια νέα χώρα, θα χρειαστεί να δανείσετε κάποια χρήματα για να κάνετε μια νέα αρχή. Πώς όμως μπορεί μια τράπεζα να κάνει μια σωστή αξιολόγηση πιστωτικού κινδύνου, εάν δεν έχει πρόσβαση σε οποιαδήποτε πιστωτική ή γενική χρηματοοικονομική πληροφορία σχετικά με τον οφειλέτη;
Όλοι αυτοί οι οικονομικοί και κανονιστικοί κίνδυνοι σε συνδυασμό με τις περιορισμένες δυνατότητες εσόδων το καθιστούν παραδοσιακό οι τράπεζες προτιμούν να μην εξυπηρετούν τέτοιου είδους πελάτες, καθώς τα οικονομικά κέρδη δεν υπερτερούν των πιθανών ζημιών. Ωστόσο, από την άποψη του ESG, αυτή είναι μια χαμένη ευκαιρία για μια τράπεζα να δώσει πίσω στην κοινότητα.
Η Η απάντηση σε αυτό το δίλημμα βρίσκεται πιθανώς στην τεχνολογία, που μπορεί να μειώσει τους κινδύνους και να αυξήσει τα πιθανά έσοδα, μέσω νέες καινοτόμες ψηφιακές τεχνικές, π.χ
-
Ψηφιακές Πληρωμές: οι σύγχρονες ψηφιακές (κινητές) πληρωμές μπορούν να κάνουν τις πληρωμές πιο γρήγορες, ευκολότερες, ασφαλέστερες και φθηνότερες. Για παράδειγμα, εταιρείες όπως η WorldRemit και η Wise προσφέρουν χαμηλού κόστους υπηρεσίες εμβασμάτων που επιτρέπουν στους πρόσφυγες να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα εκτός συνόρων, συχνά χρησιμοποιώντας κινητές συσκευές. Και επίσης στον κρυπτο-κόσμο υπάρχουν αρκετές πρωτοβουλίες για να γίνουν τα εμβάσματα πιο προσιτά, όπως τα Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Ενδιαφέρουσα είναι επίσης μια λύση όπως η Leaf, η οποία χρησιμοποιεί τεχνολογία blockchain για να δώσει στους πρόσφυγες την ευκαιρία να μετατρέψουν τα μετρητά τους σε ψηφιακό νόμισμα πριν φύγουν από το σπίτι τους, ώστε να μπορούν να προστατεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και να έχουν πρόσβαση σε αυτά από την ενδεχόμενη νέα τους τοποθεσία. -
(Βιομετρική) Ταυτοποίηση: για τους πρόσφυγες που δεν έχουν παραδοσιακά έγγραφα ταυτοποίησης, οι Fintechs αναπτύσσουν βιομετρικά συστήματα ταυτοποίησης (όπως δακτυλικά αποτυπώματα, σαρώσεις ίριδας ή αναγνώριση προσώπου) για να τους βοηθήσουν να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς και να έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Εταιρείες όπως η Simprints, η Humaniq και η Worldcoin εργάζονται σε τέτοιες λύσεις. Υπάρχουν επίσης λύσεις που αναπτύσσονται για την παροχή μιας παγκόσμιας ταυτότητας, όπως π.χ. Gravity ή ZAKA.
-
μικροχρηματοδότηση: για τους πρόσφυγες, η μικροχρηματοδότηση (δηλαδή τα μικρά δάνεια που προσφέρονται σε άτομα με χαμηλό εισόδημα) μπορεί να είναι σανίδα σωτηρίας, παρέχοντάς τους τα κεφάλαια που χρειάζονται για να ξεκινήσουν μια μικρή επιχείρηση, να στηρίξουν τις οικογένειές τους ή να επενδύσουν στην εκπαίδευσή τους. Οι εταιρείες Fintech όπως η Wajenzi, η Self Lender ή η Pillar προσφέρουν αυτού του είδους τις μικροπιστώσεις στις ανεπτυγμένες χώρες.
-
Μεταφορά πιστωτικού ιστορικού: το τρέχον σύστημα βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας περιορίζει τη διασυνοριακή πιστωτική κινητικότητα, δηλαδή οι πελάτες δεν μπορούν να μεταφέρουν τα πιστωτικά τους προφίλ από τη μια χώρα στην άλλη. Ως αποτέλεσμα, οι πρόσφυγες συχνά αποκλείονται από κάθε είδους πιστώσεις, καθώς δεν έχουν κανένα πιστωτικό ιστορικό. Αρκετοί Fintech εργάζονται σε λύσεις που θα επιτρέψουν στους καταναλωτές να δημιουργήσουν πιστωτικό ιστορικό μέσω μικρών δανείων, σε λύσεις αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας βάσει άλλων κριτηρίων εκτός από το πιστωτικό ιστορικό ή σε τρόπους μεταφοράς πιστωτικού ιστορικού διασυνοριακά διασφαλίζοντας την ακρίβεια και την αυθεντικότητα των πληροφοριών. Η τεχνολογία Blockchain μπορεί, για παράδειγμα, να βοηθήσει στη δημιουργία ενός τέτοιου ψηφιακού ιστορικού πιστοληπτικής ικανότητας, το οποίο είναι ταυτόχρονα αδιάβροχο και εύκολα μεταβιβάσιμο.
-
Εκπαίδευση και Υποστήριξη: οι πρόσφυγες αντιμετωπίζουν συχνά γλωσσικά εμπόδια και έλλειψη εξοικείωσης με το τοπικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Τα Fintech και η τεχνολογία μπορούν επομένως να βοηθήσουν πολύ, προσφέροντας στους πρόσφυγες να αναπτύξουν την οικονομική τους παιδεία και να βελτιώσουν τις δεξιότητές τους στη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω εκπαιδεύσεων και εργαλείων, όπως εφαρμογές προϋπολογισμού και οικονομικού σχεδιασμού, αλλά και με μετάφραση των πυλών και όλων των εγγράφων στη γλώσσα του πρόσφυγα ή με την πρόβλεψη ενός γραφείου υποστήριξης που μιλά τη γλώσσα των προσφύγων.
-
Προπληρωμένα κουπόνια: οι κυβερνήσεις και οι ανθρωπιστικές οργανώσεις μπορούν να κάνουν χρήση προπληρωμένων κουπονιών αντί να μοιράζουν βοήθεια. Αυτά τα προπληρωμένα κουπόνια είναι παρόμοια με τα κουπόνια γευμάτων, δηλαδή η κυβέρνηση ή η ανθρωπιστική οργάνωση δίνει ένα προκαθορισμένο χρηματικό ποσό σε έναν πρόσφυγα. Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για συγκεκριμένους σκοπούς (όπως φαγητό, στέγη ή ιατρική περίθαλψη) και μπορούν να δαπανηθούν μόνο σε ένα περιορισμένο (τοπικό) δίκτυο εμπόρων, οι οποίοι μπορούν να δεχτούν το κουπόνι ως πληρωμή.
Αυτό το σύστημα δίνει πολλές προστιθέμενες αξίες σε σύγκριση με την παραδοσιακή βοήθεια, καθώς δίνει μεγαλύτερη αυτονομία, μεγαλύτερη ευελιξία και λιγότερο στίγμα στον πρόσφυγα και αποφεύγει την κατάχρηση κεφαλαίων, καθώς τα κουπόνια μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για συγκεκριμένους σκοπούς και οποιαδήποτε δαπάνη μπορεί να γίνει εύκολα ιχνηλατηθεί. Τέλος, αυτά τα κουπόνια συμβάλλουν στην τόνωση των τοπικών οικονομιών και είναι πιο οικονομικά από τις παραδοσιακές μορφές βοήθειας, καθώς μειώνουν τα γενικά έξοδα που σχετίζονται με τη διανομή αγαθών και υπηρεσιών.
Προφανώς αυτές οι λύσεις έχουν το δυνατότητα να καταστούν οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πιο προσιτές για τους πρόσφυγες, αλλά υπάρχει ακόμη πολύς δρόμος για να γίνουν mainstream και διεθνώς αποδεκτά.
Δείτε όλα τα ιστολόγιά μου https://bankloch.blogspot.com/
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- $UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ
- Αποδέχομαι
- αποδεκτές
- πρόσβαση
- προσιτός
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- ακρίβεια
- απέναντι
- Επιπλέον
- διεύθυνση
- ΑΦΓΑΝΙΣΤΑΝ
- πάλι
- κατά
- Ενισχύσεις
- Όλα
- επιτρέπουν
- Επίσης
- πάντοτε
- AML
- ποσό
- Ποσά
- an
- αναλύσει
- και
- Άλλος
- κάθε
- οπουδήποτε
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- AS
- εκτίμηση
- Ενεργητικό
- συσχετισμένη
- At
- αυθεντικότητα
- αποφύγετε
- πίσω
- φόντο
- Τράπεζα
- τραπεζικοί λογαριασμοί
- εμπόδια
- βασίζονται
- βασικός
- BE
- γίνεται
- πριν
- είναι
- μεταξύ
- βιομετρική
- blockchain
- blockchain τεχνολογία
- Μπλοκ
- ιστολόγια
- σύνορα
- και οι δύο
- προϋπολογισμού
- χτίζω
- γραφειοκρατικός
- επιχείρηση
- αλλά
- by
- Καμπάνιες
- CAN
- δεν μπορώ
- κάρτα
- ο οποίος
- περίπτωση
- Μετρητά
- ορισμένες
- πρόκληση
- ευκαιρία
- Αλλαγές
- Φιλανθρωπικος ΣΚΟΠΟΣ
- φτηνότερος
- έλεγχοι
- περιστάσεις
- συνιδρυτής
- συλλέγουν
- σε συνδυασμό
- έρχεται
- προμήθειες
- Κοινοτήτων
- κοινότητα
- Εταιρείες
- σύγκριση
- συγκρότημα
- Συμμόρφωση
- συμβιβασμός
- Συνθήκες
- θεωρούνται
- Καταναλωτές
- μετατρέψετε
- μετατροπή
- αποδοτική
- Δικαστικά έξοδα
- αντισυμβαλλομένου
- χώρες
- χώρα
- δημιουργία
- μονάδες
- Συντελεστές
- εγκληματίας
- κρίση
- κριτήρια
- διασυνοριακής
- κρυπτο-κόσμος
- ΚΟΤ
- Νόμισμα
- Ρεύμα
- Πελάτες
- Επικίνδυνες
- Ημ.
- Λήψη Αποφάσεων
- γραφείο
- προορισμός
- αναπτύχθηκε
- ανάπτυξη
- Συσκευές
- διαφορά
- διαφορές
- δύσκολος
- ψηφιακό
- ψηφιακό νόμισμα
- κατευθείαν
- διανομή
- do
- έγγραφο
- τεκμηρίωση
- έγγραφα
- κάνει
- Κάνε μια δωρεά
- γίνεται
- κάτω
- Ρίψη
- e
- ευκολότερη
- εύκολα
- εύκολος
- Οικονομικός
- οικονομίες
- Εκπαίδευση
- τέλος
- εξασφαλίζω
- εξασφαλίζοντας
- ΕΙΝΑΙ Γ
- ειδικά
- EUR
- Ευρώπη
- Even
- ενδεχόμενος
- ΠΑΝΤΑ
- ακριβώς
- παράδειγμα
- ανταλλαγή
- εξαιρούνται
- υπάρχουν
- ακριβά
- εξαιρετικά
- Πρόσωπο
- αντιμετωπίζουν
- πρόσωπα
- προσώπου
- αναγνώριση προσώπου
- αντιμέτωπος
- ΑΠΟΤΥΓΧΑΝΩ
- Εξοικείωση
- οικογένειες
- μακριά
- FAST
- γρηγορότερα
- Τελη Εγγραφης
- λίγοι
- Τελικά
- οικονομικός
- χρηματοοικονομική ένταξη
- οικονομικές πληροφορίες
- χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Γνώση οικονομικών
- οικονομικός σχεδιασμός
- Χρηματοοικονομικός τομέας
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- χρηματοοικονομικό σύστημα
- οικονομικά
- οικονομικά
- Εύρεση
- Finextra
- fintech
- fintechs
- Όνομα
- Ευελιξία
- ακολουθείται
- τροφή
- Για
- ξένος
- ξένο νόμισμα
- μορφές
- Προώθηση
- Βρέθηκαν
- απάτη
- φρέσκο
- τριβή
- από
- θεμελιώδης
- χρήματα
- FX
- κέρδη
- GBP
- General
- παίρνω
- Δώστε
- δίνει
- Παγκόσμιο
- Go
- πηγαίνει
- εμπορεύματα
- Κυβέρνηση
- Κυβέρνηση
- σταδιακά
- βαρύτητα
- μεγαλύτερη
- Group
- Συμβαίνει
- Έχω
- βοήθεια
- βοήθεια
- Ψηλά
- Υψηλός πληθωρισμός
- ιστορία
- Αργία
- Αρχική
- ΩΡΕΣ
- Πως
- Ωστόσο
- HTTPS
- τεράστιος
- Ανθρωπιστική
- i
- ιδέα
- Αναγνώριση
- προσδιορίσει
- Ταυτότητα
- if
- φαντάζομαι
- σημαντικό
- επιβάλλονται
- βελτίωση
- βελτίωση
- in
- συμπερίληψη
- Αυξάνουν
- άτομα
- πληθωρισμός
- πληροφορίες
- συμφυής
- πρωτοβουλίες
- καινοτόμες
- καινοτόμο τεχνολογία
- στη στιγμή
- αντί
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- ενσωματώσει
- σκοπεύω
- εσωτερικός
- International
- διεθνώς
- σε
- Επενδύστε
- θέματα
- IT
- εαυτό
- ταξίδι
- jpg
- μόλις
- Ξέρω
- KYC
- Έλλειψη
- Γλώσσα
- large
- Επίθετο
- Άδεια
- αφήνοντας
- δανείζω
- δανειστή
- μείον
- ας
- βρίσκεται
- Μου αρέσει
- LIMIT
- Περιωρισμένος
- γνώση γραφής
- λίγο
- ζω
- ζωές
- Δάνεια
- τοπικός
- τοποθεσία
- Μακριά
- μακροπρόθεσμος
- πλέον
- ματιά
- απώλειες
- έχασε
- Παρτίδα
- χαμηλού κόστους
- Μείωση
- Mainstream
- μεγάλες
- κάνω
- διαχείριση
- πολοί
- ύλη
- νόημα
- μέσα
- ιατρικών
- ιατρική φροντίδα
- Γνωρίστε
- Οι έμποροι
- μικροχρηματοδότηση
- ανήλικος
- έχασε
- Κινητό
- κινητές συσκευές
- κινητικότητα
- ΜΟΝΤΕΡΝΑ
- χρήματα
- μηνιαίος
- ΜΗΝΙΑΙΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- κίνηση
- πολύ
- my
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- ανάγκες
- neobank
- δίκτυο
- Νέα
- Όχι.
- αριθμός
- αριθμοί
- of
- προσφορά
- προσφέρονται
- προσφορά
- συχνά
- on
- ONE
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- Ευκαιρία
- Επιλογές
- or
- τάξη
- επιχειρήσεις
- οργανώσεις
- ΑΛΛΑ
- έξω
- δική
- χαρτιά
- Πληρωμή
- πληρωμή
- πληρωμές
- People
- person
- πρόσωπα
- προοπτική
- Κορμός
- σχεδιασμό
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Σημείο
- Απόψεις
- πολιτικός
- τοποθετημένες
- δυνατότητες
- δυνατός
- δυναμικού
- ενδεχομένως
- προτιμώ
- Προπληρωμένος
- πρωταρχικός
- πιθανώς
- Διεργασίες
- προφίλ
- απόδειξη
- κατάλληλος
- δεόντως
- προστασία
- παρέχουν
- χορήγηση
- σκοποί
- Γρήγορα
- γρήγορα
- αύξηση
- Τιμές
- λαμβάνω
- αναγνώριση
- ρεκόρ
- μείωση
- πρόσφυγας
- προσφύγων
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- Εμβασμα
- εμβάσματα
- αποτέλεσμα
- έσοδα
- έσοδα
- revolut
- δεξιά
- Κίνδυνος
- εκτίμηση του κινδύνου
- κινδύνους
- ένα ασφαλές
- Ασφαλέστερο
- Είπε
- ίδιο
- οικονομία
- Οικονομίες
- βαθμολόγησης
- τομέας
- προστατευμένο περιβάλλον
- ΕΑΥΤΟΣ
- στείλετε
- εξυπηρετούν
- Υπηρεσίες
- Πάγια
- setup
- διάφοροι
- Καταφύγιο
- Κοντά
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- πλευρά
- παρόμοιες
- Απλούς
- απλοποιημένη
- κατάσταση
- δεξιότητες
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- So
- Μ.Κ.Δ
- λύση
- Λύσεις
- μερικοί
- Κάποιος
- κάτι
- Μιλάει
- συγκεκριμένες
- Δαπάνες
- πέρασε
- σταθερός
- Εκκίνηση
- Αστρικός
- Βήματα
- Ακόμη
- κλαπεί
- κατασκευαστικός
- Παλεύοντας
- ουσιώδης
- τέτοιος
- υποστήριξη
- επιβιώσουν
- Συρία
- σύστημα
- συστήματα
- Πάρτε
- λήψη
- ανθεκτικός σε παραβίαση
- Τεχνολογία
- προσωρινή
- από
- ότι
- Η
- οι πληροφορίες
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- Εκεί.
- επομένως
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- αυτό
- εκείνοι
- χιλιάδες
- ώρα
- προς την
- πολύ
- εργαλεία
- κορυφή
- παραδοσιακός
- παραδοσιακές μορφές
- προπονήσεις
- μεταφορά
- μεταφέρονται
- προσπαθώ
- τύποι
- τυπικός
- Ukraine
- Ουκρανικά
- υπό
- καταλαβαίνω
- πρωτοφανής
- us
- USD
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- επαληθεύεται
- πολύ
- μέσω
- Δες
- Vlad
- θέλω
- ήταν
- WAVE
- Τρόπος..
- τρόπους
- ΛΟΙΠΌΝ
- Τι
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- ΣΟΦΌΣ
- με
- χωρίς
- εργαζόμενος
- κόσμος
- WorldRemit
- θα
- Λανθασμένος
- wyre
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet