Βασικός πάροχος Τζακ Χένρι αναζητά τεχνολογία για να αντιμετωπίσει τις αλλαγές στο σημερινό τοπίο πληρωμών και τις ανησυχίες των πελατών μετά την κατάρρευση της Silicon Valley Bank, ενώ προετοιμάζεται να λανσάρει νέες λύσεις για την αντιμετώπιση των απειλών στον κυβερνοχώρο στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Ειδήσεις τραπεζικού αυτοματισμού κάθισε με Lee Wetherington, ανώτερος διευθυντής εταιρικής στρατηγικής στο Jack Henry για να συζητήσει τις ανάγκες των πελατών του παρόχου τεχνολογίας, να προετοιμάσει πελάτες για το FedNow και νέα προϊόντα το 2023. Αυτό που ακολουθεί είναι μια επεξεργασμένη έκδοση αυτής της συνομιλίας.
Bank Automation News: Σε τι επικεντρώνονται οι πελάτες των τραπεζών μετά την κατάρρευση της SVB;
Lee Wetherington: Η κατάρρευση της SVB επιτάχυνε την ανατροπή των καταθέσεων που ξεκίνησε τον Δεκέμβριο του 2022, οδηγώντας σε ζήτηση για ισχυρότερες καταθετικές σχέσεις μετά την SVB. Σύμφωνα με την έρευνα αναφοράς του 2023 του Jack Henry για τους διευθύνοντες συμβούλους, η αύξηση των καταθέσεων είναι πλέον η κορυφαία στρατηγική προτεραιότητα για τις τράπεζες.
Οι καλύτερες στρατηγικές καταθέσεων είναι στοχευμένες, κλιμακωτές, τμηματοποιημένες και στρατηγικές. Οι έξυπνες τράπεζες γνωρίζουν ποια τμήματα της καταθετικής τους βάσης κινδυνεύουν περισσότερο για ανατροπή και φυγή. Υπήρξαν προορατικές προσεγγίζοντας καταθέτες που είναι δυσανάλογα σημαντικοί για τη ρευστότητα της τράπεζας. Οι προοδευτικές τράπεζες προσφέρουν επίσης αυτοματοποιημένες αποταμιεύσεις και επενδυτικές επιλογές που κάνουν τις σχέσεις καταθέσεων κολλώδεις και αυξητικές.
Οι πιο επιτυχημένες τράπεζες είναι αυτές που όχι μόνο τιμολογούν στρατηγικά τις καταθέσεις αλλά γίνονται δημιουργικές με τα παλιά εργαλεία των CD και των λογαριασμών ταμιευτηρίου και, για παράδειγμα, προσφέρουν αναχρηματοδότηση CD μεσοπρόθεσμα ή δημιουργούν υβριδικά πακέτα που εξισορροπούν την ανάγκη της τράπεζας για ρευστότητα και χαμηλό κόστος κεφαλαίων με την επιθυμία του πελάτη για καλύτερες τιμές.
Ακόμη και πριν από την SVB, οι τράπεζες που προσπαθούσαν να καλύψουν τα κενά καταθέσεων μεταξύ των Gen Y και Gen Z πρόσφεραν άνοιγμα λογαριασμών μόνο για κινητά που δεν επιβάλλει τη χρηματοδότηση λογαριασμού εκ των προτέρων, καθώς και πρόσβαση με πρώιμο μισθό που έχει γίνει βασικό στοιχείο μεταξύ των νεοτράπεζων όπως η Chime. Περισσότερες τράπεζες ακολουθούν τώρα το παράδειγμά τους.
