Κάνοντας νόημα απάτης Fintech στο APAC

Καθώς οι τεχνολογικές εξελίξεις αλλάζουν σημαντικά την καθημερινή ζωή των ανθρώπων, τα οφέλη από αυτές τις εξελίξεις ουσιαστικά συνοψίζονται σε μια πτυχή, την ευκολία. Η τεχνολογία επέτρεψε στις επιχειρηματικές και κοινωνικές δραστηριότητες να επεκταθούν και να παραμείνουν κυρίως στο διαδίκτυο.

Αυτό περιλαμβάνει συναλλακτικές αποφάσεις από την αγορά υλικών και μη προϊόντων, τη λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων και επενδύσεων έως τη βύθιση σε μια επαυξημένη πραγματικότητα όπου οι συνδέσεις πραγματοποιούνται ανεξάρτητα από την απόσταση.

Αλλά με την ευκολία έρχεται και η αμέλεια. Στην άλλη άκρη αυτού του δίκοπου μαχαιριού είναι η πιθανότητα απάτης. Οι εγκληματίες του κυβερνοχώρου καραδοκούν σε κάθε γωνιά για να βρουν κενά στα συστήματα, καθώς περισσότερες επιχειρήσεις και καταναλωτές μετατοπίζουν τη συμπεριφορά τους σε μια πιο ψηφιακή προσέγγιση. 

Οι χάκερ και οι απατεώνες δεν περιορίζονται πλέον σε καλά εκπαιδευμένους μηχανικούς λογισμικού ή ειδικούς υπολογιστών. Στον σημερινό κόσμο, η τεχνολογική ευκολία έχει κάνει έτσι ώστε ένας μέσος Τζο να μπορεί να βρίσκεται πίσω από ένα γεγονός απάτης, το οποίο μπορεί να οδηγήσει σε απώλειες ύψους εκατομμυρίων κεφαλαίων επιχειρήσεων και καταναλωτών.

Ψηφιοποιημένη απάτη σε αριθμούς

Παρόμοια με τον τρόπο με τον οποίο οι απατεώνες των καταναλωτών εξαπατούν και απατούν μέσω τηλεφωνικών κλήσεων ή πρόσωπο με πρόσωπο αλληλεπιδράσεων, η απάτη συμβαίνει στις χρηματοοικονομικές τεχνολογίες — εκτός από πολύ μεγαλύτερη, ιλιγγιώδη ταχύτητα από τις παραδοσιακές μεθόδους.

Σύμφωνα με Ο ασιατικός τραπεζίτης, τα περιστατικά απάτης στην περιοχή της Ασίας-Ειρηνικού (APAC) αυξήθηκαν εκθετικά κατά την έναρξη της πανδημίας COVID-19. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενθαρρύνθηκαν από τις κεντρικές τράπεζες να δώσουν προτεραιότητα στις ψηφιακές συναλλαγές και έλαβαν κίνητρα να το κάνουν ως μέρος την ανέπαφη προσέγγιση για τον περιορισμό της εξάπλωσης του ιού. 

Τα lockdown, οι καραντίνες και οι ρυθμίσεις εργασίας από το σπίτι που επιβλήθηκαν από την κυβέρνηση έχουν απλώς επιταχύνει τη μετάβαση σε ψηφιοποιημένες συναλλαγές. Το πρώτο τρίμηνο του 2021, τα περιστατικά απάτης υπερδιπλασιάστηκαν (178 τοις εκατό) σε σύγκριση με το τελευταίο τρίμηνο του 2020. Η ηλεκτρονική τραπεζική απάτη και οι εξαγορές λογαριασμών είναι οι δύο κορυφαίοι τύποι περιστατικών με 250 τοις εκατό και 650 τοις εκατό υψηλότερα, αντίστοιχα.

Η Σιγκαπούρη είχε περισσότερες από 15,000 αναφερόμενες περιπτώσεις απάτης μόνο το 2020, αύξηση ρεκόρ 65% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα την απώλεια 32 εκατομμυρίων δολαρίων SG, με τους εκβιασμούς στον κυβερνοχώρο να αντιστοιχούν σε 790,000 δολάρια SG.

Σε όλο το διάδρομο, υπήρξαν πολλές αναφορές στη Μαλαισία ότι τα χρήματα μεταφέρθηκαν χωρίς την εξουσιοδότηση του κατόχου του λογαριασμού. Σύμφωνα με το Τμήμα Διερεύνησης Εμπορικών Εγκλημάτων της χώρας, από το 2020 έως τον Μάιο του 2022, υπήρχαν συνολικά 71,833 ανέφερε περιστατικά απάτης ύψους 5.2 δισεκατομμυρίων RM σε απώλειες στα θύματα.

Οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών της Μαλαισίας έχουν δει σημαντική αύξηση στο κόστος απάτης κατά 15.4 τοις εκατό μέσα σε τρία χρόνια. Η Μαλαισία βιώνει επίσης τον υψηλότερο μηνιαίο όγκο επιτυχημένων επιθέσεων απάτης στην περιοχή με τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες της να σημειώνουν αύξηση 22% σε όγκους σε τρία χρόνια.

Η ευαισθητοποίηση του κοινού για τέτοιες δόλιες απάτες είναι σχετικά υψηλή στο APAC, αλλά η ευαισθητοποίηση δεν αυξάνει απαραίτητα την πρόληψη, τουλάχιστον σε περιπτώσεις απάτης που σχετίζεται με το fintech. Η APAC Corporate Communications στην Kaspersky πραγματοποίησε α επισκόπηση στην οποία ένα συντριπτικό 97 τοις εκατό των ερωτηθέντων στο APAC γνώριζε τουλάχιστον έναν τύπο απειλής κατά μιας ψηφιακής μεθόδου. Αντίθετα, τα δύο τρίτα των ερωτηθέντων έχουν αντιμετωπίσει οι ίδιοι τουλάχιστον ένα είδος απειλής. 

Η μελέτη υπογράμμισε μια πιο εμπεριστατωμένη ανάλυση των υποθέσεων απάτης στο APAC, με οικονομικές απώλειες από απειλές στον κυβερνοχώρο να ανέρχονται σε 5,000 $ ΗΠΑ, με ένα μικρότερο ποσοστό να αναφέρει απώλεια άνω των 5,000 $ ΗΠΑ. Όμως, παρά το σχετικά χαμηλό άθροισμα των οικονομικών απωλειών, κάθε απώλεια συσσωρεύεται σε σημαντικά ποσά και αναμφισβήτητα η μεγαλύτερη απώλεια θα ήταν η απώλεια εμπιστοσύνης από τους καταναλωτές στη νεοσύστατη αγορά fintech.

Η εταιρική απάτη fintech αυξάνεται επίσης, ιδιαίτερα μεταξύ των εταιρειών ηλεκτρονικού εμπορίου. Οι εναλλακτικές μέθοδοι πληρωμής, όπως τα ψηφιακά ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι υπηρεσίες buy-now-pay-late (BNPL) είναι οι πιο στοχευμένες. Σύμφωνα με τον Δείκτη Ψηφιακής Εμπιστοσύνης & Ασφάλειας του πρώτου τριμήνου 1, Το Sift αναφέρθηκε αύξηση 200% στην απάτη πληρωμών στα ψηφιακά πορτοφόλια και αύξηση 54% από έτος σε έτος στις υπηρεσίες BNPL. Ακόμη και το υποτιθέμενο ασφαλές καταφύγιο των ανταλλαγών κρυπτογράφησης σημείωσε αύξηση 140 τοις εκατό.

Αντίμετρα κατά της απάτης στο Fintech 

του Experian Έκθεση Παγκόσμιας Ταυτότητας & Απάτης ανέφερε, «Τέσσερις στους πέντε καταναλωτές APAC (80 τοις εκατό) αναμένουν από τις επιχειρήσεις να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα για την προστασία τους στο διαδίκτυο, αντανακλώντας τις παγκόσμιες τάσεις όπου σχεδόν τα τρία τέταρτα των καταναλωτών αναμένουν από τις επιχειρήσεις να το κάνουν». 

Η έκθεση προσέθεσε επίσης ότι οι καταναλωτές αρχίζουν να βλέπουν την ασφάλεια στο διαδίκτυο ως μια νόμιμη ανταλλαγή για τις επιχειρήσεις που συλλέγουν τα δεδομένα τους. Περιμένουν από τις επιχειρήσεις να τις προστατεύουν από διαδικτυακές απειλές που σχετίζονται με τα συστήματά τους ή πολύ περίπλοκες για να τις χειριστούν οι καταναλωτές.

Η προστασία έναντι της απάτης fintech θεωρείται πλέον σχεδόν ως μια μορφή εταιρικής κοινωνικής ευθύνης μεταξύ των παρόχων ψηφιακών υπηρεσιών. Η πιο συνηθισμένη πρόταση είναι να προσθέσετε πιο ασφαλής επαλήθευση, όπως έλεγχος ταυτότητας 2 παραγόντων (2Fa), ή να αυξήσετε τον αριθμό των βημάτων επαλήθευσης για την προστασία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων των πελατών. Είναι όμως η καλύτερη λύση να υπάρχει περισσότερη τριβή για την επαλήθευση;

