Έξι βασικές τάσεις απάτης στο Ηνωμένο Βασίλειο που πρέπει να προσέξετε το 2023 (Traci Krepper)

Η επιδημία απάτης στο Ηνωμένο Βασίλειο δεν δείχνει σημάδια επιβράδυνσης. Οι καταναλωτές δεν ήταν ποτέ πιο ευάλωτοι σε απάτες και επιθέσεις απάτης, καθώς οι εγκληματίες προσπαθούν να επωφεληθούν και να εκμεταλλευτούν τα προσωπικά στοιχεία και τις ανησυχίες των ανθρώπων.

Οι καταναλωτές πρέπει να διαθέτουν τις απαραίτητες γνώσεις για να παραμείνουν σε επαγρύπνηση για τον πιθανό αντίκτυπο της αυξανόμενης απάτης και των νέων απειλών ταυτότητας. Ακολουθούν έξι τάσεις που αναμένουμε να δούμε να αναπτύσσονται στο Ηνωμένο Βασίλειο κατά τη διάρκεια του 2023.

Απάτη εξουσιοδοτημένης ώθησης πληρωμής (APP).

Εξουσιοδοτημένο Push Payment (ή APP) Η απάτη είναι μια απάτη που περιλαμβάνει έναν απατεώνα που εξαπατά τα θύματα να κάνουν πρόθυμα εξουσιοδοτημένες τραπεζικές μεταφορές σε αυτά.

Έρευνα από το UK Finance δείχνει ότι η απάτη APP αυξήθηκε κατά 30% το πρώτο εξάμηνο του 2022 σε σύγκριση με την ίδια περίοδο το 2021. Καθώς η κρίση κόστους ζωής συνεχίζεται, αναμένουμε να δούμε την απάτη APP να επιταχύνεται σημαντικά φέτος, με τους απατεώνες νέοι τρόποι
να εξαπατήσουν τα θύματά τους με πλαστά email, ιστότοπους και αναρτήσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Οι αγχωμένοι καταναλωτές είναι, φυσικά, πιο ευάλωτοι με υποσχέσεις εύκολης απόδοσης και στις «επενδύσεις» τους.

Στο τοπίο της APP, ορισμένοι τύποι απάτης αυξάνονται ιδιαίτερα γρήγορα. Οι απώλειες που σχετίζονται με ερωτικές απάτες, για παράδειγμα, αυξήθηκαν κατά 31% για το πρώτο εξάμηνο του 2022 σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, ενώ οι «απάτες αγορών» - όπου οι καταναλωτές είναι εγκλωβισμένοι
να πληρώνουν για αγαθά που πιστεύουν ότι είναι γνήσια – συμβαίνουν με μεγαλύτερη συχνότητα από ποτέ, αντιπροσωπεύοντας το 56% όλων των απατών APP.

Οι απάτες που σχετίζονται με κρυπτογράφηση και επενδύσεις οδηγούν επίσης σε περαιτέρω αυξήσεις στην απάτη APP, καθώς οι άνθρωποι προσπαθούν να καλύψουν μέρος του εκτεταμένου κόστους ζωής και προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν εναλλακτικές πηγές εισοδήματος για να διακανονίσουν πιστώσεις που χρησιμοποιούνται για να γεφυρώσουν το χάσμα στο εισόδημά τους.

Καθώς η απάτη APP πρόκειται να εκτιναχθεί το 2023, η νέα νομοθεσία από τη Ρυθμιστική Αρχή Συστημάτων Πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου επιδιώκει να καταστήσει υπεύθυνες τόσο τις τράπεζες που πληρώνουν όσο και τις τράπεζες που λαμβάνουν τις σχετικές ζημίες. Με τον κίνδυνο υψηλότερων ζημιών να εισχωρήσουν στους ισολογισμούς των τραπεζών, αναμένει η Experian
για να δείτε σημαντικές επενδύσεις σε λύσεις που εντοπίζουν και αποτρέπουν δυνητικά δόλιες πελάτες και συναλλαγές που βασίζονται σε πλούσια δεδομένα και αναλυτικά στοιχεία σε πραγματικό χρόνο.

Απάτες βοηθητικών προγραμμάτων

Οι ανησυχίες των καταναλωτών σχετικά με το ενεργειακό κόστος τους καθιστούν ιδιαίτερα ευάλωτους σε απάτες «υπηρεσιών κοινής ωφέλειας». Ως αποτέλεσμα, είναι πιθανό να υπάρξει ταχεία αύξηση αυτού του είδους της απάτης καθ' όλη τη διάρκεια του 2023.

Βλέπουμε απατεώνες να στοχεύουν καταναλωτές με ψεύτικα μηνύματα σχετικά με το πώς μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα στους λογαριασμούς τους, ενθαρρύνοντάς τους να κάνουν πληρωμές και να παραιτηθούν από τα προσωπικά τους στοιχεία (PII), τα οποία στη συνέχεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ανάληψη πίστωσης στους λογαριασμούς τους.
όνομα.

Για να μετριαστεί ο αυξανόμενος κίνδυνος, είναι σημαντικό οι επιχειρήσεις και οι οργανισμοί να καταβάλλουν συνειδητή προσπάθεια να εκπαιδεύσουν τους πελάτες σχετικά με τις αυθεντικές επικοινωνίες και τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να εντοπίσουν απόπειρα απάτης.

Εκτός από αυτές τις δραστηριότητες, οι εταιρείες κοινής ωφέλειας συνεχίζουν να επενδύουν σε λύσεις ταυτότητας που βασίζονται σε δεδομένα που επικυρώνουν αιτήματα ενσωμάτωσης νέων πελατών και επαληθεύουν ότι οι υπάρχοντες πελάτες είναι γνήσιοι πελάτες. Αυτού του είδους οι τεχνολογίες βοηθούν στη διασφάλιση
ότι οι συναλλαγές πελατών είναι αυθεντικές και ότι κανείς δεν έχει πρόσβαση σε υπηρεσίες κοινής ωφέλειας ή δεν αλληλεπιδρά με τον οργανισμό με ψευδείς προσχήσεις.

Απάτη συμπλέγματος

Οι απατεώνες έχουν πλέον πρόσβαση σε πληθώρα πλούσιων PII σχετικά με τους καταναλωτές, από πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης όπου οι άνθρωποι μοιράζονται υπερβολικά τις πληροφορίες τους χωρίς να συνειδητοποιούν ότι θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν από εγκληματίες, έως κλεμμένα δεδομένα που αγοράστηκαν από τον σκοτεινό ιστό. Η διαθεσιμότητα αυτών των πληροφοριών
δίνει πλέον τη δυνατότητα στους απατεώνες να πραγματοποιούν πολυδιάστατες επιθέσεις – «απάτη σε ομάδες» – που βλέπουν ένα θύμα να στοχεύεται με μια σειρά από διαφορετικές απάτες ταυτόχρονα.

Για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια αυτού του είδους σχεδίου, ένας απατεώνας μπορεί να παρουσιαστεί ως επαγγελματίας, προσωπική ή ρομαντική επαφή και να χρησιμοποιήσει το ίδιο σύνολο δεδομένων για να παρουσιάσει στο θύμα μια επένδυση κρυπτογράφησης «πολύ καλή για να είναι αληθινή». Ταυτόχρονα, το θύμα μπορεί να στοχοποιηθεί με
μια απάτη γνωριμιών, μια απάτη χρησιμότητας ή ψεύτικες επικοινωνίες από τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Έρευνα από την Experian δείχνει ότι οι απώλειες από τα στοιχεία απάτης αυτού του είδους των συστημάτων αυξάνονται ραγδαία. Οι απώλειες από απάτες που αφορούν ψεύτικες πλατφόρμες συναλλαγών, για παράδειγμα, έχουν αυξηθεί κατά 19% τους τελευταίους 12 μήνες. Ταυτόχρονα, οι απώλειες σχετίζονται
οι απάτες κρυπτογράφησης αυξήθηκαν κατά περίπου 50%, και το ποσοστό αυτό αναμένεται να αυξηθεί κατά 30% έως 40% κατά το 2023.

Απάτη πρώτου μέρους 

Καθώς ένας αυξανόμενος αριθμός καταναλωτών του Ηνωμένου Βασιλείου αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες λόγω του οικονομικού κλίματος, αναμένουμε να δούμε αύξηση στις απάτες στεγαστικών δανείων, πιστώσεων και δανείων πρώτου μέρους τους επόμενους 1 μήνες.

Ορισμένοι καταναλωτές μπορεί να μπουν στον πειρασμό να δώσουν μια παραπλανητική ή ελλιπή εικόνα της οικονομικής τους κατάστασης για διάφορους λόγους, είτε χρειάζεται να υποθηκεύσουν εκ νέου το σπίτι τους για να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους, είτε επιθυμούν να ενοποιήσουν τα χρέη πιστωτικών καρτών με ένα προσωπικό δάνειο,
ή να εκπληρώσουν τις φιλοδοξίες τους να μετακομίσουν σε ένα μεγαλύτερο ακίνητο. 

Για να προστατεύσουν τις επιχειρήσεις και τους πελάτες τους, τα ιδρύματα χρειάζονται λύσεις που υποστηρίζουν σε πραγματικό χρόνο, λεπτομερή ανάλυση του εισοδήματος και των εξερχόμενων πελατών για τον εντοπισμό ουσιωδών ανακριβειών στις εφαρμογές καταναλωτικής και επιχειρηματικής πίστωσης. Αυτού του είδους οι λύσεις μπορούν
συμβάλλουν στη μείωση των αρνητικών επιπτώσεων της απάτης από 1ο μέρος.

Η ικανότητα κατανόησης των μεταβαλλόμενων κινδύνων απάτης σε όλο το χαρτοφυλάκιο αποτελεί κρίσιμη απαίτηση για τις επιχειρήσεις, έτσι ώστε η απάτη πρώτου μέρους, οι λογαριασμοί mule και άλλοι τύποι απάτης να μπορούν να εντοπιστούν και να αντιμετωπιστούν σε συνεχή βάση για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου και των ζημιών.

ψηφιακή Ταυτότητα

Η κυβέρνηση πιστεύει ότι οι λύσεις Digital ID θα ξεκλειδώσουν τη βελτιωμένη εμπειρία χρήστη στον ψηφιακό κόσμο, θα αυξήσουν την ασφάλεια και θα τονώσουν την οικονομική ανάπτυξη. Τα ψηφιακά αναγνωριστικά θα διαδραματίσουν ακόμη μεγαλύτερο ρόλο στον διαδικτυακό έλεγχο ταυτότητας – αλλά πρέπει να προστατεύονται. 

Σύμφωνα με το «Πλαίσιο Εμπιστοσύνης» της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου, οι καταναλωτές πρέπει να αποδείξουν την καταλληλότητά τους για εργασία, ενοικίαση και πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα κρατικών υπηρεσιών. Ταυτόχρονα, ο αριθμός των διαδικτυακών τοποθεσιών και υπηρεσιών που απαιτούν έλεγχο ταυτότητας – είτε για
η επιβίβαση ή η αγορά ορισμένων αγαθών και υπηρεσιών – συνεχίζει να αυξάνεται.

Για να καλυφθεί η ανάγκη για ακριβή, απρόσκοπτη ηλεκτρονική ταυτότητα και έλεγχο ταυτότητας, βλέπουμε ταχεία ανάπτυξη στα επαναχρησιμοποιήσιμα ψηφιακά αναγνωριστικά – τόσο για πρόσβαση σε υπηρεσίες του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα όσο και για την εκπλήρωση των απαιτήσεων δέουσας επιμέλειας σχετικά με την καταλληλότητα.

Επειδή όμως η διαδικασία δημιουργίας επαναχρησιμοποιήσιμων ψηφιακών ταυτοτήτων είναι ακόμα σχετικά νέα για τους καταναλωτές, υπάρχει ακόμα κάποιο επίπεδο αβεβαιότητας γύρω από αυτήν. Πολλοί καταναλωτές, για παράδειγμα, θα δημιουργήσουν επαναχρησιμοποιήσιμα αναγνωριστικά για να αποδείξουν την καταλληλότητά τους για εργασία ή ενοικίαση
στο ΗΒ, πιθανώς χωρίς να συνειδητοποιήσουμε ότι η διαδικασία ήταν πολύ περισσότερο από μια εφάπαξ επαλήθευση.

Αναμένουμε αύξηση στη δημιουργία ψηφιακών αναγνωριστικών καθ' όλη τη διάρκεια του 2023, τόσο στον δημόσιο όσο και στον ιδιωτικό τομέα. Ωστόσο, είναι σημαντικό να διασφαλιστεί ότι υπάρχει ένα κατάλληλο πλαίσιο κυβερνοασφάλειας για την προστασία τους. Εάν δεν φροντίζονται και δεν ασφαλίζονται σωστά, αυτά
Οι ψηφιακές ταυτότητες – οι οποίες δεν ανήκουν άμεσα σε καταναλωτές – θα μπορούσαν δυνητικά να δημιουργήσουν επιφάνειες επίθεσης και φορείς που μπορούν να εκμεταλλευτούν απατεώνες.

Άμεση Έκδοση Πίστωσης

Προηγουμένως, οι αιτήσεις πιστωτικών καρτών συνήθως χρειάζονταν ημέρες, αν όχι εβδομάδες, για να εγκριθούν ή να απορριφθούν, δίνοντας στα ιδρύματα την ευκαιρία να πραγματοποιήσουν εις βάθος ελέγχους πελατών. Ωστόσο, μια νέα γενιά πιστωτικών προϊόντων όπου οι πελάτες λαμβάνουν σχεδόν άμεση πρόσβαση
σε ταμεία, απαιτούν λήψη αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων απάτης.  

Οι κορυφαίοι λιανοπωλητές συμβουλεύουν τους καταναλωτές να κάνουν μία ή περισσότερες μικρές αγορές με το νέο πιστωτικό όριο πριν αγοράσουν ακριβά είδη, όπως τηλέφωνα ή tablet. Ταυτόχρονα, οι έμποροι λιανικής και άλλοι πάροχοι υπηρεσιών εφαρμόζουν λύσεις που βασίζονται σε δεδομένα
που μπορεί να ελέγξει την ταυτότητα και την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών σε πραγματικό χρόνο, βοηθώντας τους να προσφέρουν πίστωση με ταχύτερο ρυθμό. Οι πάροχοι πρέπει να διασφαλίζουν ότι τα συστήματά τους πρόληψης απάτης είναι αρκετά ισχυρά για να το αντιμετωπίσουν.

Απαιτείται μια ολοκληρωμένη και ολιστική άποψη για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης και την ελαχιστοποίηση των πιθανών κινδύνων που σχετίζονται με την άμεση έκδοση πιστώσεων. Η πλήρης εικόνα του κινδύνου σε αυτό το πλαίσιο περιλαμβάνει την κατάλληλη ισορροπία μεταξύ των διαδικασιών ταχείας ενσωμάτωσης και της κατάλληλης ισχυρής
έλεγχοι ελέγχου ταυτότητας και συμμόρφωση με τις απαιτήσεις του πελάτη σας (KYC). Αυτού του είδους οι έλεγχοι και τα υπόλοιπα πρέπει να εφαρμόζονται σε όλα τα είδη προϊόντων «άμεσης πίστωσης», συμπεριλαμβανομένων των BNPL και των εικονικών πιστωτικών καρτών.