Επεξήγηση χρηματοδότησης τιμολογίου

Μόνο 30 τοις εκατό των μικρών επιχειρήσεων επιβιώνουν την πρώτη δεκαετία τους. Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που προκαλούν την αποτυχία των επιχειρήσεων, αλλά όλοι συνοψίζονται σε ένα πράγμα - έλλειψη χρημάτων.

Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, κάνετε ό,τι μπορείτε για να αναπτυχθείτε και να προστατεύσετε την επιχείρησή σας και τη φήμη σας. Τι συμβαίνει όμως όταν οι πελάτες δεν πληρώνουν αυτά που οφείλουν;

Οι περιορισμένες ταμειακές ροές μπορούν να σταματήσουν τις δραστηριότητες της επιχείρησής σας. Ευτυχώς, υπάρχει ένας τρόπος να επιστρέψετε γρήγορα τα χρήματα στα χέρια σας - χρηματοδότηση τιμολογίων. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη χρηματοδότηση τιμολογίων για να δανειστείτε με βάση αυτά που έχετε ήδη κερδίσει. 

Τι είναι η χρηματοδότηση τιμολογίων;

Η χρηματοδότηση τιμολογίων ονομάζεται επίσης χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών και εμπορία τιμολογίων. Με απλά λόγια, η χρηματοδότηση τιμολογίων είναι ένα δάνειο που βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία. Με αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης, παίρνετε χρήματα στα χέρια σας που μπορείτε να ξοδέψετε για να κάνετε πράγματα όπως να πληρώσετε υπαλλήλους και προμηθευτές και να επανεπενδύσετε στη δική σας επιχείρηση. Με τη χρηματοδότηση τιμολογίων, τα απλήρωτα τιμολόγια στους εισπρακτέους λογαριασμούς σας λειτουργούν ως το περιουσιακό σας στοιχείο για σκοπούς παροχής ασφάλειας. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να τοποθετήσετε άλλα περιουσιακά στοιχεία. Και το αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση ή όχι δεν εξαρτάται από το πιστωτικό σας ιστορικό. Αντίθετα, το πιστωτικό ιστορικό και η φήμη των εταιρειών που σας χρωστούν χρησιμοποιούνται για να καθοριστεί εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Σε αντάλλαγμα να βάλεις χρήματα στα χέρια σου μπροστά, εταιρείες χρηματοδότησης τιμολογίων χρεώστε ένα τέλος. Αυτή η αμοιβή είναι συνήθως ένα ποσοστό του ποσού που θέλετε να δανειστείτε.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι χρηματοδότησης βάσει τιμολογίων – υπηρεσίες χρηματοδότησης τιμολογίων, πρακτορεία τιμολογίων και πιστωτικές γραμμές εισπρακτέων λογαριασμών. Ας ρίξουμε μια ματιά σε αυτά με περισσότερες λεπτομέρειες για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το είδος της χρηματοδότησης τιμολογίων που μπορεί να είναι καλύτερο για την επιχείρησή σας. 

Υπηρεσίες Χρηματοδότησης Τιμολογίων

Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης βάσει τιμολογίων είναι ο πιο βασικός και είναι ουσιαστικά τυπική χρηματοδότηση τιμολογίων. Με αυτήν την επιλογή, μπορείτε να συνεργαστείτε με μια εταιρεία χρηματοδότησης τιμολογίων για να λάβετε προκαταβολή σε μετρητά για το ποσό που σας οφείλει σε απλήρωτα τιμολόγια εισπρακτέων λογαριασμών. Με την τυπική χρηματοδότηση τιμολογίων, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για τη συλλογή των απλήρωτων τιμολογίων από τους πελάτες σας. Εάν δεν πληρώσουν, θα πρέπει να επιστρέψετε τον δανειστή σας. Το αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης επιχείρησης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το ιστορικό των εισπρακτέων λογαριασμών σας.

