Οι γραμμές μεταξύ των νεοτράπεζων και των κατεστημένων τραπεζών είναι ασαφείς, καθώς και οι δύο εισέρχονται στην επόμενη φάση της ψηφιακής εξέλιξης, όπου υπάρχουν κοινές προκλήσεις καθώς αγωνίζονται για μερίδιο αγοράς, απόκτηση πελατών, διατήρηση πελατών και αύξηση εσόδων σε μια αγορά που γίνεται όλο και πιο απαιτητική και προειδοποίητος. Οι νεοτράπεζες δεν είναι πλέον εύθραυστες, αλλά γίνονται ιδιαίτερα αξιόπιστες. Την ίδια στιγμή, οι κατεστημένες τράπεζες αγκαλιάζουν την καινοτομία και επιταχύνονται στον ψηφιακό κόσμο.
Καθώς οι τράπεζες συνεχίζουν να εκσυγχρονίζονται και να γίνονται πιο σχετικές με τους πελάτες τους, έχουν εξελιχθεί από το να είναι προϊόν-κεντρικές, σε πελατοκεντρικές και πιο πρόσφατα έχουν επικεντρωθεί στην τραπεζική με βάση το σκοπό. Αυτό ανοίγει το δρόμο για τις τράπεζες να γίνουν πιο προσαρμοστικές στα μεταβαλλόμενα δημογραφικά στοιχεία, τις ανάγκες των πελατών και τη δυναμική της αγοράς. Οι νεοτράπεζες έχουν οδηγήσει σε αυτήν την αλλαγή, σημαντικά στον τρόπο που διευκολύνουν την καθημερινή τραπεζική. Οι υφιστάμενες τράπεζες, στο μεταξύ, έχουν περάσει από πολύπλοκα ταξίδια μετασχηματισμού σε κλίμακα για να συμβαδίσουν με την αναδυόμενη ανάγκη για προσαρμοστική τραπεζική. Συνολικά, ο κλάδος, συμπεριλαμβανομένων των νεοτράπεζων και των ψηφιακών όπλων των κατεστημένων τραπεζών, έχει γνωρίσει έναν ανάμεικτο σάκο επιτυχιών και αποτυχιών. Η επιτυχία ή η αποτυχία έχει καθοριστεί σε μεγάλο βαθμό από την υιοθέτηση από τον πελάτη, την ικανότητα να ανταποκρίνεται κανείς στα ρίσκα και τα ρυθμιστικά πρότυπα και την ανθεκτικότητα στη δυναμική του κλάδου που καλύπτει την πανδημία, τη γεωπολιτική ανησυχία και την οικονομική αβεβαιότητα.
Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα «.. η ζήτηση για περισσότερα εργαλεία και καλύτερες δυνατότητες δείχνει μια ξεκάθαρη όρεξη από τους καταναλωτές να διαχειρίζονται τα χρήματά τους ανεξάρτητα, μέσω των διαδικτυακών και κινητών τραπεζικών εφαρμογών τους. Υπογραμμίζει επίσης ότι υπάρχει άφθονη ευκαιρία για τις τράπεζες να προσφέρουν ενσυναίσθηση και διορατική βοήθεια στους πελάτες τους με εργαλεία, υποστήριξη και οικονομική εκπαίδευση για όσους αντιμετωπίζουν προβλήματα».
Η επόμενη φάση της τραπεζικής εξέλιξης
Οικοδόμηση εμπιστοσύνης μέσω τραπεζικών εργασιών με γνώμονα το σκοπό
Υπάρχει μια ολοένα αυξανόμενη προσδοκία από τις τράπεζες να είναι ευαίσθητες και συνειδητοποιημένες σχετικά με τις κοινότητες, το κλίμα, τα κοινωνικά ζητήματα και τις πολιτικές καταστάσεις. Οι πελάτες ταυτίζονται με τέτοια θέματα και επιλέγουν με ποιον θα κάνουν τραπεζικές συναλλαγές ανάλογα με το πόσο καλά αντιλαμβάνονται ότι οι τράπεζες αντιλαμβάνονται αυτά τα ζητήματα.
Για παράδειγμα, το GoHenry προσφέρει χρεωστικές κάρτες για παιδιά και εφήβους, βοηθώντας τους να μάθουν πρακτικές δεξιότητες διαχείρισης χρημάτων, οργανώνοντας το χαρτζιλίκι τους και χρησιμοποιώντας μάθηση εντός εφαρμογής σε θέματα όπως τραπεζικές συναλλαγές, επενδύσεις, δαπάνες και αποταμίευση. Ενώ οι κάρτες GoHenry εκδίδονται από την IDT Financial Services, η οποία ελέγχεται από την FCA, τα κεφάλαιά της διατηρούνται σε διαχωρισμένους λογαριασμούς NatWest *1
Η οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους πελάτες είναι καθοριστικός παράγοντας για την επιτυχία των neo και των ψηφιακών τραπεζών. Η βαθιά κατανόηση του πελάτη-στόχου θα είναι το κλειδί. Οι πελάτες εμπιστεύονται τις οικονομικές τους αποφάσεις σε τράπεζες με τις οποίες ταυτίζονται.
Αντιμετώπιση λευκών χώρων μέσω κάθετων νεοτράπεζων
Ο εντοπισμός του λευκού χώρου μεταξύ συγκεκριμένων δημογραφικών στοιχείων και η συνάφεια με συγκεκριμένα υπο-τμήματα πελατών είναι μια έννοια που κερδίζει όλο και μεγαλύτερη έλξη. Οι ανάγκες κάθε τομέα και υποτομέα είναι πολύ συγκεκριμένες και συχνά οι χρηματοοικονομικές τους ανάγκες παραμένουν ανεκπλήρωτες, ειδικά επειδή δεν καλύπτονται πάντα από παραδοσιακές τραπεζικές προσεγγίσεις.
Για παράδειγμα, το Current απευθύνεται ειδικά σε ομάδες χαμηλότερου εισοδήματος που μπορεί να αντιμετωπίζουν δυσκολίες στη διατήρηση ενός ελάχιστου υπολοίπου ή σε εκείνες που αντιμετωπίζουν προβλήματα με τα πιστωτικά σκορ, προσφέροντας λογαριασμούς χωρίς ετήσια τέλη εγγραφής ή πιστωτικό ιστορικό. Προσφέρουν ταχύτερη πρόσβαση σε άμεσες καταθέσεις και δεν αναμένουν ελάχιστο υπόλοιπο. Οι τραπεζικές υπηρεσίες της Current παρέχονται από την Choice Financial Group και την Cross River Bank*2
Οι κάθετες νεοτράπεζες θα συνεχίσουν να κερδίζουν περισσότερη έλξη και θα μπορούν να απευθύνονται σε επιμέρους τομείς πελατών προσφέροντας προϊόντα σχεδιασμένα να αντιμετωπίζουν βασικά οικονομικά οφέλη που δεν αντιμετωπίζονται από τις παραδοσιακές τραπεζικές προσεγγίσεις.
Πράσινη χρηματοδότηση και βιώσιμη χρηματοδότηση
Στον απόηχο της COP28, εκτός από τους φιλόδοξους αυτοεπιβληθέντες στόχους, υπάρχει ακόμη μεγαλύτερη ώθηση στον τραπεζικό κλάδο να προωθήσει την πράσινη χρηματοδότηση και τη διαχειριζόμενη σταδιακή κατάργηση της μη πράσινης χρηματοδότησης. Για παράδειγμα, η Aspiration Bank, μια ηλεκτρονική χρηματοοικονομική τεχνολογία που εδρεύει στις ΗΠΑ, προσφέρει έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών «ξοδέψτε και εξοικονομήστε» (CMA) όπου οι καταθέσεις δεν χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση έργων πετρελαίου ή φυσικού αερίου. Προσφέρει επίσης μια πιστωτική κάρτα μηδενικού αποτυπώματος άνθρακα, σύμφωνα με την οποία η εταιρεία ισχυρίζεται ότι φυτεύει ένα δέντρο κάθε φορά που γίνεται μια αγορά χρησιμοποιώντας την κάρτα.
