Πλοήγηση στο Open Banking Landscape: Τεχνολογίες και Στρατηγικές για Μετασχηματισμό

Η ανοιχτή τραπεζική, γνωστή και ως ανοιχτή χρηματοδότηση, μεταμορφώνει τον τραπεζικό κλάδο με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αγκαλιάζουν μεγαλύτερη διαφάνεια και συνεργασία, ενώ παράλληλα οδηγεί την καινοτομία προϊόντων. Στην πραγματικότητα, ο αριθμός των ατόμων που χρησιμοποιούν ανοιχτή τραπεζική
υπηρεσίες αναμένεται να φτάσει
132.2 εκατομμύρια φέτος – μια τάση που ήδη τονώνει τον ανταγωνισμό και ενθαρρύνει περισσότερες συνεργασίες μεταξύ παραδοσιακών τραπεζών και εταιρειών fintech.

Ο πυρήνας της ανοιχτής τραπεζικής περιλαμβάνει τη χρήση κοινών πρωτοκόλλων για την κοινή χρήση οικονομικών δεδομένων και υπηρεσιών με τρίτους. Ωστόσο, αυτό συνοδεύεται από προκλήσεις. Αυτά περιλαμβάνουν τη διαχείριση δεδομένων σε δυναμικά περιβάλλοντα και την προσαρμογή σε εξελισσόμενα πρότυπα όπου τράπεζες και τρίτα μέρη
οι πάροχοι (TPP) αντιμετωπίζουν την πρόκληση της ανάπτυξης πολλαπλών εκδόσεων API για ενσωμάτωση με διαφορετικά ιδρύματα. Με τη σειρά τους, οι ευέλικτες πλατφόρμες δεδομένων διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο με πολλά πρότυπα ανοιχτής τραπεζικής που συνιστούν τα ανοιχτά API να είναι RESTful και να υποστηρίζουν
Μορφές δεδομένων JSON. Αυτές οι πλατφόρμες διευκολύνουν τη μοντελοποίηση και τη διαχείριση δεδομένων, μειώνουν τις προσπάθειες ανάπτυξης με λειτουργίες όπως τα API έκθεσης δεδομένων χαμηλού κώδικα και διασφαλίζουν τη συμβατότητα κατά τις αναβαθμίσεις της βάσης δεδομένων. Αυτές οι δυνατότητες είναι απαραίτητες για την οικονομική βοήθεια
ιδρύματα και TPP πλοηγούνται στο μεταβαλλόμενο τοπίο της ανοιχτής τραπεζικής.

Ένα αξιοσημείωτο παράδειγμα αυτών των τεχνολογιών σε δράση είναι η Natwest, μια μεγάλη τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου.

Η Natwest αύξησε σημαντικά τις κλήσεις API της, βελτιωμένα insight δεδομένων πελατών και ενισχυμένα πρωτόκολλα απορρήτου – όλα αυτά υιοθετώντας την ευέλικτη διαχείριση δεδομένων. Στον γρήγορο κόσμο της ανοιχτής τραπεζικής, η απόδοση και η επεκτασιμότητα είναι βασικές, επομένως οι τεχνολογίες
Η ικανότητα διαχείρισης υψηλών όγκων συναλλαγών και η τήρηση συμφωνιών ρυθμιστικού επιπέδου υπηρεσιών είναι ζωτικής σημασίας. Λειτουργίες όπως προηγμένες μηχανές αποθήκευσης και αποτελεσματική συμπίεση δεδομένων, μαζί με λύσεις που βασίζονται σε cloud για έξυπνη ευρετηρίαση και απομόνωση φόρτου εργασίας,
είναι επίσης καθοριστικής σημασίας σε αυτό το θέμα.

Η μετάβαση στην ανοιχτή τραπεζική

Υπάρχουν τέσσερα βασικά στοιχεία στη μετάβαση στην ανοιχτή τραπεζική: επεκτασιμότητα, διαθεσιμότητα, ασφάλεια και παρακολούθηση δραστηριότητας. Για να παρέχουμε στους πελάτες απρόσκοπτη ενσωμάτωση και παράδοση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, είναι σημαντικό να έχουμε τεχνολογίες που υποστηρίζουν σε πραγματικό χρόνο
επεξεργασία δεδομένων και συμβάντων. Ωστόσο, η παράδοση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο μπορεί να παρουσιάσει προκλήσεις.

Με την επεκτασιμότητα, προκύπτουν ζητήματα λόγω απρόβλεπτου φόρτου εργασίας από TPP. Ωστόσο, ο τρόπος γύρω από αυτό είναι με την εφαρμογή ενός συστήματος που μπορεί να επιτρέψει τόσο κατακόρυφη όσο και οριζόντια κλιμάκωση (γνωστή ως sharding), καθώς αυτό διασφαλίζει επίσης ότι οι υψηλοί όγκοι συναλλαγών
μπορεί να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά. Επιπλέον, οι λύσεις που βασίζονται σε σύννεφο προσφέρουν δυνατότητες αυτόματης κλιμάκωσης, οι οποίες παρέχουν ευελιξία και τους επιτρέπουν να ανταποκρίνονται στις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις απρόσκοπτα.

Στη συνέχεια, με τα TPP να προσφέρουν υπηρεσίες όλο το εικοσιτετράωρο, τα τραπεζικά API πρέπει να είναι συνεχώς διαθέσιμα, ακόμη και κατά τις περιόδους συντήρησης. Μια λύση σε αυτό είναι οι υπηρεσίες βάσης δεδομένων που βασίζονται σε σύννεφο με συμπλέγματα πολλαπλών κόμβων και δυνατότητες πολλαπλών νέφους. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στη διασφάλιση
υψηλή διαθεσιμότητα και ανοχή σφαλμάτων, ζωτικής σημασίας για τραπεζικές εργασίες 24/7. Ταυτόχρονα, μέσα σε αυτές τις λειτουργίες 24/7 είναι ζωτικής σημασίας η παρακολούθηση της δραστηριότητας και η αντιμετώπιση προβλημάτων, έτσι ώστε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μπορούν να διατηρήσουν μια ασφαλή και ισχυρή ανοιχτή τραπεζική
υποδομή.

Εδώ, εργαλεία που επιτρέπουν τη λεπτομερή παρακολούθηση της δραστηριότητας του συστήματος και των συμβάντων εφαρμογών, μαζί με υπηρεσίες που βασίζονται σε cloud για διαχείριση και βελτιστοποίηση απόδοσης, είναι σημαντικά για την αποτελεσματική διαχείριση. Σε αυτό το μέτωπο, δυνατότητες ανάλυσης και οπτικοποίησης
είναι επωφελές για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αποκτήσουν γνώσεις για τις δραστηριότητές τους, εξαλείφοντας την ανάγκη για παραδοσιακά εργαλεία επιχειρηματικής ευφυΐας.

Τέλος, τα ζητήματα της ασφάλειας και της ιδιωτικότητας είναι πρωταρχικής σημασίας στην ανοιχτή τραπεζική. Λύσεις που παρέχουν προηγμένους μηχανισμούς κρυπτογράφησης, τόσο για δεδομένα σε κατάσταση ηρεμίας όσο και κατά τη μεταφορά, είναι απαραίτητες για την προστασία των κοινών δεδομένων. Επιπλέον, συμμόρφωση με τους νόμους περί απορρήτου δεδομένων
όπως ο GDPR απαιτεί λεπτομερείς τεχνικές ελέγχου πρόσβασης και κρυπτογράφησης, συμπεριλαμβανομένης της κρυπτογράφησης σε επίπεδο πεδίου και της γεωγραφικής κατανομής για τη συμμόρφωση με τα δεδομένα.

Η επιτυχία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στον ανοιχτό τραπεζικό τομέα βασίζεται στην υιοθέτηση τεχνολογιών που μπορούν να χειριστούν δυναμικά περιβάλλοντα, απρόβλεπτους φόρτους εργασίας, επεκτασιμότητα, διαθεσιμότητα, ασφάλεια και προκλήσεις απορρήτου. Με τη μόχλευση αυτών των τεχνολογικών
λύσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να πλοηγηθούν επιδέξια στο ανοιχτό τραπεζικό τοπίο, προωθώντας την καινοτομία και παρέχοντας ανώτερες εμπειρίες πελατών στην ψηφιακή εποχή.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs