Νέα εργαλεία βοηθούν τους πελάτες των τραπεζών να γεφυρώσουν το χάσμα συμμόρφωσης BSA/AML

Συμμορφώνονται με Νόμος περί μυστικότητας τραπεζών Οι κανονισμοί (BSA) και η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) αποτελούν βασική αρμοδιότητα για κάθε τράπεζα.

Αλλά πελάτες επαγγελματικών λογαριασμών τραπεζών; Λοιπόν, εξαρτάται από τον πελάτη.

Αν και οι τράπεζες επιβάλλουν στους επιχειρηματικούς πελάτες τους να εφαρμόζουν εργαλεία συμμόρφωσης BSA/AML, μερικές φορές αυτοί οι πελάτες - ιδιαίτερα οι νεοσύστατες επιχειρήσεις και οι αναδυόμενοι παίκτες - δεν είναι προετοιμασμένοι για το επίπεδο μηχανικών και πόρων προσωπικού που απαιτούνται για την ενσωμάτωση και τη διαχείριση διαφορετικών προμηθευτών και εργαλείων.

Κατά κάποιο τρόπο, δεν προκαλεί έκπληξη. Οι εταιρείες είναι φυσικά εστιασμένες στη λειτουργία και την ανάπτυξη της επιχείρησής τους — να εξυπηρετούν πελάτες, να κερδίζουν νέα δουλειά και να παρακολουθούν τον ανταγωνισμό. Δεν είναι ειδικοί συμμόρφωσης BSA/AML.

Αλλά εδώ είναι το πρόβλημα: όταν παραβιάζονται οι κανονισμοί BSA/AML, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μπορεί να επιβάλει ορισμένες πολύ σοβαρές συνέπειες. Πέρυσι, το Δίκτυο επιβολής οικονομικών εγκλημάτων του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ (FinCEN) μοίρασε περισσότερα από 1.6 δισεκατομμύρια δολάρια τέλος για παραβάσεις των κανονισμών συμμόρφωσης.

Απλοποίηση και ενίσχυση της συμμόρφωσης

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα νέο κύμα πλατφορμών πληρωμών all-in-one, εστιασμένες στη συμμόρφωση, που επιτρέπουν στους οργανισμούς να αναπτύξουν μια ενιαία σουίτα λογισμικού για την κάλυψη των πράξεων πληρωμής και των αναγκών συμμόρφωσής τους, είναι τόσο εύστοχο.

Οι καλύτερες από αυτές τις νέες προσφορές παρέχουν στους πελάτες την πλήρη επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη σας (KYC), την παρακολούθηση συναλλαγών και τις δυνατότητες διαχείρισης υποθέσεων, ενσωματωμένες με τις πράξεις πληρωμής από την πρώτη μέρα.

Τι να ψάξω

Τουλάχιστον, οι οργανισμοί θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι οποιαδήποτε προσφορά συμμόρφωσης BSA/AML που αξιολογούν παρέχει:

• Ενσωματωμένες ροές ενσωμάτωσης για τη συλλογή πληροφοριών πελατών και στοιχείων τραπεζικού λογαριασμού, επιτρέποντας στα ιδρύματα να μετακινούν χρήματα χωρίς να αποθηκεύουν προσωπικές πληροφορίες.
• Επαλήθευση ταυτότητας KYC — συμπεριλαμβανομένων κυρώσεων και ανεπιθύμητων ελέγχων μέσων, και προηγμένης παρακολούθησης συσκευών και συμπεριφοράς — για την αναγνώριση δόλιων παραγόντων και ζητημάτων συμμόρφωσης.
• Παρακολούθηση συναλλαγών για την ελαχιστοποίηση της απάτης και της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη διευκόλυνση της αναφοράς ύποπτων δραστηριοτήτων.
• Εργαλεία διαχείρισης υποθέσεων για τον εξορθολογισμό των διαδικασιών μη αυτόματης αναθεώρησης. και
• Εκτιμήσεις κινδύνου που συνδυάζουν τη μηχανική εκμάθηση με μια μηχανή κανόνων.

Συμβουλευτικός ρόλος

Ποια διαμόρφωση ή συγκεκριμένη προσφορά να επιλέξετε είναι μια απόφαση που θα αξιολογηθεί από μεμονωμένους πελάτες, αλλά η εμφάνιση ενός νέου κύματος πλατφορμών all-in-one για τη συμμόρφωση και τις πράξεις πληρωμής είναι καλά νέα. Επιτρέποντας στους τραπεζικούς πελάτες να ελέγχουν το "πλαίσιο" BSA/AML, θα έχουν τη δυνατότητα να συνεχίσουν με την πραγματική εστίασή τους — τη λειτουργία και την ανάπτυξη της επιχείρησής τους.

Ο Matt Marcus είναι συνιδρυτής και Chief Product Officer της Σύγχρονο Υπουργείο Οικονομικών, και εστιάζει στην ανάπτυξη, τη βελτίωση και την ανάπτυξη των νέων προϊόντων και υπηρεσιών της εταιρείας με κοινό στόχο να κάνει τις λειτουργίες των πελατών απρόσκοπτες, αξιόπιστες και εύκολες στη διαχείριση.