Οι 5 κορυφαίες ιστορίες Fintech της Σιγκαπούρης πέρυσι που θα επηρεάσουν τη βιομηχανία το 2023

Δεν είναι μυστικό ότι η βιομηχανία fintech στη Σιγκαπούρη ανθίζει τα τελευταία χρόνια. Αυτό μπορεί να αποδοθεί στο υποστηρικτικό οικοσύστημα της πόλης-κράτους, το οποίο περιλαμβάνει μια κυβέρνηση υπέρ των επιχειρήσεων, ένα εργατικό δυναμικό υψηλής εκπαίδευσης και ένα ευνοϊκό περιβάλλον για καινοτομία και ανάληψη κινδύνων.

Ο τομέας έχει επίσης επωφεληθεί από την ισχυρή παρουσία κορυφαίων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και πολυεθνικών εταιρειών, καθώς και από το καθεστώς της πόλης ως περιφερειακού κόμβου τραπεζικών και χρηματοοικονομικών.

Όλοι αυτοί οι παράγοντες συνέβαλαν στην ανάπτυξη του fintech τοπίου στη Σιγκαπούρη, όπως αποδεικνύεται από τον καταιγισμό των συναρπαστικών ανακοινώσεων που παρακολουθήσαμε φέτος. Καθώς μπορεί να είναι δύσκολο να συμβαδίσει κανείς με την ταχεία ανάπτυξη του τοπικού οικοσυστήματος fintech, το Fintech News Singapore επιμελήθηκε τις πέντε κορυφαίες ιστορίες fintech από φέτος.

Η MAS ωθεί το φάκελο με τις εξελίξεις του CBDC 

Η Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης (MAS) έχει δεσμευτεί αρκετά να διερευνήσει τις δυνατότητες των CBDC τόσο λιανικής όσο και χονδρικής στο νησιωτικό κράτος.

Η ρυθμιστική αρχή είχε ανακοινώσει στα τέλη Οκτωβρίου ότι είχε ολοκληρώσει το πρώτο στάδιο ενός πιλοτικού CBDC λιανικής – Project Orchid που εξέτασε τις δυνατότητες ενός ψηφιακού δολαρίου Σιγκαπούρης (SGD), που αναφέρεται ως δεσμευμένο χρήμα ή PBM.

Ενώ η MAS διαπίστωσε ότι δεν υπάρχει κανένας επιτακτικός λόγος για ένα CBDC λιανικής στη Σιγκαπούρη, θα συνεχίσει να διερευνά καλές περιπτώσεις χρήσης για ψηφιακά νομίσματα.

Εν τω μεταξύ, η MAS έδειξε ότι ήταν ακόμα αισιόδοξη σχετικά με τη χρήση χονδρικών CBDC όταν έκανε το ντεμπούτο της Έργο Ubin+ κατά τη Φεστιβάλ Fintech Σιγκαπούρης (SFF) 2022 για διασυνοριακό διακανονισμό συναλλάγματος.

Η Ubin+ θα μελετήσει «επιχειρηματικά μοντέλα και δομές διακυβέρνησης για διασυνοριακό διακανονισμό συναλλάγματος (FX), όπου ο ατομικός διακανονισμός, με βάση ψηφιακά νομίσματα, μπορεί να βελτιώσει την αποτελεσματικότητα και να μειώσει τους κινδύνους διακανονισμού σε σύγκριση με τις υπάρχουσες ράγες πληρωμών και διακανονισμού».

Το έργο θα αναπτύξει τεχνικά πρότυπα και υποδομή για την υποστήριξη συναλλαγών σε συνάλλαγμα χρησιμοποιώντας τεχνολογία κατανεμημένης λογιστικής (DLT) και υποδομές χρηματοοικονομικής αγοράς που δεν βασίζονται σε DLT.

Επιπλέον, η MAS συνεργάζεται επίσης με την Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών (BIS) και τη Γαλλία και την Ελβετία σε ένα έργο χονδρικής CBDC.

Μεταγλωττισμένο Project Mariana, οι ρυθμιστικές αρχές θα διερευνήσουν αυτοματοποιημένους διαπραγματευτές αγοράς (AMM) για διασυνοριακές ανταλλαγές των υποθετικών CBDC χονδρικής πώλησης ελβετικού φράγκου, ευρώ και δολαρίου Σιγκαπούρης. 

Οι ψηφιακές τράπεζες της Σιγκαπούρης έφτασαν επιτέλους

ΜΑΣ χορηγείται την πλήρη άδεια ψηφιακής τράπεζας στην κοινοπραξία Grab-Singtel Τράπεζα GXS καθώς και η MariBank του SEA Group το 2020. 

Η GXS Bank ανακοίνωσε το επίσημο λανσάρισμά της τον Σεπτέμβριο ξεκινώντας με επιλεγμένους υπαλλήλους και πελάτες με χαμηλή τραπεζική στο οικοσύστημα GXS, Grab και Singtel. Οι υπηρεσίες της GXS Bank θα διατεθούν σταδιακά στους καταναλωτές στη συνέχεια.

Τυπικό Ναυλωμένο Τράπεζα εμπιστοσύνης η οποία λειτουργεί υπό την κατηγορία Significantly Rooted Foreign Bank (SFRB), κυκλοφόρησε ταυτόχρονα με την GXS Bank. 

Μέσα στους δύο πρώτους μήνες από την έναρξή της, η Trust Bank τα κατάφερε πάνω από 300,000 πελάτες.

Ομαδικό μυρμήγκι ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Τράπεζα και την Green Link Digital Bank με την υποστήριξη της Greenland Financial Holdings ξεκίνησαν επίσης τις δραστηριότητές τους φέτος με τις ψηφιακές άδειες τραπεζών χονδρικής. 

Και οι πέντε ψηφιακές τράπεζες είναι τώρα μέλη του πιστωτικού γραφείου της Σιγκαπούρης που θα τους επιτρέψει να παρακολουθούν αποτελεσματικότερα την έκθεσή τους στον πιστωτικό κίνδυνο.

Η έναρξη των ψηφιακών τραπεζών αποτελεί μέρος των προσπαθειών του MAS για την προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης και του ανταγωνισμού στον τραπεζικό τομέα. Η κίνηση θα δώσει επίσης στους καταναλωτές περισσότερες επιλογές σχετικά με τον τύπο της τράπεζας που θέλουν να χρησιμοποιήσουν. 

Η Σιγκαπούρη εξετάζει τη ρύθμιση των συναλλαγών κρυπτονομισμάτων και των stablecoins

Ενώ η ρυθμιστική αρχή έχει μέχρι στιγμής χορηγείται έντεκα πλήρεις άδειες και επτά κατ' αρχήν εγκρίσεις για Πάροχοι υπηρεσιών Digital Payment Token (DPT)., η MAS έχει προειδοποιήσει με συνέπεια τους ιδιώτες επενδυτές στη Σιγκαπούρη για τους εγγενείς κινδύνους των συναλλαγών κρυπτονομισμάτων.

Ο ρυθμιστής απαγορευθεί Οι πάροχοι υπηρεσιών DPT δεν τοποθετούν διαφημίσεις και προωθητικές ενέργειες σε δημόσιους χώρους με άμεση ισχύ, καθώς ορισμένες από αυτές τις διαφημίσεις και ισχυρισμούς θα μπορούσαν να είναι παραπλανητικές ή ψευδείς και να θέτουν πιθανούς κινδύνους για τους καταναλωτές,

Οι πάροχοι μπορούν να μάρκετινγκ ή να διαφημίζονται μόνο σε εταιρικούς ιστότοπους, εφαρμογές για κινητά ή επίσημους λογαριασμούς μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Αυτές οι κατευθυντήριες γραμμές ευθυγραμμίζονται με την προσέγγιση της MAS για παροχή ρυθμιστικής σαφήνειας διασφαλίζοντας παράλληλα ότι οι επενδυτές γνωρίζουν τους κινδύνους κατά την εμπορία περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης.

Επιπλέον, το MAS θα επίσης ρυθμίζουν την έκδοση stablecoins συνδεδεμένο με ένα ενιαίο νόμισμα — που ονομάζεται σταθερά νομίσματα συνδεδεμένα με ένα νόμισμα ή SCS — όπου η αξία σε κυκλοφορία υπερβαίνει τα 5 εκατομμύρια S$. 

Οι εκδότες SCS πρέπει να διατηρούν αποθεματικά σε μετρητά, ισοδύναμα μετρητών ή κρατικούς χρεωστικούς τίτλους βραχείας ημερομηνίας που είναι τουλάχιστον ισοδύναμοι με το 100 τοις εκατό της ονομαστικής αξίας του εκκρεμούς SCS σε κυκλοφορία.

Πτώχευση των κατεστημένων τραπεζών

Υπό το φως των πρόσφατων Βλάβες DBS που οδήγησε σε εποπτικές ενέργειες MAS και πρόσθετες κεφαλαιακές απαιτήσεις, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι ακόμη και οι κατεστημένες τράπεζες δεν είναι απρόσβλητες σε αστοχίες συστημάτων και κυβερνοασφάλειας.

Οι τραπεζικές εργασίες στη Σιγκαπούρη είναι γενικά αποτελεσματικές και βολικές, με καλά προϊόντα και υπηρεσίες διαθέσιμα. Ωστόσο, δύο σημαντικές αποτυχίες το περασμένο έτος ξεχωρίζουν - το DBS που υπέστη διακοπές δύο ημερών και η απάτη ηλεκτρονικού "ψαρέματος" του OCBC.

Ο Όμιλος DBS υπέστη διακοπές για περίπου δύο ημέρες στην πιο εκτεταμένη διακοπή λειτουργίας των τελευταίων ετών, προκαλώντας πλήγμα στην αξιοπιστία της τράπεζας. Η διακοπή της Τρίτης και της Τετάρτης διέκοψε τις τραπεζικές υπηρεσίες της, συμπεριλαμβανομένης της εφαρμογής πληρωμών. 

Έκτοτε, τα συστήματα της τράπεζας έχουν αποκατασταθεί και όλες οι υπηρεσίες είναι πλέον σε λειτουργία.

Η MAS δήλωσε ότι τώρα απαιτεί DBS να εφαρμόσει πολλαπλασιαστή 1.5 φορές το σταθμισμένο ενεργητικό του για λειτουργικό κίνδυνο – αυτό θα σήμαινε ένα επιπλέον ποσό περίπου 930 εκατομμυρίων S$ σε εποπτικό κεφάλαιο.

Εν τω μεταξύ, η OCBC Bank έχασε συνολικά 13.7 εκατομμύρια S $ χάθηκε στο πρόσφατο κύμα απατών phishing που επηρέασε 790 πελάτες. Η τράπεζα είπε ότι αποφάσισε να αποζημιώσει πλήρως τους επηρεαζόμενους πελάτες «ως μια εφάπαξ χειρονομία καλής θέλησης δεδομένων των συνθηκών αυτής της απάτης». 

Συνδεσιμότητα περιφερειακών πληρωμών στο ASEAN

Εν τω μεταξύ, πέντε κεντρικές τράπεζες του ASEAN, συμπεριλαμβανομένης της Σιγκαπούρης, ανακοίνωσαν ότι είχαν υπογράψει Μνημόνιο συμφωνίας (ΜΣ) να συνεργαστούν σε περιφερειακή συνδεσιμότητα πληρωμών για την υποστήριξη ταχύτερων, φθηνότερων, πιο διαφανών και περιεκτικών διασυνοριακών πληρωμών.

Οι κεντρικές τράπεζες που εμπλέκονται στη συνδεσιμότητα πληρωμών, που υπογράφηκαν στη σύνοδο κορυφής των ηγετών της G20, περιλαμβάνουν Τράπεζα Ινδονησίας (BI), Bank Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης (MAS), να Τράπεζα της Ταϊλάνδης (BOT).

Η εφαρμογή της διασυνοριακής διασύνδεσης πληρωμών υποστηρίζει και διευκολύνει το διασυνοριακό εμπόριο, τις επενδύσεις, την οικονομική εμβάθυνση, τα εμβάσματα, τον τουρισμό και άλλες οικονομικές δραστηριότητες, καθώς και ένα οικονομικό οικοσύστημα στην περιοχή χωρίς αποκλεισμούς.

Ατενίζοντας το μέλλον 

Ο κόσμος έχει ανατραπεί τον περασμένο χρόνο και είναι δύσκολο να προβλέψουμε τι θα επιφυλάξει το μέλλον. Μετά από όλα τα προβλήματα που έχουν προκύψει, είναι φυσικό να αναρωτιόμαστε τι θα επιφυλάσσει η βιομηχανία της τεχνολογίας και του χρηματοπιστωτικού κλάδου το 2023.

Λοιπόν, τι θα συμβεί το επόμενο έτος για το fintech της Σιγκαπούρης; Μόνο ο χρόνος θα δείξει. Ένα όμως είναι σίγουρο: η πόλη των λιονταριών είναι μια χώρα που συνεχώς προσαρμόζεται και εξελίσσεται. Έτσι, ό,τι κι αν συμβεί τον επόμενο χρόνο, η Σιγκαπούρη θα είναι έτοιμη για αυτό.