ΑΠΑΓΟΡΕΥΣΗ: Ποια εργαλεία πρέπει να διαθέτουν οι τράπεζες για να επιτρέψουν την απρόσκοπτη ενσωμάτωση με τους απαραίτητους συνεργάτες fintech, συμπεριλαμβανομένων εκείνων στις πληρωμές;
LW: Οι τράπεζες πρέπει να είναι αποτελεσματικοί προξενητές μεταξύ των πελατών τους και των πιο σχετικών fintechs. Πρέπει να είναι πραγματικά καλοί και αποτελεσματικοί στον εντοπισμό, τον έλεγχο, την ενσωμάτωση και την ενσωμάτωση των fintech της επιλογής τους στις ψηφιακές τους εμπειρίες σε σημαντικά χρονικά πλαίσια. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες πρέπει να έχουν ανοιχτές ψηφιακές πλατφόρμες με καλά τεκμηριωμένα, αυτοεξυπηρετούμενα API που μπορούν να καταναλώσουν εύκολα οι fintechs.
Σύμφωνα με την έρευνα Strategic Priorities Benchmark 2023, το 90% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σχεδιάζει να ενσωματώσει τις fintechs στην ψηφιακή τους εμπειρία τα επόμενα δύο χρόνια και το 63% των τραπεζών σχεδιάζει να ενσωματώσει ειδικά fintech πληρωμών.
Λαμβάνοντας υπόψη τους αυξανόμενους αντίθετους ανέμους που αντιμετωπίζουν οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πληρωμών όσον αφορά την αυστηρότερη πρόσβαση σε επιχειρηματικά κεφάλαια, την επιβράδυνση των ρυθμών ανάπτυξης στο ηλεκτρονικό εμπόριο και τον αυξανόμενο ρυθμιστικό έλεγχο, Forrester προβλέπει ότι ένας στους τέσσερις πληρωμές fintechs θα αποτύχει φέτος. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες πρέπει να δείξουν ιδιαίτερη προσοχή στον έλεγχο των συνεργατών fintech που σχετίζονται με πληρωμές το 2023.
Σε γενικές γραμμές, οι πληρωμές αυξάνονται σε πολυπλοκότητα και κατακερματίζουν τον αριθμό των τρόπων με τους οποίους οι άνθρωποι πληρώνουν και πληρώνονται. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις πρέπει να μπορούν να δέχονται πληρωμές σε μια αυξανόμενη και πολύπλοκη σειρά σιδηροδρομικών γραμμών πληρωμών, τύπων προσφορών και ψηφιακών πορτοφολιών. Πολλές επιχειρήσεις πρέπει πλέον να δέχονται από εννέα έως 12 διαφορετικούς τύπους πληρωμών.
Οι επιτυχημένες τράπεζες θα αφαιρέσουν την αυξανόμενη πολυπλοκότητα των πληρωμών και θα κάνουν πραγματικά απλό και εύκολο για τις επιχειρήσεις οποιουδήποτε μεγέθους να δέχονται πληρωμές από οποιονδήποτε οπουδήποτε στον κόσμο. Η αποδοχή καθολικών πληρωμών θα είναι κρίσιμης σημασίας για τις ταμειακές ροές των επιχειρήσεων, ειδικά εάν επέλθει οικονομική ύφεση φέτος. Οι προσεγγίσεις ανοιχτού βρόχου στις πληρωμές, ειδικά το P2P, θα κερδίσουν επίσης έλξη.
BAN: Πώς αλλάζει το FedNow το παιχνίδι πληρωμών;
LW: Για πρώτη φορά μετά από 50 χρόνια, έχετε μια νέα δημόσια σιδηροδρομική γραμμή άμεσων πληρωμών που έρχεται στο διαδίκτυο. Το FedNow πρόκειται να εγκαινιάσει μια νέα εποχή καινοτομίας σχετικά με νέες περιπτώσεις χρήσης πληρωμών και επανασχεδιασμένες παλιότερες περιπτώσεις χρήσης σε αυτές τις ράγες FedNow. Εάν είστε τράπεζα και δεν κοιτάζετε επίμονα να εγγραφείτε και να είστε τουλάχιστον δέκτης πληρωμών FedNow, πρέπει να σκεφτείτε πώς αυτό θα επηρεάσει την ικανότητά σας να δέχεστε καταθέσεις. Φέτος, η στρατηγική πληρωμών είναι επίσης στρατηγική κατάθεσης. Σύμφωνα με την τελευταία μας έρευνα, το 60% των τραπεζών σχεδιάζει να προσθέσει το FedNow ως υπηρεσία πληρωμών.
ΑΠΑΓΟΡΕΥΣΗ: Πώς μπορούν οι τράπεζες να κλίνουν σε ένα μεταβαλλόμενο σύστημα πληρωμών;
LW: Το μέσο smartphone στις ΗΠΑ διαθέτει 14 οικονομικές εφαρμογές, συμπεριλαμβανομένων εφαρμογών πληρωμών όπως Εφαρμογή μετρητών, PayPal και Venmo. Οι αλλαγές στη στοίβα τεχνολογίας κάτω από τις τραπεζικές συναλλαγές τα τελευταία 15 χρόνια μας έφεραν πράγματα όπως το banking-as-a-service (BaaS) και οι πληρωμές ως υπηρεσία (PaaS). Το PaaS είναι ο λόγος για τον οποίο μπορείτε να λαμβάνετε υπηρεσίες πληρωμών από όλα τα είδη διαφορετικών οντοτήτων, με και χωρίς ναυλώσεις τραπεζών. Αυτή η διαταραχή του οικοσυστήματος έχει δημιουργήσει εκτεταμένο οικονομικό κατακερματισμό για τους καταναλωτές και τους καθιστά δύσκολο να καταλάβουν πού βρίσκονται με τα χρήματά τους. Ο μέσος Αμερικανός χρησιμοποιεί τώρα μεταξύ 15 και 20 διαφορετικών παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Αν και είναι παραπλανητικό να πιστεύουμε ότι οι τράπεζες μπορούν να εμποδίσουν τους πελάτες να χρησιμοποιούν όλες αυτές τις άλλες εφαρμογές και παρόχους, οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν API και ράγες ανοιχτής τραπεζικής για να συγκεντρώσουν μια πλήρη εικόνα των οικονομικών του πελάτη στην τράπεζα. Αυτό διασφαλίζει την κατάσταση πρώτης εφαρμογής για την τράπεζα και παρέχει στους πελάτες την οικονομική εμπιστοσύνη να ενεργούν σύμφωνα με τις επόμενες καλύτερες προτάσεις προϊόντων και υπηρεσιών. Αυτός είναι ένας από τους πιο ισχυρούς τρόπους με τους οποίους οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία για να κεφαλαιοποιήσουν μια συστημική πρόκληση και να μετατρέψουν τον αντίθετο άνεμο σε ουράνιο άνεμο φέτος.
Σχεδόν το 30% των τραπεζών σχεδιάζει επίσης να προσφέρει PaaS τα επόμενα δύο χρόνια. Σχεδιάζουν να ενσωματώσουν τις δυνατότητες πληρωμών τους σε τρίτα μέρη εκτός τραπεζών. Αυτός είναι ένας άλλος τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες μπορούν να στηρίξουν και να δημιουργήσουν έσοδα από το ναύλωμά τους και να επεκτείνουν το franchise των πληρωμών τους.
BAN: Τι εργάζεται για την κυκλοφορία του Jack Henry το 2023;
LW: Είμαστε πραγματικά ενθουσιασμένοι με την κυκλοφορία δύο νέων λύσεων επόμενης γενιάς, εγγενείς στο cloud: Banno Business, η νέα μας λύση διαχείρισης μετρητών που έχει σχεδιαστεί για να εξαλείψει τον συμβιβασμό επιχειρηματικών email (BEC). και το Financial Crimes Defender, μια πλατφόρμα τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης σε πραγματικό χρόνο που παρέχει ορατότητα στην απάτη σε όλα τα κανάλια.
Κάθε τράπεζα και fintech στη χώρα έχουν βιώσει περισσότερες απάτες τους τελευταίους 12 μήνες από ό,τι έχουν βιώσει ποτέ ιστορικά. Ένα μεγάλο μέρος του προβλήματος είναι η επικράτηση του scraping οθόνης στον κλάδο μας — γεγονός που καθιστά πολύ δύσκολο για τις τράπεζες να διακρίνουν τις έγκυρες προσπάθειες σύνδεσης από τις δόλιες, αφήνοντας τα συστήματα ευάλωτα σε επιθέσεις πλήρωσης διαπιστευτηρίων και άλλες απειλές στον κυβερνοχώρο που συνεχίζουν να μαστίζουν τον κλάδο. μεγάλο.
Γι 'αυτό το λόγο CFPB Το [Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών] εξετάζει εξονυχιστικά το ξύσιμο οθόνης και προτείνει νέους κανόνες ανοιχτής τραπεζικής αργότερα αυτό το έτος. Τα καλά νέα είναι ότι οι τράπεζες μπορούν να αντικαταστήσουν το εισερχόμενο scraping οθόνης με ανοιχτές ράγες τραπεζικής που βασίζονται σε API και τελικά να εξαλείψουν εντελώς την κοινή χρήση διαπιστευτηρίων.
Στον Jack Henry, συνεχίζουμε να καταργούμε σταδιακά την απόξεση εισερχόμενης οθόνης στην ψηφιακή πλατφόρμα Banno και να την αντικαθιστούμε με απευθείας συνδέσεις API σε πέντε από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες ανταλλαγής οικονομικών δεδομένων. Στην πραγματικότητα, έχουμε ήδη εξαλείψει την απόξεση οθόνης από εκατοντάδες χιλιάδες εφαρμογές σε εκατομμύρια κατόχους λογαριασμών και θα ολοκληρώσουμε αυτή τη διαδικασία στο Banno μέχρι το τέλος αυτού του καλοκαιριού.
Η κατάργηση της κοινής χρήσης διαπιστευτηρίων είναι ένα σημαντικό ορόσημο για τον κλάδο και θα εγκαινιάσει μια νέα και πιο ασφαλή εποχή ανταλλαγής οικονομικών δεδομένων. Σε αντίθεση με την αδιάκριτη εξαγωγή δεδομένων που εκτελείται με το scraping οθόνης, η συνάθροιση ανοιχτού API επιτρέπει στους κατόχους λογαριασμών να προσδιορίζουν, να ελαχιστοποιούν και να ελέγχουν πλήρως τα δεδομένα τους και τον τρόπο κοινής χρήσης τους με τρίτους παρόχους — συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας χορήγησης ή ανάκλησης αδειών δεδομένων εντός της ψηφιακής τραπεζικής της κύριας τράπεζάς τους εμπειρία. Ενισχύει την εμπιστοσύνη στην τράπεζα και βελτιώνει την οικονομική ασφάλεια του πελάτη. Είναι το σωστό και είμαστε ενθουσιασμένοι που ηγούμαστε σε αυτήν την προσπάθεια.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 12
- 12 μήνες
- 14
- 15 χρόνια
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 χρόνια
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- ΠΕΡΙΛΗΨΗ
- επιτάχυνση
- Αποδέχομαι
- αποδοχή
- πρόσβαση
- Σύμφωνα με
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- απέναντι
- Πράξη
- προσθέτω
- διεύθυνση
- επηρεάζουν
- συσσωμάτωση
- AI
- Όλα
- επιτρέπει
- ήδη
- Επίσης
- Αμερικανικη
- μεταξύ των
- an
- και
- Άλλος
- κάθε
- οπουδήποτε
- api
- APIs
- προσεγγίσεις
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- Παράταξη
- AS
- At
- Επιθέσεις
- Προσπάθειες
- Αυτοματοποιημένη
- Αυτοματοποίηση
- μέσος
- μακριά
- BaaS
- πίσω
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- banno
- βάση
- BE
- BEC
- γίνονται
- ήταν
- πριν
- είναι
- αναφοράς
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Μεγάλος
- Μεγαλύτερη
- Έφερε
- δέσμες
- Γραφείο
- επιχείρηση
- επιχειρηματικό ηλεκτρονικό συμβιβασμό
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- δυνατότητες
- κεφάλαιο
- κεφαλοποιώ
- ο οποίος
- περιπτώσεις
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- διαχείρηση μετρητών
- CDS
- πρόκληση
- αλλαγή
- Αλλαγές
- αλλαγή
- κανάλια
- αρχηγός
- Αρμονική κωδωνοκρουσία
- επιλογή
- πελάτης
- πελάτες
- Κατάρρευση
- ερχομός
- πλήρης
- συγκρότημα
- περίπλοκο
- συμβιβασμός
- Πιθανά ερωτήματα
- εμπιστοσύνη
- Διασυνδέσεις
- καταναλώνουν
- καταναλωτής
- Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών
- Καταναλωτές
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- έλεγχος
- Συνομιλία
- Εταιρικές εκδηλώσεις
- Κόστος
- χώρα
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- Δημιουργικός
- ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΤΙΚΟ
- Εγκλήματα
- κρίσιμης
- πελάτης
- Πελάτες
- κυβερνοαπειλές
- ημερομηνία
- Ανταλλαγή δεδομένων
- Δεκέμβριος
- Ζήτηση
- κατάθεση
- καταθέτες
- καταθέσεις
- σχεδιασμένα
- διαφορετικές
- δύσκολος
- ψηφιακό
- ψηφιακή τραπεζική
- ψηφιακά πορτοφόλια
- κατευθύνει
- Διευθυντής
- συζητήσουν
- Αναστάτωση
- διακρίνω
- do
- κάνει
- Όχι
- κάτω
- ΚΑΘΟΔΙΚΗ ΠΟΡΕΙΑ
- εύκολα
- εύκολος
- ηλεκτρονικού εμπορίου
- Οικονομικός
- οικονομική ύφεση
- οικοσύστημα
- Αποτελεσματικός
- αποτελεσματικός
- προσπάθεια
- την εξάλειψη
- εξαλειφθεί
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- embed
- ενσωμάτωση
- ενεργοποιήσετε
- τέλος
- οντότητες
- Εποχή
- ειδικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- παράδειγμα
- ανταλλαγή
- ενθουσιασμένοι
- εκτελεστικός
- Ανάπτυξη
- εμπειρία
- έμπειρος
- Δραστηριοτητες
- επιπλέον
- Πρόσωπο
- ΑΠΟΤΥΓΧΑΝΩ
- τροφή
- Οικονομικά
- οικονομικός
- οικονομικά εγκλήματα
- ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Οικονομική προστασία
- οικονομική ασφάλεια
- χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- fintechs
- Όνομα
- πρώτη φορά
- πτήση
- ροή
- επικεντρώθηκε
- Εξής
- εξής
- Για
- Για τους καταναλωτές
- Forbes
- Δύναμη
- τέσσερα
- απάτη
- απατηλός
- από
- πλήρως
- χρηματοδότηση
- χρήματα
- Κέρδος
- παιχνίδι
- Gen
- Gen Z
- παίρνω
- δίνει
- μετάβαση
- καλός
- χορηγεί
- Μεγαλώνοντας
- Ανάπτυξη
- Έχω
- ανεμοδαρμένοι
- αυτεπαγωγής
- ιστορικά
- Πως
- HTTPS
- Εκατοντάδες
- Υβριδικό
- προσδιορισμό
- if
- σημαντικό
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- βιομηχανία
- Καινοτομία
- στιγμή
- άμεσες πληρωμές
- ιδρυμάτων
- Ενσωμάτωση
- ολοκλήρωση
- σε
- επένδυση
- IT
- γρύλος
- Τζακ Χένρι
- jpg
- Ξέρω
- τοπίο
- large
- Επίθετο
- αργότερα
- αργότερο
- ξεκινήσει
- δρομολόγηση
- που οδηγεί
- αφήνοντας
- Υπήνεμος
- Μου αρέσει
- Ρευστότητα
- Σύνδεση
- κοιτάζοντας
- Χαμηλός
- μηχανή
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- διαχείριση
- Λύση Διαχείρισης
- πολοί
- νόημα
- μέσα
- ορόσημο
- εκατομμύρια
- νομισματοποιώ
- χρήματα
- μήνες
- περισσότερο
- πλέον
- απαραίτητος
- Ανάγκη
- ανάγκες
- Νεοτράπεζες
- Νέα
- νέα προϊόντα
- νέα
- επόμενη
- τώρα
- αριθμός
- of
- προσφορά
- προσφορά
- αξιωματικών
- Παλιά
- on
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- ανοιχτή τραπεζική
- άνοιγμα
- Επιλογές
- or
- ΑΛΛΑ
- δικός μας
- έξω
- επί
- p2p
- καταβλήθηκε
- μέρος
- μέρη
- Συνεργάτες
- Πληρωμή
- πληρωμή
- πληρωμές
- σύστημα πληρωμών
- Πληρωμές ως υπηρεσία
- People
- δικαιώματα
- φάση
- εικόνα
- Μέρος
- Πανούκλα
- σχέδιο
- σχεδιασμό
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- ισχυρός
- Προβλέπει
- προετοιμασία
- τιμή
- πρωταρχικός
- προτεραιότητα
- προτεραιότητα για τις τράπεζες
- Προληπτική
- Πρόβλημα
- διαδικασια μας
- Προϊόν
- Προϊόντα
- προοδευτική
- προστασία
- Παρόχους υπηρεσιών
- παρέχει
- δημόσιο
- Ράγα
- ράγες
- Τιμές
- φθάνοντας
- σε πραγματικό χρόνο
- πραγματικά
- συστάσεις
- ρυθμιστές
- επανεμφανίστηκε
- Σχέσεις
- αντικαθιστώ
- έρευνα
- κανόνες
- s
- Οικονομίες
- Οθόνη
- αδιάλειπτη
- προστατευμένο περιβάλλον
- Ασφαλείς
- ασφάλεια
- τμήματα
- αρχαιότερος
- υπηρεσία
- πάροχοι υπηρεσιών
- Υπηρεσίες
- Shared
- μοιράζονται
- θα πρέπει να
- σημαντικός
- υπογραφή
- Πυρίτιο
- Κοιλάδα του πυριτίου
- Τράπεζα Silicon Valley
- Απλούς
- Μέγεθος
- Αναστροφή
- έξυπνος
- smartphone
- λύση
- Λύσεις
- ομιλία
- ειδικά
- σωρός
- κύριο προϊόν
- ξεκίνησε
- Κατάσταση
- στάση
- Στρατηγική
- Στρατηγικώς
- στρατηγικές
- Στρατηγική
- ισχυρότερη
- επιτυχής
- κοστούμι
- καλοκαίρι
- Έρευνες
- σύστημα
- συστήματος
- συστήματα
- Ανεμος εκ των όπισθεν
- Πάρτε
- στοχευμένες
- tech
- Τεχνολογία
- Προσφορά
- όροι
- από
- ότι
- Η
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Τρίτος
- τρίτους
- τρίτους
- αυτό
- φέτος
- εκείνοι
- χιλιάδες
- ώρα
- προς την
- σημερινή
- εργαλεία
- κορυφή
- έλξη
- Εμπιστευθείτε
- ΣΤΡΟΦΗ
- δύο
- τύποι
- μας
- τελικά
- καταλαβαίνω
- Παγκόσμιος
- us
- χρήση
- χρησιμοποιώντας
- κοιλάδα
- επιχείρηση
- επιχειρηματικά κεφάλαια
- εκδοχή
- πολύ
- ορατότητα
- Ευάλωτες
- Πορτοφόλια
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- ΛΟΙΠΌΝ
- ήταν
- Τι
- Τι είναι
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- WHY
- διαδεδομένη
- θα
- με
- εντός
- χωρίς
- εργαζόμενος
- κόσμος
- έτος
- χρόνια
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet