KYC και Γιατί έχει σημασία

Οι συνεχείς αλλαγές στον ρυθμιστικό χώρο έχουν απαιτήσει μεγαλύτερη υπευθυνότητα, τονίζοντας τη σημασία των πρωτοκόλλων Know Your Customer ή KYC. Σε έναν κόσμο με απάτες, κινδύνους και παραβιάσεις δεδομένων, το KYC είναι ένα βασικό εργαλείο για την προστασία εταιρειών, ιδιωτών ή οντοτήτων.

Το KYC είναι ένα διαδικασία που χρησιμοποιείται συνήθως που τελικά επιδιώκει να επαληθεύσει την ταυτότητα ενός πελάτη. Πιο συγκεκριμένα, εστιάζει στο άνοιγμα λογαριασμών καθώς και σε άλλους επαναλαμβανόμενους ελέγχους για να διασφαλιστεί ότι τα άτομα είναι αυτά που λένε ότι είναι.

Αν και αυτό ακούγεται μάλλον ασήμαντο, η ανάγκη για μια τέτοια επαλήθευση γίνεται όλο και περισσότερο κορυφαία προτεραιότητα, παρά τον υποχρεωτικό χαρακτήρα τέτοιων πρωτοκόλλων από τις ρυθμιστικές αρχές.

Το KYC κάνει πολύ περισσότερα από την απλή επαλήθευση της ταυτότητας. Αντίθετα, η διαδικασία παρέχει ένα ευρύ φάσμα πλεονεκτημάτων που βοηθούν στη ρύθμιση των κινδύνων, στην αστυνομία κατά της απάτης και πολλά άλλα. Χάρη στις ρυθμιστικές αρχές, αυτή η διαδικασία έχει γίνει πλέον κοινή και πρότυπο σε σχεδόν κάθε σημαντικό κλάδο στον χώρο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Τι είναι οι διαδικασίες KYC για τις τράπεζες;

Κάθε χρόνο, τράπεζες, εφαρμογές πληρωμών και αμέτρητοι πάροχοι υπηρεσιών ενσωματώνουν εκατομμύρια νέους πελάτες παγκοσμίως. Με τόσους πολλούς λογαριασμούς που δημιουργούνται, η πιθανότητα αδικοπραγίας, διαφθοράς, απάτης ή άλλου είδους φαίνεται ως σημαντική απειλή για αυτές τις οντότητες.

Το KYC βοηθά όχι μόνο στον έλεγχο αυτών των κινδύνων, αλλά διασφαλίζει ένα σταθερό πέπλο προστασίας που βοηθά στη νομιμοποίηση των λογαριασμών πελατών. Ίσως τα μεγαλύτερα οφέλη που συνδέονται με αυτή τη διαδικασία περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το στόμιο ή την καταστολή της παράνομης δραστηριότητας.

Αυτό περιλαμβάνει την καταπολέμηση της απάτης, την αστυνόμευση κατά της διαφθοράς, τον περιορισμό της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ή της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την πρόληψη της κατάχρησης από τρίτους. Παρά την μάλλον απλοϊκή εντολή της, η KYC παρέχει πολλές σύνθετες λειτουργίες που όλες συλλογικά ενθαρρύνουν μεγαλύτερη υπευθυνότητα στον τραπεζικό χώρο.

Επιπλέον, αυτά τα πρότυπα είναι επίσης χρήσιμα για τη δημιουργία προφίλ επενδυτικού κινδύνου για ιδιώτες. Η φαινομενικά ατελείωτη χρησιμότητα που σχετίζεται με αυτές τις μεθόδους επαλήθευσης είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους υποστηρίζονται τόσο ομόφωνα από τις ρυθμιστικές αρχές στις περισσότερες παγκόσμιες δικαιοδοσίες.

Οι κοινές διαδικασίες KYC περιλαμβάνουν πολλαπλά βήματα επαλήθευσης, όπως μέτρα προσώπου ή ταυτότητας, επαληθεύσεις εγγράφων και διασταύρωση άλλων στοιχείων της ταυτότητας ενός ατόμου χρησιμοποιώντας λογαριασμούς, διευθύνσεις κ.λπ.

Ωστόσο, αυτές οι διαδικασίες υπερβαίνουν τον τραπεζικό χώρο, καθώς αυτά τα μέτρα απαιτούνται και για τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις μέχρι σήμερα, με συναλλαγές και ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων να έρχονται στο μυαλό ως βασικός αποκλεισμός από τις ρυθμιστικές αρχές.

Ποιες είναι οι Απαιτήσεις KYC;

Τα πρωτόκολλα KYC είναι υποχρεωτικά για τράπεζες, παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης και άλλα ιδρύματα. Τα τελευταία χρόνια οι ρυθμιστικές αρχές έχουν ακονίσει τα δόντια τους όσον αφορά τις απαιτήσεις KYC καθώς και τους νόμους και τους κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Η έλλειψη συμμόρφωσης είχε ως αποτέλεσμα σημαντικά πρόστιμα για τους χώρους διεξαγωγής, ως μέρος μιας προσπάθειας προώθησης πρωτοκόλλων σε ολόκληρο τον τομέα.

Σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες, την Ευρώπη, την Ασία-Ειρηνικό και άλλες περιοχές, η έλλειψη συμμόρφωσης έχει οδηγήσει σε δισεκατομμύρια πρόστιμα την τελευταία δεκαετία. Οι απαιτήσεις KYC παραμένουν μια από τις κορυφαίες προτεραιότητες των ρυθμιστικών αρχών.

Πρόγραμμα Αναγνώρισης Πελατών

Οι ίδιες οι απαιτήσεις του KYC ορίζουν την παροχή πολλαπλών προγραμμάτων που επιδιώκουν να ταυτοποιήσουν, να καταλογίσουν, να επισημάνουν και σε ορισμένες περιπτώσεις να παρακολουθήσουν άτομα. Αυτό ξεκινά με ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών που καλύπτει τέσσερα κοινά χρησιμοποιούμενα κομμάτια προσωπικών πληροφοριών για την αναγνώριση ενός πελάτη.

Αυτό περιλαμβάνει το όνομα, την ημερομηνία γέννησης, την ταχυδρομική διεύθυνση και τα κοινώς χρησιμοποιούμενα στοιχεία ταυτότητας, όπως άδεια οδήγησης, διαβατήριο, πιστοποιητικό γέννησης, κάρτα κοινωνικής ασφάλισης ή άλλη αναγνωρισμένη ταυτότητα.

Οποιαδήποτε διεύθυνση παρέχεται από πελάτη πρέπει να επιβεβαιωθεί, κάτι που μπορεί εύκολα να επαληθευτεί με οποιοδήποτε από τα παραπάνω μέσα αναγνώρισης. Αυτή είναι η πρώτη γραμμή άμυνας που βοηθά στον έλεγχο για τυχόν κατάχρηση στη μεγάλη πλειονότητα των καταστάσεων και στην επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη.

Πελατειακή επιμέλεια

Στη συνέχεια, αυτές οι απαιτήσεις απαιτούν τη δέουσα επιμέλεια πελατών (CDD), η οποία λειτουργεί ως καταλογογράφηση δεδομένων. Όλα τα διαπιστευτήρια πελατών σε μια οικονομική οντότητα συλλέγονται, προσδιορίζονται και αξιολογούνται με διάφορες μετρήσεις, καταρτίζοντας τελικά ένα προφίλ κινδύνου. Οποιαδήποτε πιθανότητα για κατάχρηση, παράνομη δραστηριότητα ή κόκκινες σημαίες, ελέγχεται κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας.

Ενισχυμένη Due Diligence

Τέλος, αυτά τα πρωτόκολλα χρησιμοποιούν ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD). Χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο, η EDD προσδιορίζει και διερευνά μεμονωμένους πελάτες, των οποίων οι πληροφορίες απαιτούν μια πιο ολοκληρωμένη ανάλυση. Αυτό περιλαμβάνει περισσότερα στοιχεία, διαπιστευτήρια και στοιχεία ταυτότητας, καθώς και ιστορικό και πιθανώς άλλες πληροφορίες.

Από όλες τις απαιτήσεις KYC, η EDD αντιπροσωπεύει τη μικρότερη συχνότητα εμφάνισης, αν και ίσως την πιο ουσιαστική για τον περιορισμό του κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων.

