Είναι το Request To Pay το επόμενο μεγάλο πράγμα; (Τζιάν Μαχίλ)

Έχοντας κοιτάξει Pay-By-Bank στην προηγούμενη ανάρτησή μου σκέφτηκα ότι θα ήταν χρήσιμο να εξετάσω μια άλλη νέα καινοτομία πληρωμών
Αίτημα πληρωμής. Αυτό υπόσχεται να είναι επαναστατικός νέος τρόπος πληρωμής λογαριασμών μέσω της παλιάς Άμεσης Χρέωσης (DD) που όλοι αγαπάμε ή μισούμε για διαφορετικούς λόγους. Αποδεικνύεται ότι είναι μια πολύ δημοφιλής μέθοδος πληρωμής και
μπορεί να βρεθεί με διαφορετικά ονόματα σε όλο τον κόσμο: RTP (Ηνωμένο Βασίλειο), Request 2 Pay or R2P (Ευρώπη), Request for Payments (ΗΠΑ), Collect (Ινδία).

Για να εκτιμήσετε τα οφέλη του Αίτημα πληρωμής ας καταλάβουμε πρώτα τα οφέλη και τα μειονεκτήματα του παλιού καλού DD που είναι η τρέχουσα μέθοδος που χρησιμοποιούν οι περισσότεροι για να πληρώσουν το ενοίκιο, τα τέλη γυμναστικής, τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας, τα στεγαστικά δάνεια,
ή άλλες σταθερές τακτικές εξόδους εκτός πάγιων εντολών. Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πάγιες χρεώσεις όπως είναι βολικό – κάπως ρυθμισμένο και ξεχνούν. Αυτό είναι συνήθως καλό για τους περισσότερους ανθρώπους, εφόσον η κανονική μέθοδος πληρωμής πληροί τον σκοπό της και υπάρχει
αρκετά χρήματα στον λογαριασμό. Ωστόσο, με τις σημερινές κλιμακούμενες δαπάνες, ιδίως τις τιμές κοινής ωφέλειας για φυσικό αέριο και ηλεκτρική ενέργεια, αυτό προκαλεί ανησυχία σε πολλά νοικοκυριά. Θα έχουν αρκετά στον λογαριασμό για να περάσει η DD; Ή μήπως πληρώνουν αρκετά με το δικό τους
Η DD για την κάλυψη των δαπανών τους ή η εταιρεία κοινής ωφέλειας υπερχρεώνει μέσω της dd για την κάλυψη μελλοντικών λογαριασμών. Πρόσφατα το BBC ανέφερε ότι η κυβέρνηση έχει προειδοποιήσει την ενέργεια
εταιρείες που υπερβαίνουν τις άμεσες χρεώσεις. Ένα πρόσφατο άρθρο στο Τα Νέα του Μάντσεστερ τόνισε κάποιον του οποίου ο λογαριασμός φυσικού αερίου εκτινάχθηκε από 250 £ σε 1,320 £ το μήνα!

Όταν ρυθμίζετε ένα DD, λέτε στην τράπεζά σας ή στην οικοδομή να αφήσει έναν οργανισμό να πάρει χρήματα από τον λογαριασμό σας. Ο οργανισμός μπορεί να εισπράξει όσα του χρωστάτε. Αλλά πρέπει να σας πουν εκ των προτέρων (συνήθως δέκα εργάσιμες ημέρες) πόσο θα κάνουν
παίρνετε, πότε και πόσο συχνά. Αυτό προκαλεί συχνά τους ανθρώπους να ανησυχούν μήπως χάσουν τον έλεγχο. Τι θα συμβεί αν χάσετε το μήνυμα/γράμμα; Έχετε δώσει άδεια σε τρίτους να κάνουν έφοδο στον λογαριασμό σας όπως και όποτε θέλουν για όποιο ποσό θέλουν. Τα οφέλη
είναι ότι μπορείτε να το ρυθμίσετε και να το ξεχάσετε…

Υπάρχει εναλλακτική λύση που ακυρώνει τις αρνητικές πτυχές του DD, αλλά διατηρεί τις θετικές πλευρές; Η μόνη άλλη επιλογή της πάγιας εντολής είναι ένα άκαμπτο προϊόν που δίνει όλο τον έλεγχο στον πληρωτή και είναι αρκετά δύσκολο να τροποποιηθεί. Δεν αρέσει στους πιστωτές,
καθώς δίνει στον οφειλέτη υπερβολικό έλεγχο.

Καλωσήρθατε Αίτημα πληρωμής. Ο λόγος που αρέσει σε εμένα και σε πολλούς άλλους είναι ότι θέτει τον πληρωτή (καταναλωτή) στον έλεγχο και του δίνει επιλογές για το πόσο να πληρώσει. Δεν βγαίνουν άλλα χρηματικά ποσά από τον λογαριασμό σας – εσείς αποφασίζετε
τι θα πληρώνετε κάθε μήνα (περίοδος). Εσύ είσαι το αφεντικό!
Αίτημα πληρωμής δεν είναι καθόλου νέος σιδηρόδρομος πληρωμών, αλλά μια υπηρεσία προδιαγραφών και ανταλλαγής μηνυμάτων που μπορεί να εφαρμοστεί στις υπάρχουσες ράγες πληρωμών – τις περισσότερες φορές πιστωτικές κάρτες και ταχύτερα συστήματα πληρωμών.

Με το RTP, ο δικαιούχος πληρωμής ξεκινά ένα αίτημα για μια συγκεκριμένη συναλλαγή από έναν πληρωτή. Το σύστημα παρέχει ένα ψηφιακό αίτημα που μπορεί να λάβει ο πληρωτής στην κινητή συσκευή ή τον υπολογιστή του. Αυτό θα μπορούσε να φτάσει σε μια εφαρμογή mobile banking ή μέσω FinTech τρίτου μέρους. ΕΝΑ
ο πληρωτής (πελάτης) μπορεί να συνδεθεί και να επιλέξει από μια σειρά προσαρμόσιμων επιλογών για τις πληρωμές του: αποδοχή, τροποποίηση, απόρριψη, καθυστέρηση σε μεταγενέστερη ημερομηνία ή εκχώρηση σε ξεχωριστό λογαριασμό.

Για μια φορά όλα τα μέρη στη συναλλαγή μπορούν να καταλήξουν νικητές! Ο πληρωτής έχει περισσότερο έλεγχο και μπορεί να αποδεχτεί, να τροποποιήσει ή να απορρίψει το αίτημα πληρωμής. Όταν ο πληρωτής εγκρίνει την πληρωμή, ξεκινά μια μεταφορά σε πραγματικό χρόνο στον δικαιούχο. Ο πληρωτής λοιπόν
αποφασίζει πόσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν και το υπόλοιπο προστίθεται στο οφειλόμενο υπόλοιπο του πληρωτή.

Για τις τράπεζες που απειλούνται να περιθωριοποιηθούν όλο και περισσότερο από το PSD2 και την άνοδο των FinTechs, σε συνεργασία με προμηθευτές, μπορούν να γίνουν ο κόμβος πληρωμών για τους πελάτες τους, προσφέροντας μια πιο πλούσια και βαθύτερη εμπειρία. Χτίζοντας ισχυρότερες σχέσεις
σημαίνει ότι οι πελάτες μένουν περισσότερο.

Περαιτέρω, υιοθέτηση Αίτημα πληρωμής οι δυνατότητες μπορούν επίσης να ωφελήσουν τους δικαιούχους. Υποστηριζόμενοι από συστήματα άμεσης πληρωμής, οι δικαιούχοι μπορούν να βελτιώσουν τα ποσοστά μετατροπής και να λάβουν άμεσα κεφάλαια, αντί να βασίζονται σε συναλλαγές άμεσης χρέωσης
ή άλλες, πιο αργές μεθόδους πληρωμής.

Αίτημα πληρωμής θα εισήγαγε μια άλλη επιλογή πληρωμής για να συμπληρώσει την άμεση χρέωση, προσφέροντας ευελιξία, αποφεύγοντας μεθόδους με υψηλό κόστος διεκπεραίωσης

Κοιτάζοντας το Αίτημα πληρωμής ιστότοπος για παρόχους Αίτημα πληρωμής υπηρεσιών σε τελικούς χρήστες – εμφανίζει μόνο Mastercard. Ο μόνος πάροχος τεχνικών λύσεων σε παρόχους υπηρεσιών που αναφέρονται επί του παρόντος είναι η απάντηση
πληρωμή

Συμπερασματικά, φαίνεται ότι το αίτημα πληρωμής είναι μια πολύ ενδιαφέρουσα καινοτομία και έχει οφέλη για τους πληρωτές, τους δικαιούχους και τις τράπεζες. Αξίζει βεβαίως να ψάξετε για την επιχείρησή σας εάν θέλετε να δώσετε στους πελάτες σας περισσότερες επιλογές ως προς το πώς και πότε θα σας πληρώσουν
– και με αυτόν τον τρόπο θα σας προσφέρει υψηλότερο ποσοστό μετατροπής στις πωλήσεις και χαμηλότερα ποσοστά αθέτησης υποχρεώσεων.