Σύμφωνα με Στρατηγική Πωλήσεων & Εκτέλεση Παγκόσμιος Διευθυντής του C3PRS (Data & Analytics), Aravind Narayan, η αποτελεσματική πρόληψη της απάτης στο fintech περιλαμβάνει την ενσωμάτωση των πελατών σε αυτό

«Ελέγχει αποτελεσματικά τους πελάτες έναντι συνόλων δεδομένων έξυπνου ελέγχου, επαληθεύει τις πληροφορίες πελατών έναντι αξιόπιστων πηγών δεδομένων και επαληθεύει την ταυτότητα των εγγράφων πελατών για να διασφαλίσει ότι δεν είναι δόλια», συνεχής παρακολούθηση και έλεγχος των συναλλαγών για οποιαδήποτε απροσδόκητη αγοραστική συμπεριφορά ή χρέωση.

Πρόσθεσε ότι παρόλο που πρέπει να εφαρμοστούν αυστηρές διαδικασίες συμμόρφωσης, δεν πρέπει να είναι εις βάρος της απρόσκοπτης και φιλικής προς τον πελάτη εμπειρίας που διαχωρίζει τη βιομηχανία fintech από τους προκατόχους της.

Jane Lee, Αρχιτέκτονας Trust & Safety στο Sift, έγραψε αυτό Η πρόληψη της απάτης θα μπορούσε να συμβεί σε πραγματικό χρόνο χρησιμοποιώντας την αυτοματοποίηση και τη μηχανική εκμάθηση των συμπεριφορών των χρηστών. Μόλις εντοπιστεί ύποπτη συμπεριφορά, η ομάδα απάτης μπορεί να «αξιολογήσει τον κίνδυνο και να αποφασίσει τους τύπους τριβής που θα εφαρμόσει». Η εκπαίδευση των καταναλωτών είναι ένας προληπτικός τρόπος για την πρόληψη της απάτης, και οι επιχειρήσεις πρέπει να λάβουν σοβαρά υπόψη την εμπλοκή των πελατών σχετικά με την απάτη, σύμφωνα με τον Lee. 

Προειδοποίησε περαιτέρω τις επιχειρήσεις ότι η πίστη των καταναλωτών θα κλονιστεί και θα μετατοπιστεί εάν δεν ληφθούν ικανοποιητικές ενέργειες για την παράκαμψη της απάτης στις πλατφόρμες τους. Σύμφωνα με τον Δείκτη Ψηφιακής Εμπιστοσύνης & Ασφάλειας του τρίτου τριμήνου 3 της Sift, περίπου το 2021 τοις εκατό των καταναλωτών λένε ότι θα σταματούσαν να ασχολούνται με μια επωνυμία λόγω απάτης.

Ιδιαίτερη προσοχή και δέουσα επιμέλεια

Η πλευρά των καταναλωτών θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτική και να κάνει τη δέουσα επιμέλεια σχετικά με την εταιρεία ή την υπηρεσία που χρησιμοποιούν. Το Business & Finance της Spiceworks επισημαίνει ότι οι καταναλωτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν λογισμικό προστασίας από ιούς για να προστατευτούν. Μολονότι απαιτείται τέλος άδειας χρήσης και τακτικές ενημερώσεις ενδιάμεσα, είναι ένα μικρό κόστος σε σύγκριση με τις πιθανές υπέρογκες απώλειες που προκύπτουν από οικονομική απάτη. 

Μια άλλη έγκαιρη υπενθύμιση είναι ότι οι καταναλωτές πρέπει να αποφεύγουν ιστότοπους που έχουν επισημανθεί ως μη ασφαλείς. Τα προγράμματα περιήγησης όπως το Google Chrome και το Safari έχουν ενισχύσει τα συστήματα ασφαλείας τους και μπορούν να εντοπίσουν ιστότοπους που κρίνονται ύποπτοι. Θα υπάρχει ειδοποίηση για τον χρήστη, προειδοποιώντας τον για πιθανούς κινδύνους που επισκέπτονται τον ιστότοπο. 

Το διαρκώς εξελισσόμενο ψηφιακό τοπίο σημαίνει ότι η κατά 100% εξάλειψη των πιθανοτήτων απάτης είναι σχεδόν αδύνατη. Καθώς οι προκλήσεις για την απομάκρυνση των εγκληματιών του κυβερνοχώρου γίνονται πιο περίπλοκες, οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πρέπει να λάβουν μέτρα ασφαλείας χωρίς να διακυβεύουν την ανάπτυξη και οι καταναλωτές πρέπει να παραμείνουν σε επαγρύπνηση για τα χρηματοοικονομικά τους περιουσιακά στοιχεία.

Πίστωση επιλεγμένης εικόνας: επεξεργασία από το Freepik εδώ και εδώ