Η θολή γραμμή μεταξύ «χρησιμότητας» και «αξίας»

«Δεν θα κάνουμε ποτέ τίποτα με αυτήν την τεχνολογία», είπε ο Διευθύνων Σύμβουλος της μεγάλης τράπεζας πριν πιει μια γουλιά από το ποτό του.

«Θέλεις να μάθεις γιατί;»

Το έτος ήταν 2009.

Το μέρος, ένα από εκείνα τα ομοιόμορφα λαμπερά, αλλά και ήπια βιομηχανικά πάρτι που φιλοξένησε στο Sibos μια συμβουλευτική εταιρεία Big Four ή η δικηγορική εταιρεία Magic Circle ή αντίστοιχο.

Και η τεχνολογία για την οποία μιλούσε;

Στην πραγματικότητα, δεν έχει καν σημασία. Ήταν DLT, αν πρέπει να ξέρετε, αλλά δεν πειράζει. Επειδή αυτό που είπε στη συνέχεια καλύπτει κάθε είδους αμαρτίες και εξηγεί γιατί η τόση υιοθέτηση τεχνολογίας γίνεται ένας αδύνατος κύκλος για τις μεγάλες τράπεζες.

Δεν θα χρησιμοποιήσουμε ποτέ αυτό το πράγμα, είπε.

Γιατί, καθώς βλέπουμε τον ιστό των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών όπως είναι σήμερα, είπε, γνωρίζουμε τι είναι χρήσιμο και τι είναι απαραίτητο. Γνωρίζουμε τι είναι προσθετική αξία, πού we να βγάλουμε τα χρήματά μας και ποια είναι η απαραίτητη σκαλωσιά για να φτάσουμε εκεί.

Με αυτή τη νέα τεχνολογία; Δεν ξέρουμε πού είναι αυτές οι γραμμές. Ξέρουμε ότι υπάρχουν, αλλά μέχρι να μάθουμε πού βρίσκονται, δεν ξέρουμε πού πρέπει να σταθούμε από φόβο μήπως δώσουμε πάρα πολλά. Για τον φόβο της υπερβολικής δέσμευσης σε κάτι που θα έπρεπε να είναι χρήσιμο ή για την υποεπένδυση σε κάτι που είναι σε μεγάλο βαθμό ο χώρος της ιδιόκτητης ανάπτυξης.

Δεν ξέρουμε πώς να φτιάξουμε σανό με αυτό, πρώτα απ 'όλα, και σαν να μην ήταν αρκετά κακό, δεν ξέρουμε πόσο μακριά πρέπει να φτάσει για να μάθουμε τι πρέπει να ξέρουμε. Ξέρουμε λοιπόν ότι είναι σημαντικό και θα παραμείνουμε δεσμευμένοι, αλλά δεν μπορούμε να δεσμευτούμε μέχρι να μάθουμε πού βρίσκονται τα συμφέροντά μας και απλώς δεν το γνωρίζουμε ακόμα.

Πόσο δίκιο είχε, παρεμπιπτόντως. Τι σημαίνουν όμως όλα αυτά;

Καλά. Επιτρέψτε μου να το θέσω ως εξής:

Σε έναν κόσμο πρώτου API, έχει αξία να χτίσω τη δική μου πύλη;

Μην κοροϊδεύετε.

Αν ξέρετε την απάντηση τώρα, δεν την ξέρατε πριν από δέκα χρόνια. Οχι απαραίτητα. Και πολλές τράπεζες ξεκίνησαν ξοδεύοντας εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια για την κατασκευή της δικής τους πύλης API αντί να ξοδεύουν τον χρόνο και τα χρήματά τους για να βρουν ποιο ήταν το διαφοροποιητικό της επιχείρησής τους σε έναν κόσμο που είναι πρώτος στο API. Και δεν το έκαναν γιατί είναι ηλίθιοι. Το έκαναν επειδή, εκείνη την εποχή, φαινόταν σημαντικό να κατέχετε την πύλη σας. Λάθος, αλλά εκ των υστέρων είναι 20/20, επομένως το να γνωρίζουμε πού βρίσκονται αυτές οι γραμμές είναι τόσο σημαντικό όσο και δύσκολο.

Έτσι, σε έναν κόσμο πρώτου API, εστιάζω στα σχήματα δεδομένων μου, στα SDK μου, στην πύλη μου, στον λανθάνοντα χρόνο μου…

My τι?

Ολα αυτά?

Μέρος αυτού?

Πόσο μακριά πρέπει να πάω; Πόσο από αυτό πρέπει να κατέχω;

Εάν γνωρίζετε τις απαντήσεις στις περισσότερες από αυτές τις ερωτήσεις τώρα, τότε θα ξέρετε ότι ορισμένες είναι εξαιρετικά εύκολο να απαντηθούν και κάποιες εξαρτώνται από την επιχείρησή σας και την αγορά σας. Και πριν από δέκα χρόνια, κανένας δεν ήταν εύκολο να απαντηθεί, και αυτή ήταν η ίδια η συζήτηση που έγινε κεκλεισμένων των θυρών.

Και είχε για όλες τις νέες τεχνολογίες.

Ναι DLT. Ναι API. Αλλά καθόρισε επίσης πώς σκέφτονταν οι τράπεζες για το cloud, εφαρμόστηκε στο πώς σκέφτονταν τη μεταφορά εμπορευματοκιβωτίων και τα νέα πρωτόκολλα ασφαλείας και τη μηχανική εκμάθηση.

Εξηγεί γιατί δίστασαν και πώς μέτρησαν τον χρόνο και το βάθος της δέσμευσης που ήταν διατεθειμένοι να φέρουν στο τραπέζι.

Εάν αυτή η νέα τεχνολογία (όποια κι αν είναι αυτή που εξετάζουμε) προαναγγέλλει έναν εντελώς νέο κόσμο – όπου η αξία θα δημιουργηθεί με νέους τρόπους και θα χρειαστούν πολλά πράγματα για να μπορέσουμε να δημιουργήσουμε την εν λόγω αξία – ποιο από αυτά τα πράγματα που χρειάζονται αγοράζω και ποια πρέπει να κατέχω;

Τι είναι «υδραυλικά» και τι «ειδική σάλτσα»;

Τι είναι τα στοιχήματα τραπεζιού και ποιο είναι το χέρι που κερδίζει;

Πού στη στοίβα τελειώνει το «ιδιόκτητο» και πού αρχίζει το «χρηστικό»;

Γιατί το βοηθητικό πρόγραμμα (εκτός αν το έχετε ήδη κατασκευάσει και το προσφέρετε ως υπηρεσία) είναι εκεί που τελειώνει η συζήτηση.

Σε έναν κλάδο που πάσχει από αυτό που ονομάζουμε τραγικά «σύνδρομο του not invented here» όταν επρόκειτο για οποιαδήποτε τεχνολογία που δεν θεωρήθηκε ειδική ή δεν κατασκευάστηκε από τις ομάδες της ίδιας της τράπεζας. Σε έναν κλάδο που ανατράφηκε στη βασική δίαιτα «αν είναι σημαντικό, το χτίζεις μόνος σου, το κατέχεις και ό,τι κάνεις… δεν το μοιράζεσαι». Σε ότι βιομηχανία, η έλευση της νέας οικονομίας όπου οι νέες τεχνικές δυνατότητες αμφισβήτησαν τον τρόπο παραγωγής, μέτρησης, διανομής και κατανάλωσης αξίας, φέρνοντας μαζί της την ανάγκη να κατέχουμε λιγότερα από τα υδραυλικά, ήταν μπερδεμένη.

Γιατί ήταν πολύ.

Πολλά να μάθεις. Πολλά να κάνουμε. Πολλά για να καταλάβουμε. Και, αν έχετε την τάση να έχετε πολλά από αυτά.

Δεν δημιουργείτε απλώς ένα API και φεύγετε.

Υπάρχει ένα σωρό πράγματα που πρέπει να έχετε που δεν είχατε πριν. Ένα σωρό πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε για τα οποία δεν ανησυχούσατε ποτέ πριν.

Από τη διακυβέρνηση δεδομένων έως τις κλήσεις API τιμολόγησης, πρέπει να σκεφτείτε τι κάνει το προϊόν σας και τι κάνουν οι πελάτες σας με αυτό με διαφορετικό και ευμετάβλητο τρόπο. Και υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να είναι αληθινά για να μπορέσετε καν να τα σκεφτείτε όλα αυτά.

Σε έναν κόσμο πρώτου API, πρέπει να σκεφτείτε τη συνδεσιμότητα.

Πρέπει να σκεφτείτε έναν κόσμο έτοιμο και πρόθυμο να συνδεθείτε.

Πρέπει να κατανοήσετε τις συνέπειες της συνεχούς συνδεσιμότητας και να είστε ψύχραιμοι με όλα αυτά.

Πρέπει να το σκεφτείς αυτό και να μην παθαίνεις ταχυπαλμία γιατί δεν σου ανήκουν τα πάντα.

Δεν χρειάζεται να τα κατέχετε όλα και να είστε εντάξει με αυτά, αλλά εξίσου να είστε ξεκάθαροι για το τι χρειάζεστε μέσω διαβεβαιώσεων, ισχυρών αποδεικτικών σημείων και συμφωνιών για να είστε εντάξει με αυτό.

Εν ολίγοις, πρέπει να ξέρετε πού παράγετε αξία στη νέα διαμόρφωση των πραγμάτων: τι πρέπει να κατέχετε… και να κάνετε… για να είναι πρόθυμοι οι άνθρωποι να σας πληρώσουν… και ποιες προσδοκίες πρέπει να έχετε από τα βοηθητικά στοιχεία. ώστε η υπηρεσία σας να λειτουργεί ομαλά, αξιόπιστα και χωρίς εκπλήξεις. Έτσι ώστε η υπηρεσία σας να ανταποκρίνεται στις φιλοδοξίες σας. Την πιο τρελή φιλόδοξη μέρα.

Το να γνωρίζετε πού είναι το όριο μεταξύ του τι πρέπει να κάνετε για να συνεχίσετε να έχετε μια επιχείρηση και του τι είναι τα επιτραπέζια στοιχήματα για την ομαλή λειτουργία της εν λόγω επιχείρησης είναι ένα από τα πιο δύσκολα πράγματα.

Οι τράπεζες παλεύουν με αυτό. Μη με ρωτήσετε γιατί.

Μιλάω για τους λόγους που όλο αυτό κάνει τις τράπεζες να παλεύουν με τα πιο απλά πράγματα καθημερινά. Ξέρεις την απάντηση.

Οι τράπεζες παλεύουν σήμερα με αυτό τόσο όσο ο Διευθύνων Σύμβουλος της μεγάλης τράπεζας το 2009.

Και παρόλο που τα πράγματα έχουν προχωρήσει, έχουν προχωρήσει και έχουν προχωρήσει, η πρόκληση και η ένταση είναι ακόμα εκεί. Υπάρχουν πολλά περισσότερα να κάνουμε από ποτέ.

Και η αγωνία παραμένει.

Τι γίνεται αν αυτό το νέο πράγμα είναι το πράγμα της προστιθέμενης αξίας; Ή αυτό;

Εν τω μεταξύ, η αναποφασιστικότητα καίει χρόνο. Χρόνο που δεν έχουμε γιατί έχουμε να σκεφτούμε περισσότερα από ποτέ και χάνουμε χρόνο σε κάθε βήμα της διαδρομής.

Υπάρχουν ακόμα περισσότερα να χτιστούν. Και αν προσπαθήσετε να φτιάξετε πράγματα που δεν βρίσκονται ούτε στην τιμονιέρα σας ούτε θα έπρεπε να είναι, υπάρχουν περισσότερα να κάνετε από όσα έχετε χρόνο για… περισσότερα να σπάσετε από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Εκτιμώ ότι είναι δύσκολο να βρεις πού να χτίσεις και πού να συνεργαστείς. Εκτιμώ ότι το να γνωρίζουμε πού η γραμμή μεταξύ "πρέπει να το φτιάξεις αυτό, αυτή είναι η επιχείρησή σου" και "πρέπει να το έχεις αυτό για να διευθύνεις μια σωστή επιχείρηση, αλλά δεν διαφοροποιεί, είναι απλώς απολύτως απαραίτητο" φαίνεται θολή.

Αλλά όλα αυτά τα χρόνια, θα κινδύνευα η γραμμή να φαίνεται θολή επειδή συνεχίζει να κινείται.

Πάνω στη στοίβα.

Συνεχίζει να ανεβαίνει στη στοίβα.

Η απάντηση στο "Πόσο από το τεχνολογικό κτήμα που χρειάζομαι για να διευθύνω μια ψηφιακή επιχείρηση πρέπει να είναι ιδιόκτητο;" συνεχίζει να αλλάζει αλλά η κατεύθυνση του ταξιδιού είναι συνεπής: πρέπει να κατέχετε όλο και λιγότερο από όλα, αλλά η πολυπλοκότητα αυτού που χρειάζεστε αυξάνεται. Το βοηθητικό πρόγραμμα, απαραίτητο αλλά όχι δικό σας για την κατασκευή, συνεχίζει να μεγαλώνει.

Η γραμμή θολώνει επειδή κινείται πολύ γρήγορα.

Ο κόσμος θολώνει από την πολύ γρήγορη κίνηση.

Η ζωή πηγαίνει πιο γρήγορα. Η οικονομία αλλάζει ταχύτερα. Και το ίδιο είναι και η επιχείρησή σας.

Θα χρειαστείτε πάντα λίγη περισσότερη τεχνολογία από ό,τι χρειαζόσασταν χθες. Αλλά τουλάχιστον δεν χρειάζεται να τα φτιάξετε όλα.

Και ειλικρινά, αυτό είναι εξίσου καλό γιατί τα πράγματα που πρέπει να φτιάξετε είναι αρκετά σκληρά. Είναι ώρα να εστιάσουμε.

Και αυτή θα έπρεπε να ήταν η απάντηση του ΚΟΤ της μεγάλης τράπεζας τότε.

«Δεν θα κάνουμε ποτέ τίποτα με αυτήν την τεχνολογία… έως ότου επικεντρωθούμε σε ό,τι έχει προστιθέμενη αξία για την επιχείρησή μας. Μέχρι να επικεντρωθούμε στην επιχείρησή μας. Μέχρι να εστιάσουμε».

#LedaWrites

---

Η Λέντα Γλυπτής είναι η προκλητική σκέψη της FinTech Futures - οδηγεί, γράφει, ζει και αναπνέει μετασχηματισμό και ψηφιακή αναστάτωση.

Sείναι τραπεζίτης που ανακάμπτει, ακαδημαϊκός και μακροπρόθεσμος κάτοικος του τραπεζικού οικοσυστήματος. Είναι επικεφαλής πελάτη στην 10x Future Technologies.

Όλες οι απόψεις είναι δικές της. Δεν μπορείτε να τα έχετε - αλλά μπορείτε να συζητήσετε και να σχολιάσετε!

Ακολουθήστε τη Leda στο Twitter @LedaGlyptis και LinkedIn.