SEPA Instant: Ο τρόπος της Ευρώπης για να αναζωογονήσετε την επιχείρησή σας

Οι πληρωμές στον Ενιαίο Χώρο Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA) και το SEPA Instant δεν είναι το ίδιο πράγμα και σίγουρα δεν σημαίνουν το ίδιο για την επιχείρησή σας ή τις καθημερινές σας μεταφορές.

Καθώς ο κόσμος των πληρωμών και των ευρωπαϊκών τραπεζικών συναλλαγών βελτιώνεται συνεχώς, οι καταναλωτές είναι όλο και πιο απαιτητικοί καθώς αναμένουν ταχύτερες υπηρεσίες, και ενώ ο SEPA είναι αρκετός για πολλούς, το SEPA Instant μπορεί πραγματικά να ενδυναμώσει την επιχείρησή σας. Επομένως, διαβάστε παρακάτω για να μάθετε τις διαφορές μεταξύ των δύο και αυτό που ταιριάζει καλύτερα σε εσάς ή/και στην επιχείρησή σας.

Τι είναι ο Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA);

Το SEPA είναι ένα ακρωνύμιο του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ και αναφέρεται σε ένα πρότυπο μεταφοράς τόσο εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης όσο και σε άλλες χώρες μέλη του SEPA.

Ο SEPA προέκυψε ως ένα έργο συνεργασίας με στόχο να φέρει αρμονία στον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιούνται οι πληρωμές σε ευρώ χωρίς μετρητά στην ευρωπαϊκή ήπειρο.

Το έκανε επιτρέποντας στις ευρωπαϊκές επιχειρήσεις, τις δημόσιες διοικήσεις και τους καταναλωτές να πραγματοποιούν και να λαμβάνουν συναλλαγές όπως μεταφορές πίστωσης, πληρωμές με κάρτα και πληρωμές άμεσης χρέωσης στο ίδιο πλαίσιο.

Έκτοτε, οι διασυνοριακές ηλεκτρονικές πληρωμές σε ευρώ έχουν γίνει τόσο εύκολες όσο και οι εγχώριες.

Η ζώνη SEPA: Ποιες χώρες αποτελούν μέρος του SEPA;

Το SEPA δημιουργήθηκε ως ένα ενιαίο σύστημα που εξαλείφει τις τριβές τόσο στις εγχώριες όσο και στις διασυνοριακές τραπεζικές μεταφορές.

Κατά συνέπεια, επιτρέπει διασυνοριακές συναλλαγές μέσω πάγιας εντολής, που σημαίνει ότι ένας λογαριασμός σε μια χώρα μπορεί να χρησιμοποιηθεί απευθείας για υπηρεσίες που παρέχονται σε διαφορετική χώρα SEPA.

Με τη σειρά του, αυτό επιτρέπει σε όσους ζουν σε άλλη χώρα SEPA να χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς της χώρας καταγωγής τους για να πληρώνουν εύκολα τα έξοδα διαβίωσης και τους λογαριασμούς τους, αλλά και να λαμβάνουν τους μισθούς τους.

Είναι γεγονός ότι οι συναλλαγές B2B μπορεί να παρεμποδιστούν από ασυμβατότητα στα συστήματα, περιττή πολυπλοκότητα και χρεώσεις. Κάθε χώρα της ΕΕ είχε ή βρισκόταν στη διαδικασία οικοδόμησης του δικού της διασυνοριακού συστήματος.

Για να ξεπεραστεί γρήγορα αυτό το κατακερματισμένο τοπίο, τα ευρωπαϊκά θεσμικά όργανα αποφάσισαν ότι έπρεπε να γίνει κάτι, καθώς θα ήταν πολύ αναποτελεσματικό για ανθρώπους και επιχειρήσεις να λειτουργήσουν υπό αυτές τις συνθήκες και να αντιμετωπίσουν περιττές τριβές στις μεταφορές.

Αυτό με τη σειρά του οδήγησε στη δημιουργία του SEPA, το οποίο ακολουθήθηκε στενά από το SEPA Instant, το σύστημα που επιτρέπει τόσο στους πολίτες όσο και στις επιχειρήσεις να πληρώνουν με άνεση, διαφάνεια και αστραπιαία ταχύτητα σε όλη την Ευρώπη.

Επιπλέον, έφερε μεγαλύτερη διαφάνεια στην Ευρώπη όσον αφορά την τιμολόγηση, η οποία με τη σειρά της έκανε τις διασυνοριακές πληρωμές γενικά να γίνουν ασφαλέστερες, φθηνότερες και ταχύτερες.

Λίστα χωρών SEPA (Ενημερωμένη έκδοση 2022)

Η λίστα των χωρών EURO SEPA και ο αντίστοιχος κωδικός IBAN/BIC τους έχει ως εξής:

· Ανδόρα (μ.Χ.)

· Αυστρία (AT)

· Βέλγιο (BE)

· Κύπρος (CY)

· Εσθονία (EE)

· Φινλανδία (FI)

· Γαλλία (Γαλλία)

· Γερμανία (DE)

· Γιβραλτάρ (GI)

· Ελλάδα (GR)

· Ιρλανδία (IE)

· Ιταλία (IT)

· Λετονία (LV)

· Λιθουανία (LT)

· Λουξεμβούργο (LU)

· Μάλτα (MT)

· Μονακό (MC)

· Ολλανδία (NL)

· Πορτογαλία (PT)

· Σαν Μαρίνο (SM)

· Σλοβακία (SK)

· Σλοβενία ​​(SI)

· Ισπανία (ES)

Όσον αφορά τις χώρες εκτός ευρώ, ο εμπειρικός κανόνας είναι ότι οι εταιρείες που επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν τον SEPA θα δημιουργήσουν έναν τραπεζικό λογαριασμό σε ευρώ ως μέσο για τη δωρεάν μεταφορά χρημάτων μέσω του SEPA.

Οι χώρες SEPA των οποίων το νόμισμα δεν είναι ευρώ (ευρώ) είναι:

· Βουλγαρία (BG / BGN)

· Κροατία (HR / HRK)

· Τσεχική Δημοκρατία (CZ / CZK)

· Δανία (DK / DKK)

· Γιβραλτάρ (GI / GIP)

· Ουγγαρία (HU / HUF)

· Ισλανδία (IS / ISK)

· Λιχτενστάιν (LI / CHF)

· Νορβηγία (ΟΧΙ / ΝΟΚ)

· Πολωνία (PL / PLN)

· Ρουμανία (RO / RON)

· Σουηδία (SE / SEK)

· Ελβετία (CH/CHF)

· ΗΒ (GB/GBP)

Τώρα που γνωρίζετε ποιες χώρες λειτουργούν με τον SEPA, θα είναι ευκολότερο να κατανοήσετε τον τρόπο λειτουργίας του συστήματος, πόσο βολικό είναι και πώς αυτές οι μεταφορές έχουν ουσιαστικά μειώσει το κόστος αποστολής ευρώ πέρα ​​από τα ευρωπαϊκά σύνορα.

Τι είναι το νομικό πλαίσιο για τον SEPA;

Η νομική βάση για τον SEPA έχει τεθεί στο Οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών 2007/64/ΕΚ.

Όσον αφορά τους κανόνες για τις χώρες της ζώνης του ευρώ και τις ρυθμίσεις για τις μεταφορές σε ευρώ σε ευρώ για χώρες εκτός αυτής, μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στο Κανονισμός SEPA (ΕΕ) αριθ. 260/2012.

Μπορείτε να βρείτε το εγχειρίδιο κανόνων του συστήματος από το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών εδώ.

Τι ακριβώς είναι μια πληρωμή SEPA;

Οι πληρωμές SEPA είναι στην ουσία μεταφορές χρημάτων που πηγαίνουν από τη μια χώρα του SEPA στην άλλη. Η πληρωμή σε ευρώ αποστέλλεται από τον έναν τραπεζικό λογαριασμό στον άλλο μέσω του πανευρωπαϊκού δικτύου με την ίδια ευκολία που θα γινόταν σε εγχώριο τραπεζικό έμβασμα.

Οι μεταφορές SEPA έγιναν εύκολα - Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Υπάρχουν τρεις τύποι μεταφορών SEPA:

· Μεταφορά πίστωσης SEPA: που είναι συχνά ο κύριος πόρος για εφάπαξ μεταφορές. Απαιτεί τον διεθνή αριθμό τραπεζικού λογαριασμού (IBAN) και περιστασιακά τον κωδικό αναγνώρισης επιχείρησης (BIC)

· Μεταφορά άμεσης χρέωσης SEPA: συχνά η νούμερο ένα λύση για επαναλαμβανόμενες πληρωμές, μπορεί να χρησιμοποιηθεί με έναν από τους δύο τρόπους:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: για ιδιώτες, υποχρεωτική για όλες τις τράπεζες που τηρούν το καθεστώς SEPA

o SEPA B2B Direct Debit Transfer: μια λύση B2B

· Άμεση μεταφορά πίστωσης SEPA: ο άμεσος τρόπος μεταφοράς χρημάτων. Οι τράπεζες που πραγματοποιούν τη συναλλαγή (αποστολέας και παραλήπτης) πρέπει να είναι εγγεγραμμένες ως μέλη του SEPA Instant

Πόσος χρόνος χρειάζεται για κάθε μεταφορά SEPA;

Η μεταφορά πίστωσης SEPA συνήθως δεν διαρκεί περισσότερο από μία εργάσιμη ημέρα. Όσον αφορά τις μεταφορές Άμεσης Χρέωσης SEPA, το Core Direct διαρκεί τουλάχιστον 2 εργάσιμες ημέρες, ενώ το B2B Direct θα διαρκέσει τουλάχιστον τρεις εργάσιμες ημέρες.

Τέλος, το SEPA Instant, όπως επισημαίνουν τα ονόματα, θα διαρκέσει λιγότερο από 10 δευτερόλεπτα, γι' αυτό και έχει κερδίσει μεγάλη έλξη μεταξύ των ιδιοκτητών επιχειρήσεων και των ιδιωτών.

Τι είναι η Άμεση Πληρωμή SEPA;

Τα προγράμματα άμεσων πληρωμών SEPA, τα οποία περιστασιακά μπορεί να αναφέρονται ως SCT Inst ή SEPA Instant Credit Transfers, είναι μεταφορές σε ευρώ που γίνονται άμεσα και μπορούν να φτάσουν στους παραλήπτες τους όλο το εικοσιτετράωρο και σε δευτερόλεπτα.

Το σύστημα λειτουργεί όλο το εικοσιτετράωρο, 24 ώρες την ημέρα, 7 ημέρες την εβδομάδα, 365 ημέρες το χρόνο.

Αυτή η νέα τεχνολογία τραπεζικών μεταφορών καθιστά δυνατή τη διεκπεραίωση συναλλαγών σε ευρώ μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα και σε αντίθεση με πολλά άλλα συστήματα πληρωμών, η ταχύτητά της είναι στην πραγματικότητα ανεξάρτητη από τις υποκείμενες ρυθμίσεις του παρόχου λογαριασμού για πληρωμή, εκκαθάριση και διακανονισμό.

Ως εκ τούτου, εάν και τα δύο μέρη που εμπλέκονται στη μεταφορά συμμορφώνονται με το SEPA Instant, η μεταφορά γίνεται άμεσα.

Πώς λειτουργεί το SEPA Instant;

Για να είναι δυνατή η εκτέλεση άμεσων πληρωμών SEPA, τόσο οι τράπεζες στον αποστολέα όσο και στον παραλήπτη πρέπει να είναι μέρος και να συνδέονται με το άμεσο σύστημα SEPA.

Η SEPA instant σχεδιάζει να επεκταθεί σε όλες τις τράπεζες των χωρών-μελών της, πράγμα που σημαίνει ότι 36 χώρες δεν θα βλέπουν ουσιαστικά «γεωγραφικά σύνορα» σε ό,τι αφορά τις πληρωμές.

Διαφορές μεταξύ Άμεσων και Τακτικών πληρωμών SEPA

Σε ό,τι αφορά τον χρόνο μεταφοράς, η ταχύτητα του SEPA instant υπερτερεί των συμβατικών τραπεζικών συστημάτων, όπως επισημαίνει το όνομα, το κάνει σε δευτερόλεπτα (κατά μέσο όρο σε περίπου 10 δευτερόλεπτα), ενώ το SEPA διαρκεί έως και μια εργάσιμη ημέρα.

Αντί να κάνει όπως κάνουν συνήθως οι τράπεζες και να επεξεργάζεται τις μεταφορές πίστωσης σε πολλές παρτίδες κατά τη διάρκεια της ημέρας, το άμεσο σύστημα SEPA θα επεξεργάζεται τις πληρωμές άμεσα με τη δυνατότητα να διακανονίζεται σε πραγματικό χρόνο χάρη στο Open Banking.

Επιπλέον, οι τακτικές μεταφορές SEPA εκτελούνται μόνο τις εργάσιμες ημέρες κατά τις εργάσιμες ώρες (8 π.μ. έως 8 μ.μ., UCT+3) ενώ το SEPA Instant λειτουργεί όλο το εικοσιτετράωρο, 365 ημέρες το χρόνο.

Όσον αφορά την τιμή, και τα δύο συστήματα έχουν σταθερό κόστος ανά συναλλαγή για τις επιχειρήσεις (συνήθως σεντ) και είναι δωρεάν για ιδιώτες.

Σε ό,τι αφορά την εκτέλεση μεταφορών, ο SEPA λειτουργεί σε όλες τις τράπεζες των χωρών SEPA. Ωστόσο, για να το πράξουν ως SEPA Instant, οι τράπεζες πρέπει να συμμετέχουν στο SEPA Instant Scheme.

Ποιος δημιούργησε το SEPA Instant;

Η ιδέα πίσω από το SEPA instant ως πανευρωπαϊκής λύσης προτάθηκε από την ERPB (Συμβούλιο Πληρωμών Λιανικής Ευρώ).

Το ERPB είναι μια στρατηγική οντότητα υψηλού επιπέδου με στόχο να φέρει περισσότερη ολοκλήρωση και καινοτομία σε ό,τι αφορά τον SEPA όσον αφορά τον χώρο πληρωμών σε ευρώ, ενώ παράλληλα ενθαρρύνει την ανταγωνιστικότητα.

Η πρότασή της το 2014 είχε ως στόχο την αποφυγή οποιουδήποτε κατακερματισμού των συστημάτων, ενώ παράλληλα τροφοδοτούσε τον ανταγωνισμό. Για να γίνει αυτό, παρουσίασε τα ακόλουθα 4 επίπεδα:

· Ένα επίπεδο λύσης τελικού χρήστη

· Ένα στρώμα σχήματος

· Ένα στρώμα καθαρισμού

· Ένα στρώμα καθίζησης

Πώς το SEPA SCT Instant άλλαξε το τοπίο πληρωμών;

Καθώς η ψηφιοποίηση της υποδομής προχωρά με ταχείς ρυθμούς στο τοπίο των πληρωμών, η κυκλοφορία του SEPA SCT Instant ήταν ορόσημο σε ό,τι αφορά τις υπηρεσίες διασυνοριακών πληρωμών σε πραγματικό χρόνο μεταξύ τραπεζών.

Με τη σειρά του, αυτό το νέο σύστημα πληρωμών έφερε νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες για διάφορα είδη πληρωμών είτε πρόκειται για συναλλαγές P2P είτε για πληρωμές ηλεκτρονικού εμπορίου P2P/B2B, πληρωμές στην αλυσίδα εφοδιασμού και ούτω καθεξής.

Πόσο δημοφιλές είναι το SEPA Instant;

στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας δείχνει ότι το ποσοστό του SCT Instant σε όλες τις συναλλαγές μεταφοράς πίστωσης SEPA αυξάνεται σταθερά με τα χρόνια, όπως επισημαίνεται εδώ:

SEPA Instant και B2B για τις επιχειρηματικές σας ανάγκες

Υπάρχουν τουλάχιστον 4 καλοί λόγοι για να είστε μέρος του πλαισίου SEPA Instant.

1. Ταχύτητα: Καθώς η ταχύτητα μεταφοράς είναι ζωτικής σημασίας στο σημερινό επιχειρηματικό περιβάλλον, το SEPA Instant θα σας εγγυηθεί χρόνο μεταφοράς έως και 10 δευτερολέπτων, πράγμα που σημαίνει ότι οι επιχειρηματικές σας δραστηριότητες μπορούν να προχωρήσουν χωρίς διακοπές.

2. Διαθεσιμότητα: Η ταχύτητα είναι κρίσιμη, αλλά υπάρχει και το θέμα της προσβασιμότητας. Με το SEPA Instant, οι πληρωμές είναι συνεχώς διαθέσιμες. Η πρόσβαση σε όλο το εικοσιτετράωρο θα ενισχύσει την επιχείρησή σας, ενεργοποιώντας τις δυνατότητες πληρωμής εκτός του κανονικού ωραρίου λειτουργίας και σε κάθε ημερολογιακή ημέρα.

3. Ευελιξία: Οι άμεσες μεταφορές SEPA μπορούν να ξεκινήσουν ανεξάρτητα από το υποκείμενο μέσο πληρωμής που χρησιμοποιείται, αλλά και ανεξάρτητα από τις υποκείμενες ρυθμίσεις εκκαθάρισης και διακανονισμού. Αυτό σημαίνει ότι είτε πάγια εντολή είτε κάρτες πληρωμής είτε μεταφορά πίστωσης, όλα θα πάνε όπως είχε προγραμματιστεί.

4. Όγκος μεταφοράς: Το SEPA Instant επιτρέπει μεταφορά έως και 100.000 € και όπως όλοι γνωρίζουμε, όσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να στείλετε και να λάβετε, τόσο πιο ομαλή θα είναι η ταμειακή σας ροή.

Το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών επισημαίνει περιπτώσεις χρήσης και ευκαιρίες σε αυτό το βίντεο:

Σχετικά με τον SEPA

Είτε δραστηριοποιείτε ήδη στην Ευρώπη είτε σκοπεύετε να το κάνετε, το SEPA instant είναι μια κομψή λύση που σας δίνει τα εργαλεία για να μεταφέρετε τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες στο επόμενο επίπεδο.

Η προστιθέμενη ταχύτητα και η διαθεσιμότητα όλο το εικοσιτετράωρο, κάνουν αυτό το σύστημα να μην ανταποκρίνεται σε κανέναν όσον αφορά τις άμεσες πληρωμές, καθιστώντας το το απόλυτο πλησιέστερο υποκατάστατο στα μετρητά.

Αντίστοιχα, το SEPA Instant μπορεί να αποτελέσει εφαλτήριο για την επιχείρησή σας για την καλύτερη εξυπηρέτηση των υπαρχόντων πελατών, πελατών ή προμηθευτών σας αλλά και για την προσέλκυση νέων.

Οι πληρωμές στον Ενιαίο Χώρο Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA) και το SEPA Instant δεν είναι το ίδιο πράγμα και σίγουρα δεν σημαίνουν το ίδιο για την επιχείρησή σας ή τις καθημερινές σας μεταφορές.

Καθώς ο κόσμος των πληρωμών και των ευρωπαϊκών τραπεζικών συναλλαγών βελτιώνεται συνεχώς, οι καταναλωτές είναι όλο και πιο απαιτητικοί καθώς αναμένουν ταχύτερες υπηρεσίες, και ενώ ο SEPA είναι αρκετός για πολλούς, το SEPA Instant μπορεί πραγματικά να ενδυναμώσει την επιχείρησή σας. Επομένως, διαβάστε παρακάτω για να μάθετε τις διαφορές μεταξύ των δύο και αυτό που ταιριάζει καλύτερα σε εσάς ή/και στην επιχείρησή σας.

Τι είναι ο Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA);

Το SEPA είναι ένα ακρωνύμιο του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ και αναφέρεται σε ένα πρότυπο μεταφοράς τόσο εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης όσο και σε άλλες χώρες μέλη του SEPA.

Ο SEPA προέκυψε ως ένα έργο συνεργασίας με στόχο να φέρει αρμονία στον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιούνται οι πληρωμές σε ευρώ χωρίς μετρητά στην ευρωπαϊκή ήπειρο.

Το έκανε επιτρέποντας στις ευρωπαϊκές επιχειρήσεις, τις δημόσιες διοικήσεις και τους καταναλωτές να πραγματοποιούν και να λαμβάνουν συναλλαγές όπως μεταφορές πίστωσης, πληρωμές με κάρτα και πληρωμές άμεσης χρέωσης στο ίδιο πλαίσιο.

Έκτοτε, οι διασυνοριακές ηλεκτρονικές πληρωμές σε ευρώ έχουν γίνει τόσο εύκολες όσο και οι εγχώριες.

Η ζώνη SEPA: Ποιες χώρες αποτελούν μέρος του SEPA;

Το SEPA δημιουργήθηκε ως ένα ενιαίο σύστημα που εξαλείφει τις τριβές τόσο στις εγχώριες όσο και στις διασυνοριακές τραπεζικές μεταφορές.

Κατά συνέπεια, επιτρέπει διασυνοριακές συναλλαγές μέσω πάγιας εντολής, που σημαίνει ότι ένας λογαριασμός σε μια χώρα μπορεί να χρησιμοποιηθεί απευθείας για υπηρεσίες που παρέχονται σε διαφορετική χώρα SEPA.

Με τη σειρά του, αυτό επιτρέπει σε όσους ζουν σε άλλη χώρα SEPA να χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς της χώρας καταγωγής τους για να πληρώνουν εύκολα τα έξοδα διαβίωσης και τους λογαριασμούς τους, αλλά και να λαμβάνουν τους μισθούς τους.

Είναι γεγονός ότι οι συναλλαγές B2B μπορεί να παρεμποδιστούν από ασυμβατότητα στα συστήματα, περιττή πολυπλοκότητα και χρεώσεις. Κάθε χώρα της ΕΕ είχε ή βρισκόταν στη διαδικασία οικοδόμησης του δικού της διασυνοριακού συστήματος.

Για να ξεπεραστεί γρήγορα αυτό το κατακερματισμένο τοπίο, τα ευρωπαϊκά θεσμικά όργανα αποφάσισαν ότι έπρεπε να γίνει κάτι, καθώς θα ήταν πολύ αναποτελεσματικό για ανθρώπους και επιχειρήσεις να λειτουργήσουν υπό αυτές τις συνθήκες και να αντιμετωπίσουν περιττές τριβές στις μεταφορές.

Αυτό με τη σειρά του οδήγησε στη δημιουργία του SEPA, το οποίο ακολουθήθηκε στενά από το SEPA Instant, το σύστημα που επιτρέπει τόσο στους πολίτες όσο και στις επιχειρήσεις να πληρώνουν με άνεση, διαφάνεια και αστραπιαία ταχύτητα σε όλη την Ευρώπη.

Επιπλέον, έφερε μεγαλύτερη διαφάνεια στην Ευρώπη όσον αφορά την τιμολόγηση, η οποία με τη σειρά της έκανε τις διασυνοριακές πληρωμές γενικά να γίνουν ασφαλέστερες, φθηνότερες και ταχύτερες.

Λίστα χωρών SEPA (Ενημερωμένη έκδοση 2022)

Η λίστα των χωρών EURO SEPA και ο αντίστοιχος κωδικός IBAN/BIC τους έχει ως εξής:

· Ανδόρα (μ.Χ.)

· Αυστρία (AT)

· Βέλγιο (BE)

· Κύπρος (CY)

· Εσθονία (EE)

· Φινλανδία (FI)

· Γαλλία (Γαλλία)

· Γερμανία (DE)

· Γιβραλτάρ (GI)

· Ελλάδα (GR)

· Ιρλανδία (IE)

· Ιταλία (IT)

· Λετονία (LV)

· Λιθουανία (LT)

· Λουξεμβούργο (LU)

· Μάλτα (MT)

· Μονακό (MC)

· Ολλανδία (NL)

· Πορτογαλία (PT)

· Σαν Μαρίνο (SM)

· Σλοβακία (SK)

· Σλοβενία ​​(SI)

· Ισπανία (ES)

Όσον αφορά τις χώρες εκτός ευρώ, ο εμπειρικός κανόνας είναι ότι οι εταιρείες που επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν τον SEPA θα δημιουργήσουν έναν τραπεζικό λογαριασμό σε ευρώ ως μέσο για τη δωρεάν μεταφορά χρημάτων μέσω του SEPA.

Οι χώρες SEPA των οποίων το νόμισμα δεν είναι ευρώ (ευρώ) είναι:

· Βουλγαρία (BG / BGN)

· Κροατία (HR / HRK)

· Τσεχική Δημοκρατία (CZ / CZK)

· Δανία (DK / DKK)

· Γιβραλτάρ (GI / GIP)

· Ουγγαρία (HU / HUF)

· Ισλανδία (IS / ISK)

· Λιχτενστάιν (LI / CHF)

· Νορβηγία (ΟΧΙ / ΝΟΚ)

· Πολωνία (PL / PLN)

· Ρουμανία (RO / RON)

· Σουηδία (SE / SEK)

· Ελβετία (CH/CHF)

· ΗΒ (GB/GBP)

Τώρα που γνωρίζετε ποιες χώρες λειτουργούν με τον SEPA, θα είναι ευκολότερο να κατανοήσετε τον τρόπο λειτουργίας του συστήματος, πόσο βολικό είναι και πώς αυτές οι μεταφορές έχουν ουσιαστικά μειώσει το κόστος αποστολής ευρώ πέρα ​​από τα ευρωπαϊκά σύνορα.

Τι είναι το νομικό πλαίσιο για τον SEPA;

Η νομική βάση για τον SEPA έχει τεθεί στο Οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών 2007/64/ΕΚ.

Όσον αφορά τους κανόνες για τις χώρες της ζώνης του ευρώ και τις ρυθμίσεις για τις μεταφορές σε ευρώ σε ευρώ για χώρες εκτός αυτής, μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στο Κανονισμός SEPA (ΕΕ) αριθ. 260/2012.

Μπορείτε να βρείτε το εγχειρίδιο κανόνων του συστήματος από το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών εδώ.

Τι ακριβώς είναι μια πληρωμή SEPA;

Οι πληρωμές SEPA είναι στην ουσία μεταφορές χρημάτων που πηγαίνουν από τη μια χώρα του SEPA στην άλλη. Η πληρωμή σε ευρώ αποστέλλεται από τον έναν τραπεζικό λογαριασμό στον άλλο μέσω του πανευρωπαϊκού δικτύου με την ίδια ευκολία που θα γινόταν σε εγχώριο τραπεζικό έμβασμα.

Οι μεταφορές SEPA έγιναν εύκολα - Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Υπάρχουν τρεις τύποι μεταφορών SEPA:

· Μεταφορά πίστωσης SEPA: που είναι συχνά ο κύριος πόρος για εφάπαξ μεταφορές. Απαιτεί τον διεθνή αριθμό τραπεζικού λογαριασμού (IBAN) και περιστασιακά τον κωδικό αναγνώρισης επιχείρησης (BIC)

· Μεταφορά άμεσης χρέωσης SEPA: συχνά η νούμερο ένα λύση για επαναλαμβανόμενες πληρωμές, μπορεί να χρησιμοποιηθεί με έναν από τους δύο τρόπους:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: για ιδιώτες, υποχρεωτική για όλες τις τράπεζες που τηρούν το καθεστώς SEPA

o SEPA B2B Direct Debit Transfer: μια λύση B2B

· Άμεση μεταφορά πίστωσης SEPA: ο άμεσος τρόπος μεταφοράς χρημάτων. Οι τράπεζες που πραγματοποιούν τη συναλλαγή (αποστολέας και παραλήπτης) πρέπει να είναι εγγεγραμμένες ως μέλη του SEPA Instant

Πόσος χρόνος χρειάζεται για κάθε μεταφορά SEPA;

Η μεταφορά πίστωσης SEPA συνήθως δεν διαρκεί περισσότερο από μία εργάσιμη ημέρα. Όσον αφορά τις μεταφορές Άμεσης Χρέωσης SEPA, το Core Direct διαρκεί τουλάχιστον 2 εργάσιμες ημέρες, ενώ το B2B Direct θα διαρκέσει τουλάχιστον τρεις εργάσιμες ημέρες.

Τέλος, το SEPA Instant, όπως επισημαίνουν τα ονόματα, θα διαρκέσει λιγότερο από 10 δευτερόλεπτα, γι' αυτό και έχει κερδίσει μεγάλη έλξη μεταξύ των ιδιοκτητών επιχειρήσεων και των ιδιωτών.

Τι είναι η Άμεση Πληρωμή SEPA;

Τα προγράμματα άμεσων πληρωμών SEPA, τα οποία περιστασιακά μπορεί να αναφέρονται ως SCT Inst ή SEPA Instant Credit Transfers, είναι μεταφορές σε ευρώ που γίνονται άμεσα και μπορούν να φτάσουν στους παραλήπτες τους όλο το εικοσιτετράωρο και σε δευτερόλεπτα.

Το σύστημα λειτουργεί όλο το εικοσιτετράωρο, 24 ώρες την ημέρα, 7 ημέρες την εβδομάδα, 365 ημέρες το χρόνο.

Αυτή η νέα τεχνολογία τραπεζικών μεταφορών καθιστά δυνατή τη διεκπεραίωση συναλλαγών σε ευρώ μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα και σε αντίθεση με πολλά άλλα συστήματα πληρωμών, η ταχύτητά της είναι στην πραγματικότητα ανεξάρτητη από τις υποκείμενες ρυθμίσεις του παρόχου λογαριασμού για πληρωμή, εκκαθάριση και διακανονισμό.

Ως εκ τούτου, εάν και τα δύο μέρη που εμπλέκονται στη μεταφορά συμμορφώνονται με το SEPA Instant, η μεταφορά γίνεται άμεσα.

Πώς λειτουργεί το SEPA Instant;

Για να είναι δυνατή η εκτέλεση άμεσων πληρωμών SEPA, τόσο οι τράπεζες στον αποστολέα όσο και στον παραλήπτη πρέπει να είναι μέρος και να συνδέονται με το άμεσο σύστημα SEPA.

Η SEPA instant σχεδιάζει να επεκταθεί σε όλες τις τράπεζες των χωρών-μελών της, πράγμα που σημαίνει ότι 36 χώρες δεν θα βλέπουν ουσιαστικά «γεωγραφικά σύνορα» σε ό,τι αφορά τις πληρωμές.

Διαφορές μεταξύ Άμεσων και Τακτικών πληρωμών SEPA

Σε ό,τι αφορά τον χρόνο μεταφοράς, η ταχύτητα του SEPA instant υπερτερεί των συμβατικών τραπεζικών συστημάτων, όπως επισημαίνει το όνομα, το κάνει σε δευτερόλεπτα (κατά μέσο όρο σε περίπου 10 δευτερόλεπτα), ενώ το SEPA διαρκεί έως και μια εργάσιμη ημέρα.

Αντί να κάνει όπως κάνουν συνήθως οι τράπεζες και να επεξεργάζεται τις μεταφορές πίστωσης σε πολλές παρτίδες κατά τη διάρκεια της ημέρας, το άμεσο σύστημα SEPA θα επεξεργάζεται τις πληρωμές άμεσα με τη δυνατότητα να διακανονίζεται σε πραγματικό χρόνο χάρη στο Open Banking.

Επιπλέον, οι τακτικές μεταφορές SEPA εκτελούνται μόνο τις εργάσιμες ημέρες κατά τις εργάσιμες ώρες (8 π.μ. έως 8 μ.μ., UCT+3) ενώ το SEPA Instant λειτουργεί όλο το εικοσιτετράωρο, 365 ημέρες το χρόνο.

Όσον αφορά την τιμή, και τα δύο συστήματα έχουν σταθερό κόστος ανά συναλλαγή για τις επιχειρήσεις (συνήθως σεντ) και είναι δωρεάν για ιδιώτες.

Σε ό,τι αφορά την εκτέλεση μεταφορών, ο SEPA λειτουργεί σε όλες τις τράπεζες των χωρών SEPA. Ωστόσο, για να το πράξουν ως SEPA Instant, οι τράπεζες πρέπει να συμμετέχουν στο SEPA Instant Scheme.

Ποιος δημιούργησε το SEPA Instant;

Η ιδέα πίσω από το SEPA instant ως πανευρωπαϊκής λύσης προτάθηκε από την ERPB (Συμβούλιο Πληρωμών Λιανικής Ευρώ).

Το ERPB είναι μια στρατηγική οντότητα υψηλού επιπέδου με στόχο να φέρει περισσότερη ολοκλήρωση και καινοτομία σε ό,τι αφορά τον SEPA όσον αφορά τον χώρο πληρωμών σε ευρώ, ενώ παράλληλα ενθαρρύνει την ανταγωνιστικότητα.

Η πρότασή της το 2014 είχε ως στόχο την αποφυγή οποιουδήποτε κατακερματισμού των συστημάτων, ενώ παράλληλα τροφοδοτούσε τον ανταγωνισμό. Για να γίνει αυτό, παρουσίασε τα ακόλουθα 4 επίπεδα:

· Ένα επίπεδο λύσης τελικού χρήστη

· Ένα στρώμα σχήματος

· Ένα στρώμα καθαρισμού

· Ένα στρώμα καθίζησης

Πώς το SEPA SCT Instant άλλαξε το τοπίο πληρωμών;

Καθώς η ψηφιοποίηση της υποδομής προχωρά με ταχείς ρυθμούς στο τοπίο των πληρωμών, η κυκλοφορία του SEPA SCT Instant ήταν ορόσημο σε ό,τι αφορά τις υπηρεσίες διασυνοριακών πληρωμών σε πραγματικό χρόνο μεταξύ τραπεζών.

Με τη σειρά του, αυτό το νέο σύστημα πληρωμών έφερε νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες για διάφορα είδη πληρωμών είτε πρόκειται για συναλλαγές P2P είτε για πληρωμές ηλεκτρονικού εμπορίου P2P/B2B, πληρωμές στην αλυσίδα εφοδιασμού και ούτω καθεξής.

Πόσο δημοφιλές είναι το SEPA Instant;

στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας δείχνει ότι το ποσοστό του SCT Instant σε όλες τις συναλλαγές μεταφοράς πίστωσης SEPA αυξάνεται σταθερά με τα χρόνια, όπως επισημαίνεται εδώ:

SEPA Instant και B2B για τις επιχειρηματικές σας ανάγκες

Υπάρχουν τουλάχιστον 4 καλοί λόγοι για να είστε μέρος του πλαισίου SEPA Instant.

1. Ταχύτητα: Καθώς η ταχύτητα μεταφοράς είναι ζωτικής σημασίας στο σημερινό επιχειρηματικό περιβάλλον, το SEPA Instant θα σας εγγυηθεί χρόνο μεταφοράς έως και 10 δευτερολέπτων, πράγμα που σημαίνει ότι οι επιχειρηματικές σας δραστηριότητες μπορούν να προχωρήσουν χωρίς διακοπές.

2. Διαθεσιμότητα: Η ταχύτητα είναι κρίσιμη, αλλά υπάρχει και το θέμα της προσβασιμότητας. Με το SEPA Instant, οι πληρωμές είναι συνεχώς διαθέσιμες. Η πρόσβαση σε όλο το εικοσιτετράωρο θα ενισχύσει την επιχείρησή σας, ενεργοποιώντας τις δυνατότητες πληρωμής εκτός του κανονικού ωραρίου λειτουργίας και σε κάθε ημερολογιακή ημέρα.

3. Ευελιξία: Οι άμεσες μεταφορές SEPA μπορούν να ξεκινήσουν ανεξάρτητα από το υποκείμενο μέσο πληρωμής που χρησιμοποιείται, αλλά και ανεξάρτητα από τις υποκείμενες ρυθμίσεις εκκαθάρισης και διακανονισμού. Αυτό σημαίνει ότι είτε πάγια εντολή είτε κάρτες πληρωμής είτε μεταφορά πίστωσης, όλα θα πάνε όπως είχε προγραμματιστεί.

4. Όγκος μεταφοράς: Το SEPA Instant επιτρέπει μεταφορά έως και 100.000 € και όπως όλοι γνωρίζουμε, όσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να στείλετε και να λάβετε, τόσο πιο ομαλή θα είναι η ταμειακή σας ροή.

Το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών επισημαίνει περιπτώσεις χρήσης και ευκαιρίες σε αυτό το βίντεο:

Σχετικά με τον SEPA

Είτε δραστηριοποιείτε ήδη στην Ευρώπη είτε σκοπεύετε να το κάνετε, το SEPA instant είναι μια κομψή λύση που σας δίνει τα εργαλεία για να μεταφέρετε τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες στο επόμενο επίπεδο.

Η προστιθέμενη ταχύτητα και η διαθεσιμότητα όλο το εικοσιτετράωρο, κάνουν αυτό το σύστημα να μην ανταποκρίνεται σε κανέναν όσον αφορά τις άμεσες πληρωμές, καθιστώντας το το απόλυτο πλησιέστερο υποκατάστατο στα μετρητά.

Αντίστοιχα, το SEPA Instant μπορεί να αποτελέσει εφαλτήριο για την επιχείρησή σας για την καλύτερη εξυπηρέτηση των υπαρχόντων πελατών, πελατών ή προμηθευτών σας αλλά και για την προσέλκυση νέων.