Εκσυγχρονισμός της χρηματοδότησης του εμπορίου με χαμηλό κώδικα (Ankur Rawat)

Η χρηματοδότηση του εμπορίου εξακολουθεί να χρησιμεύει ως βασικός παράγοντας για την ανάπτυξη του παγκόσμιου εμπορίου. Η αναμενόμενη ανάπτυξη του
αγορά χρηματοδότησης του εμπορίου αποτιμήθηκε στα 63.5 δισεκατομμύρια δολάρια το 2019 και αναμένεται να αυξηθεί στα 79.4 δισεκατομμύρια δολάρια το 2026! Η αγορά χρηματοδότησης του εμπορίου γνώρισε πρόσφατα μια μετατόπιση, κυρίως λόγω πανδημικών διαταραχών,
τεχνολογία, παγκοσμιοποίηση και πρόσβαση σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο. Δεδομένου ότι η χρηματοδότηση του εμπορίου χρησιμεύει ως κρίσιμος πυλώνας για τη μελλοντική επιχειρηματική στρατηγική των τραπεζών, οι μεταβαλλόμενες πραγματικότητες ωθούν τις τράπεζες να αντιμετωπίσουν μια στιγμή που θα καταστραφεί.

Οι τράπεζες πρέπει να εκσυγχρονίσουν τις εργασίες χρηματοδότησης του εμπορίου για να συμβαδίζουν με τις προσδοκίες των πελατών

Οι σημερινοί πελάτες με γνώσεις ψηφιακής τεχνολογίας αναμένουν μια απρόσκοπτη ψηφιακή εμπειρία με τις τράπεζές τους. Οι τράπεζες πρέπει να είναι σε θέση να παρέχουν λύσεις που θα επιτρέπουν στους πελάτες να συνδέονται απρόσκοπτα με την τράπεζα και να ολοκληρώνουν τις διεθνείς εμπορικές συναλλαγές τους μέσω κινητού τηλεφώνου
συσκευές ή διαδικτυακές πύλες. Οι πελάτες αναμένουν μια διαφανή και σε πραγματικό χρόνο ενημέρωση των αιτημάτων τους για χρηματοδότηση εμπορίου σε όλο τον κύκλο ζωής της διαδικασίας. Η συνάντηση SLA και η διασφάλιση της επεξεργασίας των συναλλαγών χωρίς σφάλματα θα εξασφαλίσει την ικανοποίηση των πελατών και θα έχει θετικό αντίκτυπο
τα έσοδα από τη χρηματοδότηση του εμπορίου.

Αλλά οι τράπεζες αντιμετωπίζουν κουραστικές προκλήσεις στη διαδικασία χρηματοδότησης του εμπορίου που λειτουργούν ως προφυλακτήρες

Ενώ οι τράπεζες αγωνίζονται για ψηφιοποίηση, ο εκσυγχρονισμός της διαδικασίας χρηματοδότησης του εμπορίου δεν έχει ακόμη κερδίσει έλξη. Από τη φύση της, η διαδικασία χρηματοδότησης του εμπορίου είναι εξαιρετικά μη αυτόματη και κατακερματισμένη, καθώς συνεπάγεται βαριά τεκμηρίωση, ελέγχους και επίπεδα εγκρίσεων. Σύμφωνα με
σε αυτήν την έρευνα, οι ειδικοί εκτιμούν ότι
σχεδόν τέσσερα δισεκατομμύρια έγγραφα και οι σελίδες κυκλοφορούν μόνο στο εμπόριο τεκμηρίωσης! Σε αυτήν την περίπτωση, η έλλειψη αυτοματισμού από άκρο σε άκρο οδηγεί σε χαμηλή απόδοση και καθυστερημένους χρόνους κύκλου επεξεργασίας. Ανεπαρκής διυπηρεσιακός συντονισμός (συμπεριλαμβανομένου του πιστωτικού ορίου
τμήματα, εμπορικές δραστηριότητες, ταμείο συναλλάγματος, κ.λπ.), μυριάδες εγχώριες και διεθνείς συμμορφώσεις και πολλαπλοί ενδιαφερόμενοι φορείς προσθέτουν στα δεινά των τραπεζιτών.

Και η πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου με χαμηλό κώδικα μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων

Ας ρίξουμε μια ματιά στο τι μπορεί να κάνει μια πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου χαμηλού κώδικα για τον οργανισμό σας:

• Γίνετε αδύνατοι και ευκίνητοι με ενοποιημένο μπροστινό και πίσω μέρος

Σύμφωνα με έρευνα της EY,
60% του CROΔήλωσε ότι η απαξίωση της πληροφορικής και τα παλαιού τύπου συστήματα αποτελούν αναδυόμενο κίνδυνο τα επόμενα πέντε χρόνια! Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες πρέπει να στραφούν προς πλατφόρμες χαμηλού κώδικα για να μειώσουν την εξάρτηση από πολλαπλές εφαρμογές, να σχεδιάσουν γρήγορα κρίσιμες εφαρμογές, να συνδέουν τον πελάτη
πύλη με το πίσω μέρος και να ανταποκρίνεται στις αλλαγές της αγοράς πιο γρήγορα.

• Δαμάστε την πολυπλοκότητα συμμόρφωσης: Όποιος έχει εργαστεί ποτέ σε τράπεζα μπορεί να καταλάβει πόσο σημαντικές είναι οι συμμορφώσεις για τον κλάδο. Οι χρηματοοικονομικές ρυθμιστικές αρχές, σε τοπικό και παγκόσμιο επίπεδο, συνεχίζουν να ενημερώνουν τους κανόνες και τους κανονισμούς και να συμβαδίζουν με αυτούς τους διαρκώς μεταβαλλόμενους
  Οι συμμορφώσεις μπορεί να γίνουν προκλητικές, ειδικά για έναν τομέα όπως η χρηματοδότηση του εμπορίου. Τα στοιχεία της EY έδειξαν ότι
  
  χειροκίνητη συμμόρφωση Οι αξιολογήσεις καταναλώνουν σχεδόν το 30% της ικανότητας εμπορικών εργασιών των τραπεζών. Μια ενσωματωμένη μηχανή επιχειρηματικών κανόνων σε μια πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου διευκολύνει τις τράπεζες να διαμορφώσουν τις ανάγκες συμμόρφωσης και να αντιμετωπίσουν διαφορετικές συμμορφώσεις όπως ICC, UCPDC,
  και URG, μεταξύ άλλων.  

• Ενορχηστρώστε το ταξίδι του χρήστη για μια εμπλουτισμένη εμπειρία

Μπορεί να είναι δύσκολο να δημιουργηθεί επιχειρηματική αξία όταν το εργατικό δυναμικό ασχολείται με την κατάσβεση πυρκαγιών και την εκτέλεση επιρρεπών σε σφάλματα, χειρωνακτικών εργασιών αντί για δραστηριότητες προστιθέμενης αξίας. Οι πλατφόρμες χαμηλού κώδικα επιτρέπουν στις τράπεζες να διαμορφώνουν τις διαδρομές των χρηστών—είτε είναι πελάτες είτε
χρήστες τραπεζών—για να δημιουργήσετε μια εμπειρία χωρίς τριβές μέσω αυτοματισμού ροής εργασιών από άκρο σε άκρο. Για τους πελάτες, οι τράπεζες μπορούν να ενορχηστρώσουν το ταξίδι τους από την προέλευση στην πύλη/πολυκαναλική πύλη πελατών έως την απρόσκοπτη υποβολή εγγράφων, τις επαληθεύσεις, τον πελάτη σε πραγματικό χρόνο
επικοινωνιών (Συμβουλές και SWIFT) και πολλά άλλα. Για τους χρήστες της τράπεζας, το ταξίδι μπορεί να ενορχηστρωθεί συμπεριλαμβάνοντας αυτοματοποιημένες διαδικασίες εξαγωγής και επικύρωσης δεδομένων, αυτόματο έλεγχο εγγράφων, έξυπνη δρομολόγηση περιπτώσεων για εγκρίσεις, αυτόματο AML και ελέγχους συμμόρφωσης και πολλά άλλα.

• Ενσωματώστε το βασικό σύστημα με πολλές εφαρμογές τρίτων

Με μια πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου χαμηλού κώδικα, οι τράπεζες μπορούν να ενσωματωθούν απρόσκοπτα με συστήματα ταμείων, ελέγχους κυρώσεων, συστήματα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και εφαρμογές τρίτων, όπως τα πιστωτικά γραφεία. Αυτό διασφαλίζει ότι η τράπεζά σας μπορεί να αξιοποιήσει στο έπακρο
τρέχουσες επενδύσεις τεχνολογίας και επιτρέπουν την απρόσκοπτη ροή πληροφοριών μεταξύ των τμημάτων.

• Προκλήσεις προέλευσης του εμπορίου σύλληψης

Οι τράπεζες ξοδεύουν σχεδόν το 65% των προσπαθειών τους για συναλλαγές σε αιτήματα χρηματοδότησης εμπορίου. Αναποτελεσματικότητα όπως αυτή μπορεί να είναι δαπανηρή. Μια πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου με δυνατότητες ψηφιοποίησης εγγράφων μέσω της απορρόφησης εγγράφων από πολλαπλά κανάλια,
Οι αυτόματοι έλεγχοι εγγράφων και η επικύρωση εγγράφων για ICC, UCPDC, URG κ.λπ., μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να αντιμετωπίσουν τις προκλήσεις προέλευσης.

Να συμπεράνω

Μια πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου που βασίζεται σε χαμηλό κώδικα μπορεί να προσφέρει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στις τράπεζες και να κερδίσει μεγάλα κέρδη στην κερδοφόρα επιχείρηση χρηματοδότησης του εμπορίου. Οι τράπεζες μπορούν να αποδείξουν την προσφορά τους στο μέλλον, εάν υποστηρίζονται με τεχνολογίες αιχμής όπως AI, ML, RPA και blockchain.