Πώς μπορώ να επαληθεύσω το KYC;

Η διαδικασία επαλήθευσης KYC περιλαμβάνει ένα ευρύ catch-all για τράπεζες και χρηματοοικονομικές οντότητες που συλλογικά ικανοποιούν τις προαναφερθείσες απαιτήσεις από ρυθμιστικές αρχές σε όλο τον κόσμο. Αυτά τα πρότυπα έχουν υιοθετηθεί παγκοσμίως σε όλους τους χώρους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και επενδύσεων, ενισχύοντας περιοχές ευπάθειας.

Οι τράπεζες έρχονται αμέσως στο μυαλό όταν σκέφτονται τη ρύθμιση, αν και οποιοσδήποτε πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, χρηματιστηριακή εταιρεία ή με άλλο τρόπο συμμορφώνεται με αυτά τα ίδια πρότυπα. Όσον αφορά ειδικότερα τον τραπεζικό χώρο, η KYC υποχρεώνει τις τράπεζες ή τους συμβούλους να ταυτοποιούν τυχόν πελάτες και να ελέγχουν ή να ελέγχουν τους λογαριασμούς για ενδείξεις παράνομης δραστηριότητας.

Αυτή η διαδικασία αναθεώρησης είναι αποφασιστικής σημασίας για την παρακολούθηση των λογαριασμών πελατών, τη διασφάλιση της ακρίβειας, της λογοδοσίας και της συνολικής διαφάνειας.

Οι έλεγχοι εγγράφων KYC πραγματοποιούνται πάντα μέσω μιας ανεξάρτητης προμήθειας εγγράφων, δεδομένων και πληροφοριών. Κάθε πελάτης υποχρεούται να παρέχει διαπιστευτήρια τόσο για την ταυτότητά του όσο και για τη διεύθυνση.

Το μέλλον του KYC

Οι απαιτήσεις και οι κανονισμοί του KYC συνεχίζουν να εξελίσσονται ταυτόχρονα με τον κίνδυνο και την πιθανότητα κατάχρησης από άτομα, οντότητες ή τρίτους οργανισμούς. Τα τελευταία χρόνια, οι τράπεζες έχουν επεκτείνει και αναβαθμίσει πολύ το πεδίο των προσεγγίσεών τους στον εντοπισμό δόλιας ή ύποπτης δραστηριότητας μέσω νέων τεχνολογιών.

Τα πιο πολλά υποσχόμενα και καινοτόμα από αυτά ήταν η ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης (AI) και της τεχνολογίας ψηφιακής ταυτότητας. Τόσο στις ΗΠΑ όσο και στην Ευρώπη, αυτές οι λύσεις έχουν βοηθήσει στον εξορθολογισμό των διαδικασιών KYC και στην εξάλειψη τυχόν οπών.

Κοιτάζοντας το μέλλον, τα βιομετρικά στοιχεία προσώπου συνεχίζουν να είναι πολλά υποσχόμενα και είναι ήδη χρήσιμα σε άλλες εφαρμογές και υπηρεσίες, οι οποίες θα μπορούσαν τελικά να γίνουν ένα νέο πρότυπο. Έχουν επίσης χρησιμοποιηθεί συνεχείς προσπάθειες για τον εντοπισμό μορφοποίησης ή απομιμήσεων προσώπου και θα μπορούσαν να βελτιώσουν την ακρίβεια όλων των ελέγχων πληροφοριών.

Ωστόσο, η υιοθέτηση αυτών των νέων τεχνολογιών δεν είναι μια απολύτως απρόσκοπτη διαδικασία, καθώς πολλές περιφερειακές δικαιοδοσίες ή κατώτερα δικαστήρια έχουν θεσπίσει υφιστάμενα μέτρα που έρχονται σε αντίθεση με αυτά τα μέτρα.

Ανεξάρτητα από αυτό, το KYC συνεχίζει ενίσχυση και βελτίωση της διαφάνειας και λογοδοσία των πελατών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η καταπολέμηση της κατάχρησης απαιτεί μια πιο ολοκληρωμένη προσέγγιση που αυτά τα μέτρα ικανοποιούν με ακρίβεια μέσω της χρήσης πρωτοκόλλων.

Αν και κανείς δεν γνωρίζει τι μπορεί να επιφυλάσσει το μέλλον, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι αναμφίβολα καλύτερα εξοπλισμένα για να αντιμετωπίσουν τυχόν προκλήσεις που προχωρούν, λόγω της υιοθέτησης περαιτέρω προτύπων και συμμόρφωσης.

