Τεχνικές τάσεις στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες 2022.

Λευκή βίβλος από την Erlang Solutions

Το Web 3.0 είναι ένας περιεκτικός όρος που καλύπτει κρυπτονομίσματα, υπολογιστές έξυπνων συμβολαίων, αποκεντρωμένο υλικό, IoT, Non-Fungable Tokens, DeFi και ίσως το πιο περίεργο από όλα — «το Metaverse». Η αποκέντρωση είναι το κλειδί για το τι είναι το Web 3.0, μαζί με τη διαφάνεια ανοιχτού κώδικα και τον κατανεμημένο υπολογισμό. Ο αντίκτυπος αυτής της εξέλιξης της διαδικτυακής οικονομίας είναι μια αναμφισβήτητη μελλοντική πραγματικότητα. Απλώς κοιτάξτε τα NFT που βασίζονται σε blockchain,
όπου μια πρόσφατη έκρηξη στις πωλήσεις έχει εκτοξεύσει την εκκολαπτόμενη χρηματιστηριακή αξία στα 7 δισεκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με JPMorgan.

Οι δυνατότητες του Blockchain

Τα φώτα της δημοσιότητας αυξάνονται στην τεχνολογία κατανεμημένης λογιστικής, ή blockchain, μαζί με την τεχνητή
νοημοσύνη (AI), καθώς κοιτάμε τη φάση ανάκαμψης της πανδημίας.

Priya Guliani είναι ο Πρόεδρος του Ηνωμένου Βασιλείου για Κυβερνητική Ένωση Blockchain (GBA): «Η άφιξη της τεχνολογίας blockchain έχει φέρει άνευ προηγουμένου αναστάτωση στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Πιστεύω ότι η εφαρμογή του μπορεί να αντιπροσωπεύει πολύ περισσότερα από απλώς διαφανείς συναλλαγές. Μπορεί να ανοίξει το δρόμο για ένα πλήρως εκδημοκρατισμένο χρηματοοικονομικό τοπίο, παρέχοντας μια πιο απρόσκοπτη και αποτελεσματική εναλλακτική λύση στον τραπεζικό τομέα, που βασίζεται στις ιδέες της δικαιοσύνης και της αποκέντρωσης,
δίνοντας τη δυνατότητα στα άτομα να διαχειρίζονται τον πλούτο τους χωρίς τους ίδιους τους μεσάζοντες ή τα μεγάλα ιδρύματα».

Μιλήσαμε με lex sokolin, Global Fintech Co-head και Head Economist στην ConsenSys, την εταιρεία λογισμικού Ethereum: «Η υποδομή Blockchain χρησιμοποιείται πλέον για ουσιαστικό υπολογισμό έξυπνων συμβολαίων και μεταφορά και ανταλλαγή αξίας σε ολόκληρη την οικονομία».

Φυσικά, η προσοχή παραμένει, με ερωτήματα σχετικά με τη βιωσιμότητα, τη ρύθμιση, την επεκτασιμότητα και τη διαλειτουργικότητα, αλλά συνολικά τα σημάδια της μελλοντικής δυναμικής είναι ενθαρρυντικά.

Ψηφιακή υιοθέτηση νομίσματος

Η άνοδος των κρυπτονομισμάτων και της τεχνολογίας blockchain έχει δημιουργήσει νέες δυνατότητες στη χρήση του χρήματος καθώς και συναρπαστικές νέες μορφές ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και αγορών. Εκτός από τα κρυπτονομίσματα και τα σταθερά νομίσματα, τα ψηφιακά νομίσματα ή τα CBDC που εκδίδει η κεντρική τράπεζα είναι μια από τις πιο ενδιαφέρουσες καινοτομίες σε αυτόν τον τομέα. Θεωρούνται ότι επιταχύνουν και αυξάνουν την ασφάλεια των πληρωμών μεταξύ τραπεζών, ιδρυμάτων και ιδιωτών.

Μιλήσαμε με τον Richard Truin, τον συγγραφέα με τις μεγαλύτερες πωλήσεις fintech του "Χωρίς μετρητά – Η επανάσταση του ψηφιακού νομίσματος της Κίνας», ο οποίος είναι σε θέση να παρατηρήσει από πρώτο χέρι πώς θα απογειωθούν τα CBDC: «Η ψηφιακή πληρωμή είναι ήδη μέρος της ζωής των Κινέζων και αναθεώρησε το καθεστώς των τραπεζών σε «χαζούς αγωγούς» — απλούς αγωγούς αντί για «σεβαστούς θεσμικούς φύλακες — μια σοβαρή αιτία για ανησυχία στον κλάδο».

«Έτοιμοι ή όχι, τα CBDC έρχονται. Με την Κίνα και την Ινδία να λανσάρουν CBDC, ένα πλήρες 37% του παγκόσμιου πληθυσμού θα έχει πρόσβαση σε CBDC τα επόμενα 3 χρόνια. Αυτή είναι μια θεμελιώδης αλλαγή του παραδείγματος για την οποία οι δυτικές τράπεζες φαίνονται θλιβερά απροετοίμαστες.

Παρά τις αυξανόμενες εκκλήσεις για κοινωνίες χωρίς μετρητά, τα CBDC δεν πρόκειται απαραίτητα να αντικαταστήσουν τα μετρητά ακόμα. Αν και η αγορά είναι πολύ εκκολαπτόμενη για να προβλέψει με σιγουριά τα αποτελέσματα, όσοι εμπλέκονται στο οικοσύστημα πληρωμών θα πρέπει να λάβουν μέτρα για να τοποθετηθούν για τις αναπόφευκτες αλλαγές στον ορίζοντα.

Τεχνητή νοημοσύνη στο fintech

Η Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) και η μηχανική μάθηση έχουν τη δυνατότητα να προωθήσουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη αναδυόμενη τεχνολογία. Με την τεχνητή νοημοσύνη, οι εταιρείες μπορούν να μετριάσουν καλύτερα τον κίνδυνο, να βελτιστοποιήσουν τα χαρτοφυλάκια, να καταπολεμήσουν το οικονομικό έγκλημα, να προσφέρουν εξατομικευμένες εμπειρίες πελατών και πολλά άλλα. Το βασικό πλεονέκτημα της τεχνητής νοημοσύνης είναι ότι επιτρέπει στις εταιρείες να αναλύουν μεγάλα μπλοκ δεδομένων
και να λάβετε πραγματικά τεκμηριωμένες αποφάσεις.

Τζιμ Μαρούους, παγκόσμιος ομιλητής, οικοδεσπότης podcast και συνεκδότης στο Το χρηματοοικονομικό σήμα: «Η τεχνητή νοημοσύνη και τα εφαρμοσμένα αναλυτικά στοιχεία θα διευκολύνουν την πρόσβαση των πελατών σε χρηματοοικονομικά εργαλεία, συμβουλές και ενσωματωμένες λύσεις που μπορούν να βελτιώσουν την εμπιστοσύνη και να διαφοροποιήσουν μια επωνυμία, δίνοντας τη δυνατότητα στον πελάτη να συνεργαστεί στο ταξίδι οικονομικής ευεξίας του. Αυτό το επίπεδο κοινής χρήσης θα βοηθήσει επίσης στην προστασία του απορρήτου και της ασφάλειας των πελατών."

Eran Stiller Lead Software Architect: «Ένα κρίσιμο μέρος της ρύθμισης της τεχνητής νοημοσύνης θα είναι η διασφάλιση ότι τα δεδομένα που χρησιμοποιούνται για την εξαγωγή του αλγόριθμου είναι έγκυρα. Κατά συνέπεια, προβλέπω ότι η ποιότητα και η αξιοπιστία των δεδομένων θα αποτελέσουν θέμα αυξανόμενης ανησυχίας για τις περισσότερες, αν όχι όλες, εταιρείες τεχνολογίας. Όπως δοκιμάζουμε τον κώδικά μας, θα πρέπει να ελέγχουμε και να επικυρώνουμε τα δεδομένα μας και να διασφαλίζουμε ότι συμπεριφέρονται όπως περιμένουμε».

Συνεχής ανάπτυξη της ενσωματωμένης χρηματοδότησης

Χρειάστηκε λίγος χρόνος, αλλά η τραπεζική χωρίς τράπεζες γίνεται πραγματικότητα μέσω του φαινομένου της ενσωματωμένης χρηματοδότησης — επίσης γνωστή ως χρηματοδότηση με βάση τα συμφραζόμενα ή τραπεζική. Η ικανότητα των ψηφιακών ιθαγενών να ενσωματώνουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στις πλατφόρμες τους έχει επιταχύνει τη μετατόπιση των πελατών από
κατεστημένους φορείς που δεν γνωρίζουν πλέον κατ' ανάγκη τους πελάτες τους καλύτερα από τον ανταγωνισμό.

Μιλήσαμε με την Δρ Έφη Πυλαρινού, τη σημαντική παγκόσμια σχολιαστή fintech, σχετικά με τη μορφή της ενσωματωμένης χρηματοδότησης: «Έχει πάρει δύο μορφές στην αγορά. Ένας από τους υπάρχοντες παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που αυξάνουν τη στοίβα των υπηρεσιών τους μέσω παρόχων fintech Saas.

Η άλλη μορφή είναι μη χρηματοοικονομικές εταιρείες που προσφέρουν τώρα χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Για παράδειγμα, η Apple στις ΗΠΑ προσφέρει τη δική της πιστωτική κάρτα, η Tesla προσφέρει ασφάλιση και η Shopify προσφέρει τραπεζικές συναλλαγές σε επιχειρήσεις».

Ο Μπιλ Γκέιτς είπε το 1994 «Η τραπεζική είναι απαραίτητη, οι τράπεζες όχι».

Πάολο Σιρώνη Τραπεζική στην IBM Consulting and Bestselling Συγγραφέας: «Τελικά, είναι το
ευκαιρία να εξαλειφθεί η τριβή στις αλληλεπιδράσεις των χρηστών που καθιστούν τις τραπεζικές συναλλαγές ενοποιημένες
για να γίνει ενσωματωμένη και να ξεκλειδώσει «νέα» τιμή».