Κορυφαίες τάσεις των υπηρεσιών ανάπτυξης Fintech το 2022

Μερικοί επιχειρηματίες μπορεί να πιστεύουν ότι αυτή είναι η καλύτερη στιγμή για επενδύσεις στο fintech. Ενώ η αγορά αναπτύσσεται και δημιουργεί περισσότερες ευκαιρίες για επιχειρηματίες fintech, το διακύβευμα είναι επίσης υψηλότερο από ποτέ.

Τα αιτήματα των πελατών αυξάνονται φυσικά με την ανάπτυξη της τεχνολογίας. Ως εκ τούτου, οι εταιρείες που αναπτύσσουν λογισμικό fintech προτιμούν να παρέχουν στους πελάτες τις απαραίτητες και, κυρίως, υπηρεσίες σε ζήτηση. Χρησιμοποιούν τεχνολογία μεγάλων δεδομένων για να προσφέρουν ακόμη μεγαλύτερα οφέλη στους πελάτες fintech.

Πέρυσι υπήρξε μια στροφή που καθόρισε την πορεία για την επίλυση προβλημάτων στο fintech που πρέπει να λυθούν στο άμεσο μέλλον. Σε αυτό το άρθρο, θα δούμε τις κύριες τάσεις στον τομέα του υπηρεσίες ανάπτυξης fintech για το 2022

Top 5 αναπτυξιακές τάσεις Finetech

Ας εξετάσουμε τώρα τις 5 πιο δημοφιλείς τάσεις ανάπτυξης fintech στον κόσμο το 2022.

Επιχειρηματικός αυτοματισμός και τεχνητή νοημοσύνη

Η χρήση τεχνολογιών τεχνητής νοημοσύνης επιτρέπει τη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών και την ελαχιστοποίηση του κόστους. Ειδικότερα, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες που εφαρμόζουν ενεργά λύσεις τεχνολογίας AI στις δραστηριότητές τους μειώνουν το κόστος προσέλκυσης μισθωμένου προσωπικού μέσω της χρήσης συμβούλων ρομπότ και φωνητικών βοηθών.

Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται ευρέως στον τομέα της παροχής λύσεων για επενδυτές και εμπόρους – σχεδόν όλα τα σύγχρονα εργαλεία (αλγόριθμοι, ρομπότ για τη διαμόρφωση στρατηγικών, συστήματα συναλλαγών, ψηφιακοί χρηματιστές) που χρησιμοποιούνται στο χρηματιστήριο βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη.

Όλο και περισσότερες startups fintech εστιάζουν όχι μόνο στο B2B αλλά και στο τμήμα B2C, κάτι που διευκολύνεται από την αύξηση του συνολικού χρηματοοικονομικού γραμματισμού του κοινού-στόχου και την αύξηση του αριθμού των ιδιωτών επενδυτών.

Η μαζική ψηφιοποίηση των χρηματοοικονομικών συναλλαγών διεγείρει την ενεργό ανάπτυξη εταιρειών που αναπτύσσονται στον τομέα της εικονικής τραπεζικής ή νεοτραπεζικής και την παροχή λογιστικών υπηρεσιών σε απομακρυσμένη μορφή.

Συστήματα KYC και AML, υπηρεσίες BNPL

Η κατεύθυνση που σχετίζεται με την ανάπτυξη συστημάτων KYC, AML και BNPL είναι μια άλλη τάση fintech το 2022.

Οι υπηρεσίες KYC και AML στοχεύουν στη βελτίωση της ασφάλειας των συναλλαγών. Το KYC ("γνωρίστε τον πελάτη σας"), που έχει σχεδιαστεί για την επαλήθευση των δεδομένων των ατόμων, είναι ιδιαίτερα σημαντικό στους τομείς του δανεισμού και των συναλλαγών συναλλάγματος.

Το AML (κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) είναι ένα περιζήτητο εργαλείο fintech που έχει σχεδιαστεί για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης απαγορευμένων οργανισμών.

Οδηγοί για τη μαζική ενσωμάτωση των KYC και AML στο σύστημα πληρωμών είναι η ανάπτυξη της βιομηχανίας ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και η τάση των συστημάτων κρυπτονομισμάτων που κινούνται από την πλήρη ανωνυμία στη χρήση προσωπικών δεδομένων που χρειάζονται κατάλληλο επίπεδο προστασίας.

Ο λόγος για την αυξανόμενη συνάφεια των υπηρεσιών BNPL («αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα»), οι οποίες παρέχουν στις πλατφόρμες συναλλαγών τη δυνατότητα να πωλούν αγαθά σε δόσεις χωρίς τόκους και δάνεια, ήταν η ενεργή ανάπτυξη του τομέα του ψηφιακού εμπορίου.

Η ενσωμάτωση του BNPL στο χρηματοπιστωτικό σύστημα επιτρέπει στα ηλεκτρονικά καταστήματα να:

• να απαλλαγούμε από τους μεσάζοντες έναντι των τραπεζικών οργανισμών.

• να αυξήσει το επίπεδο πίστης των πελατών·

• αυξήσει τον αριθμό των πωλήσεων.

Η αγορά BNPL, που βρίσκεται επί του παρόντος ως εναλλακτική λύση στον παραδοσιακό δανεισμό, θα αναπτυχθεί προς την κατεύθυνση των διαδικτυακών πληρωμών και θα αυξηθεί 10-15 φορές έως το 2025.

Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση

Ο όρος αποκεντρωμένη χρηματοδότηση αναφέρεται σε ένα κίνημα που στοχεύει στη δημιουργία ενός ανοιχτού και προσβάσιμου οικοσυστήματος χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που είναι προσβάσιμο σε κάθε χρήστη και μπορεί να λειτουργήσει χωρίς την επιρροή κρατικών φορέων.

Με την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, οι χρήστες θα διατηρήσουν τον έλεγχο των περιουσιακών τους στοιχείων αλληλεπιδρώντας με το οικοσύστημα μέσω peer-to-peer, αποκεντρωμένων εφαρμογών (dapps).

Οφέλη της Αποκεντρωμένης Χρηματοδότησης:

• Διαφάνεια. Οι τεχνολογίες blockchain επιτρέπουν τη δημιουργία διαφάνειας για πελάτες, τράπεζες και άλλα ιδρύματα.

• Άμεσες μεταφορές. Χάρη στις τεχνολογίες blockchain, μπορείτε να κάνετε μεταφορές χρημάτων κυριολεκτικά αμέσως.

• Έξυπνα συμβόλαια. Για πολύπλοκες χρηματοοικονομικές συναλλαγές, τα έξυπνα συμβόλαια θα βελτιώσουν τις επιχειρηματικές διαδικασίες, καθώς ενεργοποιούνται αυτόματα όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.

• Το blockchain καταγράφει και αποθηκεύει πληροφορίες για κάθε συναλλαγή με μια σαφή διαδρομή ελέγχου σε πραγματικό χρόνο. Έτσι, υπάρχει πολύ μικρότερος χώρος για λάθη ή παρεμβάσεις.

• Βελτιστοποίηση κόστους. Το blockchain μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος συναλλαγών για τον χρηματοπιστωτικό τομέα, καθώς εξαλείφει την ανάγκη για μεσάζοντες, όπως τα ταμιευτήρια και τα συμψηφιστικά γραφεία.

Big Data

Μιλώντας για παγκόσμιες τάσεις fintech, δεν μπορούμε να μην αναφέρουμε τα Big Data. Τα μεγάλα δεδομένα στα χρηματοοικονομικά αναφέρονται σε τεράστιες συστοιχίες δομημένων και μη δομημένων δεδομένων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την πρόβλεψη της συμπεριφοράς των καταναλωτών και την ανάπτυξη στρατηγικών. Το Fintech συγκεκριμένα είναι επηρεάζεται σε μεγάλο βαθμό από τα μεγάλα δεδομένα.

Ο χρηματοοικονομικός τομέας λαμβάνει, επεξεργάζεται και παράγει τεράστιες ποσότητες δεδομένων κάθε δευτερόλεπτο. Ανάμεσά τους διακρίνονται:

• Δομημένα δεδομένα.

• Αδόμητα δεδομένα.

Τα δομημένα δεδομένα είναι πληροφορίες που αποθηκεύονται εσωτερικά σε μια εταιρεία για να παρέχουν βασικά δεδομένα για τη λήψη αποφάσεων την κατάλληλη στιγμή. Τα μη δομημένα δεδομένα συσσωρεύονται από διάφορες πηγές σε διαρκώς αυξανόμενο αριθμό, παρέχοντας σημαντική αναλυτική ισχύ.

Οι τρέχουσες τεχνολογίες καθιστούν δυνατή τη χρήση μεγάλων δεδομένων για την αξιολόγηση των κινδύνων καθώς και τη συμπεριφορά των πελατών.

Οφέλη από μεγάλα δεδομένα:

• Εστίαση στον πελάτη. Το Big Data, ως μία από τις τάσεις του fintech, σας επιτρέπει να τμηματοποιείτε με μεγαλύτερη ακρίβεια τους πελάτες σύμφωνα με τα προφίλ τους για να παρέχετε βέλτιστες λύσεις.

• Ασφάλεια δεδομένων. Ενώ η απάτη είναι ένα κοινό πρόβλημα στον τομέα της ψηφιακής τραπεζικής, τα Big Data μπορούν να βοηθήσουν τη fintech να αναπτύξει ακριβή συστήματα ανίχνευσης απάτης εντοπίζοντας ύποπτη δραστηριότητα.

• Εκτίμηση κινδύνου. Η βελτιωμένη αξιολόγηση κινδύνου επιτρέπει στις εταιρείες fintech να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους με σιγουριά και να προσφέρουν στους πελάτες τους προσοδοφόρες προμήθειες.

• Βελτίωση της εμπειρίας χρήστη. Ανάλογα με τη συμπεριφορά των χρηστών, οι εταιρείες μπορούν να προσδιορίσουν τις ανάγκες των πελατών και να προσφέρουν λύσεις πιο γρήγορα και με μεγαλύτερη ακρίβεια.

Κυβερνασφάλεια

Οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, των εταιρειών πιστωτικών καρτών και των επενδυτικών οργανισμών συλλέγουν και επεξεργάζονται τα προσωπικά δεδομένα των πελατών. Αυτά τα δεδομένα περιλαμβάνουν διεύθυνση κατοικίας, αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, στοιχεία διαβατηρίου, τραπεζικά στοιχεία, αριθμό τηλεφώνου, διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και πληροφορίες εισοδήματος.

Σε περίπτωση διαρροής, όλα αυτά τα δεδομένα θα μπορούσαν να καταλήξουν στα χέρια κυβερνοεγκληματιών, με σοβαρές συνέπειες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους πελάτες τους. Με διαφορά, η πιο παγκόσμια τάση fintech για το 2022 είναι η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.

Έτσι, ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών χρειάζεται περισσότερους ειδικευμένους επαγγελματίες στον τομέα της κυβερνοασφάλειας. Αυτό είναι σημαντικό για όλους τους τομείς των επιχειρήσεων, αλλά οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών αποτελούν συχνά κορυφαία προτεραιότητα και θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί όσον αφορά την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αποθηκεύουν προσωπικά δεδομένα πελατών υπόκεινται σε αυξανόμενο αριθμό κανόνων και κανονισμών για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.

Οι εταιρείες επιθυμούν να επενδύσουν σε μεγάλο βαθμό και να συνεργαστούν για τη βελτίωση της ετοιμότητας, της ανταπόκρισης και της ανθεκτικότητας στον τομέα της κυβερνοασφάλειας.

Θυμηθείτε, υπάρχουν δύο τύποι εταιρειών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών – αυτές που έχουν πέσει θύματα κυβερνοεπιθέσεων και αυτές που δεν έχουν ακόμη αντιμετωπίσει.

Χαρακτηριστικά

Η χρηματοπιστωτική αγορά θα συνεχίσει να εξελίσσεται, παρέχοντας έναν τεράστιο χώρο στις νεοφυείς επιχειρήσεις να αναπτύξουν τεχνολογικά προηγμένες χρηματοοικονομικές λύσεις. Κάθε χρόνο, το fintech προσελκύει όλο και περισσότερη προσοχή από τους επενδυτές – στο εγγύς μέλλον, το ποσό της χρηματοδότησης για τον κλάδο θα αυξηθεί παράλληλα με την επέκταση της αγοράς λύσεων fintech. Επομένως, θα πρέπει να βρείτε την εταιρεία που θα παρέχει τις υψηλότερης ποιότητας υπηρεσίες ανάπτυξης fintech για την ανάπτυξη μικρών, μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων.