Είναι οι οικονομικές προοπτικές μια ευκαιρία; Εδώ είναι 5 τρόποι με τους οποίους οι τράπεζες μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τη στιγμή που χρειάζονται (Andrew Beatty)

Δεν είναι είδηση ​​ότι τα κακά νέα πουλάνε – και σίγουρα δεν λείπουν οι ζοφερές παγκόσμιες μακροοικονομικές προβλέψεις αυτή τη στιγμή. Αλλά υπάρχει μια αντίθετη άποψη που υποστηρίζεται από τον αείμνηστο δημοσιογράφο Norman Cousins: «Η αισιοδοξία δεν περιμένει τα γεγονότα. Ασχολείται με τις προοπτικές.
Η απαισιοδοξία είναι χάσιμο χρόνου». Αυτό το ιστολόγιο συζητά γιατί οι τραπεζίτες πρέπει να είναι αισιόδοξοι για την τεχνολογία για να βοηθήσουν τους πελάτες σε δύσκολες στιγμές.

Η απαισιοδοξία για την παγκόσμια οικονομία επικρατεί. Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) μείωσε πρόσφατα την πρόβλεψή του για την παγκόσμια ανάπτυξη στο 2.7% για το επόμενο έτος, προειδοποιώντας ότι «τα χειρότερα δεν έχουν έρθει ακόμη και για πολλούς ανθρώπους το 2023 θα αισθανθεί σαν ύφεση».[1]
Εκτός από την παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008 και την κορύφωση της πανδημίας το 2020, αυτό είναι το πιο αδύναμο προφίλ ανάπτυξης από το 2001.

Όπως αναφέρει το CNBC, το Ηνωμένο Βασίλειο βρίσκεται ήδη στη δίνη μιας ύφεσης ολόκληρου του έτους, σύμφωνα με την S&P Global Ratings, ενώ η Ευρώπη αντιμετωπίζει έναν σκληρό χειμώνα και αυξανόμενο πιστωτικό κίνδυνο.[2]
Στις ΗΠΑ, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αύξησε τα επιτόκια 6 φορές φέτος σε μια προσπάθεια να καταπολεμήσει τον πληθωρισμό, ο οποίος βρίσκεται σε υψηλό 40 ετών. Φαίνεται πιθανό ότι οι αγορές θα παραμείνουν ασταθείς και θα υποχωρήσουν περαιτέρω πριν ανακάμψουν.

Η αμερικανική οικονομία αντιμετωπίζει ένα «πολύ, πολύ σοβαρό» μείγμα αντίθετων ανέμων, προειδοποιεί ο Jamie Dimon, διευθύνων σύμβουλος της JPMorgan.[3],
ενώ στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι τιμές των κατοικιών προβλέπεται να μειωθούν. Και η δυσάρεστη αλήθεια είναι ότι, ενώ η Fed και η Τράπεζα της Αγγλίας αυξάνουν τα επιτόκια για να αντιμετωπίσουν τον πληθωρισμό, αυτό βάζει φρένο στην πραγματική οικονομία και μπορεί να επιβραδύνει τις καταναλωτικές δαπάνες και να αποδυναμώσει
επιχειρήσεις.

Απαισιοδοξία εναντίον Αισιοδοξίας – Θέμα Γνώμης;

Η οικονομική απαισιοδοξία μπορεί να φαίνεται καθολική, αλλά κατά πάσα πιθανότητα θα υπάρξει μια ανοδική και μια αρνητική πλευρά τους επόμενους μήνες. Η αλήθεια είναι ότι απλά δεν ξέρουμε τι θα συμβεί. Τα επίπεδα οικονομικής δραστηριότητας επηρεάζονται τελικά από τις προσδοκίες, άρα απαισιοδοξία
μπορεί γρήγορα να γίνει μια αυτοεκπληρούμενη φιλοσοφία.

Τα καλά νέα είναι ότι η αισιοδοξία μπορεί να είναι επίσης μεταδοτική, αλλά είναι συχνά πιο δύσκολο να εντοπιστεί και ίσως πιο δύσκολο να το πιστέψει κανείς. Γιατί; Η έρευνα δείχνει ότι δεν δημιουργούνται όλα τα συναισθήματα ίσα και ως άνθρωποι είμαστε επιρρεπείς σε μια προκατάληψη αρνητικότητας. Αυτό είναι μέρος του
ένας εγγενής αμυντικός μηχανισμός που έχει σχεδιαστεί όχι μόνο για να προσέχει τον κίνδυνο, αλλά και να τον κρατά στο μυαλό.[4]

Υπάρχουν συντριπτικά στοιχεία ότι τα κακά νέα προσελκύουν περισσότερη προσοχή, περισσότερα κλικ και περισσότερα έσοδα για τους εκδότες. Στην πραγματικότητα, τα αποτελέσματα αναζήτησης Google αντιδρούν σε αυτό το μοτίβο δίνοντας στους ανθρώπους αυτό που φαινομενικά θέλουν: περισσότερα άσχημα νέα. Έτσι, ακόμα και στις καλές στιγμές, απαισιοδοξία
μπορεί να θριαμβεύσει.
[5]

Δεν είναι όλα άσχημα

Αν βάλουμε την απαισιοδοξία στην άκρη, υπάρχει λίγο φως μέσα στο τρέχον σκοτάδι:

• Τα ποσοστά ανεργίας παραμένουν χαμηλά και πολλά μέτρα οικονομικής δραστηριότητας αυξάνονται (αν και πιο αργά από πέρυσι)

• Πρόσφατα στοιχεία στις ΗΠΑ δείχνουν ότι ο πληθωρισμός αρχίζει να μειώνεται και τα ζητήματα της εφοδιαστικής αλυσίδας αρχίζουν να σταθεροποιούνται

• Οι καταναλωτικές δαπάνες παραμένουν θετικές, καθώς οι καταναλωτές συνεχίζουν να ξοδεύουν τις οικονομίες που συσσώρευσαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας

Το σημαντικό σημείο είναι ότι τα νομισματικά μεγέθη είναι ακριβώς αυτό, και κάθε άτομο και διευθυντής επιχείρησης έχει μια μοναδική προοπτική του δρόμου που ακολουθεί, που συχνά βασίζεται περισσότερο στο ένστικτο παρά στα γεγονότα.

Τράπεζες και Μηχανισμός Νομισματικής Μεταφοράς

Οι τράπεζες έχουν παγιδευτεί στη μέση αυτού του ανεμοστρόβιλου συναισθημάτων. Όταν μια κεντρική τράπεζα
αυξάνει το «επίσημο» επιτόκιο, επηρεάζει γρήγορα τα επιτόκια της αγοράς χρήματος, τα επιτόκια δανεισμού και καταθέσεων. Έτσι, οι τράπεζες βρίσκονται στην απελπιστική κατάσταση να είναι ο «μηχανισμός νομισματικής μετάδοσης» μεταξύ της νομισματικής πολιτικής και της πραγματικής οικονομίας. 

Από πολλές απόψεις οι τράπεζες είναι οι αγγελιοφόροι της νομισματικής πολιτικής. Συχνά, πρέπει να μεταφέρουν ανεπιθύμητα νέα σχετικά με το κόστος δανεισμού και πρέπει επίσης να διαχειρίζονται τις προσδοκίες των επιχειρήσεων και των καταναλωτών σχετικά με την πιθανή κατεύθυνση των επιτοκίων, των συναλλαγματικών ισοτιμιών και άλλων
νομισματικές μεταβλητές. Από την πλευρά του πελάτη, αυτό είναι συχνά ανεπιθύμητο νέο.

Οι τράπεζες ως έμπιστοι σύμβουλοι

Οι τράπεζες δεν μπορούν να επηρεάσουν τη νομισματική πολιτική, αλλά μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να την ερμηνεύσουν και να αντισταθμίσουν τη μελλοντική αβεβαιότητα. Πολλές τράπεζες παρέχουν ήδη εργαλεία οικονομικής ευεξίας για να βοηθήσουν τα άτομα να κερδίσουν περισσότερα από τα χρήματά τους και η σύγχρονη τεχνολογία μπορεί να πάρει τα πράγματα
στο επόμενο επίπεδο, για παράδειγμα αξιοποιώντας τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης (AI) και των δεδομένων για να κάνουμε περισσότερα τόσο για μικρές επιχειρήσεις όσο και για πελάτες λιανικής.

Ακολουθούν 5 τρόποι με τους οποίους οι τράπεζες μπορούν να βοηθήσουν:

1. Πληρωμές σε πραγματικό χρόνο δίνουν τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να πληρώνουν ακριβώς στην ώρα τους, συνεχώς. Αυτό αυξάνει την άνεση για τους καταναλωτές, αλλά είναι ιδιαίτερα επωφελές για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο χρησιμεύουν επίσης ως ένας γρήγορος τρόπος για τη μείωση των συναλλαγών
   δαπάνες.
2. Προηγμένη διαχείριση μετρητών Οι λύσεις μπορούν να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες, να βελτιστοποιήσουν τις αποδόσεις και να αυτοματοποιήσουν τις καθημερινές εργασίες για να εξασφαλίσουν οικονομική διαχείριση των μετρητών και του κεφαλαίου κίνησης.
3. Προσαρμοσμένες πιστωτικές λύσεις μπορεί να αξιοποιήσει τη δύναμη των δεδομένων για την κατανόηση και την πρόβλεψη των ταμειακών ροών και την ευθυγράμμιση της πίστωσης με την επιχειρηματική στρατηγική. Με μια πιο ξεκάθαρη εικόνα του δρόμου που θα ακολουθήσει, μια επιχείρηση μπορεί να προγραμματίσει για απρόβλεπτα, όπως η αύξηση των επιτοκίων ή ο πληθωρισμός. 
4. Μια ψηφιακή πρώτη προσέγγιση για τη χρηματοδότηση διευκολύνει μια ολιστική άποψη των κινήσεων μετρητών και εξορθολογίζει τις αιτήσεις πίστωσης και τη λήψη αποφάσεων.
5. Υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας βοηθούν τις επιχειρήσεις να γίνουν πιο αποτελεσματικές, όπως για την τιμολόγηση και τη διαχείριση μισθοδοσίας.

Χρησιμοποιώντας σύγχρονη τεχνολογία, φρέσκια σκέψη και θετική προοπτική, οι τράπεζες μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να πλοηγηθούν με ασφάλεια στις δύσκολες στιγμές. Οι επιτυχημένες τράπεζες και τραπεζίτες θα γίνουν έμπιστοι σύμβουλοι στους οποίους βασίζονται οι πελάτες μακροπρόθεσμα.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content