Προχωρώντας πέρα ​​από την Ιουρασική Εποχή του Fintech (Ofir Tahor)

Μια φορά κι έναν καιρό στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όταν οι δεινόσαυροι περιπλανήθηκαν στη Γη, υπήρχε σημαντική αξία για τους παρόχους τεχνολογίας απλώς και μόνο επειδή ήταν μια μεγάλη, καθιερωμένη επωνυμία. Οι μεγάλες μάρκες χρησιμοποιούνται για να δείχνουν σταθερότητα, ισχυρές προσφορές και ικανότητα κλιμάκωσης.
Ωστόσο, σήμερα πολλές startups προσφέρουν το ίδιο αν όχι καλύτερο. Το premium που δίνεται στην επωνυμία εξακολουθεί να υπάρχει μεταξύ ορισμένων εταιρικών πελατών, αλλά έχει ξεπεράσει εδώ και πολύ καιρό τη χρησιμότητά του, καθώς το χάσμα στις δυνατότητες που κάποτε σήμαινε έχει εξατμιστεί. Αντίθετα, πονάμε
να προχωρήσουμε σε μια εποχή όπου η ποιότητα των προϊόντων θα υπαγορεύσει την επιλογή του προμηθευτή για όλους τους οργανισμούς που ενδιαφέρονται να διατηρήσουν το ανταγωνιστικό τους πλεονέκτημα.

Ας εξετάσουμε τους βασικούς λόγους που υπάρχουν για να ακολουθήσουμε μεγάλες επωνυμίες και πώς έχουν υπονομευθεί από την εξέλιξη του fintech τα τελευταία χρόνια. Δηλαδή, ας μιλήσουμε για αγορές από ένα one-stop shop, εταιρική σταθερότητα και συνέχεια, ασφάλεια και ιδιωτικότητα
και την ποιότητα των προϊόντων.

Το τέλος του one-stop shop

Οι εταιρείες βασίζονταν σε μεγάλα μονολιθικά βασικά υπολογιστικά συστήματα για να ολοκληρώσουν τα πράγματα. Αυτό οδήγησε σε μια ισχυρή προτίμηση προς την αγορά ολοκληρωμένων λύσεων που θα μπορούσαν να παρέχουν πολλαπλές υπηρεσίες, ενώ θα απαιτούσαν μόνο μια φορά ενσωμάτωση σε έναν οργανισμό
στοίβα τεχνολογίας. Με την επανάσταση των μικροϋπηρεσιών, ο αρχιτεκτονικός σχεδιασμός των συστημάτων λογισμικού έχει διασπάσει τα μονολιθικά συστήματα σε διακριτές λειτουργίες που λειτουργούν ως ανεξάρτητες υπηρεσίες. Τώρα μπορούν εύκολα να προστεθούν νέες υπηρεσίες στο λογισμικό μιας εταιρείας
αρχιτεκτονική χωρίς να απαιτείται πλήρης ανακατασκευή του υποκείμενου κώδικα. Ορισμένες καινοτόμες εταιρείες δημιούργησαν ακόμη και καταστήματα εφαρμογών γεμάτα λύσεις τρίτων για την υποστήριξη πελατών που χρησιμοποιούν τις τεχνολογικές τους πλατφόρμες.

Ταυτόχρονα, οι πολλαπλασιαζόμενες ανάγκες στην αγορά κατέστησαν σαφές ότι οι απλές λύσεις δεν μπορούν να λύσουν τα προβλήματα όλων. Αυτό έχει δημιουργήσει χώρο για τις νεοφυείς επιχειρήσεις να δημιουργήσουν εξειδικευμένες λύσεις που απευθύνονται καλά σε συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς. Εχει
παρακίνησε επίσης μεγάλες εταιρείες να αποκτήσουν ή να αναπτύξουν εξειδικευμένες λύσεις. Οι μέρες που βασιζόμαστε αποκλειστικά σε μεγάλες, μονολιθικές πλατφόρμες τεχνολογίας έχουν τελειώσει και το plug and play είναι τώρα.  

Αυξημένη ισχύς διατήρησης εκκίνησης

Πίσω στην πρώτη δεκαετία περίπου των startups στον ιστό, υπήρχε μια εύλογη ανησυχία εάν οι μεγάλοι εταιρικοί πελάτες μπορούσαν να εμπιστευτούν έναν νέο πάροχο λύσεων που συγκέντρωσε μερικά εκατομμύρια δολάρια θα εξακολουθούσε να είναι περίπου ένα χρόνο αργότερα. 

Τα συμβόλαια επίλυσης είναι συνήθως αρκετά χρόνια. Γιατί θα θέλατε να εισαγάγετε ένα με έναν αντισυμβαλλόμενο που ενδέχεται να μην είναι σε θέση να το εκπληρώσει. Ωστόσο, οι καινοτόμες εταιρείες fintech σήμερα έχουν ξεπεράσει σε μεγάλο βαθμό αυτό το πρόβλημα της επιχειρηματικής συνέχειας χάρη
για μεγαλύτερη πρόσβαση και βαθύτερη δέσμευση με τις κεφαλαιαγορές.

Με απλά λόγια, οι καινοτόμοι fintechs συγκεντρώνουν τώρα περισσότερα χρήματα από ό,τι στο παρελθόν. Ακόμα κι αν, όπως οι περισσότερες startups, βρίσκονται στο κόκκινο ενώ επικεντρώνονται στην ανάπτυξη, τα περισσότερα fintech λειτουργούν με ρυθμούς λειτουργίας που εξασφαλίζουν χρόνια πασαρέλας. Και σε περίπτωση που ταχέως
Η ανάπτυξη θέτει μεγαλύτερες απαιτήσεις σε πόρους, η αγορά έχει δείξει ότι είναι πρόθυμη να παράσχει επιπλέον κεφάλαια σε νεοφυείς επιχειρήσεις που διαθέτουν βιώσιμα επιχειρηματικά μοντέλα.

Το πρόβλημα της επιχειρηματικής συνέχειας σήμερα δεν είναι όπως ήταν πριν από μια δεκαετία. 

Διατήρηση της ασφάλειας και του απορρήτου των δεδομένων

Οι εταιρικοί πελάτες έχουν επίσης ανησυχίες σχετικά με τη συμμόρφωση όσον αφορά την ασφάλεια των δεδομένων τους και την εκπλήρωση των κανονιστικών απαιτήσεων απορρήτου. Όταν οι εταιρείες συνήθιζαν να διατηρούν δεδομένα επί τόπου, απαιτούσαν σημαντικές επενδύσεις στη διαχείριση και την εξασφάλιση φυσικών πόρων
(υλισμικό, χώρο γραφείου, κ.λπ.) και μια ομάδα ατόμων εκπαιδευμένων και ειδικευμένων στην κάλυψη των αναγκών συμμόρφωσης. Σήμερα, με τα πάντα στο cloud, οι νεοφυείς επιχειρήσεις μπορούν εύκολα να βελτιώσουν τη στάση ασφαλείας και τα πρότυπα προστασίας της ιδιωτικής ζωής τους στον υψηλότερο βαθμό. Τα εργαλεία
που είναι απαραίτητα για την ενίσχυση της ασφάλειας μιας εταιρείας και την άμυνα από εισβολές είναι όλα διαθέσιμα στο διαδίκτυο, κυρίως ως προσφορές SaaS.

Για κάποιους, είναι δύσκολο να δεχτούν ότι α
SOC2 Η εκκίνηση συμβατή τύπου II έχει την ίδια ασφάλεια με μια πλειοψηφική εταιρεία. Ωστόσο, από τη στιγμή που μια εταιρεία έχει θέσει τα πρότυπα για τη στάση ασφαλείας της, το μόνο που χρειάζεται είναι οι εργαζόμενοι που την εφαρμόζουν. Και από αυτή την άποψη, πολλές startups δεν διαφέρουν από αυτό
μεγάλες εταιρείες, με επαγγελματίες ασφαλείας να κινούνται συνεχώς μεταξύ μεγάλων εταιρειών και startups, διαχέοντας τη γνώση και την εφαρμογή των βέλτιστων πρακτικών. 

Είναι όλα σχετικά με το προϊόν

Όταν καταργείτε τις ανησυχίες που σχετίζονται με τη σταθερότητα και τη συμμόρφωση της επιχείρησης, το μόνο που μένει να αποφασίσετε είναι ποια τεχνολογική λύση είναι το καλύτερο προϊόν. Και αυτό είναι όπως πρέπει. Σήμερα, όλα βασίζονται σε δεδομένα, σωστά; Γιατί λοιπόν να μην συγκρίνετε τα αποτελέσματα;

Σήμερα υπάρχουν νέες εταιρείες στους τομείς της επεξεργασίας πληρωμών, της νεοτραπεζικής, της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/KYC και άλλων που είναι πολύ ανταγωνιστικές και ίσως ανώτερες από τις καθιερωμένες αντίστοιχες επωνυμίες τους. 

Μια τεχνολογία που αλλάζει το παιχνίδι είναι η τεχνητή νοημοσύνη (AI), με μηχανές να βελτιστοποιούν τα αποτελέσματα σε πάρα πολλές μεταβλητές για να κατανοήσει το ανθρώπινο μυαλό. Ακριβώς όπως το τεράστιο μέγεθος των δεινοσαύρων δεν τους εμπόδισε να χάσουν την εξελικτική μάχη με
τα θηλαστικά, και συγκεκριμένα οι άνθρωποι, έτσι και οι πιο αργά κινούμενες μάρκες fintech του παρελθόντος αισθάνονται την πίεση από πιο ευέλικτες νεοφυείς επιχειρήσεις που επικεντρώνονται στην ενσωμάτωση της τεχνολογίας AI. 

Στις πληρωμές, η τεχνητή νοημοσύνη έχει ήδη κάνει σημαντική διαφορά στην πρόληψη της απάτης πριν από τη συναλλαγή. Οι μέρες των συνόλων απλών κανόνων εξαφανίζονται γρήγορα. Έχουν αντικατασταθεί με κινητήρες αξιολόγησης κινδύνου και οι πιο προηγμένες λύσεις ενσωματώνουν επίσης AI/μηχανή
μάθηση. Οι εταιρείες πρόληψης απάτης πριν από τις συναλλαγές που πρωτοστάτησαν στη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης για το ηλεκτρονικό εμπόριο είναι αυτόνομες εταιρείες αξίας δισεκατομμυρίων πλέον και προστατεύουν πολλές από τις πιο αναγνωρίσιμες μάρκες στο διαδικτυακό λιανικό εμπόριο. Ωστόσο, μόλις πριν από λίγα χρόνια,
στην αγορά κυριαρχούσαν θυγατρικές τεράστιων εταιρειών.

Οι τάφροι συρρικνώνονται, διατηρήστε το πλεονέκτημά σας

Μακροπρόθεσμα, οι εταιρείες που είναι ανοιχτές στη συνεργασία με το καλύτερο προϊόν αντί για την παλαιότερη φήμη θα ακονίσουν το δικό τους ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Όσοι δεν θέλουν να ανοίξουν τη στοίβα τεχνολογίας τους για αναθεώρηση θα ετοιμαστούν και τελικά θα ακολουθήσουν το δρόμο των δεινοσαύρων.

Ίσως ήταν πάντα έτσι. Αλλά με τον αυξανόμενο αριθμό τεχνολογικών διαταραχών στην τρέχουσα εποχή του fintech, ο κύκλος της δημιουργικής καταστροφής θα συμβεί πιο γρήγορα. Θέλετε να στοιχηματίσετε σε έναν δεινόσαυρο;