Peer-to-peer
Οι υπηρεσίες πληρωμών (P2P) έχουν εκραγεί σε δημοτικότητα σε όλη την Ευρώπη, παρέχοντας
χρήστες με απλούς και γρήγορους τρόπους αποστολής χρημάτων σε φίλους, συγγενείς και
επιχειρήσεις. Ωστόσο, η αύξηση των συναλλαγών P2P έχει κεντρίσει το ενδιαφέρον των
περιφερειακές φορολογικές αρχές και ρυθμιστικές αρχές. Ανησυχίες για πιθανή φοροαποφυγή
και το ξέπλυμα χρήματος ώθησαν τις ευρωπαϊκές κυβερνήσεις να αναλάβουν δράση κλείνοντας
φορολογικά κενά που σχετίζονται με δίκτυα πληρωμών peer-to-peer.
Το P2P
Έκρηξη πληρωμής
Πληρωμή P2P
συστήματα, τα οποία συχνά διευκολύνονται από εφαρμογές για κινητά και το διαδίκτυο
πλατφόρμες, έχουν αλλάξει τον τρόπο που συναλλάσσονται τα άτομα σε όλη την Ευρώπη. Αυτά τα
οι υπηρεσίες επιτρέπουν στους χρήστες να στέλνουν χρήματα ο ένας στον άλλο χωρίς τη χρήση του
παραδοσιακές τράπεζες ή μεσάζοντες. Οι πληρωμές P2P έχουν γίνει μια ζωτική πτυχή
καθημερινή ζωή λόγω της ευκολίας και της ταχύτητάς τους, από το μοίρασμα των λογαριασμών σε
εστιατόρια για να πληρώσουν ενοίκιο ή να αποζημιώσουν έναν φίλο.
Δημοφιλής
υπηρεσίες πληρωμών peer-to-peer όπως το Venmo και το PayPal, καθώς και οι τοπικές τους υπηρεσίες
Οι Ευρωπαίοι αντίστοιχοι, όπως η Revolut και η N26, γνώρισαν ταχεία ανάπτυξη. Αυτό
Η αύξηση της χρήσης έχει ανησυχήσει τους φορολογικούς υπαλλήλους για το ενδεχόμενο φοροδιαφυγής
και τη χρήση αυτών των πλατφορμών για παράνομες οικονομικές πράξεις.
Πιθανά ερωτήματα
για φορολογικά κενά και φοροδιαφυγή
Το μεγαλύτερο
ανησυχείτε με τις πλατφόρμες πληρωμής P2P είναι η δυνατότητα φοροαποφυγής.
Τα άτομα και οι εταιρείες μπορεί να μπουν στον πειρασμό να χρησιμοποιήσουν πλατφόρμες P2P για να ξεφύγουν
φόρους με τη διενέργεια συναλλαγών εκτός βιβλίων λόγω της απλότητας χρήσης του και
χαμηλές χρεώσεις συναλλαγής. Αυτές οι συναλλαγές ενδέχεται να περιλαμβάνουν υποδηλώσεις εισοδήματος,
φοροδιαφυγή ή συμμετοχή σε άλλα είδη οικονομικών παραπτωμάτων.
Επιπλέον,
ορισμένα δίκτυα πληρωμών P2P επιτρέπουν στους χρήστες να δέχονται χρήματα ανώνυμα, καθιστώντας τα
είναι δύσκολο για τις φορολογικές αρχές να εντοπίσουν και να επαληθεύσουν τις πηγές εσόδων.
Άτομα ή επιχειρήσεις που προσπαθούν να αποκρύψουν την οικονομική τους δραστηριότητα από το
ο φορολογικός μπορεί να εκμεταλλευτεί αυτή την ανωνυμία.
- Κανονιστική
Αντιδράσεις: Οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές στην Ευρώπη έχουν συνειδητοποιήσει την ανάγκη
αντιμετώπιση αυτών των προβλημάτων και κλείσιμο των φορολογικών κενών που σχετίζονται με την πληρωμή P2P
πλατφόρμες. Έχουν δρομολογηθεί διάφορα ρυθμιστικά μέτρα για να διασφαλιστεί ότι αυτά
οι πλατφόρμες συμμορφώνονται με φορολογικά και οικονομικά πρότυπα. - βελτιωμένη
Διαδικασίες KYC/AML: Για υπηρεσίες πληρωμών P2P, πολλές ευρωπαϊκές κυβερνήσεις έχουν
επιβλήθηκε ισχυρότερο Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) και Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML)
πρωτόκολλα. Αυτό περιλαμβάνει τον έλεγχο ταυτότητας χρηστών και την παρακολούθηση συναλλαγών για
ύποπτη δραστηριότητα. - Αναφορά του
Συναλλαγές: Ορισμένες συναλλαγές που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών P2P πρέπει να είναι
αναφέρθηκε στις φορολογικές αρχές ορισμένων ευρωπαϊκών χωρών. Αυτή η αναφορά βοηθά
φορολογικές αρχές για τον εντοπισμό πιθανής φοροδιαφυγής και τον εντοπισμό μεγάλων ή
ασυνήθιστες συναλλαγές. - ανωνυμία
Περιορισμοί: Ορισμένα δίκτυα πληρωμών P2P έχουν επιβάλει όρια στο ποσό των
χρήματα που μπορούν να μεταδοθούν ή να ληφθούν χωρίς να περάσει επαλήθευση ταυτότητας
για την αποτροπή ανώνυμων συναλλαγών. - Παρακρατούμενος φόρος:
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι φορολογικές αρχές έχουν επιβάλει απαιτήσεις παρακράτησης
πληρωμές peer-to-peer. Αυτό σημαίνει ότι η πλατφόρμα διατηρεί ένα ποσοστό του
πληρώνει και το αποδίδει απευθείας στις φορολογικές αρχές. - Συνεργασία
με τις φορολογικές διοικήσεις: Για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης, οι πλατφόρμες πληρωμών P2P είναι
ολοένα και μεγαλύτερη συνεργασία με τις φορολογικές αρχές. Αυτό περιλαμβάνει την αποκάλυψη
πληροφορίες όταν ζητηθούν από τις φορολογικές αρχές. - Προβλήματα και
Ανησυχίες: Ενώ αυτές οι ρυθμιστικές λύσεις προσπαθούν να κλείσουν τα φορολογικά κενά και να αποτρέψουν
φοροδιαφυγή, παρουσιάζουν επίσης ορισμένα ζητήματα και ανησυχίες.
Απόρρητο χρήστη
Αυστηρότεροι κανονισμοί KYC και AML, καθώς και η αναφορά συναλλαγών, ενδέχεται
θέτουν σε κίνδυνο το απόρρητο των χρηστών. Εύρεση ενός χαρούμενου μέσου μεταξύ συμμόρφωσης και χρήστη
Η προστασία των δεδομένων είναι ένα δύσκολο έργο.
Η επίδραση
για τις Μικρές Επιχειρήσεις
Λόγω αύξησης
απαιτήσεις συμμόρφωσης, μικρές επιχειρήσεις που βασίζονται σε πληρωμές P2P για
οι συναλλαγές ενδέχεται να συνεπάγονται σημαντικές διοικητικές προκλήσεις και κόστη.
- Συναλλαγές
Over Borders: Λόγω της παγκόσμιας φύσης των υπηρεσιών πληρωμών P2P,
η διασυνοριακή φορολογική συμμόρφωση μπορεί να είναι δύσκολη. Είναι κρίσιμο να διασφαλιστεί
συνοχή και συνεργασία μεταξύ των φορολογικών αρχών σε διάφορες χώρες. - Τεχνολογικός
Πρόοδος: Για να αντιμετωπίσουν την αλλαγή της φορολογικής νομοθεσίας, οι πάροχοι πληρωμών P2P πρέπει
ενημερώνουν συνεχώς την τεχνολογία τους. Αυτό μπορεί να είναι χρονοβόρο και δαπανηρό,
που απαιτούν συνεχείς δαπάνες για υποδομές συμμόρφωσης. - Χρήστες και
Εκπαίδευση επιχειρήσεων: Καθώς οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές εφαρμόζουν μέτρα για να
αφαιρέστε τα φορολογικά κενά, οι πλατφόρμες πληρωμών P2P πρέπει να εκπαιδεύουν τους χρήστες και τις επιχειρήσεις τους
εταίρους σε αυτές τις αλλαγές. - Διαφάνεια: Επικοινωνία
σχετικά με τις πρωτοβουλίες συμμόρφωσης της πλατφόρμας, συμπεριλαμβανομένων των πρωτοκόλλων KYC/AML και
η αναφορά συναλλαγών, θα πρέπει να είναι σαφής και διαφανής. - Υποχρεώσεις του
ο Χρήστης: Ενημέρωση των χρηστών σχετικά με τα φορολογικά τους καθήκοντα αναφοράς και συμμόρφωσης ενώ
χρησιμοποιώντας υπηρεσίες πληρωμών P2P. - Διαδικασία
Τροποποιήσεις: Οποιεσδήποτε αλλαγές στις διαδικασίες ή περιορισμοί στις συναλλαγές,
ιδιαίτερα εκείνα που σχετίζονται με την ανωνυμία των χρηστών, πρέπει να κοινοποιούνται με σαφήνεια. - Βοήθεια και
Πόροι: Παροχή βοήθειας και εργαλείων στους χρήστες και τις επιχειρήσεις για να τους βοηθήσουν
ξεπεραστούν οι απαιτήσεις φορολογικής συμμόρφωσης.
Ενίσχυση
Ασφάλεια πληρωμών στις συναλλαγές peer-to-peer με λογαριασμό στην Ευρώπη
Προ-επικύρωση
Η άνοδος του
Η απάτη πληρωμών σε σχεδόν 48 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το τέλος του 2023 οδήγησε την
Ευρωπαϊκή Επιτροπή να προτείνει μια ρύθμιση που θα απαιτεί από τις τράπεζες να
προσφέρει υπηρεσίες προεπικύρωσης λογαριασμού.
Αυτός ο νέος κανονισμός στοχεύει στην αύξηση της ασφάλειας στις πληρωμές peer-to-peer (P2P).
και εξάλειψη πιθανών σφαλμάτων στα δεδομένα πληρωμής.
Ένα κοινό
μέθοδος απάτης πληρωμής είναι η ανακατεύθυνση τιμολογίου, όπου οι απατεώνες ξεγελούν
εταιρείες να στέλνουν κεφάλαια σε λάθος παραλήπτη παρέχοντας πλαστές πληρωμές
Λεπτομέριες. Ως απάντηση σε αυτήν την αυξανόμενη απειλή, η ανάγκη για λογαριασμό
υπηρεσίες προεπικύρωσης έχει καταστεί απαραίτητη για την αποτροπή τέτοιου είδους
απάτη και εξασφαλίστε την
ακρίβεια των στοιχείων πληρωμής.
Αυτές οι υπηρεσίες
δίνουν τη δυνατότητα στις εταιρείες να επικυρώνουν τους δικαιούχους πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, χρησιμοποιώντας
βασικές πληροφορίες όπως ο Διεθνής Αριθμός Τραπεζικού Λογαριασμού (IBAN), όνομα,
και τον αριθμό λογαριασμού. Επαληθεύοντας αυτά τα δεδομένα πριν ξεκινήσετε τις πληρωμές,
οι εταιρείες μπορούν να επιβεβαιώσουν τη νομιμότητα των δικαιούχων τους και να μειώσουν τον κίνδυνο
για λανθασμένες ή δόλιες συναλλαγές. Αυτή η διαδικασία όχι μόνο ενισχύει
ασφάλεια αλλά και βελτιώνει τη συνολική αποτελεσματικότητα των πληρωμών P2P.
Για να κάνετε λογαριασμό
αποτελεσματικές υπηρεσίες προ-επικύρωσης, απαιτούν πρόσβαση σε ολοκληρωμένα δεδομένα
συνδεσιμότητα βάσει πισίνας και API. Οι ισχυρές πηγές δεδομένων εξασφαλίζουν πλήρη κάλυψη
σε πολλές χώρες, ενώ η συνδεσιμότητα API επιτρέπει την επικύρωση σε πραγματικό χρόνο
με απευθείας πρόσβαση στην πηγή τραπεζικών δεδομένων του δικαιούχου.
Πηγές δεδομένων
είναι ζωτικής σημασίας για την επιτυχία των υπηρεσιών προ-επικύρωσης. Πρωτοβουλίες του κλάδου,
όπως η επαλήθευση λογαριασμού δικαιούχου της Swift (BAV), επιτρέπουν στις τράπεζες να
διασταυρώστε τα στοιχεία λογαριασμού με τις ταυτότητες των δικαιούχων στο Swift
δίκτυο. Οι προσπάθειες συνεργασίας μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων παίζουν επίσης α
σημαντικό ρόλο στη συγκέντρωση πόρων δεδομένων για τη βελτίωση της ακρίβειας της πληρωμής
Λεπτομέριες.
ενσωματώνοντας
πηγές δεδομένων τρίτων και χρήση λογαριασμού εκκαθάρισης βάσει κανονιστικών ρυθμίσεων
Οι λύσεις επικύρωσης ενισχύουν περαιτέρω την αποτελεσματικότητα της προεπικύρωσης
υπηρεσιών.
Το μέλλον
πληρωμών από ομοτίμους στην Ευρώπη
Ενώ η
το ρυθμιστικό τοπίο για τα συστήματα πληρωμών peer-to-peer στην Ευρώπη αλλάζει,
η δημοτικότητα αυτών των πλατφορμών δεν είναι. Ευκολία και ταχύτητα πληρωμών P2P
συνεχίσει να ενθαρρύνει την υιοθέτηση των καταναλωτών και των επιχειρήσεων.
Στην Ευρώπη, το
Το μέλλον των πληρωμών P2P μπορεί να συνεπάγεται αυξανόμενη συνεργασία μεταξύ των πλατφορμών
και εφορίες. Αυτή η συνεργασία θα μπορούσε να οδηγήσει σε πιο αποτελεσματική φορολογία
συστήματα συμμόρφωσης και αναφοράς. Επιπλέον, τεχνολογικές καινοτομίες όπως
καθώς η τεχνολογία blockchain και κατανεμημένης λογιστικής μπορεί να προσφέρουν αυξημένη
διαφάνεια και ιχνηλασιμότητα για συναλλαγές P2P, συμβάλλοντας έτσι στη φορολογία
πράξεις επιβολής.
Τέλος,
οι υπηρεσίες πληρωμών peer-to-peer έχουν γίνει βασικό συστατικό του
ευρωπαϊκή οικονομική σκηνή. Όπως οι φορολογικές αρχές και οι ρυθμιστικές αρχές προσπαθούν να εξαλείψουν
φορολογικά κενά, επιτυγχάνοντας μια ισορροπία μεταξύ της συμμόρφωσης και του απορρήτου των χρηστών
κρίσιμης σημασίας για τη διασφάλιση της μελλοντικής ανάπτυξης και επιτυχίας των πλατφορμών με παράλληλη πρόληψη
κατάχρηση για φοροδιαφυγή και εγκληματική δραστηριότητα.
Peer-to-peer
Οι υπηρεσίες πληρωμών (P2P) έχουν εκραγεί σε δημοτικότητα σε όλη την Ευρώπη, παρέχοντας
χρήστες με απλούς και γρήγορους τρόπους αποστολής χρημάτων σε φίλους, συγγενείς και
επιχειρήσεις. Ωστόσο, η αύξηση των συναλλαγών P2P έχει κεντρίσει το ενδιαφέρον των
περιφερειακές φορολογικές αρχές και ρυθμιστικές αρχές. Ανησυχίες για πιθανή φοροαποφυγή
και το ξέπλυμα χρήματος ώθησαν τις ευρωπαϊκές κυβερνήσεις να αναλάβουν δράση κλείνοντας
φορολογικά κενά που σχετίζονται με δίκτυα πληρωμών peer-to-peer.
Το P2P
Έκρηξη πληρωμής
Πληρωμή P2P
συστήματα, τα οποία συχνά διευκολύνονται από εφαρμογές για κινητά και το διαδίκτυο
πλατφόρμες, έχουν αλλάξει τον τρόπο που συναλλάσσονται τα άτομα σε όλη την Ευρώπη. Αυτά τα
οι υπηρεσίες επιτρέπουν στους χρήστες να στέλνουν χρήματα ο ένας στον άλλο χωρίς τη χρήση του
παραδοσιακές τράπεζες ή μεσάζοντες. Οι πληρωμές P2P έχουν γίνει μια ζωτική πτυχή
καθημερινή ζωή λόγω της ευκολίας και της ταχύτητάς τους, από το μοίρασμα των λογαριασμών σε
εστιατόρια για να πληρώσουν ενοίκιο ή να αποζημιώσουν έναν φίλο.
Δημοφιλής
υπηρεσίες πληρωμών peer-to-peer όπως το Venmo και το PayPal, καθώς και οι τοπικές τους υπηρεσίες
Οι Ευρωπαίοι αντίστοιχοι, όπως η Revolut και η N26, γνώρισαν ταχεία ανάπτυξη. Αυτό
Η αύξηση της χρήσης έχει ανησυχήσει τους φορολογικούς υπαλλήλους για το ενδεχόμενο φοροδιαφυγής
και τη χρήση αυτών των πλατφορμών για παράνομες οικονομικές πράξεις.
Πιθανά ερωτήματα
για φορολογικά κενά και φοροδιαφυγή
Το μεγαλύτερο
ανησυχείτε με τις πλατφόρμες πληρωμής P2P είναι η δυνατότητα φοροαποφυγής.
Τα άτομα και οι εταιρείες μπορεί να μπουν στον πειρασμό να χρησιμοποιήσουν πλατφόρμες P2P για να ξεφύγουν
φόρους με τη διενέργεια συναλλαγών εκτός βιβλίων λόγω της απλότητας χρήσης του και
χαμηλές χρεώσεις συναλλαγής. Αυτές οι συναλλαγές ενδέχεται να περιλαμβάνουν υποδηλώσεις εισοδήματος,
φοροδιαφυγή ή συμμετοχή σε άλλα είδη οικονομικών παραπτωμάτων.
Επιπλέον,
ορισμένα δίκτυα πληρωμών P2P επιτρέπουν στους χρήστες να δέχονται χρήματα ανώνυμα, καθιστώντας τα
είναι δύσκολο για τις φορολογικές αρχές να εντοπίσουν και να επαληθεύσουν τις πηγές εσόδων.
Άτομα ή επιχειρήσεις που προσπαθούν να αποκρύψουν την οικονομική τους δραστηριότητα από το
ο φορολογικός μπορεί να εκμεταλλευτεί αυτή την ανωνυμία.
- Κανονιστική
Αντιδράσεις: Οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές στην Ευρώπη έχουν συνειδητοποιήσει την ανάγκη
αντιμετώπιση αυτών των προβλημάτων και κλείσιμο των φορολογικών κενών που σχετίζονται με την πληρωμή P2P
πλατφόρμες. Έχουν δρομολογηθεί διάφορα ρυθμιστικά μέτρα για να διασφαλιστεί ότι αυτά
οι πλατφόρμες συμμορφώνονται με φορολογικά και οικονομικά πρότυπα. - βελτιωμένη
Διαδικασίες KYC/AML: Για υπηρεσίες πληρωμών P2P, πολλές ευρωπαϊκές κυβερνήσεις έχουν
επιβλήθηκε ισχυρότερο Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) και Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML)
πρωτόκολλα. Αυτό περιλαμβάνει τον έλεγχο ταυτότητας χρηστών και την παρακολούθηση συναλλαγών για
ύποπτη δραστηριότητα. - Αναφορά του
Συναλλαγές: Ορισμένες συναλλαγές που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών P2P πρέπει να είναι
αναφέρθηκε στις φορολογικές αρχές ορισμένων ευρωπαϊκών χωρών. Αυτή η αναφορά βοηθά
φορολογικές αρχές για τον εντοπισμό πιθανής φοροδιαφυγής και τον εντοπισμό μεγάλων ή
ασυνήθιστες συναλλαγές. - ανωνυμία
Περιορισμοί: Ορισμένα δίκτυα πληρωμών P2P έχουν επιβάλει όρια στο ποσό των
χρήματα που μπορούν να μεταδοθούν ή να ληφθούν χωρίς να περάσει επαλήθευση ταυτότητας
για την αποτροπή ανώνυμων συναλλαγών. - Παρακρατούμενος φόρος:
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι φορολογικές αρχές έχουν επιβάλει απαιτήσεις παρακράτησης
πληρωμές peer-to-peer. Αυτό σημαίνει ότι η πλατφόρμα διατηρεί ένα ποσοστό του
πληρώνει και το αποδίδει απευθείας στις φορολογικές αρχές. - Συνεργασία
με τις φορολογικές διοικήσεις: Για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης, οι πλατφόρμες πληρωμών P2P είναι
ολοένα και μεγαλύτερη συνεργασία με τις φορολογικές αρχές. Αυτό περιλαμβάνει την αποκάλυψη
πληροφορίες όταν ζητηθούν από τις φορολογικές αρχές. - Προβλήματα και
Ανησυχίες: Ενώ αυτές οι ρυθμιστικές λύσεις προσπαθούν να κλείσουν τα φορολογικά κενά και να αποτρέψουν
φοροδιαφυγή, παρουσιάζουν επίσης ορισμένα ζητήματα και ανησυχίες.
Απόρρητο χρήστη
Αυστηρότεροι κανονισμοί KYC και AML, καθώς και η αναφορά συναλλαγών, ενδέχεται
θέτουν σε κίνδυνο το απόρρητο των χρηστών. Εύρεση ενός χαρούμενου μέσου μεταξύ συμμόρφωσης και χρήστη
Η προστασία των δεδομένων είναι ένα δύσκολο έργο.
Η επίδραση
για τις Μικρές Επιχειρήσεις
Λόγω αύξησης
απαιτήσεις συμμόρφωσης, μικρές επιχειρήσεις που βασίζονται σε πληρωμές P2P για
οι συναλλαγές ενδέχεται να συνεπάγονται σημαντικές διοικητικές προκλήσεις και κόστη.
- Συναλλαγές
Over Borders: Λόγω της παγκόσμιας φύσης των υπηρεσιών πληρωμών P2P,
η διασυνοριακή φορολογική συμμόρφωση μπορεί να είναι δύσκολη. Είναι κρίσιμο να διασφαλιστεί
συνοχή και συνεργασία μεταξύ των φορολογικών αρχών σε διάφορες χώρες. - Τεχνολογικός
Πρόοδος: Για να αντιμετωπίσουν την αλλαγή της φορολογικής νομοθεσίας, οι πάροχοι πληρωμών P2P πρέπει
ενημερώνουν συνεχώς την τεχνολογία τους. Αυτό μπορεί να είναι χρονοβόρο και δαπανηρό,
που απαιτούν συνεχείς δαπάνες για υποδομές συμμόρφωσης. - Χρήστες και
Εκπαίδευση επιχειρήσεων: Καθώς οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές εφαρμόζουν μέτρα για να
αφαιρέστε τα φορολογικά κενά, οι πλατφόρμες πληρωμών P2P πρέπει να εκπαιδεύουν τους χρήστες και τις επιχειρήσεις τους
εταίρους σε αυτές τις αλλαγές. - Διαφάνεια: Επικοινωνία
σχετικά με τις πρωτοβουλίες συμμόρφωσης της πλατφόρμας, συμπεριλαμβανομένων των πρωτοκόλλων KYC/AML και
η αναφορά συναλλαγών, θα πρέπει να είναι σαφής και διαφανής. - Υποχρεώσεις του
ο Χρήστης: Ενημέρωση των χρηστών σχετικά με τα φορολογικά τους καθήκοντα αναφοράς και συμμόρφωσης ενώ
χρησιμοποιώντας υπηρεσίες πληρωμών P2P. - Διαδικασία
Τροποποιήσεις: Οποιεσδήποτε αλλαγές στις διαδικασίες ή περιορισμοί στις συναλλαγές,
ιδιαίτερα εκείνα που σχετίζονται με την ανωνυμία των χρηστών, πρέπει να κοινοποιούνται με σαφήνεια. - Βοήθεια και
Πόροι: Παροχή βοήθειας και εργαλείων στους χρήστες και τις επιχειρήσεις για να τους βοηθήσουν
ξεπεραστούν οι απαιτήσεις φορολογικής συμμόρφωσης.
Ενίσχυση
Ασφάλεια πληρωμών στις συναλλαγές peer-to-peer με λογαριασμό στην Ευρώπη
Προ-επικύρωση
Η άνοδος του
Η απάτη πληρωμών σε σχεδόν 48 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το τέλος του 2023 οδήγησε την
Ευρωπαϊκή Επιτροπή να προτείνει μια ρύθμιση που θα απαιτεί από τις τράπεζες να
προσφέρει υπηρεσίες προεπικύρωσης λογαριασμού.
Αυτός ο νέος κανονισμός στοχεύει στην αύξηση της ασφάλειας στις πληρωμές peer-to-peer (P2P).
και εξάλειψη πιθανών σφαλμάτων στα δεδομένα πληρωμής.
Ένα κοινό
μέθοδος απάτης πληρωμής είναι η ανακατεύθυνση τιμολογίου, όπου οι απατεώνες ξεγελούν
εταιρείες να στέλνουν κεφάλαια σε λάθος παραλήπτη παρέχοντας πλαστές πληρωμές
Λεπτομέριες. Ως απάντηση σε αυτήν την αυξανόμενη απειλή, η ανάγκη για λογαριασμό
υπηρεσίες προεπικύρωσης έχει καταστεί απαραίτητη για την αποτροπή τέτοιου είδους
απάτη και εξασφαλίστε την
ακρίβεια των στοιχείων πληρωμής.
Αυτές οι υπηρεσίες
δίνουν τη δυνατότητα στις εταιρείες να επικυρώνουν τους δικαιούχους πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, χρησιμοποιώντας
βασικές πληροφορίες όπως ο Διεθνής Αριθμός Τραπεζικού Λογαριασμού (IBAN), όνομα,
και τον αριθμό λογαριασμού. Επαληθεύοντας αυτά τα δεδομένα πριν ξεκινήσετε τις πληρωμές,
οι εταιρείες μπορούν να επιβεβαιώσουν τη νομιμότητα των δικαιούχων τους και να μειώσουν τον κίνδυνο
για λανθασμένες ή δόλιες συναλλαγές. Αυτή η διαδικασία όχι μόνο ενισχύει
ασφάλεια αλλά και βελτιώνει τη συνολική αποτελεσματικότητα των πληρωμών P2P.
Για να κάνετε λογαριασμό
αποτελεσματικές υπηρεσίες προ-επικύρωσης, απαιτούν πρόσβαση σε ολοκληρωμένα δεδομένα
συνδεσιμότητα βάσει πισίνας και API. Οι ισχυρές πηγές δεδομένων εξασφαλίζουν πλήρη κάλυψη
σε πολλές χώρες, ενώ η συνδεσιμότητα API επιτρέπει την επικύρωση σε πραγματικό χρόνο
με απευθείας πρόσβαση στην πηγή τραπεζικών δεδομένων του δικαιούχου.
Πηγές δεδομένων
είναι ζωτικής σημασίας για την επιτυχία των υπηρεσιών προ-επικύρωσης. Πρωτοβουλίες του κλάδου,
όπως η επαλήθευση λογαριασμού δικαιούχου της Swift (BAV), επιτρέπουν στις τράπεζες να
διασταυρώστε τα στοιχεία λογαριασμού με τις ταυτότητες των δικαιούχων στο Swift
δίκτυο. Οι προσπάθειες συνεργασίας μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων παίζουν επίσης α
σημαντικό ρόλο στη συγκέντρωση πόρων δεδομένων για τη βελτίωση της ακρίβειας της πληρωμής
Λεπτομέριες.
ενσωματώνοντας
πηγές δεδομένων τρίτων και χρήση λογαριασμού εκκαθάρισης βάσει κανονιστικών ρυθμίσεων
Οι λύσεις επικύρωσης ενισχύουν περαιτέρω την αποτελεσματικότητα της προεπικύρωσης
υπηρεσιών.
Το μέλλον
πληρωμών από ομοτίμους στην Ευρώπη
Ενώ η
το ρυθμιστικό τοπίο για τα συστήματα πληρωμών peer-to-peer στην Ευρώπη αλλάζει,
η δημοτικότητα αυτών των πλατφορμών δεν είναι. Ευκολία και ταχύτητα πληρωμών P2P
συνεχίσει να ενθαρρύνει την υιοθέτηση των καταναλωτών και των επιχειρήσεων.
Στην Ευρώπη, το
Το μέλλον των πληρωμών P2P μπορεί να συνεπάγεται αυξανόμενη συνεργασία μεταξύ των πλατφορμών
και εφορίες. Αυτή η συνεργασία θα μπορούσε να οδηγήσει σε πιο αποτελεσματική φορολογία
συστήματα συμμόρφωσης και αναφοράς. Επιπλέον, τεχνολογικές καινοτομίες όπως
καθώς η τεχνολογία blockchain και κατανεμημένης λογιστικής μπορεί να προσφέρουν αυξημένη
διαφάνεια και ιχνηλασιμότητα για συναλλαγές P2P, συμβάλλοντας έτσι στη φορολογία
πράξεις επιβολής.
Τέλος,
οι υπηρεσίες πληρωμών peer-to-peer έχουν γίνει βασικό συστατικό του
ευρωπαϊκή οικονομική σκηνή. Όπως οι φορολογικές αρχές και οι ρυθμιστικές αρχές προσπαθούν να εξαλείψουν
φορολογικά κενά, επιτυγχάνοντας μια ισορροπία μεταξύ της συμμόρφωσης και του απορρήτου των χρηστών
κρίσιμης σημασίας για τη διασφάλιση της μελλοντικής ανάπτυξης και επιτυχίας των πλατφορμών με παράλληλη πρόληψη
κατάχρηση για φοροδιαφυγή και εγκληματική δραστηριότητα.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.financemagnates.com//fintech/p2p-payment-services-closing-tax-loopholes-in-europe/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- 125
- 2023
- a
- Σχετικα
- Αποδέχομαι
- πρόσβαση
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- ακρίβεια
- απέναντι
- Ενέργειες
- δραστηριότητα
- διευθυνσιοδότηση
- εμμένω
- Διοικήσεις
- διοικητικός
- Υιοθεσία
- προαγωγή
- Πλεονέκτημα
- στόχοι
- επιτρέπουν
- επιτρέπει
- Επίσης
- AML
- Κανονισμοί AML
- μεταξύ των
- ποσό
- an
- και
- ανωνυμία
- ανώνυμος
- Ανώνυμα
- Άλλος
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- κάθε
- api
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- AS
- άποψη
- Βοήθεια
- βοηθώντας
- βοηθάει
- At
- συμμετέχοντες
- Αρχές
- αναμένω
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- πανό
- BE
- επειδή
- γίνονται
- ήταν
- πριν
- δικαιούχους
- δικαιούχος
- μεταξύ
- Μεγαλύτερη
- Δισεκατομμύριο
- Γραμμάτια
- blockchain
- σύνορα
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- CAN
- ορισμένες
- προκλήσεις
- άλλαξε
- Αλλαγές
- αλλαγή
- εξαπάτησης
- περιστάσεις
- καθαρός
- σαφώς
- Κλεισιμο
- κλείσιμο
- συνεργασία
- συνεργατική
- παραπομπής σας
- Κοινός
- Επικοινωνία
- Εταιρείες
- πλήρης
- Συμμόρφωση
- συστατικό
- περιεκτικός
- κρύβουν
- ενδιαφερόμενος
- Πιθανά ερωτήματα
- Διεξαγωγή
- Επιβεβαιώνω
- Συνδεσιμότητα
- συνεχώς
- περιορισμούς
- καταναλωτής
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνεχίζοντας
- ευκολία
- Εταιρείες
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- ομολόγους
- χώρες
- κάλυψη
- εγκληματίας
- κρίσιμης
- διασυνοριακής
- κρίσιμος
- πελάτης
- αιχμής
- καθημερινά
- ημερομηνία
- την προστασία των δεδομένων
- συμφωνία
- καθέκαστα
- Ανάπτυξη
- διαφορετικές
- δύσκολος
- κατευθείαν
- Αποκάλυψη
- διανέμονται
- Κατανεμημένος Λογαριασμός
- διανεμημένη τεχνολογία λογιστικών βιβλίων
- Don
- δυο
- EC
- εκπαιδεύσει
- Εκπαίδευση
- αποτέλεσμα
- Αποτελεσματικός
- αποτελεσματικότητα
- αποδοτικότητα
- αποτελεσματικός
- προσπάθειες
- την εξάλειψη
- ενεργοποιήσετε
- ενθαρρύνει
- τέλος
- επιβολή
- ελκυστικός
- ενίσχυση
- Ενισχύει
- εξασφαλίζω
- λάθη
- διαφυγή
- ουσιώδης
- Ευρώπη
- Ευρώπη
- ευρωπαϊκός
- Ευρωπαϊκή Επιτροπή
- φοροδιαφυγής
- εκθέτες
- ακριβά
- εμπειρογνώμονας
- Ειδικές γνώσεις
- διευκολύνθηκε
- απομίμηση
- οικογένεια
- Τελη Εγγραφης
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- εύρεση
- επιχειρήσεις
- Για
- απάτη
- απατεώνες
- απατηλός
- συχνά
- φίλους
- από
- χρήματα
- περαιτέρω
- Επί πλέον
- μελλοντικός
- μελλοντική ανάπτυξη
- Δίνοντας
- Παγκόσμιο
- Κυβέρνηση
- Μεγαλώνοντας
- Ανάπτυξη
- ευτυχισμένος
- Έχω
- βοήθεια
- ως εκ τούτου
- Ωστόσο
- HTTPS
- προσδιορίσει
- ταυτότητες
- Ταυτότητα
- Επαλήθευση ταυτότητας
- παράνομος
- εφαρμογή
- επιβάλλονται
- βελτιώνει
- in
- περιλαμβάνει
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- Αυξάνουν
- αυξημένη
- αύξηση
- όλο και περισσότερο
- άτομα
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- Υποδομή
- πρωτοβουλίες
- καινοτομίες
- ιδέες
- ιδρυμάτων
- τόκος
- μεσάζοντες
- International
- Internet
- σε
- τιμολόγιο
- εμπλέκω
- συμμετοχή
- θέματα
- IT
- ΤΟΥ
- Διακινδυνεύω
- jpg
- Ξέρω
- Γνωρίστε τον πελάτη σας
- KYC
- KYC / AML
- τοπίο
- large
- ξεκίνησε
- Το ξέπλυμα
- Καθολικό
- Νομοθεσία
- νομιμότητα
- ζωή
- Μου αρέσει
- όρια
- τοπικός
- Λονδίνο
- παραθυράκια
- Χαμηλός
- κάνω
- Κατασκευή
- πολοί
- Ενδέχεται..
- μέσα
- μέτρα
- medium
- μέθοδος
- ενδέχεται να
- χάσετε
- κακή χρήση
- Κινητό
- mobile-εφαρμογές
- τροποποιήσεις
- χρήματα
- Ξέπλυμα Βρώμικου Χρήματος
- παρακολούθηση
- περισσότερο
- πιο αποτελεσματικό
- πολλαπλούς
- πρέπει
- N26
- όνομα
- Εθνών
- Φύση
- σχεδόν
- απαραίτητη
- Ανάγκη
- δίκτυο
- δικτύωσης
- δίκτυα
- Νέα
- αριθμός
- of
- προσφορά
- υπάλληλοι
- on
- ONE
- αποκλειστικά
- λειτουργίες
- or
- φόρμες
- Ξεπεράστε
- p2p
- συμμετέχοντας
- ιδιαίτερα
- Συνεργάτες
- Πέρασμα
- πληρώνουν
- πληρωμή
- δίκτυα πληρωμών
- παρόχους πληρωμών
- Υπηρεσίες Πληρωμών
- Συστήματα πληρωμών
- πληρωμές
- PayPal
- ομότιμη
- Peer-to-Peer (P2P)
- Συναλλαγές Peer-to-Peer
- ποσοστό
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- πισίνα
- δημοτικότητα
- δυνατότητα
- δυναμικού
- πρωθυπουργός
- παρόν
- πρόληψη
- πρόληψη
- μυστικότητα
- προβλήματα
- διαδικασίες
- διαδικασια μας
- προτείνω
- προστασία
- πρωτόκολλα
- παρέχουν
- Παρόχους υπηρεσιών
- χορήγηση
- πίεσε
- Γρήγορα
- γρήγορα
- αντιδράσεις
- σε πραγματικό χρόνο
- συνειδητοποίησα
- έλαβε
- μείωση
- περιφερειακός
- κάντε ΕΓΓΡΑΦΗ
- Ρυθμιστικές Αρχές
- κανονισμοί
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- ρυθμιστικό τοπίο
- σχετίζεται με
- βασίζονται
- αφαιρέστε
- Ενοικίαση
- αναφέρθηκαν
- Αναφορά
- απαιτούν
- απαιτήσεις
- Υποστηρικτικό υλικό
- απάντησης
- Εστιατόρια
- αποτέλεσμα
- διατηρεί
- έσοδα
- revolut
- Αύξηση
- Κίνδυνος
- εύρωστος
- Ρόλος
- s
- εμπορικός
- σκηνή
- ασφάλεια
- δει
- στείλετε
- αποστολή
- Υπηρεσίες
- διάφοροι
- θα πρέπει να
- σημαντικός
- Απλούς
- απλότητα
- small
- Λύσεις
- μερικοί
- Πηγή
- Πηγές
- Ηχεία
- ταχύτητα
- ακίδα
- πρότυπα
- ευθεία
- Ενισχύει
- αυστηρότερα
- ισχυρότερη
- επιτυχία
- τέτοιος
- ύποπτος
- SWIFT
- συστήματα
- Πάρτε
- Έργο
- φόρος
- Φοροδιαφυγή
- Φόροι
- τεχνολογικός
- Τεχνολογία
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- Αυτοί
- αυτοί
- τρίτους
- δεδομένα τρίτων
- αυτό
- εκείνοι
- απειλή
- παντού
- χρονοβόρος
- προς την
- εργαλεία
- Ιχνηλασιμότητα
- Παρακολούθηση
- παραδοσιακός
- συναλλαγή
- Τέλη συναλλαγών
- Συναλλαγές
- Διαφάνεια
- διαφανής
- προσπαθώ
- προσπαθώντας
- τύποι
- απαράμιλλος
- Ενημέρωση
- Χρήση
- χρήση
- Χρήστες
- απορρήτου χρήστη
- Χρήστες
- χρησιμοποιώντας
- χρησιμοποιώ
- αξιοποιώντας
- ΕΠΙΚΥΡΩΝΩ
- επικύρωση
- Venmo
- Επαλήθευση
- επαληθεύει
- επαληθεύοντας
- ζωτικής σημασίας
- Τρόπος..
- τρόπους
- ΛΟΙΠΌΝ
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- με
- χωρίς
- ανησυχία
- Λανθασμένος
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet