Neo Banks: Καινοτομία και Τάσεις που διαμορφώνουν το μέλλον της (Raj Chaudhary)

Εισαγωγή

Οι Neo Banks είναι εταιρείες fintech που βασίζονται σε εφαρμογές και βασίζονται στην εμπειρία των πελατών με έμφαση στην παροχή ανώτερης υποστήριξης πελατών και κατάλληλων λύσεων. Οι νεοτράπεζες εμφανίστηκαν για να βελτιώσουν την ποιότητα της παραδοσιακής τραπεζικής και να προσφέρουν τη βελτίωση που χρειάζεται
στις προσδοκίες των πελατών. Κάθε καινοτομία, τάσεις, ευκαιρία στον νέο τραπεζικό κλάδο επικεντρώνεται στην επίτευξη της καλύτερης δυνατής εμπειρίας πελατών. Κάθε νέο τράπεζα σε αυτόν τον πλανήτη εργάζεται σκληρά για την επίτευξη του καλύτερου CX. Οι νεοτράπεζες παρείχαν χρήστες
επιλογή να σκεφτείς πέρα ​​από την παραδοσιακή τραπεζική.

Οι νέες τράπεζες δεν έχουν τραβήξει μόνο τεράστια προσοχή στον τραπεζικό κλάδο, αλλά και μεγάλες επενδύσεις. Όχι μόνο πριν από την πανδημία αλλά και κατά τη διάρκεια της οικονομικής επιβράδυνσης το 2021. Σύμφωνα με άρθρο «An
Ανάλυση Mega-Rounds FinTech VC Funding το 2021” που δημοσιεύτηκε από τη MEDICI τον Μάρτιο του 2022, η Neo bank κατέχει σχεδόν το 12% της συνολικής επένδυσης το 2021. Η Neo Banks συγκέντρωσε 10 δισεκατομμύρια δολάρια σε 29 γύρους χρηματοδότησης. Οι ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο και η Βραζιλία ήταν οι κορυφαίοι επενδυτές.

Από την έκθεση παρατηρείται ότι οι τράπεζες Neo τυγχάνουν μεγάλης προσοχής και τεράστιων επενδύσεων. Η ατελείωτη καινοτομία από τις νεοτράπεζες είναι ένας από τους λόγους και τα πηγαίνουν καλά ακόμα και κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Θέλετε να κάνετε περισσότερα και πιέστε προς την επίτευξη
Η αριστεία θα βοηθούσε τις νεοτράπεζες να προσελκύσουν περισσότερες επενδύσεις τα επόμενα χρόνια.

Ωστόσο, την τελευταία δεκαετία, λίγες νεοτράπεζες μπόρεσαν να επιτύχουν μεγάλη επιτυχία. Σύμφωνα με έκθεση που δημοσιεύτηκε από

Simon-Kutcher: Μόνο το 5% των νεοτράπεζων σε όλο τον κόσμο έχουν επιτύχει το break even. Ορισμένες νεοτράπεζες χάνουν 140 $ ανά πελάτη ετησίως. Και δεν οφείλεται μόνο στους ομοτίμους/ανταγωνιστές του κλάδου. Η αναποτελεσματική χρήση του προϊόντος είναι ένας από τους παράγοντες
πίσω από τις αποτυχίες τους. Παρατηρήθηκε ότι πολλοί ψηφιακοί πελάτες είναι ανενεργοί μετά το άνοιγμα του λογαριασμού τους. Η έκθεση προσθέτει περαιτέρω ότι η ανώτερη εμπειρία πελατών από μόνη της δεν έχει αξία εκτός εάν συνδυαστεί με ελκυστικά προγράμματα αφοσίωσης. Λοιπόν, τι έχουν οι νεοτράπεζες
που έγινε την τελευταία δεκαετία δεν αρκεί. Οι νέες τράπεζες πρέπει να καινοτομήσουν και να ξεπεράσουν τις προκλήσεις για να αποδείξουν την ικανότητά τους.

Οι νεοτράπεζες θα πρέπει να εισάγουν πιο καινοτόμες σκέψεις και στρατηγικές για να βελτιώσουν τη θέση τους στην αγορά. Μεταξύ πολλών στρατηγικών, η στόχευση εξειδικευμένου τμήματος θα μπορούσε να είναι μία από τις σημαντικές στρατηγικές. Υπάρχουν αρκετές νεοτράπεζες που στοχεύουν εξειδικευμένα τμήματα
όπως LGBTQ, Έφηβοι, Ασιάτες Αμερικανοί, κ.λπ. Τέτοιες εξειδικευμένες προσφορές θα απαιτούσαν κάτι περισσότερο από απλώς επενδύσεις για να επιβιώσουν στην απέριττη αγορά, όπου οι κατεστημένοι φορείς ήδη ψάχνουν για να αποκτήσουν εξειδικευμένες νέες τράπεζες. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένας από τους τομείς του αυτοσχεδιασμού.

Αυτό που θα μπορούσε να βοηθήσει τις νεοτράπεζες να ξεπεράσουν τέτοιες προκλήσεις είναι η καινοτομία. Η παροχή κάτι μοναδικό με τον πιο κερδοφόρο τρόπο είναι η πραγματική ζήτηση στην αγορά. Το προϊόν ή η υπηρεσία θα πρέπει να είναι επωφελής τόσο για τους πελάτες όσο και για τις νέες τράπεζες. Αυτό το blog
θα επικεντρωνόταν σε τομείς όπως η καινοτομία, οι προκλήσεις, η διαταραχή και η κερδοφορία στους οποίους θα πρέπει να δώσουν προσοχή οι νεοτράπεζες.

Καινοτομία στο Neo Banking

Η τεχνολογία είναι βασιλιάς: Η τεχνολογία αποδεικνύεται ανέκαθεν ως ευεργέτημα για τον τραπεζικό κλάδο. Η τεχνολογία έχει βοηθήσει τις νεοτράπεζες να είναι πιο αποτελεσματικές, αποδοτικές και καινοτόμες. Δεν είναι κρυφό ότι η τεχνολογία έχει βοηθήσει τις Neo Banks στη μείωση
κόστος και βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη. Οι νέες τράπεζες είναι εξ ολοκλήρου ψηφιακές βοηθούν στην αυτόματη απόκτηση δεδομένων συναλλαγών που θα επέτρεπαν στη neo bank να επικεντρωθεί περισσότερο σε καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες. Ενσωμάτωση τελευταίας τεχνολογίας όπως Analytics, Τεχνητή Νοημοσύνη,
Οι φωνητικές διεπαφές κ.λπ. έχουν μεταμορφώσει τις νέες τράπεζες για να μεγιστοποιήσουν τις δυνατότητές τους. Η ενσωμάτωση αυτής της τεχνολογικής προόδου θα μπορούσε να βοηθήσει τις νεοτράπεζες να ενισχύσουν την εμπειρία των πελατών τους. Η τεχνολογία δεν θα παρέχει μόνο XNUMXωρες υπηρεσίες, αλλά θα βοηθήσει επίσης
στην παροχή λύσεων με πολύ πιο γρήγορους και αποτελεσματικούς τρόπους. Η τεχνολογία θα βοηθούσε επίσης στον ταχύτερο προσδιορισμό των σωστών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και, ως εκ τούτου, στην υπέρβαση της μεγάλης αναμονής.

Τραπεζικές συναλλαγές με τον πληθυσμό χωρίς τραπεζικό λογαριασμό: Οι παραδοσιακές τράπεζες δεν εστίασαν ποτέ πολύ στον πληθυσμό χωρίς τραπεζικό λογαριασμό για διάφορους λόγους. Μερικές φορές, υπάρχει έλλειψη επίσημης ταυτότητας, έλλειψη αρκετών χρημάτων, οικονομικά λάθη του παρελθόντος κ.λπ., για να αναφέρουμε μερικά
που κράτησε τις παραδοσιακές τράπεζες μακριά από μη τραπεζικό πληθυσμό. Αυτό οδήγησε σημαντικό ποσοστό του πληθυσμού να παραμείνει χωρίς τράπεζες. Μελέτη της Federal Reserves στην Αμερική ισχυρίζεται ότι κοντά στο

22% του πληθυσμού είναι είτε χωρίς τραπεζικούς λογαριασμούς είτε υποτραπεζικά. Η χαμηλή πιστοληπτική ικανότητα, οι μειονότητες κ.λπ. είναι ο κύριος λόγος για τον μη τραπεζικό πληθυσμό στις ΗΠΑ. Οι νεοτράπεζες στοχεύουν σε τέτοιες δημογραφίες που εμπίπτουν σε χαμηλότερη οικονομική θέση, κοινότητες που δεν αξίζουν κ.λπ.

Πολλές νεοτράπεζες έκαναν χρήση αυτού του ευγενούς σκοπού και δημιούργησαν τη στρατηγική τους γύρω από αυτό. Υπάρχουν Neo τράπεζες που στοχεύουν μετανάστες ή LGBTQ, ή αφροαμερικανικές κοινότητες ειδικά. Μερικά από τα παραδείγματα παρατίθενται παρακάτω.

• Η Neo bank Dave έχει συμπεριλάβει μια δυνατότητα αναζήτησης εργασίας στην πλατφόρμα της που ονομάζεται Side Hustle. Αυτό βοηθά τον χρήστη να ανακαλύψει θέσεις εργασίας και ταυτόχρονα να κάνει αίτηση για αυτήν. Σύμφωνα με άρθρο που δημοσιεύτηκε στο
  
  BankingDive αυτή η δυνατότητα έχει βοηθήσει τους χρήστες να κερδίσουν περισσότερα από 160 εκατομμύρια δολάρια
• Μια άλλη εφαρμογή neo bank που ονομάζεται Jassby παρέχει ευκαιρίες βελτίωσης των οικονομικών τους γνώσεων για τα παιδιά μέσω διαφόρων καναλιών, όπως βίντεο, παιχνίδια, παζλ και μαθήματα.
• Η πλειοψηφία, η οποία έχει συγκεντρώσει σχεδόν 27 εκατομμύρια από τη χρηματοδότηση της Σειράς Α και 37 εκατομμύρια από τη χρηματοδότηση της Σειράς Β είναι μια νέα τράπεζα ειδικά για μετανάστες με ομαδικές υπηρεσίες.
• Η Nerve δημιούργησε την πρώτη neo bank στον κόσμο για μουσικούς. Η εφαρμογή τους για κινητά έχει σχεδιαστεί για να καλύπτει μοναδικές ανάγκες για επαγγελματίες της μουσικής βιομηχανίας. Η εφαρμογή της Nerve συνδυάζει την οικονομική τεχνολογία και την εμπειρία χρήστη, η οποία βοηθά τους καλλιτέχνες να δημιουργήσουν σταδιοδρομία και να χτίσουν
  δίκτυο μέσω μουσικών κοινοτήτων.
• Οι μοβ neo banks είναι ειδικά σχεδιασμένες για άτομα με ειδικές ανάγκες. Η Purple δημιούργησε ένα εύχρηστο εργαλείο που τους βοηθά να επιτύχουν οικονομική ανεξαρτησία.
• Η Daylight, μια μοναδική neo bank για την κοινότητα LGBTQ, παρέχει λειτουργίες όπως χρεωστικές κάρτες με επιλεγμένα ονόματα (ανεξάρτητα από το αναγνωριστικό τους), λέγοντας στους πελάτες τους εάν έχουν ξοδέψει σε καταστήματα που χαρακτηρίστηκαν ως μη φιλικά προς LGBTQ καταστήματα κ.λπ.

Προσφέροντας κάτι περισσότερο από απλή τραπεζική: Οι νεοτράπεζες πρέπει να προσφέρουν περισσότερα από απλά τραπεζικά για να παραμείνουν στον τραπεζικό κλάδο. Οι παραδοσιακές τράπεζες ακολουθούν παρόμοια στρατηγική για να παραμείνουν ικανές στην αγορά. Οι κατεστημένοι φορείς προσφέρουν ήδη συμβατικά
τραπεζικές υπηρεσίες μαζί με πρόσθετες υπηρεσίες όπως Ασφάλειες, Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων και Πλούτου, Εμπόριο, για να αναφέρουμε μερικές. Έχει περάσει περισσότερο από μια δεκαετία και οι αναλυτές έχουν ήδη αμφισβητήσει την κερδοφορία των νεοτραπεζών. Οι νέες τράπεζες πρέπει να σκεφτούν κάτι ιδιαίτερο
να τους βοηθήσει να παραμείνουν στη ζωή στον κλάδο.

Σε ολόκληρη τη γεωγραφία, οι νεοτράπεζες λειτουργούν με τη δική τους τραπεζική άδεια (με ορισμένες ακραίες τιμές, όπως οι νεοτράπεζες στην Ινδία που εξακολουθούν να εξαρτώνται από τις παραδοσιακές τράπεζες). Έτσι, οι παγκόσμιες νεοτράπεζες πρέπει να κάνουν χρήση των βασικών τραπεζικών υπηρεσιών τους παρέχοντας
Επιπρόσθετα χαρακτηριστικά. Οι νεοτράπεζες θα πρέπει να επιδιώξουν να καινοτομήσουν σε επιλεγμένες υπηρεσίες για να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών τους. Μερικές από τις υπηρεσίες προσδιορίζονται παρακάτω:

• Αυτόματη αποθήκευση/πίστωση:
  Νέο χρηματοοικονομικό of Canada προσφέρει μια δυνατότητα που επιτρέπει στον πελάτη να εξοφλήσει αυτόματα το χρέος της πιστωτικής κάρτας για να αποφύγει την πληρωμή τόκων. Με τη σειρά του βοηθά στη διατήρηση του πιστωτικού αποτελέσματος επίσης. Ορισμένες νεοτράπεζες έχουν δυνατότητα αυτόματης αποταμίευσης στις προσφορές τους
  χρεωστικές κάρτες. Μεταφέρουν αυτόματα το ποσό που χρεώνεται για την αγορά από τον λογαριασμό εξόδων στον λογαριασμό ταμιευτηρίου.  
• Μοντέλα με γνώμονα τη Συνεργασία: Οι νεοτράπεζες θα πρέπει να υιοθετήσουν προσέγγιση με γνώμονα τη συνεργασία και να προσφέρουν υπηρεσίες όπως δανεισμός, διαχείριση περιουσίας, ασφάλιση κ.λπ.
  Ινδία) συγχωνεύθηκε με την Dvara Money για να παρέχει φορολογική κάλυψη στους Gig Workers.
• Εξατομίκευση: Οι νεοτράπεζες θα μπορούσαν να προσφέρουν ορισμένα προϊόντα που θα μπορούσαν να προσαρμοστούν με βάση τις απαιτήσεις του ατόμου. Ακόμα κι αν η παραπάνω δήλωση φαίνεται τραβηγμένη, το λιγότερο που θα μπορούσαν να κάνουν οι νεοτράπεζες είναι να προσφέρουν επιλογές στους πελάτες. Οι νέες τράπεζες είναι ελεύθερες να
  προσφέρει ορισμένες επιλογές για τους πελάτες που θα μπορούσαν να βοηθήσουν με κάθε δυνατό τρόπο.

Μελλοντικές τάσεις

Η ενημέρωση για τις τάσεις και η παρακολούθηση τους θα δημιουργούσε αξία για τις νέες τράπεζες καθώς οδεύουν προς το μέλλον. Η παρακολούθηση της τελευταίας τάσης θα μπορούσε να επιταχύνει τις νέες τράπεζες να επιτύχουν μεγαλύτερη επιτυχία. Παρακάτω δίνονται μερικές τάσεις που θα μπορούσαν επίσης να βοηθήσουν στον προσδιορισμό
το μέλλον των νεοτραπεζών στον τραπεζικό κλάδο.

Τραπεζικές σούπερ εφαρμογές: Οι νέες τράπεζες ασπάζονταν πάντα τη σημασία του να κάνουν τα πράγματα διαφορετικά. Οι υπερ-εφαρμογές είναι ένα από αυτά τα εξειδικευμένα πράγματα που κάνουν τη δουλειά διαφορετικά αλλά και αποτελεσματικά. Οι τραπεζικές σούπερ εφαρμογές το αποδεικνύουν οι σημερινοί πελάτες
εξετάζουν περισσότερα από το τραπεζικό. Οι επιλογές του πελάτη έχουν ενσωματωθεί σε μεγάλο βαθμό. Λαμβάνοντας υπόψη αυτή τη ζήτηση, οι νέες τράπεζες έχουν αρχίσει να συγκεντρώνουν διάφορες υπηρεσίες όπως τραπεζικές, ασφαλιστικές, ακίνητα, πληρωμές μέσω κινητού κ.λπ., σε μία πλατφόρμα
και αποκαλώντας το «Super-App». Αυτές οι υπερ-Εφαρμογές έχουν υπερδυνάμεις. Διατηρούν υψηλή πελατοκεντρικότητα, εργάζονται για τις ανάγκες των πελατών και έχουν εξαιρετικό σχεδιασμό εμπειρίας χρήστη.

Μερικές από τις σούπερ εφαρμογές που κάνουν τη διαφορά στον κλάδο είναι: WeChat (Κίνα), Kakao (Νότια Κορέα), Lime (Ινδία) κ.λπ. Αυτές οι εφαρμογές προσφέρουν πολλές υπηρεσίες σε μία εφαρμογή. Πορτοφόλι, Αγορές, Πληρωμές και Τράπεζες σε μία μόνο εφαρμογή

A
Έρευνα BCG ανακάλυψε ότι η χρήση των κινητών έχει αυξηθεί σημαντικά το 2020 και οι πελάτες στρέφονται όλο και περισσότερο προς την ψηφιακή τραπεζική. Η χρήση κινητών τηλεφώνων μετά την πανδημία είναι επίσης υψηλότερη από ποτέ. Αυτό σημαίνει ότι οι επισκέψεις στα υποκαταστήματα θα είναι μικρότερες. Σε αυτό
περίπτωση, οι υπερ-εφαρμογές θα μπορούσαν να αποδειχθούν εξαιρετικά ωφέλιμες. Σε αυτόν τον κόσμο όπου η χρήση των κινητών έχει επιταχυνθεί σε τόσο μεγαλύτερο βαθμό, η προσφορά πλατφόρμας που μοιάζει με υπερ-εφαρμογή θα ενισχύσει την ενσωμάτωση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε μια ενιαία πλατφόρμα για τις νέες τράπεζες.
 

Τραπεζική για την Υπερ-Εξατομίκευση: Η προσαρμογή των χρηματοοικονομικών προϊόντων σύμφωνα με τις απαιτήσεις του πελάτη θα ήταν ένας από τους καθοριστικούς παράγοντες για τις νέες τράπεζες στο μέλλον. Οι νέες τράπεζες διαθέτουν άφθονα δεδομένα συναλλαγών. Οι νέες τράπεζες θα μπορούσαν να εκμεταλλευτούν τα δικά τους
δεξιότητες ανάλυσης δεδομένων και συνεργασία με λεπτομέρειες εφαρμογής και δεδομένα συναλλαγών για την εξατομίκευση των προσφορών των πελατών. Η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης και του ML θα βοηθούσε τις νεοτράπεζες να καλλιεργήσουν υπερ-εξατομικευμένα δεδομένα και να προσθέσουν αξία στην εμπειρία των πελατών τους.

Παρακάτω είναι ορισμένα παραδείγματα που είναι ήδη διαδεδομένα στον τραπεζικό κλάδο και θα μπορούσαν να αποδειχθούν μοντέρνα και για τις νεοτράπεζες. Αυτά τα παραδείγματα δείχνουν πώς η υπερ-εξατομίκευση έχει τάση στον κλάδο.

• Το Netflix of Banking – Bank of Ireland ανακοίνωσε ότι πρόκειται να γίνουν
  Netflix των τραπεζών. Ακριβώς όπως το Netflix, οι πελάτες παρουσιάζονται με προσαρμοσμένες ταινίες και εκπομπές, η BOI χρησιμοποιεί την επιστήμη δεδομένων, AI, ML και Analytics για να δημιουργήσει μια σύσταση σωστών προϊόντων και υπηρεσιών για να καλύψει τις ανάγκες των πελατών τους.
• Subaio FinTech με την ABN Amro – Αυτή η συνεργασία βασίζεται σε πληροφορίες σχετικά με τα δεδομένα πληρωμών των πελατών. Με βάση τα δεδομένα από τα δεδομένα, η ABN Amro μπορεί να προσφέρει διάφορες προσαρμοσμένες προσφορές δανείων στους πελάτες της. Οι προσφορές βασίζονται σε επαναλαμβανόμενες πληρωμές των πελατών
  δεδομένων.

Advanced Analytics/ Predictive Analytics: Τα προηγμένα αναλυτικά στοιχεία εξετάζουν τα διαθέσιμα δεδομένα και προσφέρουν χρήσιμες πληροφορίες. Η εφαρμογή τέτοιων τεχνολογικών εργαλείων μπορεί να βελτιώσει περαιτέρω την εμπειρία των πελατών. Τα προηγμένα αναλυτικά στοιχεία μπορούν να λειτουργήσουν
Τα δεδομένα συναλλαγών, δαπανών, επενδύσεων των πελατών των νέων τραπεζών και παρέχουν μια λύση που θα μπορούσε να βοηθήσει τη νέα τράπεζα να βελτιώσει τις δεξιότητες ή τα αδύναμα σημεία των νέων τραπεζών.

Αυτά τα δεδομένα πρέπει να χρησιμοποιηθούν για την πρόβλεψη της απαίτησης του μέλλοντος. Αυτό θα βοηθούσε στην απόκτηση και την πρόβλεψη ενός καλύτερου αύριο για τους πελάτες. Και αυτό δεν είναι μια προσέγγιση που γίνεται μόνο μία φορά. Οι νεοτράπεζες συγκεντρώνουν τέτοια σημεία δεδομένων για να δημιουργήσουν ένα πρακτικό
διορατικότητα ειδικά για τις απαιτήσεις των μελλοντικών πελατών. Αυτό δεν θα περιοριζόταν στην πρόβλεψη αλλά και στην προσαρμογή της εμπειρίας ώστε να ταιριάζει στις ανάγκες του πελάτη. Και αυτό θα ήταν το πραγματικό μέλλον για τις καθαρές τράπεζες CX και τις νέες τράπεζες.

Συμπέρασμα

Οι νέες τράπεζες είναι το μέλλον του τραπεζικού κλάδου. Αυτό συμβαίνει τα τελευταία 10 χρόνια. Ωστόσο, μετά από μια δεκαετία διαφόρων τεχνολογικών προόδων, πανδημίας κ.λπ., οι νεοτράπεζες δεν μπόρεσαν να δημιουργήσουν μια επιτυχία που αναμενόταν από αυτές. Ναι, υπάρχει
υπήρξε σαφής βελτίωση στον κλάδο, αλλά απέχει πολύ από το να δημιουργήσει αξιοσημείωτο αντίκτυπο.

Οι αναλυτές, οι VC, οι επενδυτές εξακολουθούν να πιστεύουν στις νέες τράπεζες και βάζουν τα χρήματά τους σε νέες τράπεζες. Ωστόσο, για να συνεχίσουν να λαμβάνουν επενδύσεις, οι νεοτράπεζες πρέπει να είναι πολύ πιο καινοτόμες από ό,τι είναι τώρα. Χρειάζονται ένα ξεκάθαρο όραμα, να εργαστούν σε αυτό το όραμα πλήρως
προσπάθειες. Πρέπει να πιστεύουν στη συνεχιζόμενη τάση και να χρησιμοποιούν τις τεχνολογικές εξελίξεις για να δημιουργήσουν ένα καλύτερο μέλλον. Το ταξίδι προς την παροχή ανώτερης εμπειρίας στον πελάτη, την επίτευξη αριστείας είναι ακόμα σε εξέλιξη και υπάρχουν περισσότερα να επιτευχθούν!

Πηγές