Οι πελάτες σας έχουν εξοφλήσει τα τιμολόγιά τους εγκαίρως και πλήρως στο παρελθόν; Είναι αυτές οι αξιόπιστες επιχειρήσεις; Έχετε μια μακροχρόνια σχέση και περιμένετε να συνεχίσετε αυτή τη σχέση;

Εάν μπορείτε να απαντήσετε ναι σε αυτές τις ερωτήσεις, πιθανότατα θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση με βάση τα απλήρωτα τιμολόγιά σας. Το κόστος αυτού του τύπου χρηματοδότησης βασίζεται στην αξία του τιμολογίου σας κάθε μήνα και συνήθως χρεώνεται ως ποσοστό. Καθώς οι πελάτες σας πληρώνουν τα τιμολόγιά τους, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να εξοφλήσετε τον δανειστή σας. 

Factoring Factory

Παρατηρήσατε με τις υπηρεσίες χρηματοδότησης τιμολογίων ότι εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την είσπραξη αυτών των απλήρωτων τιμολογίων;

Ενώ ο δανειστής σας μπορεί να είναι διατεθειμένος να αναλάβει τον κίνδυνο αυτά τα τιμολόγια να μην πληρωθούν ποτέ από τους πελάτες σας, αυτό συμβαίνει μόνο επειδή είστε ακόμα έτοιμοι να τα επιστρέψετε. Το να κάνετε τους πελάτες σας να πληρώσουν απαιτεί χρόνο και μπορεί ακόμη και να σας κοστίσει χρήματα. Εάν η ταμειακή ροή σας είναι περιορισμένη και ανυπομονείτε να βάλετε αυτά τα χρήματα πίσω στην επιχείρησή σας, το Factoring τιμολογίων μπορεί να είναι κατάλληλο για εσάς. Με το Factoring τιμολογίων, οι εταιρείες χρηματοδότησης τιμολογίων αναλαμβάνουν το βάρος της είσπραξης των εισπρακτέων λογαριασμών σας. Το Factoring περιλαμβάνει εταιρείες χρηματοδότησης τιμολογίων που αγοράζουν τα απλήρωτα τιμολόγιά σας. Αυτό είναι συνήθως με έκπτωση. Σε αντάλλαγμα η εταιρεία χρηματοδότησης τιμολογίων που αγοράζει τα τιμολόγιά σας χονδρικά και αναλαμβάνει την είσπραξή τους, θα λάβετε προκαταβολικά ένα μέρος του οφειλόμενου υπολοίπου. Επειδή τα πουλάτε με έκπτωση, αυτή η πρακτική ονομάζεται μερικές φορές έκπτωση τιμολογίου. Το Factoring τιμολογίων είναι μια εξαιρετική επιλογή για εταιρείες με μακροχρόνιους εισπρακτέους λογαριασμούς. 

Το να απαλλαγείτε από το βάρος της συλλογής των απλήρωτων τιμολογίων σας με την πάροδο του χρόνου και να πάρετε χρήματα στα χέρια σας για να ξεκινήσετε αμέσως την ανάπτυξη της επιχείρησής σας μπορεί να είναι ανεκτίμητη. Με το Factoring τιμολογίων, το ποσό που θα πληρώσετε για την πώληση των τιμολογίων σας εξαρτάται από το προφίλ κινδύνου των πελατών σας. Όσο περισσότερο ρίσκο αναλαμβάνει η χρηματοδοτούσα εταιρεία σας, τόσο λιγότερο θα είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν για τα τιμολόγια. Η αμοιβή για το Factoring τιμολογίων μπορεί να δομηθεί με μερικούς διαφορετικούς τρόπους. Τις περισσότερες φορές, η χρέωση είναι ένα μικρό ποσοστό της αξίας του τιμολογίου.

Πιστωτική γραμμή εισπρακτέων λογαριασμών

Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης τιμολογίων είναι μια πιστωτική γραμμή. Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε βασίζεται στην αξία των απλήρωτων τιμολογίων σας. Μπορείτε συνήθως να δανειστείτε έως και το 85% της αξίας των ληξιπρόθεσμων εισπρακτέων λογαριασμών σας. Η αξία των τιμολογίων σας υπολογίζεται με βάση την ηλικία τους. Το επιτόκιο σας θα βασίζεται στο υπόλοιπό σας και θα καθοριστεί εκ των προτέρων. Καθώς τα τιμολόγια εξοφλούνται, το υπόλοιπό σας θα μειωθεί. Ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μια προμήθεια όταν χρησιμοποιείτε το πιστωτικό όριο. Ωστόσο, Τα APR είναι συνήθως σχετικά χαμηλά.