Ποιο είναι το πρώτο πράγμα που σας έρχεται στο μυαλό όταν ακούτε τη λέξη «Παναμάς;» Το κανάλι του Παναμά; Παρακαλώ μην πείτε τις πιασάρικες ωδές του Van Halen σε τίποτα που δεν μοιάζει με τον πραγματικό Παναμά.
Έχοντας πάει εκεί για πρώτη φορά αυτόν τον Σεπτέμβριο, τα μάτια μου άνοιξαν την ομορφιά των ανθρώπων και της γης τους σε αυτήν την ιστορικά σημαντική χώρα. Ενώ το κανάλι του συνεισφέρει σημαντικά στη φυσική οικονομία του κόσμου από το άνοιγμα το 1914, ο Gabriel Silva και ο Felipe Echandi βοηθούν τον Παναμά να προσθέσει στο κύμα της ψηφιακής οικονομίας που διογκώνεται σταθερά από τη γέννηση του Bitcoin. Διαβάστε παρακάτω για να ακούσετε απευθείας από αυτούς σχετικά με αυτό το ζωτικό νομοσχέδιο για τον Παναμά και τον κόσμο.
Δάση είναι ανεξάρτητος βουλευτής στο κοινοβούλιο του Παναμά, όπου υπηρετεί το κύκλωμα 8-7 από το 2019. Το 2016, ως υπότροφος Chevening, αποφοίτησε με μεταπτυχιακό στη δημόσια πολιτική στο Πανεπιστήμιο της Οξφόρδης. Το 2017, στο πλαίσιο του Προγράμματος Fulbright, ολοκλήρωσε μεταπτυχιακό στη Νομική στο Πανεπιστήμιο Κολούμπια. Έχει παρουσιάσει νομοθετικές προτάσεις που σχετίζονται μεταξύ άλλων με την καταπολέμηση της διαφθοράς, τη διαφάνεια της κυβέρνησης, τις εκπαιδευτικές μεταρρυθμίσεις και την ψυχική υγεία.
Έχανδη είναι ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Cuanto, μιας startup που υποστηρίζεται από το Y-Combinator που βοηθά τους δημιουργούς να δημιουργούν έσοδα από το κοινό τους. Ο Echandi είναι επίσης ανεξάρτητο μέλος του διοικητικού συμβουλίου της ρυθμιστικής αρχής τραπεζών του Παναμά. Είναι κάτοχος MBA από το Πανεπιστήμιο του Τέξας στο Red McCombs School of Business του Austin.
Πώς σκοπεύετε να εκπαιδεύσετε τον λαό του Παναμά σχετικά με τα οφέλη και την προσβασιμότητα των περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης όπως το bitcoin, όπως γράφεται στο λογαριασμό σας;
Δάση: Η ομάδα μου και εγώ προσπαθούμε να κάνουμε τις πληροφορίες όσο το δυνατόν πιο εύκολα προσβάσιμες. Όταν κάναμε την πρόταση, κάναμε πολλά πράγματα για να εκπαιδεύσουμε τον γενικό πληθυσμό σχετικά με αυτό, συμπεριλαμβανομένης της ανάρτησης βίντεο και γραφημάτων για να εξηγήσουμε το νομοσχέδιο στα αγγλικά και τα ισπανικά σε όλες τις πλατφόρμες κοινωνικών μέσων όπως το Twitter, το Instagram, το Facebook και το TikTok.
Ευτυχώς, η κοινότητα των κρυπτονομισμάτων είναι πολύ δυνατή και ενεργητική στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, έτσι μας βοήθησαν να μοιραστούμε το μήνυμα που προσπαθούμε να παρουσιάσουμε. Για παράδειγμα, το βίντεο ενός λεπτού που δημοσίευσα στο Twitter σχετικά με τον λογαριασμό ήταν το βίντεο με τις περισσότερες προβολές που έχω δημοσιεύσει ποτέ.
Έχουμε ακόμα πολλά να κάνουμε, επομένως συνεργαζόμαστε με παράγοντες επιρροής εκτός της κοινότητας κρυπτογράφησης για να μας βοηθήσουν να εκπαιδεύσουμε τους ανθρώπους σχετικά με το νομοσχέδιο. Κάνουμε επίσης μια ισχυρή εκστρατεία στις παραδοσιακές πλατφόρμες μέσων ενημέρωσης, όπως εφημερίδες, ραδιόφωνο και τηλεοπτικούς σταθμούς, για να ενημερώσουμε τους Παναμά σχετικά με την πρόταση. Η τελευταία φορά που παρακολούθησα τηλεόραση για ειδήσεις μπορεί να ήταν πριν από 10 χρόνια, αλλά υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που χρησιμοποιούν αυτό το μέσο για να ενημερωθούν.
Ευτυχώς, τα παραδοσιακά μέσα ενημέρωσης εδώ στον Παναμά έχουν ενδιαφερθεί για το σχέδιό μας, επομένως έχουμε μεγάλη έκθεση εκεί. Αυτό το νομοσχέδιο ακολουθεί άλλα νομοσχέδια που έχουμε προτείνει στη Βουλή για τη βελτίωση της οικονομικής εκπαίδευσης στο γυμνάσιο και στα πανεπιστήμια. Ένα από τα θέματα που έχουμε συμπεριλάβει σε αυτές τις προτάσεις είναι η διδασκαλία για την ψηφιακή οικονομία, η οποία αποτελεί μέρος της μακροοικονομικής στρατηγικής μας που επεξεργαζόμαστε με το υπουργείο Παιδείας και το Υπουργείο Οικονομικών. Αυτή η προσέγγιση είναι να ενδυναμώσει τους νέους μας με οικονομική εκπαίδευση ξεκινώντας από νεαρή ηλικία.
Echandi: Κάτι ακόμα που θα ήθελα να προσθέσω, είχαμε κάλυψη σε δύο από τις μεγαλύτερες εφημερίδες μας και ήταν εκπληκτικά θετικό.
Το άρθρο της μεγαλύτερης εφημερίδας μας κάλυψε και βασικά είπε ότι πρέπει να ανοιχτούμε σε αυτόν τον κόσμο των κρυπτονομισμάτων ως έθνος. Εκτός από τις προσπάθειες που ανέφερε ο Γκάμπριελ, πιστεύω ότι το καλό με το να δημιουργηθούν οι βάσεις για να δημιουργηθεί ένα οικοσύστημα είναι ότι οι άνθρωποι που παρέχουν χρησιμότητα στους καταναλωτές είναι τελικά οι καλύτεροι εκπαιδευτές.
Ένας καλός κατασκευαστής προϊόντων ή κάποιος που δημιουργεί τη λύση σε ένα πραγματικό πρόβλημα είναι καλύτερος εκπαιδευτής από οποιαδήποτε δημόσια καμπάνια. Εάν καταφέρουμε να ξεκλειδώσουμε τα εμπόδια στο χρηματοπιστωτικό σύστημα ώστε οι άνθρωποι να καινοτομούν και να δημιουργούν προϊόντα που να συμπεριλαμβάνουν τους ανθρώπους οικονομικά, αυτό θα οδηγήσει σε πιο μορφωμένους καταναλωτές και χρήστες. Αυτό θα δώσει τη δυνατότητα στους ανθρώπους να μετακινούν χρήματα διεθνώς, να ζουν στο διαδίκτυο και να συμμετέχουν σε αυτήν την αιχμή της δημιουργίας αξίας με κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία, τα οποία θα οδηγήσουν σε ένα καλύτερο οικοσύστημα, επειδή οι άνθρωποι σε αυτό θα λύνουν προβλήματα για τις δικές τους ζωές .
Έτσι, πιστεύω ότι η εκπαίδευση θα έρθει με περισσότερη πρόσβαση σε καλύτερα προϊόντα. Το πρόβλημα ήταν ότι υπάρχουν τόσα πολλά οδοφράγματα για τον μέσο Παναμά να έχει πρόσβαση σε αυτό το οικοσύστημα. Πρώτα πρέπει να έχετε έναν τραπεζικό λογαριασμό που να αποκλείει ήδη το μισό πληθυσμό, μετά πρέπει να κάνετε διεθνή καλώδια, κάτι που είναι μια πρόσθετη πολυπλοκότητα που δεν είναι φθηνή, και μετά θα πρέπει να αντιμετωπίσετε έναν τόνο μεσαζόντων για να μην το κάνουν οι τράπεζες σε μπλοκάρει και έτσι όλα λειτουργούν.
Αντίθετα, ένας Αμερικανός πολίτης, για παράδειγμα, απλώς συνδέει τον τραπεζικό του λογαριασμό με το Coinbase ή μια παρόμοια λύση και έχει μια αρχική επαφή με αυτόν τον κόσμο και τελικά, φυσικά, γίνεται πιο έξυπνος. Πιστεύω ότι ένα καλό οικοσύστημα και το άνοιγμα για τη δημιουργία βεβαιότητας για τους καινοτόμους ώστε να δημιουργούν και να λύνουν προβλήματα για άλλους θα φέρουν από μόνοι τους έναν τόνο εκπαίδευσης.
Το τελευταίο σημείο που θέλω να θίξω σχετικά είναι στο άρθρο σχετικά με τη ριζική ψηφιοποίηση της κυβέρνησης που εγγυάται την καθολική πρόσβαση στο διαδίκτυο. Αυτό μπορεί να θεωρηθεί ως παράπλευρο σημείο του νόμου, ωστόσο είναι η υποδομή για να λειτουργήσουν τα πάντα. Ο Παναμάς έχει ήδη αξιοπρεπή συνδεσιμότητα, ειδικά σε αστικές περιοχές, ωστόσο δεν έχουμε πραγματικά μια σκόπιμη πολιτική καθολικής πρόσβασης στο διαδίκτυο. Υπάρχουν πολλές χώρες που έχουν ήδη πειραματιστεί με αυτό, οπότε δεν πιστεύουμε ότι είναι κάτι που πρέπει να είναι εξαιρετικά ακριβό για να είναι εγγυημένο. Εάν συμβεί αυτό, δεν πιστεύουμε ότι θα πρέπει να υποτιμήσουμε την ικανότητα των ανθρώπων να περιηγούνται στο διαδίκτυο και να καταναλώνουν πληροφορίες από καλές πηγές.
Λοιπόν, είμαι εξαιρετικά αισιόδοξος ότι με ένα καλό οικοσύστημα και αξιοπρεπή πρόσβαση στο διαδίκτυο, οι άνθρωποι θα έχουν πρόσβαση στην εκπαίδευση εκτός από τις προσπάθειες που κάνουμε στον δημόσιο τομέα.
Πώς συγκρίνεται ο Παναμάς με άλλες χώρες της Λατινικής Αμερικής στο τοπίο της καινοτομίας και των κρυπτονομισμάτων;
Echandi: Θα έλεγα ότι ο Παναμάς είναι περίπου κατά μέσο όρο ή ίσως και κάτω από τον μέσο όρο σε σύγκριση με άλλες χώρες της Λατινικής Αμερικής στην άνθηση της ψηφιακής οικονομίας.
Χώρες όπως το Μεξικό, η Βραζιλία και η Κολομβία έχουν εκραγεί με πολλές λύσεις που δεν σχετίζονται με κρυπτογράφηση, όπως εφαρμογές παράδοσης κατ' απαίτηση, εφαρμογές κοινής χρήσης βόλτας, ακόμη και τις πιο παραδοσιακές λύσεις fintech. Έχουμε μια σχετική περιφερειακή υστέρηση επειδή δεν έχουμε βεβαιότητα για πολλά από αυτά τα επιχειρηματικά μοντέλα, ακόμα κι αν δεν σχετίζονται με την κρυπτογράφηση.
Δεν έχουμε τραπεζική διαλειτουργικότητα όπως το Μεξικό, η Κόστα Ρίκα ή η Κολομβία, και αυτό είναι κάτι που προσπαθήσαμε να λύσουμε σε αυτό το νομοσχέδιο. Δεν έχουμε σαφήνεια σχετικά με την αδειοδότηση για ορισμένες δραστηριότητες που σε άλλες χώρες έχουν σαφείς απαιτήσεις και αδειοδότηση. Παραδείγματα είναι το crowdfunding, η δημιουργία πορτοφολιού (crypto ή άλλο), το PayPal, κ.λπ. Έχουμε ένα παραδοσιακά ανταγωνιστικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, ωστόσο έγινε άκαμπτο επειδή δεν προσαρμόστηκε σε αυτά τα ποικίλα επιχειρηματικά μοντέλα που επέτρεψε το διαδίκτυο, ακόμη και πριν από την έναρξη της κρυπτογράφησης αναδυόμενες. Έτσι, έχουμε εφαρμογές παράδοσης κατ' απαίτηση που χρησιμοποιεί το ευρύ κοινό, έχουμε λύσεις ηλεκτρονικού εμπορίου που εξερράγησαν με την πανδημία, ωστόσο το ψηφιακό οικοσύστημα δεν είναι ακόμα εκεί και αυτό είναι μέρος του προβλήματος ακόμη και πέρα από την κρυπτογράφηση.
Επανεφευρίσκουμε την ανταγωνιστικότητα μιας χώρας που έχει ήδη ανοίξει στον κόσμο. Το θέμα είναι ότι η έννοια του «ανοίγματος στον κόσμο» έχει αλλάξει με το διαδίκτυο. Λοιπόν, πώς μια χώρα που ήταν ανοιχτή στον κόσμο στο «Meatspace» γίνεται ανοιχτή στον κόσμο στον «ψηφιακό χώρο;»
Αυτό είναι αυτό το νομοσχέδιο, αυτό θέλουμε να κάνουμε. Πιστεύουμε ότι οι χώρες που δεν θέτουν αυτό το ερώτημα στον εαυτό τους δεν θα είναι βιώσιμες και θέλουμε να παραμείνουμε μια σχετική και βιώσιμη τοποθεσία καθώς η φυσική τοποθεσία αρχίζει να χάνει τη σχετική σημασία ως μέρος της συνολικής εικόνας δημιουργίας αξίας.
Αν δείτε το εθνόσημό μας, λέει pro mundo beneficio που σημαίνει προς όφελος του κόσμου, το μεταφράζουμε σε ψηφιακή προς όφελος του μέλλοντος. Πώς μπορούμε να εκπληρώσουμε αυτή την υπόσχεση που έχουμε εδώ με το Διαδίκτυο; Αυτό είναι το όλο θέμα. Τα περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης είναι απλώς η πιο πρόσφατη ενσάρκωση αυτού. Είναι επίσης το μετασύμπαν, η εικονική πραγματικότητα, η εικονική τέχνη και οι εικονικές κοινότητες. Πώς θα είναι αυτό μέρος του DNA μας ως έθνος και πώς κάνουμε τα βήματα προς αυτή την κατεύθυνση; Αυτό είναι το θεμέλιο που προσπαθεί να χτίσει αυτό το νομοσχέδιο.
Δάση: Πέρα από αυτά που είπε ο Φελίπε, νομίζω ότι αυτό το έργο είναι πολύ σημαντικό γιατί αν σκεφτείς τα στατιστικά στοιχεία στον Παναμά και πόσοι άνθρωποι έχουν πραγματική πρόσβαση στις τράπεζες, τα δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, είναι λιγότερο από το ήμισυ του πληθυσμού. Σήμερα, χωρίς χρεωστική κάρτα, πιστωτική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, είναι πολύ δύσκολο να προχωρήσεις, να βρεις δουλειά, να αγοράσεις πράγματα και να μορφωθείς.
Έτσι, αν σκεφτεί κανείς ότι ο μισός πληθυσμός δεν έχει αυτή την ευκαιρία να συμμετάσχει στη σύγχρονη οικονομία, αυτό είναι πολύ λυπηρό και φρικτό για την πρόοδό μας ως χώρα. Αυτό το έργο επιδιώκει να βελτιώσει την ψηφιακή οικονομία, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης κρυπτονομισμάτων που έχει τη δυνατότητα να πάρει άτομα που δεν έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς ή πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και να τους βοηθήσει να συμμετάσχουν στην οικονομία του 21ου αιώνα, να εμπλακούν και να προχωρήσουν. Αυτή είναι η ανθρώπινη πλευρά αυτής της πρωτοβουλίας. Αυτό δεν είναι μόνο να κερδίσετε πολλά χρήματα, αλλά να εμπλέξετε τους ανθρώπους.
Ποιες είναι οι βασικές διαφορές μεταξύ της προσέγγισης του Ελ Σαλβαδόρ στο νόμο του και της προσέγγισής σας για τον Παναμά;
Echandi: Πιστεύουμε ότι είναι εντελώς διαφορετικές προσπάθειες και προσπαθούν να λύσουν εντελώς διαφορετικά προβλήματα. Το Ελ Σαλβαδόρ, πιστεύουμε, είναι μια τεράστια ώθηση προς την υιοθέτηση του Bitcoin ειδικά, επειδή επέβαλε την υιοθέτηση του bitcoin ως νόμιμο χρήμα. Στον Παναμά, αυτό θα ήταν αντισυνταγματικό. Δεν μπορούμε να αναγκάσουμε κανέναν να πάρει ένα συγκεκριμένο νόμισμα, επειδή έχουμε νομισματική ελευθερία θεμελιωμένη στο σύνταγμα.
Έτσι, δεν μπορούσαμε καν να σκεφτούμε την υιοθεσία με αυτόν τον τρόπο. Λοιπόν, ποιο είναι το πρόβλημα που προσπαθούμε να λύσουμε; Πρώτον, θέλουμε οι άνθρωποι που ασχολούνται με την κρυπτογράφηση να αισθάνονται ασφαλείς εδώ, να παρέχουν μια τοποθεσία ανοιχτή στην αιχμή του Διαδικτύου. Δεύτερον, εάν δημιουργείτε μια πλατφόρμα που είναι αποκεντρωμένη και αναλαμβάνει τη φύλαξη των κεφαλαίων, οι κανόνες θα πρέπει να είναι σαφείς για εσάς και να είναι ανταγωνιστικοί. Θα πρέπει επίσης να μετριάσουν τους κινδύνους που υπάρχουν συνήθως με αυτό. Τρίτον, εάν κάνετε κάτι στον χώρο της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi), οι κανόνες θα πρέπει επίσης να είναι σαφείς σε εσάς.
Στη συνέχεια, θα πρέπει να υπάρξει τραπεζική διαλειτουργικότητα, ώστε να μπορέσετε να εξυπηρετήσετε τους ανθρώπους σε τοπικό επίπεδο. Η κυβέρνηση πρέπει να ψηφιοποιήσει τις δραστηριότητές της, ώστε να μπορεί να λάβει φορολογικές πληρωμές σε κρυπτογράφηση και να γίνει πιο διαφανής και αποτελεσματικός.
Έτσι, πιστεύουμε ότι λύνουμε διαφορετικά προβλήματα. Αυτό που θέλουμε να κάνουμε εδώ στον Παναμά είναι να δημιουργήσουμε έναν ανοιχτό χώρο για καινοτομία στην κρυπτογράφηση και την ψηφιακή οικονομία. Πιστεύουμε ότι η υιοθεσία θα έρθει από μόνη της, ενώ στο Ελ Σαλβαδόρ πιστεύουμε ότι δίνουν προτεραιότητα στην υιοθεσία έναντι της δημιουργίας οικοσυστήματος. Και οι δύο πιθανότατα θα καταλήξουμε σε ένα παρόμοιο μέρος, αλλά στο Ελ Σαλβαδόρ δεν νομίζω ότι η φορολογική κατάσταση είναι ξεκάθαρη για το Ethereum ή άλλα cryptos. Ή εάν τα έξυπνα συμβόλαια απογειωθούν στο Bitcoin μέσω RSK, πώς θα αντιμετωπιστεί;
Επίσης, το Ελ Σαλβαδόρ ήταν μπροστά μας σε ορισμένες πτυχές όσον αφορά την τραπεζική διαλειτουργικότητα, επειδή έχουν μια κεντρική τράπεζα. Αυτό είναι το καλό μέρος του να έχεις μια κεντρική τράπεζα, έχεις μια οντότητα που επιβάλλει τυπικούς κανόνες. Ο Παναμάς δεν είχε ποτέ κεντρική τράπεζα, επομένως πρέπει να κάνουμε τα πράγματα συμβατά, αυτό είναι ένα πολύ ειδικό πρόβλημα για τον Παναμά.
Μια άλλη διαφορά είναι ότι η εστίασή μας είναι η εξυπηρέτηση του υπόλοιπου κόσμου. Το Ελ Σαλβαδόρ εστιάζει πολύ στη δημιουργία υιοθεσίας στον πληθυσμό του, και εδώ πιστεύουμε ότι αυτό το οικοσύστημα θα ωφελήσει τον δικό μας πληθυσμό, αλλά θέλουμε να ωφελήσουμε και τον υπόλοιπο κόσμο. Ο Παναμάς ήταν πάντα μια χώρα «για τον υπόλοιπο κόσμο». Έχουμε ένα τεράστιο χρέος για να εξυπηρετήσουμε τον ίδιο μας τον πληθυσμό, το οποίο ελπίζουμε να διορθωθεί με μέτρα όπως η πρότασή μας.
Άρα, θα έλεγα ότι είναι μια εντελώς διαφορετική προσέγγιση. Ασχολούμαστε περισσότερο με τη δημιουργία σαφών κανόνων, έτσι ώστε οι καινοτόμοι να έρθουν και να δημιουργήσουν το μέλλον αντί να ζητήσουμε από την κυβέρνηση να δημιουργήσει το μέλλον για αυτούς. Αλλά είμαι ενθουσιασμένος που τους βλέπω να μεγαλώνουν από τον νόμο εκεί και ελπίζω να συνεχίσουν να τα πάνε καλά.
Πόσο ενδιαφέρον έχετε βρει στους καταναλωτές και τους παρόχους υπηρεσιών από τον Παναμά για πληρωμή ή λήψη περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης;
Echandi: Θα έλεγα ότι οι καταναλωτές ενδιαφέρονται περισσότερο να έχουν πρόσβαση σε αυτήν την τεχνολογία. Για παράδειγμα, υπάρχουν ομάδες ανθρώπων στο WhatsApp που προσπαθούν να μάθουν πώς να μπουν σε αυτό, πώς να το χρησιμοποιούν, πώς μπορεί να τους ωφελήσει, πώς μπορούν να επενδύσουν με τρόπο που δεν είναι απάτη, πώς μπορούν να μάθουν για αυτήν τη δυνατότητα στο bitcoin, μη ανταλλάξιμα token (NFT) και άλλα περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης.
Έχουμε μερικές πραγματικά εκπληκτικές ιστορίες ανθρώπων εδώ, για παράδειγμα, ο Ix.shells είναι ένας Αφρο-Καραϊβικός καλλιτέχνης από τον Παναμά που πρόσφατα δημιούργησε και πούλησε ένα NFT για περίπου 2 εκατομμύρια δολάρια. Αυτό την έκανε την πιο ακριβοπληρωμένη γυναίκα κρυπτογράφο εκείνη την εποχή, και είναι από τον Παναμά!
Το θέμα είναι, πόσα περισσότερα Ix.shells υπάρχουν εδώ στον Παναμά; Υπάρχουν ταλαντούχοι άνθρωποι στον Παναμά που δεν είχαν την ευκαιρία να συνδεθούν με όλα αυτά και να κάνουν το μεγάλο τους διάλειμμα όπως εκείνη. Άρα, το ενδιαφέρον του ευρύτερου κοινού είναι απλώς συντριπτικό. Όπως γνωρίζετε, οι άνθρωποι το βλέπουν αυτό ως μέρος του μέλλοντος και ίσως νιώθουν λίγο άβολα, και σίγουρα υπάρχει λίγη διαφημιστική εκστρατεία και φόβος ότι θα χάσουμε (FOMO), αλλά οι γενικές αρχές της εγγενούς αξίας για το Διαδίκτυο, μόλις δες το δεν μπορείς να το δεις.
Από την πλευρά της παροχής υπηρεσιών, έχω δει παραδοσιακούς διαχειριστές πλούτου να προσπαθούν να καταλάβουν πώς να προσφέρουν στους πελάτες τους έκθεση σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Οι παραδοσιακοί διαχειριστές πλούτου εδώ είναι πολύ παραδοσιακοί, δεν έχουν καν συμβούλους ρομπότ εδώ, όπως ο Wellfront ή άλλοι. Έτσι, ήταν πραγματικά χειροκίνητο, αλλά ακόμη και αυτοί μαθαίνουν για το θέμα επειδή οι πελάτες τους απαιτούν έκθεση σε περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης στα χαρτοφυλάκιά τους.
Εάν κερδίζετε και εξοικονομείτε χρήματα, θέλετε να έχετε κάποια έκθεση σε περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης. Άρα, νομίζω ότι όλα προέρχονται από τη ζήτηση γιατί από την πλευρά της προσφοράς είτε οι οντότητες είναι πολύ παραδοσιακές είτε δεν θέλουν τον ανταγωνισμό, το φοβούνται αυτό. Ωστόσο, με ένα πιο ξεκάθαρο οικοσύστημα, μπορεί να έχετε την προσφορά που να ταιριάζει με τη ζήτηση, κάτι που ελπίζουμε ότι θα αλλάξει τις απόψεις των πιο παραδοσιακών οντοτήτων και θα τους βοηθήσει να το δουν αυτό όχι απλώς ως ανταγωνισμό σε αυτό που κάνουν αλλά και ως φιλοφρόνηση για όλες τις υπηρεσίες που παρέχουν . Αυτήν τη στιγμή όλη η υιοθέτηση οφείλεται στη ζήτηση από τους τελικούς καταναλωτές, τακτικά άτομα που θέλουν να μάθουν. Χρησιμοποιούν LocalBitcoins, Binance P2P, κάνουν ό,τι πρέπει να γίνει για να πηδήξουν μέσα από τους κρίκους για να αποκτήσουν περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης. Αλλά είναι πρόχειρο και όχι διαφανές. Οι άνθρωποι κατά καιρούς πρέπει να επανεφεύρουν τον τροχό και να επιβαρύνονται με υψηλές χρεώσεις συναλλαγών για να έχουν πρόσβαση σε περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης εδώ. Απλώς δεν είναι βέλτιστο για καλές εμπειρίες και καλή υιοθεσία.
Ποια ήταν η σκέψη πίσω από το Άρθρο 4 σχετικά με την ψηφιοποίηση της ταυτότητας όσων επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν υπηρεσίες κρυπτογράφησης; Είναι παρόμοιο με τα μέτρα γνώσης του πελάτη (KYC) που χρησιμοποιούνται από τα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης;
Echandi: Όχι πραγματικά. Ένα πράγμα είναι ότι η απαίτηση KYC ενεργοποιείται από οντότητες εξαργυρώσιμης αξίας, όπως ανταλλακτήρια, τα οποία θα χρειαστούν άδεια. Αυτή η άδεια θα είναι συμβατή με όλους τους τύπους επιχειρηματικών μοντέλων ψηφιακής οικονομίας, ειδικά με κεντρικά. Για παράδειγμα, εάν η Coinbase ήθελε να ιδρύσει δραστηριότητες στον Παναμά, θα έπρεπε να λάβουν άδεια επειδή στην πραγματικότητα κρατούν τα περιουσιακά στοιχεία των ανθρώπων, επομένως αυτό είναι κάτι που πρέπει να ρυθμιστεί με ανταγωνιστικό τρόπο και αυτό απαιτεί KYC.
Ωστόσο, αυτό που αναφέρουμε στο άρθρο 4 είναι ένα εντελώς διαφορετικό ζήτημα. Ο Παναμάς, ως ενιαία χώρα παρά ως ομοσπονδία, έχει ορισμένες κεντρικές βάσεις δεδομένων για τη διαχείριση της ταυτότητας των ανθρώπων. Οι άνθρωποι είναι ήδη εγγεγραμμένοι στο ληξιαρχείο που είναι το εκλογικό δικαστήριο. Έτσι, εάν είστε πολίτης ή κάτοικος Παναμά, λαμβάνετε μια ταυτότητα (ταυτότητα) και αυτή η κάρτα σάς επιτρέπει να αλληλεπιδράτε με όλες τις δημόσιες υπηρεσίες. Αυτή η διαδικασία είναι εξαιρετικά χειροκίνητη. Αυτό που νιώθουμε είναι ότι όλη αυτή η τεχνολογία blockchain, με ή χωρίς περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης ειλικρινά, είναι μια ευκαιρία να φέρει περισσότερη αποτελεσματικότητα και διαφάνεια σε κάθε τύπο δημόσιας υπηρεσίας και λύσης διαχείρισης που παρέχει η κυβέρνηση.
Από την πλευρά του νόμιμου πολίτη ή κατοίκου είναι το ίδιο πράγμα. Διαθέτουμε το δημόσιο μητρώο που σας επιτρέπει να δημιουργείτε δημόσια πρόσωπα, νομικά πρόσωπα που συμμετέχουν σε εμπορική δραστηριότητα και προς το παρόν όλα είναι μη αυτόματα. Εάν καταφέρουμε να κάνουμε τις δημόσιες υπηρεσίες του Παναμά πιο συμβατές με το Διαδίκτυο, τότε θα μπορέσουμε να αρχίσουμε να αυτοματοποιούμε και να προγραμματίζουμε ορισμένες από τις αλληλεπιδράσεις που ήταν χειροκίνητες και τώρα μπορούν να είναι πολύ πιο αποτελεσματικές.
Μπορούμε ακόμη και να αρχίσουμε - αυτό είναι το πιο φουτουριστικό μέρος - να σκεφτόμαστε νέους τρόπους διακυβέρνησης για τους ανθρώπους να λύνουν προβλήματα. Για παράδειγμα, θα μπορούσαμε να σκεφτούμε συγκεκριμένους αποκεντρωμένους αυτόνομους οργανισμούς (DAO) για τον Παναμά για την επίλυση προβλημάτων σε τοπικό επίπεδο. Πράγματα που δεν είναι καν δυνατό να φανταστεί κανείς γιατί η ίδια η ταυτότητα δεν είναι πραγματικά ψηφιοποιημένη. Ή ακόμα και πολύ απλά πράγματα όπως αυτό που έκανε η Εσθονία επιτρέποντας στους ανθρώπους να δημιουργήσουν μια ψηφιακή υπογραφή ακόμα κι αν δεν είστε κάτοικος Εσθονίας. Γιατί δεν μπορούμε να το κάνουμε αυτό για την υπόλοιπη περιοχή ή τον κόσμο; Αυτή δεν είναι πρωτοποριακή τεχνολογία, αλλά με λύσεις blockchain θα μπορούσαμε να το κάνουμε πιο γρήγορα ή με πιο διαφανή τρόπο.
Δάση: Εκτός από αυτά που είπε ο Felipe, η πρόθεση αυτού του άρθρου και άλλων σχετικών άρθρων είναι ότι ο δημόσιος τομέας καλωσορίζει την τεχνολογία blockchain στις εσωτερικές του διαδικασίες. Είμαι ένας από τους υποστηρικτές στον Παναμά της βελτίωσης της διαφάνειας και της αποτελεσματικότητας της δημόσιας πολιτικής. Επομένως, νομίζω ότι είναι εξαιρετικά σημαντικό η κυβέρνηση να έχει ένα ψηφιακό σχέδιο και ατζέντα που να εφαρμόζεται σε όλα τα θεσμικά της όργανα. Έτσι, αυτό το άρθρο και άλλα καταστρώνουν τα σχέδια για την ψηφιοποίηση της κυβέρνησης και τη συμπερίληψη της τεχνολογίας blockchain στις διαδικασίες τους, επειδή γνωρίζουμε από τις εμπειρίες μας από άλλες κυβερνήσεις και διεθνείς οργανισμούς ότι αυτή η τεχνολογία μπορεί να βοηθήσει στη διαφάνεια, την αποτελεσματικότητα, την εξοικονόμηση κόστους και τη συμμετοχή του κοινού. Έτσι, η πρόθεση είναι λίγο ευρύτερη, αλλά η τεχνολογία blockchain και όλες οι δυνατότητές της βρίσκονται στην ψηφιακή ατζέντα της κυβέρνησης για την παροχή καλύτερων υπηρεσιών στο κοινό.
Οι πολίτες ή οι κάτοικοι του Παναμά που δεν επιθυμούν να αλληλεπιδράσουν με περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης θα εξαιρούνταν από την ψηφιοποίηση της ταυτότητάς τους;
Echandi: Δεν νομίζω ότι έχουμε μεγάλο έλεγχο σε αυτό. Εύχονται κάποιοι να μην χρειάζονταν διαβατήρια για να ταξιδέψουν στο εξωτερικό; Ναί. Τα διαβατήρια ήταν ένα προσωρινό πολεμικό μέτρο που προέκυψε μετά τον Α' Παγκόσμιο Πόλεμο, αλλά έγιναν μόνιμα. Όπως είπε κάποτε ο Milton Friedman, «Δεν υπάρχει πιο μόνιμο πράγμα από ένα προσωρινό κυβερνητικό μέτρο».
Αλλά το θέμα εδώ είναι ότι θα υπάρχουν απαιτήσεις με τις οποίες πρέπει να συμμορφωθείτε εάν θέλετε να είστε νόμιμος μόνιμος κάτοικος Παναμά. Αυτό δεν εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής αυτού του νομοσχεδίου. Ωστόσο, αυτό που έχουμε στο πεδίο μας είναι να δουν οι άνθρωποι τα οφέλη από το να γίνουν κάτοικοι του Παναμά και να παρέχουμε κανόνες ανταγωνισμού με τρόπο που να μην το βλέπουν αυτό ως τρελή καταπάτηση των προϊόντων της εργασίας και των καινοτομιών τους. Αυτό σχετίζεται με το φορολογικό καθεστώς που έχει ήδη ο Παναμάς. Ο Παναμάς είναι ένα εδαφικό φορολογικό σύστημα. Εάν είστε ήδη φορολογικός κάτοικος του Παναμά, πληρώνετε φόρους μόνο για περιουσιακά στοιχεία που βρίσκονται φυσικά στον Παναμά. Αυτό σημαίνει ότι τα περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης όπως το bitcoin ή ο αιθέρας δεν υπόκεινται σε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών επειδή δεν έχουν φυσική τοποθεσία, ζουν στο διαδίκτυο. Η πιθανή εξαίρεση θα μπορούσε να είναι κάποιος που έχει διπλή υπηκοότητα και πρέπει να προτιμήσει το διακρατικό φορολογικό καθεστώς της κύριας χώρας του.
Πιστεύουμε ότι μπορούμε να προσφέρουμε πολύ ανταγωνιστική φορολογική μεταχείριση διευκρινίζοντας παράλληλα τους κανόνες που ισχύουν για την κρυπτογράφηση. Επομένως, εάν γίνετε φορολογικός κάτοικος Παναμά, με τον αστερίσκο ό,τι απαιτεί η άλλη χώρα σας, ο Παναμάς θα σας φορολογήσει μόνο για περιουσιακά στοιχεία που επενδύονται φυσικά στη δημοκρατία του Παναμά. Έτσι, το μεγαλύτερο μέρος της παγκόσμιας δημιουργίας αξίας, του Διαδικτύου, των κρυπτονομισμάτων ή του cloud θα θεωρηθεί εισόδημα από ξένη πηγή. Ακόμα κι αν ενεργοποιήσετε ορισμένες από τις φορολογητέες υποχρεώσεις εδώ, ειδικά τα κέρδη κεφαλαίου, θα ήταν σε πολύ ανταγωνιστικό επιτόκιο που προτείνουμε να είναι 4%.
Η μόνη περίπτωση στην οποία ένα περιουσιακό στοιχείο κρυπτογράφησης στον Παναμά θα πυροδοτούσε μια εκδήλωση κεφαλαιακών κερδών θα ήταν εάν κάνετε tokenize ένα κομμάτι γης στον Παναμά ή κάνετε κάτι σαν το DAO της πόλης που συμβαίνει στο Ουισκόνσιν. Εάν πουλήσετε ένα κουπόνι που αντιπροσωπεύει ένα κομμάτι γης στον Παναμά, αυτό είναι ένα φορολογητέο γεγονός που θα είναι με συντελεστή 4%. Ή αν κάνετε token σε μια ιδιωτική εταιρεία, όπως εάν ένα σούπερ μάρκετ στον Παναμά που δεν είναι εισηγμένο στο χρηματιστήριο και πουλήσετε αυτό το διακριτικό, θα υπόκειστε στον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών 4%.
Έτσι, προτείνουμε να υιοθετήσουμε το ήδη ανταγωνιστικό εδαφικό φορολογικό σύστημα του Παναμά με κρυπτογράφηση και να καταστήσουμε ελκυστικό για αλλοδαπούς ιδιώτες να γίνουν φορολογικοί κάτοικοι Παναμά. Ο λόγος για αυτό δεν είναι μόνο για να κρατήσουν όλα τα χρήματά τους. Θέλουμε έξυπνους ανθρώπους και καινοτόμους να ζουν εδώ φυσικά. Θέλουμε να ζουν στις παραλίες μας, στα τροπικά δάση μας και στις πόλεις μας, ώστε να μπορούν να αλληλεπιδρούν με Παναμά που δεν έχουν έρθει σε επαφή με αυτήν την τεχνολογία και ίσως να δημιουργήσουν αυτοπροσώπως λύσεις που θα βοηθήσουν να επηρεάσουν το άμεσο περιβάλλον εδώ πέρα από το να κάνουν ό,τι κι αν κάνουν για τον υπόλοιπο κόσμο.
Με το πολυεπίπεδο σύστημα παρουσίασης και ψήφισης ενός νομοσχεδίου στον Παναμά, υπάρχει κάποιο χρονικό πλαίσιο που ελπίζετε να δείτε αυτό το νομοσχέδιο να γίνει νόμος;
Δάση: Αυτό το έργο είναι σίγουρα ένα πολύ φιλόδοξο και τεχνικό έργο. Όπως αναφέραμε, είναι ένα πολύ νέο θέμα στον Παναμά και στον κόσμο, και χρειάζεται χρόνος για να καταλάβει ο κόσμος περί τίνος πρόκειται. Ότι δεν προκαλεί κανένα κακό και ουσιαστικά ωφελεί τον πληθυσμό.
Δεύτερον, αν και το νομοσχέδιο είναι πολύ φιλόδοξο και θετικό, το κυβερνητικό σύστημα του Παναμά είναι πολύ διαφορετικό από αυτό των άλλων χωρών της περιοχής. Για παράδειγμα, το Ελ Σαλβαδόρ έκανε το νομοσχέδιο του σε νόμο πολύ γρήγορα. Η πραγματικότητα στον Παναμά είναι πολύ διαφορετική με τα θετικά και τα αρνητικά της. Έτσι, θα χρειαστεί λίγο περισσότερο χρόνο.
Παρόλα αυτά, καθώς το έργο είναι πολύ καλοδουλεμένο και μελετημένο, έχει ήδη τραβήξει την προσοχή αρκετών πολιτικών και κυβερνητικών στελεχών. Έχουμε ήδη μιλήσει με πολλούς βουλευτές από όλα τα πολιτικά κόμματα που έχουν συνυπογράψει το έργο μαζί μου. Έχουμε μιλήσει με υψηλόβαθμους κυβερνητικούς αξιωματούχους από διαφορετικά υπουργεία σχετικά με αυτό το θέμα και γνωρίζουμε ότι η εκτελεστική εξουσία ενδιαφέρεται να το συζητήσει.
Μπορεί να πάρει λίγο χρόνο καθώς είναι ένα πολύ σημαντικό και τεχνικό έργο, αλλά λόγω των δυνατοτήτων του και του ενδιαφέροντος από διαφορετικά πολιτικά κόμματα και πολίτες και τη διεθνή πίεση που δεχόμαστε σχετικά με τις γκρίζες λίστες και τις μαύρες λίστες, είναι σημαντικό να Δεν εμπίπτουν σε αυτές τις κατηγορίες και τα έχουν όλα ίσια. Νομίζω ότι όλα αυτά μαζί θα βοηθήσουν το έργο να πετύχει. Είμαι πολύ αισιόδοξος για αυτό. Θα χρειαστεί σίγουρα πολλή δουλειά από την πλευρά μου και από όλους στην ομάδα μου για να γίνει νόμος. Δεν ξέρω πόσο καιρό θα πάρει, αλλά το προωθούμε το συντομότερο δυνατό.
Εξαρτάται επίσης σε μεγάλο βαθμό από την κοινότητα, γι' αυτό θα ήθελα με αυτήν την ευκαιρία να τους ζητήσω να υποστηρίξουν το νομοσχέδιο και να δείξουν το ενδιαφέρον τους. Η υποστήριξη από την κοινότητα ήταν μεγάλη μέχρι στιγμής, απλώς συνεχίστε να πιέζετε και να ζητάτε να περάσει το νομοσχέδιο γιατί αυτή η πίεση σίγουρα το βοηθάει να προχωρήσει πιο γρήγορα εδώ στον Παναμά.
Συμπέρασμα
Κατά τη στιγμή της σύνταξης, αυτό το προτεινόμενο νομοσχέδιο έγινε δεκτό σε συζήτηση στην Επιτροπή Εμπορίου της Νομοθετικής Συνέλευσης και πρέπει να περάσει από τρεις ξεχωριστές συζητήσεις πριν προχωρήσει στο γραφείο του προέδρου για να υπογραφεί σε νόμο. Αυτή τη στιγμή βρίσκεται σε εξέλιξη η πρώτη συζήτηση.
Οι Silva και Echandi είναι ανοιχτοί σε όλα τα σχόλια σχετικά με αυτό το νομοσχέδιο και καλωσορίζουν τις ιδέες σας μέσω Twitter (@ gabrielsilva8_7, @felcheck), και τα δικά τους Ομάδα τηλεγραφήματος.
Αυτή είναι μια guest post από τον Josh Doña. Οι απόψεις που εκφράζονται είναι εξ ολοκλήρου δικές τους και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα αυτές της BTC Inc ή Bitcoin Magazine.
Πηγή: https://bitcoinmagazine.com/business/interview-discussing-panamas-crypto-bill-with-architects
- "
- 2016
- 2019
- πρόσβαση
- προσιτότητα
- Λογαριασμός
- δραστηριοτήτων
- Πρόσθετος
- Υιοθεσία
- συμβούλους
- Όλα
- Επιτρέποντας
- Αμερικανικη
- μεταξύ των
- εφαρμογές
- Τέχνη
- άρθρο
- εμπορεύματα
- καλλιτέχνης
- προσόν
- Ενεργητικό
- αυτονόμος
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- Παραλίες
- Ομορφιά
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Νομοσχέδιο
- Γραμμάτια
- Binance
- Κομμάτι
- Bitcoin
- bitcoin υιοθεσία
- Μαύρη
- blockchain
- blockchain λύσεις
- blockchain τεχνολογία
- επιτροπή
- μέλος του διοικητικού συμβουλίου
- κεραία
- Βραζιλία
- ξεμπλοκάρισμα
- BTC
- BTC Inc.
- χτίζω
- επιχείρηση
- αγορά
- Εκστρατεία
- κεφάλαιο
- αλιεύονται
- Αιτία
- Κεντρική Τράπεζα
- Διευθύνων Σύμβουλος
- Πόλεις
- Πόλη
- συνιδρυτής
- coinbase
- Κολομβία
- ερχομός
- Εμπόριο
- εμπορικός
- παραπομπής σας
- Κοινοτήτων
- κοινότητα
- εταίρα
- ανταγωνισμός
- Συνδεσιμότητα
- καταναλώνουν
- Καταναλωτές
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συμβάσεις
- Δικαστικά έξοδα
- χώρες
- δημιουργία
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτικές κάρτες
- Crowdfunding
- κρυπτο
- κρυπτογραφικό περιουσιακό στοιχείο
- Κρυπτογράφηση
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Νόμισμα
- Επιμέλεια
- Πελάτες
- DAO
- ημερομηνία
- βάσεις δεδομένων
- συμφωνία
- δημόσια συζήτηση
- Χρεωστική κάρτα
- Χρέος
- Αποκεντρωμένη
- Αποκεντρωμένη Οικονομία
- Defi
- διανομή
- Ζήτηση
- λεπτομέρεια
- DID
- ψηφιακό
- Η ψηφιακή οικονομία
- Η κ
- οδηγείται
- οδήγηση
- e-commerce
- οικονομία
- οικοσύστημα
- άκρη
- Σύνταξης
- Εκπαίδευση
- εκπαιδευτικών
- αποδοτικότητα
- εξουσιοδοτώ
- Αγγλικά
- Περιβάλλον
- Εσθονία
- Αιθέρας
- ethereum
- Συμβάν
- Χρηματιστήρια
- εκτελεστικός
- Δραστηριοτητες
- Τελη Εγγραφης
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- Όνομα
- πρώτη φορά
- Συγκέντρωση
- FOMO
- Για τους καταναλωτές
- Προς τα εμπρός
- Θεμέλιο
- Ελευθερία
- Εκπληρώ
- Βασικές αρχές
- χρήματα
- μελλοντικός
- General
- Παγκόσμιο
- καλός
- διακυβέρνησης
- Κυβέρνηση
- Κυβέρνηση
- γκρί
- εξαιρετική
- Μεγαλώνοντας
- Επισκέπτης
- Κείμενο
- Υγεία
- εδώ
- Ψηλά
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- τεράστιος
- Αναγνώριση
- Ταυτότητα
- εικόνα
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- επιρροή
- πληροφορίες
- Υποδομή
- Πρωτοβουλία
- Καινοτομία
- καινοτόμους
- ιδρυμάτων
- τόκος
- International
- Internet
- Διαλειτουργικότητα
- συνέντευξη
- συμμετέχουν
- IT
- Δουλειά
- άλμα
- Κλειδί
- Γνωρίστε τον πελάτη σας
- KYC
- εργασία
- αργότερο
- Λατινοαμερικανός
- Νόμος
- Του νόμου
- οδηγήσει
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθηση
- Νομικά
- Επίπεδο
- Άδεια
- αδειοδότηση
- Εισηγμένες
- Λίστες
- Δάνεια
- τοπικός
- LocalBitcoins
- τοπικά
- τοποθεσία
- Μακριά
- Macro
- κατασκευαστής
- Κατασκευή
- διαχείριση
- Λύση Διαχείρισης
- αγορά
- Ταίριασμα
- μέτρο
- Εικόνες / Βίντεο
- medium
- Μέλη
- Ψυχική υγεία
- Meta
- Μεξικό
- εκατομμύριο
- χρήματα
- μετακινήσετε
- νέα
- Εφημερίδες
- NFT
- NFT
- μη-ανταλλάξιμα μάρκες
- προσφορά
- διαδικτυακά (online)
- ανοίξτε
- λειτουργίες
- Απόψεις
- Ευκαιρία
- οργανώσεις
- ΑΛΛΑ
- Οξφόρδη
- p2p
- Παναμάς
- πανδημία
- Χαρτί
- κοινοβούλιο
- Πληρωμή
- πληρωμές
- PayPal
- People
- φυσικός
- εικόνα
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- πολιτική
- πληθυσμός
- πρόεδρος
- χυτρα
- ιδιωτικός
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Πρόγραμμα
- Προγραμματισμός
- σχέδιο
- πρόταση
- δημόσιο
- Ραδιόφωνο
- Πραγματικότητα
- Δημοκρατία
- απαιτήσεις
- ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑ
- κανόνες
- ένα ασφαλές
- οικονομία
- καταλαβαίνω
- Σχολείο
- πωλούν
- Υπηρεσίες
- εξυπηρετούν
- τον καθορισμό
- Κοινοποίηση
- Απλούς
- Μέγεθος
- έξυπνος
- Έξυπνα συμβόλαια
- So
- Μ.Κ.Δ
- social media
- κοινωνικές πλατφόρμες μέσων μαζικής ενημέρωσης
- πωλούνται
- Λύσεις
- SOLVE
- Χώρος
- Ισπανικά
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- εκκίνηση
- στατιστική
- στοκ
- χρηματιστηριακή αγορά
- ιστορίες
- Στρατηγική
- προμήθεια
- υποστήριξη
- βιώσιμης
- σύστημα
- φόρος
- Φόροι
- Διδασκαλία
- Τεχνικός
- Τεχνολογία
- τηλεόραση
- προσωρινή
- Τέξας
- ο κόσμος
- Σκέψη
- TikTok
- ώρα
- ένδειξη
- κουπόνια
- τόνος
- Θέματα
- αφή
- παραδοσιακά μέσα
- συναλλαγή
- Διαφάνεια
- ταξίδι
- θεραπεία
- tv
- Τουίτερ
- Παγκόσμιος
- Πανεπιστήμια
- πανεπιστήμιο
- Πανεπιστήμιο της Οξφόρδης
- αστικός
- us
- Χρήστες
- χρησιμότητα
- αξία
- Βίντεο
- Βίντεο
- Πραγματικός
- Εικονική πραγματικότητα
- Πορτοφόλι
- πόλεμος
- WAVE
- Πλούτος
- Τι είναι
- Τροχός
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- εντός
- Εργασία
- λειτουργεί
- κόσμος
- γραφή
- χρόνια