Δεν είναι πολύ αργά για να διορθώσετε το πρόβλημα του Open Banking της Αυστραλίας, αλλά η βιομηχανία πρέπει να ηγηθεί (Ματ Τάιρελ)

Η παγκόσμια υπόσχεση του Open Banking για εκδημοκρατισμό δεδομένων κινδυνεύει να παραπαίει στην Αυστραλία εάν οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής αποτύχουν να αντιμετωπίσουν τις ανάγκες των επιχειρήσεων. Ωστόσο, εάν η Open Banking βομβαρδίσει, οι επιπτώσεις θα είναι πολύ μεγαλύτερες. 

Η άνοδος του Open Banking έχει ανοίξει νέες ευκαιρίες τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, έχει δημιουργήσει ένα ζωντανό οικοσύστημα 3.9 εκατομμυρίων τακτικών καταναλωτών, που εξυπηρετούνται από περισσότερους από 300 fintechs. Περίπου 600,000 μικρές επιχειρήσεις έχουν επίσης
αγκάλιασε το Open Banking ως τρόπο ενίσχυσης της πρόσβασης σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προώθησης του ανταγωνισμού. Σε αυτήν την αγορά, η άνοδος του Open Banking πρόκειται τώρα να ανατρέψει την πύλη για την Open Finance, η οποία φέρνει τα οφέλη της μόχλευσης χρηματοοικονομικών δεδομένων για να ξεκλειδώσει τα οφέλη
σε ευρύτερους κλάδους, υπηρεσίες και για ευρύτερα τμήματα της αγοράς. 

Αυτός ο εκδημοκρατισμός των δεδομένων υπόσχεται να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να σφυρηλατήσουν ισχυρότερους δεσμούς με τους πελάτες τους, υποστηρίζοντας μια σειρά από νέες καινοτομίες που έχουν σχεδιαστεί για να υποστηρίξουν την πάντα ενεργή ψηφιακή οικονομία. Όχι όμως αν το Open Banking πέσει σταδιακά. 

Η έναρξη του Open Banking δεν επρόκειτο μόνο να ωφελήσει τους Αυστραλούς καταναλωτές, αλλά έμελλε επίσης να βελτιώσει την πρόσβαση των αυστραλιανών επιχειρήσεων σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για να προωθήσει τον ανταγωνισμό.

Καθώς η αγορά δανεισμού της Αυστραλίας σφίγγει τη ζώνη της εν μέσω αυξήσεων επιτοκίων, καλύτερης αναδοχής επιχειρήσεων, καλύτερης προβολής των οικονομικών για να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να κατανοήσουν τη θέση τους και βελτιστοποιήθηκαν οι διαδικασίες έγκρισης πιστώσεων μέσω της υπόσχεσης Open Banking
να είναι μια ευπρόσδεκτη καινοτομία.

Δυστυχώς, το Open Banking ξεκίνησε στην Αυστραλία με ένα κλαψούρισμα και όχι με κραυγή, και φαίνεται ότι θα αντιμετωπίσουμε μόνο ισχυρότερους αντίθετους ανέμους. Με την έλευση των πιο πρόσφατων παραβιάσεων Optus και Medibank, η ασφάλεια δεδομένων είναι πλέον στο μυαλό όλων και των Αυστραλών
είναι πιο δύσπιστοι από ποτέ για να θέσουν τα δεδομένα τους στα χέρια των εταιρειών. Παρά τα πολλά οφέλη που μπορούμε να ξεκλειδώσουμε με το Open Banking, αυτή η νέα απροθυμία πιθανότατα θα σκιάσει το καθεστώς, δημιουργώντας μια κατάσταση απώλειας-απώλειας για όλους.

Ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες έχουν ξεχαστεί από τις ρυθμιστικές αρχές και έχουν στερηθεί προτεραιότητας από τις τράπεζες για πάρα πολύ καιρό. Ενώ το Δικαίωμα Δεδομένων Καταναλωτή έχει τη δυνατότητα να μεταμορφώσει τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για τις επιχειρήσεις, δεν είναι καθόλου χρήσιμο στη σημερινή του μορφή
κατάσταση και απαιτεί πολύ περισσότερη δουλειά για να ξεκλειδώσει την πραγματική του αξία, ιδιαίτερα σε ένα πλαίσιο B2B. 

Ως έχει, το Open Banking δεν είναι ακόμη κατάλληλο για το σκοπό του, αφήνοντας την καινοτομία που καθοδηγείται από τη βιομηχανία ως τον μόνο τρόπο που το έθνος θα ξεκλειδώσει την πραγματική του αξία.

Αρχικά, το ACCC αναγκάστηκε να παράσχει εξαιρέσεις σε μεγάλο αριθμό δανειστών της δεύτερης βαθμίδας, αφού έχασαν την προθεσμία Open Banking για τις μη μεγάλες τράπεζες να παράσχουν δεδομένα για καταθέσεις, συναλλαγές και λογαριασμούς ταμιευτηρίου, καθώς και χρεώσεις και πιστώσεις
καρτέλλες.

Η παροχή ακόμη περισσότερου χρόνου σε αυτές τις μικρές τράπεζες για να συμμορφωθούν με τους κανονισμούς Open Banking έχει καθυστερήσει την ευρεία διαθεσιμότητα δεδομένων – όταν η καθολική πρόσβαση υποτίθεται ότι ήταν ένας από τους ακρογωνιαίους λίθους της επιτυχίας του Open Banking. Η αποτυχία των τραπεζών να χτυπήσουν
Αυτά τα ορόσημα υπονομεύουν την ευρύτερη εμπιστοσύνη στο σύστημα.

Ενώ οι τράπεζες έχουν παρασυρθεί, ορισμένα μέλη της κοινότητας fintech προχώρησαν και επένδυσαν περισσότερα από ένα εκατομμύριο δολάρια στη συνδεσιμότητα Open Banking Accredited Data Recipient – ​​μόνο για να διαπιστώσουν ότι είναι ακρωτηριασμένη για την κοινή χρήση επιχειρηματικών δεδομένων. 

Μία από τις βασικές υποσχέσεις του Open Banking ήταν να βοηθήσει τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις να αποκτήσουν καλύτερες τιμές και να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες έγκρισης πιστώσεων. Μειώνοντας το διαχειριστικό βάρος που σχετίζεται με την αίτηση για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπως επιχειρηματικά δάνεια, το Open Banking θα πρέπει
επιτρέψτε τους να παρέχουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες με λίγα μόνο κλικ. 

Ωστόσο, δεν ρέουν δεδομένα επαγγελματικών λογαριασμών, επειδή οι τράπεζες έχουν κάνει το Open Banking μια διαδικασία διπλής επιλογής για επαγγελματικούς λογαριασμούς. Επί του παρόντος, για να μπορέσει να εξουσιοδοτηθεί μια σύνδεση δεδομένων μέσω Open Banking, ένας κάτοχος επιχείρησης πρέπει να περάσει από ένα επιπλέον βήμα
να γίνετε διορισμένος «αντιπρόσωπος κοινής χρήσης δεδομένων». Κάθε τράπεζα διαχειρίζεται αυτή τη διαδικασία με διαφορετικό τρόπο, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, περιλαμβάνει έναν απασχολημένο ιδιοκτήτη επιχείρησης που πρέπει να πάει αυτοπροσώπως σε ένα υποκατάστημα τράπεζας για να υπογράψει ένα έντυπο έντυπο. Η κύρια προϋπόθεση της ανοιχτής τραπεζικής είναι μια πιο απρόσκοπτη
ψηφιακή εμπειρία- επομένως ακυρώνεται εντελώς.  

Προς το παρόν, συχνά εναπόκειται σε καινοτομίες που καθοδηγούνται από τη βιομηχανία να ξεπεράσουν αυτές τις ελλείψεις, όπως η πλατφόρμα Open Banking, η ευέλικτη πλατφόρμα Basiq, η οποία δίνει τη δυνατότητα κοινής χρήσης δεδομένων από 20 αυστραλιανές τράπεζες, μέσω Open Banking ή συνδέσεων web.

Οι ρυθμιστικές αρχές δεν έχουν ακόμη αποφασίσει πώς οι μεσάζοντες μπορούν να παρέχουν δεδομένα ή πληροφορίες σε μη διαπιστευμένα μέρη. Έπειτα, υπάρχει το ζήτημα του κατά πόσο έμπιστοι σύμβουλοι, όπως οι λογιστές, μπορούν να έχουν πρόσβαση σε δεδομένα για λογαριασμό των πελατών και των πελατών τους.

Όλα αυτά τα ζητήματα σε συνδυασμό σχεδόν σίγουρα θα διασφαλίσουν ότι το Open Banking στην Αυστραλία αποτυγχάνει να τηρήσει τις υποσχέσεις του. Αλλά δεν είναι πολύ αργά για να ακούσετε τις ανησυχίες των παραγόντων του κλάδου και να κάνετε μερικές απλές προσαρμογές. 

Εάν αυτά τα ζητήματα δεν αντιμετωπιστούν, το παραδοσιακό ξύσιμο οθόνης θα παραμείνει πολύ πιο πρακτικό για πολλές αυστραλιανές επιχειρήσεις από το πολύκροτο Δικαίωμα Δεδομένων Καταναλωτή και για όσους έχουν επενδύσει στην υποδομή, μια τρύπα στην πίσω τσέπη τους. 

Για τις επιχειρήσεις, τα τραπεζικά δεδομένα είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου του τι χρειάζεται για την αύξηση της παραγωγικότητας, την απελευθέρωση δικαιότερης πρόσβασης στη χρηματοδότηση και την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης.

Τα πιο σημαντικά οικονομικά δεδομένα για μια επιχείρηση βρίσκονται στα λογιστικά της δεδομένα, στις πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου, στα συστήματα POS και σε άλλα χρηματοοικονομικά εργαλεία που διαχειρίζονται τις καθημερινές λειτουργίες. 

Έως ότου το Open Banking είναι κατάλληλο για τον σκοπό του, δεν μπορούμε να προχωρήσουμε στο επόμενο στάδιο, το Open Finance, όπου θα είναι τα πραγματικά οφέλη.