Οι Insurtech Innovations πρόκειται να μεταμορφώσουν το τοπίο των ΗΠΑ το 2024

Ο ασφαλιστικός κλάδος είναι από καιρό γνωστός για την παραδοσιακή και αργή φύση του. Ωστόσο, με την άνοδο της τεχνολογίας και την εμφάνιση των insurtech startups, ο κλάδος υφίσταται σημαντικό μετασχηματισμό. Σε αυτό το άρθρο, θα εξερευνήσουμε τις κορυφαίες καινοτομίες insurtech που είναι έτοιμες να φέρουν επανάσταση στο ασφαλιστικό τοπίο των ΗΠΑ έως το 2024.

Η άνοδος της ψηφιακής ασφάλισης

Όπως ανά μια έκθεση Grand View Research, την παγκόσμια αγορά ασφαλιστικών τεχνολογιών είναι έτοιμη για ουσιαστική ανάπτυξη, προβλέπεται να φθάσει τα 152.43 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2030. Επιπλέον, οι αναφορές VC δείχνουν Ευκαιρία αγοράς 7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων για τη βιομηχανία. 

Στο παρελθόν, οι ασφαλιστικές εταιρείες βασίζονταν σε μεγάλο βαθμό σε χειρωνακτικές διαδικασίες και έγγραφα, οδηγώντας σε αργές και αναποτελεσματικές λειτουργίες. Ωστόσο, με την άνοδο της ψηφιακής ασφάλισης, ο κλάδος γίνεται πιο αποτελεσματικός, πελατοκεντρικός και προσανατολισμένος στα δεδομένα.

AI και Μηχανική Μάθηση για την Εκτίμηση Κινδύνων

Μία από τις πιο σημαντικές καινοτομίες του ασφαλιστικού κλάδου είναι η χρήση τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης για την αξιολόγηση κινδύνου. Η παραδοσιακή ασφάλιση περιλαμβάνει μια μακρά και μη αυτόματη διαδικασία αξιολόγησης του προφίλ κινδύνου ενός ατόμου. Ωστόσο, με την τεχνητή νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν πλέον να αναλύουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων σε ένα κλάσμα του χρόνου.

Αυτή η τεχνολογία μπορεί να αξιολογήσει παράγοντες κινδύνου, όπως τα πιστωτικά αποτελέσματα, τα αρχεία οδήγησης και τα δεδομένα υγείας για να προσδιορίσει με ακρίβεια το επίπεδο κινδύνου ενός ατόμου. Αυτό επιταχύνει τη διαδικασία αναδοχής και επιτρέπει πιο ακριβείς τιμές και εξατομικευμένες πολιτικές.

Εταιρείες όπως Βενέδικτος απλοποιούν τις ροές εργασίας χρησιμοποιώντας αυτοματισμό με τεχνητή νοημοσύνη στη διαχείριση ερωτηματολογίων ασφαλείας, δίνοντας τη δυνατότητα στις ομάδες να δημιουργούν γρηγορότερα προφίλ αγοραστών. Περαιτέρω, εταιρείες όπως π.χ CoverQ Technologies και Zest Finance ενσωματώνουν αλγόριθμους βασισμένους σε τεχνητή νοημοσύνη στα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου για την αποφυγή ανωμαλιών που προκαλούνται από ανθρώπινες προκαταλήψεις. 

Chatbots για εξυπηρέτηση πελατών

Μια άλλη καινοτομία insurtech που μεταμορφώνει τον ασφαλιστικό κλάδο είναι η χρήση chatbots για την εξυπηρέτηση πελατών. Τα Chatbots είναι εικονικοί βοηθοί με τεχνητή νοημοσύνη που μπορούν να επικοινωνούν με τους πελάτες σε πραγματικό χρόνο, παρέχοντάς τους γρήγορη και αποτελεσματική υποστήριξη. Με τη δημιουργία τεχνητής νοημοσύνης που δημιουργείται στο μείγμα, η εξυπηρέτηση πελατών γίνεται πιο ανταποκρινόμενη, με βάση τα συμφραζόμενα και προσαρμοστική σε πραγματικό χρόνο. 

Χίτε, η πλήρους κλίμακας πλατφόρμα συνομιλίας AI μας βοήθησε με επιτυχία τους ασφαλιστές στην Ινδία να αντιμετωπίσουν εκατομμύρια ερωτήματα πελατών κατά τη διάρκεια των διαδρομών ενσωμάτωσης και διατήρησης. 

Τα chatbots μπορούν να βοηθήσουν με ερωτήματα σχετικά με την πολιτική, διεκπεραίωση αξιώσεων και ανανεώσεις συμβολαίων στον ασφαλιστικό κλάδο. Αυτό βελτιώνει την εμπειρία του πελάτη και μειώνει τον φόρτο εργασίας για τους ασφαλιστικούς πράκτορες, επιτρέποντάς τους να επικεντρωθούν σε πιο σύνθετες εργασίες.

Η εμφάνιση των startups ασφαλιστικών επιχειρήσεων

Εκτός από τις εξελίξεις στην τεχνολογία, ο ασφαλιστικός κλάδος βλέπει επίσης μια αύξηση στον αριθμό των startups. Αυτές οι νεοφυείς επιχειρήσεις διαταράσσουν το παραδοσιακό ασφαλιστικό μοντέλο και προσφέρουν καινοτόμες λύσεις σε κοινές προκλήσεις του κλάδου.

Ομότιμη ασφάλιση

Μία από τις πιο σημαντικές διαταραχές στον ασφαλιστικό κλάδο είναι η άνοδος της ασφάλισης peer-to-peer (P2P). Η ασφάλιση P2P είναι ένα μοντέλο όπου τα άτομα συγκεντρώνουν τα ασφάλιστρά τους για να ασφαλίσουν το ένα το άλλο έναντι ενός συγκεκριμένου κινδύνου.

Αυτό το μοντέλο εξαλείφει την ανάγκη για μια παραδοσιακή ασφαλιστική εταιρεία, καθώς τα μέλη του ομίλου είναι αυτοασφαλισμένα. Η ασφάλιση P2P μειώνει το κόστος για τα άτομα και προάγει την αίσθηση της κοινότητας και της εμπιστοσύνης μεταξύ των μελών της ομάδας.

Η Mantra Labs βοήθησε πρόσφατα στην ανάπτυξη και διαχείριση της εταιρείας δανεισμού με έδρα τον Μαυρίκιο EBC's Πλατφόρμα δανεισμού P2P. Προσθήκη στην οικονομική ευρωστία του δανειστή. 

Ασφάλιση κατά παραγγελία

Μια άλλη τάση εκκίνησης ασφάλισης είναι η άνοδος της ασφάλισης κατ' απαίτηση. Η ασφάλιση κατ' απαίτηση επιτρέπει στα άτομα να αγοράζουν ασφαλιστική κάλυψη για μια συγκεκριμένη περίοδο ή εκδήλωση, αντί για ένα παραδοσιακό ετήσιο συμβόλαιο.

Εκκινήσεις σαν Ric Micro Parametric, IMIX, να BeNew Insurance αναστατώνουν τον χώρο παρέχοντας ασφάλιση για επεισοδιακές ανησυχίες και παρέχοντας κάλυψη σε περιοχές που έχουν παραβλεφθεί από τους παραδοσιακούς παίκτες. 

Αυτό το μοντέλο είναι ιδιαίτερα δημοφιλές στους millennials και στους ψηφιακούς νομάδες που μπορεί να μην χρειάζονται παραδοσιακή ασφαλιστική κάλυψη για ένα ολόκληρο έτος. Η ασφάλιση κατ' απαίτηση προσφέρει ευελιξία και εξοικονόμηση κόστους για ιδιώτες, καθιστώντας την ελκυστική επιλογή για πολλούς.

Ο αντίκτυπος της Insurtech στον ασφαλιστικό κλάδο

Η άνοδος της insurtech έχει σημαντικό αντίκτυπο στον ασφαλιστικό κλάδο και αυτός ο αντίκτυπος αναμένεται να αυξηθεί μόνο τα επόμενα χρόνια. Εδώ είναι μερικοί από τους τρόπους με τους οποίους η insurtech μεταμορφώνει το ασφαλιστικό τοπίο.

Βελτιωμένη εμπειρία πελατών

Ένα από τα πιο σημαντικά οφέλη της insurtech είναι η βελτιωμένη εμπειρία του πελάτη (CX). Με τη χρήση της τεχνολογίας, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν πλέον να προσφέρουν μια πιο βελτιωμένη και εξατομικευμένη εμπειρία στους πελάτες τους.

Από την ηλεκτρονική αγορά πολιτικών έως τη χρήση chatbot για την εξυπηρέτηση πελατών, η insurtech κάνει τη διαδικασία ασφάλισης πιο βολική και αποτελεσματική για τους πελάτες.

Αυξημένη αποτελεσματικότητα και εξοικονόμηση κόστους

Η Insurtech βοηθά επίσης τις ασφαλιστικές εταιρείες να γίνουν πιο αποτελεσματικές και να μειώσουν το κόστος. Με την αυτοματοποίηση των μη αυτόματων διαδικασιών και τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης για την αξιολόγηση κινδύνου, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να εξοικονομήσουν χρόνο και πόρους, οδηγώντας σε εξοικονόμηση κόστους.

Αυτή η αποτελεσματικότητα επιτρέπει επίσης στις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν πιο ανταγωνιστικές τιμές και εξατομικευμένες πολιτικές, καθιστώντας τις πιο ελκυστικές για τους πελάτες.

Καλύτερη Διαχείριση Κινδύνων

Με τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης και της μηχανικής μάθησης, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν πλέον να αναλύουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων για να αξιολογήσουν με ακρίβεια τον κίνδυνο. Αυτό όχι μόνο επιταχύνει τη διαδικασία αναδοχής, αλλά επιτρέπει επίσης πιο ακριβή εκτίμηση κινδύνου και τιμολόγηση.

Αυτή η τεχνολογία επιτρέπει επίσης στις ασφαλιστικές εταιρείες να εντοπίζουν πιθανούς κινδύνους και να αποτρέπουν ζημίες, οδηγώντας σε καλύτερη διαχείριση κινδύνων και μειωμένες απαιτήσεις.

Το μέλλον της Insurtech στις Η.Π.Α

Η βιομηχανία insurtech αναμένεται να συνεχίσει να αναπτύσσεται και να μεταμορφώνει το ασφαλιστικό τοπίο στις ΗΠΑ. Εδώ είναι μερικές από τις τάσεις και τις καινοτομίες που μπορούμε να περιμένουμε να δούμε τα επόμενα χρόνια.

Blockchain Τεχνολογία

Η τεχνολογία Blockchain, η οποία είναι περισσότερο γνωστή για τη χρήση της σε κρυπτονομίσματα, ανοίγει επίσης τον δρόμο της στον ασφαλιστικό κλάδο. Το Blockchain προσφέρει έναν ασφαλή και διαφανή τρόπο αποθήκευσης και κοινής χρήσης δεδομένων, καθιστώντας το ιδανικό για ασφαλιστικές εταιρείες.

Μαύρη, μια ψηφιακή ασφαλιστική εταιρεία στο blockchain αξιοποιεί το κεντρικό σύστημα για crowdfunding. Δημοφιλείς ασφαλιστικές εταιρείες, η Lemonade και η RiskBazaar αξιοποιούν το blockchain για να εξορθολογίσουν τις δραστηριότητές τους και να προσφέρουν καλύτερη εμπειρία στους πελάτες. 

Με το blockchain, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να αποθηκεύουν με ασφάλεια δεδομένα πελατών, να παρακολουθούν τις πολιτικές και να επεξεργάζονται τις αξιώσεις πιο αποτελεσματικά. Αυτή η τεχνολογία επιτρέπει επίσης πιο ακριβή και διαφανή τήρηση αρχείων, μειώνοντας τον κίνδυνο απάτης.

Internet of Things (IoT) για την αξιολόγηση κινδύνου

Το Internet of Things (IoT) είναι ένα δίκτυο διασυνδεδεμένων συσκευών που μπορούν να συλλέγουν και να μοιράζονται δεδομένα. Στον ασφαλιστικό κλάδο, οι συσκευές IoT όπως οι έξυπνοι οικιακόι αισθητήρες και οι φορετοί ιχνηλάτες υγείας μπορούν να παρέχουν πολύτιμα δεδομένα για την αξιολόγηση κινδύνου.

Για παράδειγμα, ένας έξυπνος αισθητήρας σπιτιού μπορεί να ανιχνεύσει μια διαρροή νερού και να ειδοποιήσει τον ιδιοκτήτη του σπιτιού, αποτρέποντας πιθανή ζημιά και μια δαπανηρή αξίωση ασφάλισης. Αυτά τα δεδομένα μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την εξατομίκευση των ατομικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων και των τιμών.

Η τηλεματική γίνεται διαδεδομένη μεταξύ των εταιρειών που παρέχουν ασφάλιση αυτοκινήτου. Βοηθώντας τους ασφαλιστές να κατανοήσουν τη χρήση των πελατών, βελτιώνοντας τον χρόνο διακανονισμού και δίνοντας κίνητρα για την καλή συμπεριφορά των χρηστών – το IOT έχει επηρεάσει κάθε γρανάζια στον τροχό. 

Συμπέρασμα

Οι καινοτομίες της Insurtech πρόκειται να μεταμορφώσουν το ασφαλιστικό τοπίο των ΗΠΑ τα επόμενα χρόνια. Από την ψηφιακή ασφάλιση μέχρι την άνοδο των ασφαλιστικών startups, ο κλάδος γίνεται πιο αποτελεσματικός, πελατοκεντρικός και προσανατολισμένος στα δεδομένα.

Το 2024, καθώς ο κλάδος συνεχίζει να εξελίσσεται, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε ακόμη περισσότερες προόδους και διακοπές από τις νεοφυείς επιχειρήσεις insurtech.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/