Διατραπεζικές προμήθειες: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Οι διατραπεζικές προμήθειες λειτουργούν βασικά ως προμήθειες συναλλαγών τις οποίες ο τραπεζικός λογαριασμός του εμπόρου υποχρεούται να πληρώνει κάθε φορά που ένας από τους πελάτες του κάνει μια αγορά από το κατάστημά του και την πληρώνει μέσω πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας.

Αντίστοιχα, οι διατραπεζικές προμήθειες μπορούν να αυξηθούν αρκετά γρήγορα, επομένως εάν διευθύνετε μια επιχείρηση, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργούν και πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις συναλλαγές σας.

Ως εκ τούτου, αν ψάχνετε για μια έξυπνη ιδέα για να μην μειώνονται οι διατραπεζικές προμήθειες στα περιθώρια κέρδους σας, διαβάστε γιατί έχουμε επτά!

Γιατί υπάρχουν διατραπεζικές προμήθειες;

Ο λόγος για την πληρωμή τους είναι απλός: η τράπεζα έκδοσης καρτών εργάζεται για την κάλυψη του κόστους διαχείρισης, καθώς και του κόστους απάτης και επισφαλούς χρέους. Επιπλέον, χειρίζεται τον πρόσθετο κίνδυνο που είναι εγγενής στην υποχρέωση έγκρισης της πληρωμής, ειδικά όταν πρόκειται για α διασυνοριακή πληρωμή.

Κάθε φορά που ένας πελάτης αγοράζει κάτι με πιστωτική κάρτα, είτε πρόκειται για Visa, Mastercard ή American Express, κ.λπ., για παράδειγμα, εμπλέκονται αμέσως τέσσερα μέρη: ο πελάτης, η τράπεζά του, η επιχείρησή σας και η τράπεζα της επιχείρησής σας.

Και οι δύο τράπεζες θα πρέπει να εκτελέσουν υποχρεωτικά βήματα για να διασφαλίσουν ότι η πληρωμή του πελάτη σας διεκπεραιώνεται σωστά και μεταφέρεται με ασφάλεια.

Καθώς συμβαίνει αυτό, η τράπεζα του πελάτη σας θα στείλει την πληρωμή του στην τράπεζά σας (που συνήθως αναφέρεται ως η τράπεζα εξαγοράς) πρέπει να διατηρηθεί μια μικρή προμήθεια: αυτή είναι η διατραπεζική προμήθεια.

Μόλις πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή μέσω συστήματος καρτών (σκεφτείτε Mastercard, Visa κ.λπ.), ο αγοραστής πρέπει να πληρώσει μια διατραπεζική προμήθεια στην τράπεζα του κατόχου της κάρτας. Στη συνέχεια, η επιχείρηση θα πρέπει να επιστρέψει τη διατραπεζική προμήθεια ως κλάσμα της προμήθειας επεξεργασίας της κάρτας.

Στην πραγματικότητα, η επεξεργασία της κάρτας πληρωμής αποτελείται από τρεις χρεώσεις:

1.
Η σήμανση αγοραστή

2.
Η χρέωση του συστήματος καρτών για τη χρήση του δικτύου της κάρτας

3.
Διατραπεζική προμήθεια που χρεώνεται από την τράπεζα του κατόχου της κάρτας και συνήθως αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο μέρος των προμηθειών επεξεργασίας της κάρτας

Σε τι χρησιμεύουν οι διατραπεζικές προμήθειες;

Οι διατραπεζικές προμήθειες χρησιμοποιούνται ως μέσα για τη διατήρηση της όσο το δυνατόν πιο ασφαλούς λειτουργίας των συστημάτων πληρωμών.

Αντίστοιχα, οι διατραπεζικές προμήθειες συμβάλλουν επί του παρόντος στην κάλυψη του κόστους των συνεχιζόμενων υπηρεσιών καρτών (αντί του κόστους να μετακυλίεται στον τελικό καταναλωτή), ενώ συμβάλλουν επίσης στις επενδύσεις στον κλάδο των ηλεκτρονικών πληρωμών και στη μείωση της απάτης.

Αυτή η επένδυση άνοιξε το δρόμο για πράγματα όπως οι ανέπαφες πληρωμές, κάτι που όλοι σε όλο τον κόσμο μπορούν να επωφεληθούν σήμερα.

Οι διατραπεζικές προμήθειες βοηθούν στην εκτέλεση σκέψεων όπως συστήματα πρόληψης απάτης, συντήρηση του συστήματος, ακόμη και τηλεφωνικά κέντρα πελατών.

Πώς χρεώνονται οι διατραπεζικές προμήθειες;

Οι επεξεργαστές πληρωμών, οι πύλες πληρωμής, η τράπεζα του εμπόρου, οι τράπεζες που εκδίδουν κάρτες και τα δίκτυα πληρωμών με πιστωτική κάρτα θα χρεώνουν κάθε συναλλαγή με χρέωση βάσει ποσοστού.

Αυτές οι χρεώσεις μπορούν να ομαδοποιηθούν ή να εμφανίζονται μεμονωμένα στον λογαριασμό διεκπεραίωσης των πληρωμών σας.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερα για αυτό εδώ:

Δεδομένου ότι μπορεί να υπάρχουν πολλές μεμονωμένες διατραπεζικές προμήθειες ομαδοποιημένες, είναι σημαντικό ως ιδιοκτήτης και διαχειριστής επιχείρησης, να αφιερώσετε χρόνο για να διερευνήσετε ακριβώς το υποκείμενο οικονομικό μοντέλο πίσω από τις συναλλαγές με κάρτα (Για παράδειγμα, δείτε πώς τα χειρίζεται η Mastercard).

Καθώς κάνετε τη δέουσα επιμέλεια, θα συναντήσετε διαφορετικούς τρόπους προσέγγισης των διατραπεζικών προμηθειών.

Διατραπεζικές προμήθειες: στατικές, μεταβλητές ή λίγο από τα δύο;

Για παράδειγμα, οι διατραπεζικές προμήθειες της ΕΕ αποτελούνται από πολλές μικρότερες προμήθειες, οι οποίες καθορίζονται όλες από εξαιρετικά σύνθετες μεταβλητές.

Ως τρόπος απλούστευσης του κόστους για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και τους εμπόρους, οι εταιρείες συχνά τα ομαδοποιούν σε ένα κατ' αποκοπή συντελεστή και προσθέτουν ένα ποσοστό του συνόλου των πωλήσεων μετά από φόρους.

Θα διαπιστώσετε ότι τα δίκτυα καρτών παρέχουν υλικό όπως πίνακες τιμών για διαφορετικούς τύπους προϊόντων, κάρτες, εμπόρους, ακόμη και συναλλαγές. Επιπλέον, θα ενημερώνουν περιοδικά τις συναλλαγματικές τους ισοτιμίες, ώστε να είναι εύκολο να τις παρακολουθείτε.

Πώς υπολογίζονται οι διατραπεζικές προμήθειες;

Ο τυπικός τρόπος διαδικασίας εδώ είναι ότι κάθε συναλλαγή καλύπτεται με ένα ποσοστό του ποσού πώλησης και προστίθεται σε αυτό θα υπάρχει μια καθορισμένη χρέωση συναλλαγής.

Το επιτόκιο που εφαρμόζεται είναι πιθανό να διαφέρει μεταξύ των δικτύων καρτών, των τύπων συναλλαγών, των τύπων καρτών κ.λπ.

Μοντέλα τιμολόγησης διατραπεζικών προμηθειών

Το μοντέλο τιμολόγησης που τείνουν να χρησιμοποιούν οι επεξεργαστές πληρωμών είναι συνήθως ένα από αυτά τα δύο:

1.
Διατραπεζική προμήθεια συν τιμολόγηση: στην οποία η επιχείρησή σας πληρώνει τη σχετική διατραπεζική ισοτιμία, καθώς και μια σήμανση που θα καλύπτει τις σχετικές υπηρεσίες και χρεώσεις του επεξεργαστή.

2.
Τιμολόγηση κατ' αποκοπή: στην οποία θα βρείτε μια καθορισμένη τιμή που βασίζεται στον τύπο της συναλλαγής και προφανώς θα καλύπτει επίσης τις υπηρεσίες του επεξεργαστή, τις αμοιβές αξιολόγησης κ.λπ.

Ποια είναι τα προβλήματα σχετικά με τις διατραπεζικές προμήθειες;

Κανονικά σας λένε ότι ο ανταγωνισμός θα οδηγήσει σε χαμηλότερες τιμές, δεδομένου ότι οι εταιρείες θα ανταγωνίζονται μεταξύ τους προσφέροντας τη χαμηλότερη δυνατή τιμή και έτσι κερδίζουν τους ανταγωνιστές τους.

Ωστόσο, όσον αφορά τις διατραπεζικές προμήθειες ή τη ρύθμιση των διατραπεζικών προμηθειών, φαίνεται ότι συνέβαινε το αντίθετο.

Οι εκδότριες τράπεζες επωφελούνται από έσοδα από διατραπεζικές προμήθειες, κάτι που το έκανε έτσι ώστε τα συστήματα καρτών να ανταγωνίζονται προσφέροντας υψηλές διατραπεζικές προμήθειες.

Αυτό θα οδηγούσε σε πρόσθετο κόστος για τις επιχειρήσεις που στη συνέχεια θα αύξαναν την τιμή των προσφορών τους και έτσι θα καταβάλουν έμμεσα τα τέλη από τους πελάτες τους που θα τα αγνοούσαν πλήρως.

Οι επιχειρήσεις δεν ήταν σε θέση να αρνηθούν τις πιο κοινές κάρτες, επειδή αυτό θα οδηγούσε τους πελάτες κατευθείαν στους ανταγωνιστές τους, επομένως έπρεπε να δεχτούν υψηλότερο κόστος για αυτές τις πληρωμές με κάρτα, ενώ έπρεπε επίσης να αυξήσουν ελαφρώς τις τιμές τους.

Σε ορισμένα σημεία τέθηκε σε ισχύ κανονισμός, συνήθως περιορίζοντας τις διατραπεζικές προμήθειες, ως τρόπος αλλαγής αυτής της κατάστασης και προστασίας τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών από τέτοιες πρακτικές.

Ποιοι παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν τις διατραπεζικές προμήθειες;

Οι τρεις πιο σημαντικοί παράγοντες είναι:

1.
Ο τύπος της κάρτας που χρησιμοποιείται στη συναλλαγή: οι χρεωστικές κάρτες με PIN θα έχουν συνήθως τα χαμηλότερα επιτόκια (σίγουρα χαμηλότερα από μια πιστωτική κάρτα) δεδομένων των χαμηλών κινδύνων που συνεπάγονται. Κάθε εταιρεία καρτών θα χρεώσει τη δική της τιμή. Όσον αφορά τις κάρτες επιβράβευσης, το κόστος των προνομίων που προσφέρουν στους κατόχους τους συνήθως μετακυλίεται στην επιχείρηση μέσω των συναλλαγματικών ισοτιμιών.

2.
Το μέγεθος της επιχείρησης και ο κλάδος της: διαφορετικοί τύποι επιχειρήσεων θα πληρούνται με διαφορετικές τιμές. Κανονικά, όσο μεγαλύτερη είναι η επιχείρηση τόσο χαμηλότερα είναι τα ποσοστά.

3.
Ο τύπος συναλλαγής: Οι συναλλαγές σε σημεία πώλησης είναι χαμηλού κινδύνου σε σύγκριση, για παράδειγμα, με έναν τύπο συναλλαγής χωρίς κάρτα (CNP), δεδομένου ότι υπάρχει μικρότερος κίνδυνος όταν μπορείτε να σαρώσετε ένα τσιπ ή να εισαγάγετε έναν κωδικό PIN.

Πώς μπορεί η επιχείρησή σας να εξοικονομήσει διατραπεζικές προμήθειες;

Οι διατραπεζικές προμήθειες, όπως πολλά άλλα πράγματα, αποτελούν απλώς μέρος της επιχειρηματικής δραστηριότητας και σίγουρα το καθαρό κέρδος από την αποδοχή πιστωτικών καρτών θα υπερβεί το κόστος. Ωστόσο, δεν θα πρέπει να το αποδεχτείτε απλώς ως κάτι που ολοκληρώνεται χωρίς να προσπαθείτε να έχετε τις καλύτερες δυνατές συνθήκες.

Ακολουθούν οι 7 καλύτεροι τρόποι για να λάβετε χαμηλές διατραπεζικές προμήθειες:

1.
Κατανοήστε ότι ορισμένοι τύποι πληρωμών είναι καλύτεροι από άλλους: μπορεί να διαπιστώσετε ότι δίνοντας προτεραιότητα στις πληρωμές με μετρητά, στις αγορές με δώρο κάρτας ή στη χρήση χρεωστικών καρτών έναντι των πιστωτικών καρτών θα διατηρήσετε τις διατραπεζικές προμήθειες σας όσο το δυνατόν χαμηλότερες.

2.
Συγκρίνετε τρόπους τιμολόγησης: εάν συγκρίνετε τα μοντέλα τιμολόγησης με βάση τους πιο συνηθισμένους τύπους καρτών που χρησιμοποιούνται για την πραγματοποίηση αγορών, μπορείτε να μειώσετε τις χρεώσεις προσαρμόζοντας είτε το κατ' αποκοπή (εάν επικρατούν πιστωτικές κάρτες) είτε στο interchange-plus ( εάν οι χρεωστικές κάρτες αντιπροσωπεύουν την πλειοψηφία των αγορών). Κατά τη σύγκριση, θα θελήσετε να λάβετε υπόψη τα πάντα, οπότε θυμηθείτε να λάβετε επιπλέον κόστος στην εξίσωση.

3.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να προσθέσετε προσαυξήσεις (μόνο με πιστωτική κάρτα): αν και όχι η πιο κομψή λύση, η προσθήκη επιπλέον χρέωσης στη χρήση της πιστωτικής κάρτας θα καλύψει το κόστος σας απλώς μεταβιβάζοντάς τις (μερικώς ή εξ ολοκλήρου) στους πελάτες σας. Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες περιοχές μπορούν είτε να περιορίσουν είτε να απαγορεύσουν εντελώς την πρόσθετη χρέωση. Εάν βρίσκεστε στην ΕΕ, για παράδειγμα, ίσως θελήσετε να ελέγξετε τη νομοθεσία σχετικά με τις διατραπεζικές προμήθειες.

4.
Να είστε σε επιφυλακή για εκπτώσεις όγκου: ανάλογα με τις πωλήσεις σας ή το μέσο ποσό συναλλαγής ή τον μηνιαίο όγκο της πιστωτικής σας κάρτας, ενδέχεται να είναι διαθέσιμη μια έκπτωση όγκου.

5.
Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες επαλήθευσης διεύθυνσης (AVS): μια υπηρεσία επαλήθευσης διεύθυνσης θα μειώσει άμεσα τον κίνδυνο απάτης. Κατά συνέπεια, εάν ο επεξεργαστής σας αντιληφθεί ότι ελέγχετε ενεργά τα αναγνωριστικά των πελατών σας, ενδέχεται να δικαιούστε χαμηλότερες χρεώσεις.

6.
Διακανονισμός συναλλαγών το συντομότερο δυνατό: όσο μεγαλύτερος χρόνος διακανονίζονται οι συναλλαγές μετά την εξουσιοδότηση, τόσο υψηλότερη θα είναι η διατραπεζική προμήθεια.

7.
Οι πληροφορίες πελατών θα πρέπει να περιλαμβάνονται στις συναλλαγές: το ποσό των αντιστροφών χρέωσης θα μειωθεί αμέσως, καθώς ο πελάτης θα μπορεί να αναγνωρίσει αμέσως τη συναλλαγή στα αντίγραφά του.

Ολοκληρώνοντας

Αν και οι διατραπεζικές προμήθειες είναι σίγουρα περίπλοκες και έχουν επικριθεί λόγω της έλλειψης διαφάνειας, διαδραματίζουν μεγάλο ρόλο στη διατήρηση του συστήματος πληρωμών ενώ τροφοδοτούν την καινοτομία.

Και παρόλο που εξαλείφουν τα περιθώρια κέρδους σας, εξακολουθούν να υπάρχουν τρόποι με τους οποίους μπορείτε να τα περιορίσετε στο ελάχιστο.

Να είστε πάντα σε επιφυλακή για τη λύση που ταιριάζει καλύτερα στην επιχείρησή σας.

Οι διατραπεζικές προμήθειες λειτουργούν βασικά ως προμήθειες συναλλαγών τις οποίες ο τραπεζικός λογαριασμός του εμπόρου υποχρεούται να πληρώνει κάθε φορά που ένας από τους πελάτες του κάνει μια αγορά από το κατάστημά του και την πληρώνει μέσω πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας.

Αντίστοιχα, οι διατραπεζικές προμήθειες μπορούν να αυξηθούν αρκετά γρήγορα, επομένως εάν διευθύνετε μια επιχείρηση, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργούν και πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις συναλλαγές σας.

Ως εκ τούτου, αν ψάχνετε για μια έξυπνη ιδέα για να μην μειώνονται οι διατραπεζικές προμήθειες στα περιθώρια κέρδους σας, διαβάστε γιατί έχουμε επτά!

Γιατί υπάρχουν διατραπεζικές προμήθειες;

Ο λόγος για την πληρωμή τους είναι απλός: η τράπεζα έκδοσης καρτών εργάζεται για την κάλυψη του κόστους διαχείρισης, καθώς και του κόστους απάτης και επισφαλούς χρέους. Επιπλέον, χειρίζεται τον πρόσθετο κίνδυνο που είναι εγγενής στην υποχρέωση έγκρισης της πληρωμής, ειδικά όταν πρόκειται για α διασυνοριακή πληρωμή.

Κάθε φορά που ένας πελάτης αγοράζει κάτι με πιστωτική κάρτα, είτε πρόκειται για Visa, Mastercard ή American Express, κ.λπ., για παράδειγμα, εμπλέκονται αμέσως τέσσερα μέρη: ο πελάτης, η τράπεζά του, η επιχείρησή σας και η τράπεζα της επιχείρησής σας.

Και οι δύο τράπεζες θα πρέπει να εκτελέσουν υποχρεωτικά βήματα για να διασφαλίσουν ότι η πληρωμή του πελάτη σας διεκπεραιώνεται σωστά και μεταφέρεται με ασφάλεια.

Καθώς συμβαίνει αυτό, η τράπεζα του πελάτη σας θα στείλει την πληρωμή του στην τράπεζά σας (που συνήθως αναφέρεται ως η τράπεζα εξαγοράς) πρέπει να διατηρηθεί μια μικρή προμήθεια: αυτή είναι η διατραπεζική προμήθεια.

Μόλις πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή μέσω συστήματος καρτών (σκεφτείτε Mastercard, Visa κ.λπ.), ο αγοραστής πρέπει να πληρώσει μια διατραπεζική προμήθεια στην τράπεζα του κατόχου της κάρτας. Στη συνέχεια, η επιχείρηση θα πρέπει να επιστρέψει τη διατραπεζική προμήθεια ως κλάσμα της προμήθειας επεξεργασίας της κάρτας.

Στην πραγματικότητα, η επεξεργασία της κάρτας πληρωμής αποτελείται από τρεις χρεώσεις:

1.
Η σήμανση αγοραστή

2.
Η χρέωση του συστήματος καρτών για τη χρήση του δικτύου της κάρτας

3.
Διατραπεζική προμήθεια που χρεώνεται από την τράπεζα του κατόχου της κάρτας και συνήθως αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο μέρος των προμηθειών επεξεργασίας της κάρτας

Σε τι χρησιμεύουν οι διατραπεζικές προμήθειες;

Οι διατραπεζικές προμήθειες χρησιμοποιούνται ως μέσα για τη διατήρηση της όσο το δυνατόν πιο ασφαλούς λειτουργίας των συστημάτων πληρωμών.

Αντίστοιχα, οι διατραπεζικές προμήθειες συμβάλλουν επί του παρόντος στην κάλυψη του κόστους των συνεχιζόμενων υπηρεσιών καρτών (αντί του κόστους να μετακυλίεται στον τελικό καταναλωτή), ενώ συμβάλλουν επίσης στις επενδύσεις στον κλάδο των ηλεκτρονικών πληρωμών και στη μείωση της απάτης.

Αυτή η επένδυση άνοιξε το δρόμο για πράγματα όπως οι ανέπαφες πληρωμές, κάτι που όλοι σε όλο τον κόσμο μπορούν να επωφεληθούν σήμερα.

Οι διατραπεζικές προμήθειες βοηθούν στην εκτέλεση σκέψεων όπως συστήματα πρόληψης απάτης, συντήρηση του συστήματος, ακόμη και τηλεφωνικά κέντρα πελατών.

Πώς χρεώνονται οι διατραπεζικές προμήθειες;

Οι επεξεργαστές πληρωμών, οι πύλες πληρωμής, η τράπεζα του εμπόρου, οι τράπεζες που εκδίδουν κάρτες και τα δίκτυα πληρωμών με πιστωτική κάρτα θα χρεώνουν κάθε συναλλαγή με χρέωση βάσει ποσοστού.

Αυτές οι χρεώσεις μπορούν να ομαδοποιηθούν ή να εμφανίζονται μεμονωμένα στον λογαριασμό διεκπεραίωσης των πληρωμών σας.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερα για αυτό εδώ:

Δεδομένου ότι μπορεί να υπάρχουν πολλές μεμονωμένες διατραπεζικές προμήθειες ομαδοποιημένες, είναι σημαντικό ως ιδιοκτήτης και διαχειριστής επιχείρησης, να αφιερώσετε χρόνο για να διερευνήσετε ακριβώς το υποκείμενο οικονομικό μοντέλο πίσω από τις συναλλαγές με κάρτα (Για παράδειγμα, δείτε πώς τα χειρίζεται η Mastercard).

Καθώς κάνετε τη δέουσα επιμέλεια, θα συναντήσετε διαφορετικούς τρόπους προσέγγισης των διατραπεζικών προμηθειών.

Διατραπεζικές προμήθειες: στατικές, μεταβλητές ή λίγο από τα δύο;

Για παράδειγμα, οι διατραπεζικές προμήθειες της ΕΕ αποτελούνται από πολλές μικρότερες προμήθειες, οι οποίες καθορίζονται όλες από εξαιρετικά σύνθετες μεταβλητές.

Ως τρόπος απλούστευσης του κόστους για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και τους εμπόρους, οι εταιρείες συχνά τα ομαδοποιούν σε ένα κατ' αποκοπή συντελεστή και προσθέτουν ένα ποσοστό του συνόλου των πωλήσεων μετά από φόρους.

Θα διαπιστώσετε ότι τα δίκτυα καρτών παρέχουν υλικό όπως πίνακες τιμών για διαφορετικούς τύπους προϊόντων, κάρτες, εμπόρους, ακόμη και συναλλαγές. Επιπλέον, θα ενημερώνουν περιοδικά τις συναλλαγματικές τους ισοτιμίες, ώστε να είναι εύκολο να τις παρακολουθείτε.

Πώς υπολογίζονται οι διατραπεζικές προμήθειες;

Ο τυπικός τρόπος διαδικασίας εδώ είναι ότι κάθε συναλλαγή καλύπτεται με ένα ποσοστό του ποσού πώλησης και προστίθεται σε αυτό θα υπάρχει μια καθορισμένη χρέωση συναλλαγής.

Το επιτόκιο που εφαρμόζεται είναι πιθανό να διαφέρει μεταξύ των δικτύων καρτών, των τύπων συναλλαγών, των τύπων καρτών κ.λπ.

Μοντέλα τιμολόγησης διατραπεζικών προμηθειών

Το μοντέλο τιμολόγησης που τείνουν να χρησιμοποιούν οι επεξεργαστές πληρωμών είναι συνήθως ένα από αυτά τα δύο:

1.
Διατραπεζική προμήθεια συν τιμολόγηση: στην οποία η επιχείρησή σας πληρώνει τη σχετική διατραπεζική ισοτιμία, καθώς και μια σήμανση που θα καλύπτει τις σχετικές υπηρεσίες και χρεώσεις του επεξεργαστή.

2.
Τιμολόγηση κατ' αποκοπή: στην οποία θα βρείτε μια καθορισμένη τιμή που βασίζεται στον τύπο της συναλλαγής και προφανώς θα καλύπτει επίσης τις υπηρεσίες του επεξεργαστή, τις αμοιβές αξιολόγησης κ.λπ.

Ποια είναι τα προβλήματα σχετικά με τις διατραπεζικές προμήθειες;

Κανονικά σας λένε ότι ο ανταγωνισμός θα οδηγήσει σε χαμηλότερες τιμές, δεδομένου ότι οι εταιρείες θα ανταγωνίζονται μεταξύ τους προσφέροντας τη χαμηλότερη δυνατή τιμή και έτσι κερδίζουν τους ανταγωνιστές τους.

Ωστόσο, όσον αφορά τις διατραπεζικές προμήθειες ή τη ρύθμιση των διατραπεζικών προμηθειών, φαίνεται ότι συνέβαινε το αντίθετο.

Οι εκδότριες τράπεζες επωφελούνται από έσοδα από διατραπεζικές προμήθειες, κάτι που το έκανε έτσι ώστε τα συστήματα καρτών να ανταγωνίζονται προσφέροντας υψηλές διατραπεζικές προμήθειες.

Αυτό θα οδηγούσε σε πρόσθετο κόστος για τις επιχειρήσεις που στη συνέχεια θα αύξαναν την τιμή των προσφορών τους και έτσι θα καταβάλουν έμμεσα τα τέλη από τους πελάτες τους που θα τα αγνοούσαν πλήρως.

Οι επιχειρήσεις δεν ήταν σε θέση να αρνηθούν τις πιο κοινές κάρτες, επειδή αυτό θα οδηγούσε τους πελάτες κατευθείαν στους ανταγωνιστές τους, επομένως έπρεπε να δεχτούν υψηλότερο κόστος για αυτές τις πληρωμές με κάρτα, ενώ έπρεπε επίσης να αυξήσουν ελαφρώς τις τιμές τους.

Σε ορισμένα σημεία τέθηκε σε ισχύ κανονισμός, συνήθως περιορίζοντας τις διατραπεζικές προμήθειες, ως τρόπος αλλαγής αυτής της κατάστασης και προστασίας τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών από τέτοιες πρακτικές.

Ποιοι παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν τις διατραπεζικές προμήθειες;

Οι τρεις πιο σημαντικοί παράγοντες είναι:

1.
Ο τύπος της κάρτας που χρησιμοποιείται στη συναλλαγή: οι χρεωστικές κάρτες με PIN θα έχουν συνήθως τα χαμηλότερα επιτόκια (σίγουρα χαμηλότερα από μια πιστωτική κάρτα) δεδομένων των χαμηλών κινδύνων που συνεπάγονται. Κάθε εταιρεία καρτών θα χρεώσει τη δική της τιμή. Όσον αφορά τις κάρτες επιβράβευσης, το κόστος των προνομίων που προσφέρουν στους κατόχους τους συνήθως μετακυλίεται στην επιχείρηση μέσω των συναλλαγματικών ισοτιμιών.

2.
Το μέγεθος της επιχείρησης και ο κλάδος της: διαφορετικοί τύποι επιχειρήσεων θα πληρούνται με διαφορετικές τιμές. Κανονικά, όσο μεγαλύτερη είναι η επιχείρηση τόσο χαμηλότερα είναι τα ποσοστά.

3.
Ο τύπος συναλλαγής: Οι συναλλαγές σε σημεία πώλησης είναι χαμηλού κινδύνου σε σύγκριση, για παράδειγμα, με έναν τύπο συναλλαγής χωρίς κάρτα (CNP), δεδομένου ότι υπάρχει μικρότερος κίνδυνος όταν μπορείτε να σαρώσετε ένα τσιπ ή να εισαγάγετε έναν κωδικό PIN.

Πώς μπορεί η επιχείρησή σας να εξοικονομήσει διατραπεζικές προμήθειες;

Οι διατραπεζικές προμήθειες, όπως πολλά άλλα πράγματα, αποτελούν απλώς μέρος της επιχειρηματικής δραστηριότητας και σίγουρα το καθαρό κέρδος από την αποδοχή πιστωτικών καρτών θα υπερβεί το κόστος. Ωστόσο, δεν θα πρέπει να το αποδεχτείτε απλώς ως κάτι που ολοκληρώνεται χωρίς να προσπαθείτε να έχετε τις καλύτερες δυνατές συνθήκες.

Ακολουθούν οι 7 καλύτεροι τρόποι για να λάβετε χαμηλές διατραπεζικές προμήθειες:

1.
Κατανοήστε ότι ορισμένοι τύποι πληρωμών είναι καλύτεροι από άλλους: μπορεί να διαπιστώσετε ότι δίνοντας προτεραιότητα στις πληρωμές με μετρητά, στις αγορές με δώρο κάρτας ή στη χρήση χρεωστικών καρτών έναντι των πιστωτικών καρτών θα διατηρήσετε τις διατραπεζικές προμήθειες σας όσο το δυνατόν χαμηλότερες.

2.
Συγκρίνετε τρόπους τιμολόγησης: εάν συγκρίνετε τα μοντέλα τιμολόγησης με βάση τους πιο συνηθισμένους τύπους καρτών που χρησιμοποιούνται για την πραγματοποίηση αγορών, μπορείτε να μειώσετε τις χρεώσεις προσαρμόζοντας είτε το κατ' αποκοπή (εάν επικρατούν πιστωτικές κάρτες) είτε στο interchange-plus ( εάν οι χρεωστικές κάρτες αντιπροσωπεύουν την πλειοψηφία των αγορών). Κατά τη σύγκριση, θα θελήσετε να λάβετε υπόψη τα πάντα, οπότε θυμηθείτε να λάβετε επιπλέον κόστος στην εξίσωση.

3.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να προσθέσετε προσαυξήσεις (μόνο με πιστωτική κάρτα): αν και όχι η πιο κομψή λύση, η προσθήκη επιπλέον χρέωσης στη χρήση της πιστωτικής κάρτας θα καλύψει το κόστος σας απλώς μεταβιβάζοντάς τις (μερικώς ή εξ ολοκλήρου) στους πελάτες σας. Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες περιοχές μπορούν είτε να περιορίσουν είτε να απαγορεύσουν εντελώς την πρόσθετη χρέωση. Εάν βρίσκεστε στην ΕΕ, για παράδειγμα, ίσως θελήσετε να ελέγξετε τη νομοθεσία σχετικά με τις διατραπεζικές προμήθειες.

4.
Να είστε σε επιφυλακή για εκπτώσεις όγκου: ανάλογα με τις πωλήσεις σας ή το μέσο ποσό συναλλαγής ή τον μηνιαίο όγκο της πιστωτικής σας κάρτας, ενδέχεται να είναι διαθέσιμη μια έκπτωση όγκου.

5.
Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες επαλήθευσης διεύθυνσης (AVS): μια υπηρεσία επαλήθευσης διεύθυνσης θα μειώσει άμεσα τον κίνδυνο απάτης. Κατά συνέπεια, εάν ο επεξεργαστής σας αντιληφθεί ότι ελέγχετε ενεργά τα αναγνωριστικά των πελατών σας, ενδέχεται να δικαιούστε χαμηλότερες χρεώσεις.

6.
Διακανονισμός συναλλαγών το συντομότερο δυνατό: όσο μεγαλύτερος χρόνος διακανονίζονται οι συναλλαγές μετά την εξουσιοδότηση, τόσο υψηλότερη θα είναι η διατραπεζική προμήθεια.

7.
Οι πληροφορίες πελατών θα πρέπει να περιλαμβάνονται στις συναλλαγές: το ποσό των αντιστροφών χρέωσης θα μειωθεί αμέσως, καθώς ο πελάτης θα μπορεί να αναγνωρίσει αμέσως τη συναλλαγή στα αντίγραφά του.

Ολοκληρώνοντας

Αν και οι διατραπεζικές προμήθειες είναι σίγουρα περίπλοκες και έχουν επικριθεί λόγω της έλλειψης διαφάνειας, διαδραματίζουν μεγάλο ρόλο στη διατήρηση του συστήματος πληρωμών ενώ τροφοδοτούν την καινοτομία.

Και παρόλο που εξαλείφουν τα περιθώρια κέρδους σας, εξακολουθούν να υπάρχουν τρόποι με τους οποίους μπορείτε να τα περιορίσετε στο ελάχιστο.

Να είστε πάντα σε επιφυλακή για τη λύση που ταιριάζει καλύτερα στην επιχείρησή σας.