Οι συνεχείς αλλαγές στον ρυθμιστικό χώρο έχουν απαιτήσει μεγαλύτερη υπευθυνότητα, τονίζοντας τη σημασία των πρωτοκόλλων Know Your Customer ή KYC. Σε έναν κόσμο με απάτες, κινδύνους και παραβιάσεις δεδομένων, το KYC είναι ένα βασικό εργαλείο για την προστασία εταιρειών, ιδιωτών ή οντοτήτων.

Το KYC είναι ένα διαδικασία που χρησιμοποιείται συνήθως που τελικά επιδιώκει να επαληθεύσει την ταυτότητα ενός πελάτη. Πιο συγκεκριμένα, εστιάζει στο άνοιγμα λογαριασμών καθώς και σε άλλους επαναλαμβανόμενους ελέγχους για να διασφαλιστεί ότι τα άτομα είναι αυτά που λένε ότι είναι.

Αν και αυτό ακούγεται μάλλον ασήμαντο, η ανάγκη για μια τέτοια επαλήθευση γίνεται όλο και περισσότερο κορυφαία προτεραιότητα, παρά τον υποχρεωτικό χαρακτήρα τέτοιων πρωτοκόλλων από τις ρυθμιστικές αρχές.

Το KYC κάνει πολύ περισσότερα από την απλή επαλήθευση της ταυτότητας. Αντίθετα, η διαδικασία παρέχει ένα ευρύ φάσμα πλεονεκτημάτων που βοηθούν στη ρύθμιση των κινδύνων, στην αστυνομία κατά της απάτης και πολλά άλλα. Χάρη στις ρυθμιστικές αρχές, αυτή η διαδικασία έχει γίνει πλέον κοινή και πρότυπο σε σχεδόν κάθε σημαντικό κλάδο στον χώρο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Τι είναι οι διαδικασίες KYC για τις τράπεζες;

Κάθε χρόνο, τράπεζες, εφαρμογές πληρωμών και αμέτρητοι πάροχοι υπηρεσιών ενσωματώνουν εκατομμύρια νέους πελάτες παγκοσμίως. Με τόσους πολλούς λογαριασμούς που δημιουργούνται, η πιθανότητα αδικοπραγίας, διαφθοράς, απάτης ή άλλου είδους φαίνεται ως σημαντική απειλή για αυτές τις οντότητες.

Το KYC βοηθά όχι μόνο στον έλεγχο αυτών των κινδύνων, αλλά διασφαλίζει ένα σταθερό πέπλο προστασίας που βοηθά στη νομιμοποίηση των λογαριασμών πελατών. Ίσως τα μεγαλύτερα οφέλη που συνδέονται με αυτή τη διαδικασία περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το στόμιο ή την καταστολή της παράνομης δραστηριότητας.

Αυτό περιλαμβάνει την καταπολέμηση της απάτης, την αστυνόμευση κατά της διαφθοράς, τον περιορισμό της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ή της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την πρόληψη της κατάχρησης από τρίτους. Παρά την μάλλον απλοϊκή εντολή της, η KYC παρέχει πολλές σύνθετες λειτουργίες που όλες συλλογικά ενθαρρύνουν μεγαλύτερη υπευθυνότητα στον τραπεζικό χώρο.

Επιπλέον, αυτά τα πρότυπα είναι επίσης χρήσιμα για τη δημιουργία προφίλ επενδυτικού κινδύνου για ιδιώτες. Η φαινομενικά ατελείωτη χρησιμότητα που σχετίζεται με αυτές τις μεθόδους επαλήθευσης είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους υποστηρίζονται τόσο ομόφωνα από τις ρυθμιστικές αρχές στις περισσότερες παγκόσμιες δικαιοδοσίες.

Οι κοινές διαδικασίες KYC περιλαμβάνουν πολλαπλά βήματα επαλήθευσης, όπως μέτρα προσώπου ή ταυτότητας, επαληθεύσεις εγγράφων και διασταύρωση άλλων στοιχείων της ταυτότητας ενός ατόμου χρησιμοποιώντας λογαριασμούς, διευθύνσεις κ.λπ.

Ωστόσο, αυτές οι διαδικασίες υπερβαίνουν τον τραπεζικό χώρο, καθώς αυτά τα μέτρα απαιτούνται και για τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις μέχρι σήμερα, με συναλλαγές και ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων να έρχονται στο μυαλό ως βασικός αποκλεισμός από τις ρυθμιστικές αρχές.

Ποιες είναι οι Απαιτήσεις KYC;

Τα πρωτόκολλα KYC είναι υποχρεωτικά για τράπεζες, παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης και άλλα ιδρύματα. Τα τελευταία χρόνια οι ρυθμιστικές αρχές έχουν ακονίσει τα δόντια τους όσον αφορά τις απαιτήσεις KYC καθώς και τους νόμους και τους κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Η έλλειψη συμμόρφωσης είχε ως αποτέλεσμα σημαντικά πρόστιμα για τους χώρους διεξαγωγής, ως μέρος μιας προσπάθειας προώθησης πρωτοκόλλων σε ολόκληρο τον τομέα.

Σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες, την Ευρώπη, την Ασία-Ειρηνικό και άλλες περιοχές, η έλλειψη συμμόρφωσης έχει οδηγήσει σε δισεκατομμύρια πρόστιμα την τελευταία δεκαετία. Οι απαιτήσεις KYC παραμένουν μια από τις κορυφαίες προτεραιότητες των ρυθμιστικών αρχών.

Πρόγραμμα Αναγνώρισης Πελατών

Οι ίδιες οι απαιτήσεις του KYC ορίζουν την παροχή πολλαπλών προγραμμάτων που επιδιώκουν να ταυτοποιήσουν, να καταλογίσουν, να επισημάνουν και σε ορισμένες περιπτώσεις να παρακολουθήσουν άτομα. Αυτό ξεκινά με ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών που καλύπτει τέσσερα κοινά χρησιμοποιούμενα κομμάτια προσωπικών πληροφοριών για την αναγνώριση ενός πελάτη.

Αυτό περιλαμβάνει το όνομα, την ημερομηνία γέννησης, την ταχυδρομική διεύθυνση και τα κοινώς χρησιμοποιούμενα στοιχεία ταυτότητας, όπως άδεια οδήγησης, διαβατήριο, πιστοποιητικό γέννησης, κάρτα κοινωνικής ασφάλισης ή άλλη αναγνωρισμένη ταυτότητα.

Οποιαδήποτε διεύθυνση παρέχεται από πελάτη πρέπει να επιβεβαιωθεί, κάτι που μπορεί εύκολα να επαληθευτεί με οποιοδήποτε από τα παραπάνω μέσα αναγνώρισης. Αυτή είναι η πρώτη γραμμή άμυνας που βοηθά στον έλεγχο για τυχόν κατάχρηση στη μεγάλη πλειονότητα των καταστάσεων και στην επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη.

Πελατειακή επιμέλεια

Στη συνέχεια, αυτές οι απαιτήσεις απαιτούν τη δέουσα επιμέλεια πελατών (CDD), η οποία λειτουργεί ως καταλογογράφηση δεδομένων. Όλα τα διαπιστευτήρια πελατών σε μια οικονομική οντότητα συλλέγονται, προσδιορίζονται και αξιολογούνται με διάφορες μετρήσεις, καταρτίζοντας τελικά ένα προφίλ κινδύνου. Οποιαδήποτε πιθανότητα για κατάχρηση, παράνομη δραστηριότητα ή κόκκινες σημαίες, ελέγχεται κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας.

Ενισχυμένη Due Diligence

Τέλος, αυτά τα πρωτόκολλα χρησιμοποιούν ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD). Χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο, η EDD προσδιορίζει και διερευνά μεμονωμένους πελάτες, των οποίων οι πληροφορίες απαιτούν μια πιο ολοκληρωμένη ανάλυση. Αυτό περιλαμβάνει περισσότερα στοιχεία, διαπιστευτήρια και στοιχεία ταυτότητας, καθώς και ιστορικό και πιθανώς άλλες πληροφορίες.

Από όλες τις απαιτήσεις KYC, η EDD αντιπροσωπεύει τη μικρότερη συχνότητα εμφάνισης, αν και ίσως την πιο ουσιαστική για τον περιορισμό του κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων.

Πώς μπορώ να επαληθεύσω το KYC;

Η διαδικασία επαλήθευσης KYC περιλαμβάνει ένα ευρύ catch-all για τράπεζες και χρηματοοικονομικές οντότητες που συλλογικά ικανοποιούν τις προαναφερθείσες απαιτήσεις από ρυθμιστικές αρχές σε όλο τον κόσμο. Αυτά τα πρότυπα έχουν υιοθετηθεί παγκοσμίως σε όλους τους χώρους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και επενδύσεων, ενισχύοντας περιοχές ευπάθειας.

Οι τράπεζες έρχονται αμέσως στο μυαλό όταν σκέφτονται τη ρύθμιση, αν και οποιοσδήποτε πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, χρηματιστηριακή εταιρεία ή με άλλο τρόπο συμμορφώνεται με αυτά τα ίδια πρότυπα. Όσον αφορά ειδικότερα τον τραπεζικό χώρο, η KYC υποχρεώνει τις τράπεζες ή τους συμβούλους να ταυτοποιούν τυχόν πελάτες και να ελέγχουν ή να ελέγχουν τους λογαριασμούς για ενδείξεις παράνομης δραστηριότητας.

Αυτή η διαδικασία αναθεώρησης είναι αποφασιστικής σημασίας για την παρακολούθηση των λογαριασμών πελατών, τη διασφάλιση της ακρίβειας, της λογοδοσίας και της συνολικής διαφάνειας.

Οι έλεγχοι εγγράφων KYC πραγματοποιούνται πάντα μέσω μιας ανεξάρτητης προμήθειας εγγράφων, δεδομένων και πληροφοριών. Κάθε πελάτης υποχρεούται να παρέχει διαπιστευτήρια τόσο για την ταυτότητά του όσο και για τη διεύθυνση.

Το μέλλον του KYC

Οι απαιτήσεις και οι κανονισμοί του KYC συνεχίζουν να εξελίσσονται ταυτόχρονα με τον κίνδυνο και την πιθανότητα κατάχρησης από άτομα, οντότητες ή τρίτους οργανισμούς. Τα τελευταία χρόνια, οι τράπεζες έχουν επεκτείνει και αναβαθμίσει πολύ το πεδίο των προσεγγίσεών τους στον εντοπισμό δόλιας ή ύποπτης δραστηριότητας μέσω νέων τεχνολογιών.

Τα πιο πολλά υποσχόμενα και καινοτόμα από αυτά ήταν η ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης (AI) και της τεχνολογίας ψηφιακής ταυτότητας. Τόσο στις ΗΠΑ όσο και στην Ευρώπη, αυτές οι λύσεις έχουν βοηθήσει στον εξορθολογισμό των διαδικασιών KYC και στην εξάλειψη τυχόν οπών.

Κοιτάζοντας το μέλλον, τα βιομετρικά στοιχεία προσώπου συνεχίζουν να είναι πολλά υποσχόμενα και είναι ήδη χρήσιμα σε άλλες εφαρμογές και υπηρεσίες, οι οποίες θα μπορούσαν τελικά να γίνουν ένα νέο πρότυπο. Έχουν επίσης χρησιμοποιηθεί συνεχείς προσπάθειες για τον εντοπισμό μορφοποίησης ή απομιμήσεων προσώπου και θα μπορούσαν να βελτιώσουν την ακρίβεια όλων των ελέγχων πληροφοριών.

Ωστόσο, η υιοθέτηση αυτών των νέων τεχνολογιών δεν είναι μια απολύτως απρόσκοπτη διαδικασία, καθώς πολλές περιφερειακές δικαιοδοσίες ή κατώτερα δικαστήρια έχουν θεσπίσει υφιστάμενα μέτρα που έρχονται σε αντίθεση με αυτά τα μέτρα.

Ανεξάρτητα από αυτό, το KYC συνεχίζει ενίσχυση και βελτίωση της διαφάνειας και λογοδοσία των πελατών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η καταπολέμηση της κατάχρησης απαιτεί μια πιο ολοκληρωμένη προσέγγιση που αυτά τα μέτρα ικανοποιούν με ακρίβεια μέσω της χρήσης πρωτοκόλλων.

Αν και κανείς δεν γνωρίζει τι μπορεί να επιφυλάσσει το μέλλον, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι αναμφίβολα καλύτερα εξοπλισμένα για να αντιμετωπίσουν τυχόν προκλήσεις που προχωρούν, λόγω της υιοθέτησης περαιτέρω προτύπων και συμμόρφωσης.