Η υιοθέτηση του cloud και ο παροπλισμός των κέντρων δεδομένων θα είναι ένας από τους βασικούς μηχανισμούς για την επίτευξη στόχων που επιβάλλονται από τον εαυτό τους. Συνολικά, προτείνεται ότι οι τράπεζες που υιοθετούν υποδομές βασισμένες στο cloud παράγουν περίπου 95% λιγότερες εκπομπές άνθρακα από εκείνες που συνεχίζουν να χρησιμοποιούν τοπικά φιλοξενούμενο σύστημα*3. Εκτός από τη μείωση των εκπομπών διοξειδίου του άνθρακα, η υιοθέτηση του cloud θα ενισχύσει επίσης την ψηφιακή ατζέντα των τραπεζών, ωφελώντας περαιτέρω τη γραμμή που οι αμφισβητούμενες νεοτράπεζες εκμεταλλεύονται φυσικά πλατφόρμες βασικών τραπεζών που είναι εγγενείς στο cloud.
Μια άλλη πρόκληση που θα συνεχίσουν να αντιμετωπίζουν οι τράπεζες είναι η διαθεσιμότητα ουσιαστικών δεδομένων για να μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις χρηματοδότησης. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τη συλλογή δεδομένων άνθρακα σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), καθώς αυτές οι επιχειρήσεις παραδοσιακά δεν συλλέγουν τέτοια δεδομένα. Η πρόσβαση σε δεδομένα διακομιστή μεσολάβησης και η δημιουργία ικανοτήτων γύρω από αυτό θα είναι ο στόχος πολλών τραπεζών, καθώς αυτό θα τους επιτρέψει να λαμβάνουν βασικές αποφάσεις και να σχεδιάζουν προσφορές γύρω από τέτοια δεδομένα.
Οι τράπεζες θα συνεχίσουν να διερευνούν μηχανισμούς και ευκαιρίες πρόσβασης σε ουσιαστικά δεδομένα, να αξιοποιούν βελτιωμένες δυνατότητες ανάλυσης δεδομένων, να συνεργάζονται περισσότερο για να μπορούν να προσφέρουν θετικά αποτελέσματα και να επενδύουν σε βασικές πρωτοβουλίες που θα βοηθήσουν αυτές και τους πελάτες τους να επιτύχουν στόχους καθαρού μηδενός.
Επιτάχυνση στον ψηφιακό κόσμο
Τράπεζες και οργανισμοί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που προέρχονται από την ψηφιακή αγορά, όπως οι Monzo, Starling και Revolut αρχίζουν να βλέπουν αυξανόμενα έσοδα και πραγματοποίηση κερδών καθώς περισσότεροι πελάτες συρρέουν στις ευέλικτες και πλούσιες σε χαρακτηριστικά προσφορές τους.
Ταυτόχρονα, η ωριμότητα των βασικών τραπεζικών πλατφορμών έχει επίσης βελτιωθεί σημαντικά με την πάροδο των ετών, με τις ψηφιακές πλατφόρμες και τις πλατφόρμες βασικών τραπεζικών υπηρεσιών να αποκτούν σημαντική έλξη. Με ώθηση από τις νεοτράπεζες, πολλές τράπεζες βαθμίδας 1 και 2, οικοδομικές εταιρείες και μη τραπεζικοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί υιοθετούν ολοένα και περισσότερο αυτές τις εξελισσόμενες πλατφόρμες για να αξιοποιήσουν το οικοσύστημα fintech και να δημιουργήσουν εξατομικευμένες και χωρίς τριβές προσφορές μέσω μιας αγοράς.
Καθώς οι τράπεζες επιταχύνονται στον ψηφιακό κόσμο του πρώτου, πτυχές όπως το «συνολικό κόστος ιδιοκτησίας» (TCO) και το «χρόνος στην αγορά» γίνονται όλο και πιο κρίσιμες, ειδικά δεδομένης της τεράστιας κληρονομιάς τεχνολογίας με την οποία λειτουργούν πολλές τράπεζες. Για να προχωρήσουμε μπροστά, αυτά τα κτήματα πρέπει να εκσυγχρονιστούν, αλλά αυτό φέρνει τεράστια πολυπλοκότητα μετασχηματισμού. Ομοίως, οι ίδιες οι νεοτράπεζες, οι οποίες προσφέρουν χαρακτηριστικά υπογραφής, βλέπουν επίσης την ανάγκη να επεκτείνουν τις προσφορές και τις αγορές τους για να παραμείνουν ανταγωνιστικές.
Πηγές:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - Fintech Futures 2023
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- 1
- 95%
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- επιταχύνουν
- επιταχύνοντας
- πρόσβαση
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- Κατορθώνω
- απόκτηση
- προσαρμοστική
- Επιπλέον
- διεύθυνση
- απευθύνεται
- ενστερνίζομαι
- υιοθετώντας
- Υιοθεσία
- ημερήσια διάταξη
- στοχεύουν
- Επίσης
- πάντοτε
- φιλόδοξος
- μεταξύ των
- an
- analytics
- και
- ετήσιος
- κάθε
- χώρια
- όρεξη
- προσεγγίσεις
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- όπλα
- γύρω
- AS
- πτυχές
- φιλοδοξία
- At
- διαθεσιμότητα
- τσάντα
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- τραπεζικές εφαρμογές
- τραπεζικός κλάδος
- Τράπεζες
- BE
- γίνονται
- να γίνει
- ήταν
- Αρχή
- είναι
- ωφελώντας
- οφέλη
- Καλύτερα
- μεταξύ
- και οι δύο
- Φέρνει
- χτίζω
- Κτίριο
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- δυνατότητες
- ικανότητες
- συλλαμβάνονται
- άνθρακας
- εκπομπές διοξειδίου του άνθρακα
- κάρτα
- Κάρτες
- Μετρητά
- διαχείρηση μετρητών
- εξυπηρετεί
- ορισμένες
- πρόκληση
- διεκδικητής
- προκλήσεις
- αλλαγή
- αλλαγή
- επιλογή
- επιλογές
- αξιώσεις
- καθαρός
- πελάτες
- Κλίμα
- Backup
- CMA
- συνεργάζομαι
- Συλλέγοντας
- Κοινοτήτων
- ανταγωνιστική
- συγκρότημα
- περίπλοκο
- έννοια
- συνειδητός
- Καταναλωτές
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- cop28
- πυρήνας
- Core Banking
- Κόστος
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- κρίσιμης
- Σταυρός
- Ρεύμα
- πελάτης
- Διατήρηση των πελατών
- Πελάτες
- προσαρμοσμένη
- ημερομηνία
- Δεδομένα Analytics
- από μέρα σε μέρα
- Χρέωση
- Χρεωστικές κάρτες
- αποφάσεις
- βαθύς
- ορίζεται
- καθορίζοντας
- παραδώσει
- Ζήτηση
- απαιτητικές
- Δημογραφικά στοιχεία
- αξιόπιστος
- Σε συνάρτηση
- καταθέσεις
- Υπηρεσίες
- σχεδιασμένα
- δυσκολίες
- ψηφιακό
- κατευθύνει
- do
- αυτοκίνητο
- δυναμική
- κάθε
- Οικονομικός
- οικονομικής αβεβαιότητας
- οικοσύστημα
- Εκπαίδευση
- αγκαλιάζει
- σμυριδόπετρα
- Εκπομπές
- ενεργοποιήσετε
- ενίσχυση
- ενισχυμένη
- τεράστιος
- εισερχόμενοι
- επιχειρήσεις
- ειδικά
- Even
- συνεχώς αυξανόμενη
- Κάθε
- εξέλιξη
- εξελίχθηκε
- εξελίσσεται
- παράδειγμα
- Ανάπτυξη
- αναμένω
- προσδοκία
- διερευνήσει
- Πρόσωπο
- διευκολύνω
- παράγοντας
- Αποτυχία
- αποτυχίες
- γρηγορότερα
- FCA
- Χαρακτηριστικά
- Τελη Εγγραφης
- λιγότερα
- οικονομικός
- οικονομική εκπαίδευση
- χρηματοοικονομικός όμιλος
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- χρηματοδότηση
- Finextra
- fintech
- Εταιρεία
- εύκαμπτος
- Flock
- εστιάζοντας
- Ίχνος
- Για
- Προς τα εμπρός
- χωρίς τριβή
- από
- κεφάλαιο
- χρήματα
- περαιτέρω
- futures
- Κέρδος
- κερδίζει
- GAS
- παράγουν
- δεδομένου
- γελοιογραφία
- φύγει
- Πράσινο
- Group
- Ομάδα
- Ανάπτυξη
- Έχω
- Ήρωας
- βοήθεια
- βοήθεια
- ανταύγειες
- υψηλά
- ιστορία
- φιλοξενείται
- Πως
- HTTPS
- τεράστιος
- προσδιορίσει
- βελτιωθεί
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- αύξηση
- όλο και περισσότερο
- Αξιωματούχος
- ανεξάρτητα
- βιομηχανία
- ενημερώνεται
- Υποδομή
- πρωτοβουλίες
- Καινοτομία
- διορατικός
- σε
- Επενδύστε
- Επενδύσεις
- Εκδόθηκε
- θέματα
- IT
- ΤΟΥ
- Ταξίδια
- jpg
- Διατήρηση
- Κλειδί
- παιδιά
- σε μεγάλο βαθμό
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθηση
- Led
- Κληροδότημα
- Μόχλευση
- γραμμή
- γραμμές
- τοπικά
- πλέον
- χαμηλότερα
- που
- Η διατήρηση
- κάνω
- διαχείριση
- διαχειρίζεται
- διαχείριση
- πολοί
- αγορά
- μερίδιο αγοράς
- αγορά
- αγορές
- ωριμότητα
- Ενδέχεται..
- νόημα
- Εντομεταξύ
- μηχανισμούς
- Γνωρίστε
- ελάχιστο
- μικτός
- Κινητό
- Mobile banking
- χρήματα
- διαχείριση χρημάτων
- Monzo
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- προχώρα μπροστά
- NatWest
- Ανάγκη
- ανάγκες
- ΝΕΟ
- Νεοτραπεζική
- Νεοτράπεζες
- καθαρό-μηδέν
- επόμενη
- Όχι.
- of
- προσφορά
- προσφορά
- Offerings
- προσφορές
- συχνά
- Πετρέλαιο
- on
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- λειτουργούν
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- or
- Οργανισμοί
- Οργανωτική
- έξω
- αποτελέσματα
- θέα
- επί
- φόρμες
- Ειρήνη
- πανδημία
- Λιθόστρωση
- για
- φάση
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- πολιτικός
- θετικός
- Πρακτικός
- Προϊόντα
- Κέρδος
- έργα
- προστασία
- παρέχεται
- πληρεξούσιο
- αγορά
- πρόσφατος
- πρόσφατα
- μείωση
- ρυθμίζονται
- ρυθμιστές
- παραμένουν
- ανθεκτικότητα
- κράτηση
- έσοδα
- αύξηση των εσόδων
- έσοδα
- revolut
- Κίνδυνος
- Ποτάμι
- ίδιο
- οικονομία
- Κλίμακα
- δείτε
- βλέποντας
- τμήμα
- διαχωρίζονται
- ευαίσθητος
- Υπηρεσίες
- Κοινοποίηση
- Shared
- Δείχνει
- υπογραφή
- σημαντικός
- σημαντικά
- Ομοίως
- αφού
- καταστάσεων
- δεξιότητες
- small
- EMS
- κοινωνικο
- Χώρος
- χώρων
- ένταση
- συγκεκριμένες
- ειδικά
- Δαπάνες
- πρότυπα
- Παλεύοντας
- επιτυχία
- τέτοιος
- υποστήριξη
- βιώσιμης
- Πατήστε
- στόχος
- στόχους
- tco
- Τεχνολογία
- Έφηβοι
- από
- ότι
- Η
- Η γραμμή
- τους
- Τους
- τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- αυτό
- εκείνοι
- Μέσω
- κερκίδα
- ώρα
- προς την
- εργαλεία
- Θέματα
- έλξη
- παραδοσιακός
- παραδοσιακή τραπεζική
- παραδοσιακά
- Μεταμόρφωση
- δέντρο
- αληθής
- Εμπιστευθείτε
- Αβεβαιότητα
- κατανόηση
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- κατακόρυφος
- πολύ
- μέσω
- vie
- Ίχνη
- Τρόπος..
- ΛΟΙΠΌΝ
- Ποιό
- Ενώ
- άσπρο
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- με
- μάρτυρες
- κόσμος
- χρόνια
- zephyrnet