Οι καθοριστικές ασφαλιστικές τάσεις του 2023 (Hannah Fitzsimons)

Το να πούμε ότι το 2022 ήταν μια πολυάσχολη χρονιά για τον κλάδο των ασφαλίσεων και των μεσιτών θα ήταν υποτιμητικό. Η αναταραχή στην αγορά, ο πληθωρισμός και οι συνεχιζόμενες επιπτώσεις του COVID-19 συνέχισαν να διαταράσσουν τις εργασίες.

Ως άμεσο αποτέλεσμα, είδαμε μεγάλες αλλαγές στη δημοτικότητα της ασφάλισης, στον τρόπο πώλησης και συσκευασίας τους και στις συνεχώς εξελισσόμενες προσδοκίες των πελατών. Με τις ψηφιακές τεχνολογίες να συνεχίζουν να ωριμάζουν, ακόμη και οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες – οι οποίες ιστορικά καθυστερούσαν να προσαρμοστούν – έχουν αξιοποιήσει τις αυξανόμενες δυνατότητες για να οδηγήσουν τόσο στη λειτουργική αποτελεσματικότητα όσο και στη μεταμόρφωση.

Με την ύφεση και την εντεινόμενη κρίση κόστους ζωής που ενδέχεται να οδηγήσει σε περαιτέρω αλλαγές, καθώς τόσο οι πελάτες όσο και οι ασφαλιστές προσπαθούν να μειώσουν τις δαπάνες, η προσαρμοστικότητα και η ευελιξία θα είναι το κλειδί για την ανθεκτικότητα. Τι επιφυλάσσει λοιπόν ο ασφαλιστικός τομέας το 2023;

1. Αύξηση εισοδήματος χαμηλών ασφαλίστρων

Οι ασφαλιστές δέχονται ολοένα αυξανόμενη πίεση από τους πελάτες να μειώσουν την τιμή των ασφαλίστρων τους, επομένως παραμένουν προσιτά, παρά το αυξανόμενο λειτουργικό κόστος που προκύπτει από τον υψηλό πληθωρισμό. Ωστόσο, με την κρίση κόστους διαβίωσης που έχει ως αποτέλεσμα τόσο οι καταναλωτές όσο και οι επιχειρήσεις να αποσύρουν τα πορτοφόλια, η δυνατότητα ασφάλισης θα γίνει πιο δύσκολη για πολλούς και η αύξηση των ασφαλίστρων θα μπορούσε να οδηγήσει στην τιμολόγηση ορισμένων υπαρχόντων πελατών.

Καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, η αύξηση των στεγαστικών δανείων και των επιτοκίων, σε συνδυασμό με την αποδυνάμωση της οικονομικής εικόνας, θα μειώσει τη ζήτηση για πωλήσεις κατοικιών και αυτοκινήτων, με αρνητικό αντίκτυπο στην ασφάλιση. Ως αποτέλεσμα, ενώ το 2022, τα ασφάλιστρα εκτός ζημιών προβλεπόταν να αυξηθούν
4.1%, το 2023 αναμένεται να επιβραδυνθεί σημαντικά στο 1.5%.

2. Τεχνολογικός μετασχηματισμός

Ο συνεχιζόμενος ανταγωνισμός στον ασφαλιστικό κλάδο πέρυσι ώθησε την καινοτομία, ιδίως την ώθηση της μετανάστευσης στο cloud, την απλοποίηση των παλαιών συστημάτων και την ενοποίηση αναδυόμενων τεχνολογιών και δυνατοτήτων.

Με τη σειρά της, η τεχνολογική ανάπτυξη έχει ωθήσει τον ανταγωνισμό από μια σειρά νέων ασφαλιστικών επιχειρήσεων και βιομηχανιών, πολλές από τις οποίες αξιοποιούν μεγάλα δεδομένα και τεχνητή νοημοσύνη για να διεισδύσουν στον ασφαλιστικό τομέα. Παράλληλα, οι εδραιωμένοι ασφαλιστές αποκομίζουν τα οφέλη που μπορεί να τους προσφέρει η εφαρμογή προηγμένων συστημάτων και τεχνολογικών λύσεων.

Η αύξηση της αποτελεσματικότητας και της παραγωγικότητας, καθώς και η ενοποίηση, θα είναι το κλειδί της επιτυχίας το 2023 και οι ασφαλιστές αναζητούν την τεχνολογία για να τους βοηθήσει. Η οικοδόμηση τεχνολογίας που είναι ευέλικτη, επεκτάσιμη και ανθεκτική είναι η απάντηση στη μεγιστοποίηση της κερδοφορίας και στη διαμόρφωση συστημάτων που κλιμακώνονται ανάλογα με τις ανάγκες.

Επιπλέον, η ενσωμάτωση αναδυόμενων εργαλείων τεχνητής νοημοσύνης και αυτοματισμού για τη διευκόλυνση της επεξεργασίας αξιώσεων και της αλγοριθμικής αναδοχής θα αποδειχθεί αποτελεσματική, ελευθερώνοντας πολύτιμο χρόνο για να εστιάσουμε στη διατήρηση των πελατών κατά τη διάρκεια ενός ταραχώδους έτους. Πρόσφατη έρευνα από

Deloitte υποδηλώνει ότι το μέλλον του κλάδου εξαρτάται από την πλήρη συνειδητοποίηση της αξίας και των πλεονεκτημάτων των υποδομών και των τεχνολογικών αναβαθμίσεων. Η προληπτική πρόβλεψη και εκπλήρωση των προσδοκιών των διανομέων και των αντισυμβαλλομένων και η προτεραιότητα σε μεγαλύτερα επίπεδα πειραματισμού είναι το κλειδί για την προώθηση της συνεχούς καινοτομίας, της ανταγωνιστικής διαφοροποίησης και της κερδοφόρας ανάπτυξης.

3. Αξιοποίηση της ψηφιακής για την υποστήριξη της εμπειρίας του πελάτη

Το 2023, καθώς η διατήρηση και η προσέλκυση πελατών γίνεται πιο δύσκολη, η πελατοκεντρικότητα θα γίνει καθοριστική. Πρόσφατο

PwC Η μελέτη διαπίστωσε ότι το ένα τρίτο των καταναλωτών θα απομακρυνθεί από μια αξιόπιστη επωνυμία μετά από μια κακή εμπειρία, επιταχύνοντας τη μετάβαση από ένα επιχειρηματικό μοντέλο με επίκεντρο την πολιτική σε ένα πελατοκεντρικό. Οι πελάτες είναι επίσης πιο πιθανό να συνεργαστούν με τον ασφαλιστή τους σε περιόδους ανάγκης –όπως η κρίση κόστους ζωής– και επομένως οι επιχειρήσεις πρέπει να διασφαλίσουν ότι παρέχουν σημεία επαφής και τακτικές ενημερώσεις για να παραμένουν στο επίκεντρο.

Με την άνοδο της ψηφιακής τεχνολογίας, οι προσδοκίες των πελατών έχουν επίσης εξελιχθεί ώστε να περιμένουν πιο εξατομικευμένες, τεχνολογικά προηγμένες και εύχρηστες υπηρεσίες. Δεν θέλουν πλέον να περιορίζονται σε μια ενιαία πλατφόρμα. Από ιστότοπους έως εφαρμογές έως ζωντανές συνομιλίες, θέλουν την επιλογή ενός καναλιού που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες τους και προσφέρει μια απλή, απρόσκοπτη εμπειρία. Μια πολύπλευρη, πολυκαναλική προσέγγιση βελτιώνει την εμπειρία του πελάτη με τον εξορθολογισμό των διαδικασιών καθώς και την παροχή εξατομικευμένων και πολυκαναλικών εμπειριών.

Η ώθηση για cross-selling το 2023 πιθανότατα θα συμβαδίσει με μια προσπάθεια για εξατομικευμένα πακέτα ασφάλισης και προσαρμοσμένα ασφάλιστρα που διασφαλίζουν ότι οι πελάτες μπορούν να πάρουν ακριβώς αυτό που θέλουν και μόνο αυτό που θέλουν, μειώνοντας τις δικές τους δαπάνες. Αυτό γίνεται ολοένα και πιο εφικτό να το παρέχουν οι ασφαλιστές, επειδή είναι σε θέση να αξιοποιήσουν την τεράστια δύναμη των μεγάλων δεδομένων.

Οι αντίθετοι άνεμοι της παγκόσμιας οικονομίας μπορεί να πνέουν ισχυροί, αλλά ενόψει των συνεχιζόμενων προκλήσεων, δεν έχω καμία αμφιβολία ότι επιδεικνύοντας ευελιξία, προσαρμοστικότητα και πελατοκεντρικότητα, ο κλάδος θα αναδειχθεί μόνο ισχυρότερος.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs