Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ψηφίζει υπέρ των άμεσων πληρωμών, τι σημαίνει αυτό για τις εταιρείες;

Νωρίτερα αυτό το μήνα, τα μέλη του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου (ευρωβουλευτές) ψήφισαν υπέρ της υιοθέτησης μιας νέας δέσμης κανόνων που θα διασφαλίζει ότι τα μεταφερόμενα κεφάλαια φτάνουν αμέσως στους τραπεζικούς λογαριασμούς λιανικών πελατών και επιχειρήσεων σε ολόκληρη την ΕΕ. 

Αυτό ακολουθεί την προσωρινή συμφωνία ορόσημο που επιτεύχθηκε από το Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο στα τέλη του περασμένου έτους και απαιτεί από όλους τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών (PSP) που δραστηριοποιούνται στην ΕΕ και τις χώρες του ΕΟΧ να προσφέρουν την υπηρεσία αποστολής και λήψης άμεσων πληρωμών σε ευρώ εντός δέκα δευτερολέπτων.

Ο νέος κανονισμός σημαίνει ότι, εκτός από την ενισχυμένη ασφάλεια των μεταφορών χρημάτων τους, οι πελάτες και οι επιχειρήσεις, ιδιαίτερα οι ΜΜΕ, δεν θα χρειάζεται πλέον να περιμένουν μέρες για τα χρήματά τους.

Τυχόν χρεώσεις που ισχύουν για αυτήν την υπηρεσία δεν πρέπει να είναι υψηλότερες από τις χρεώσεις που ισχύουν για τις τυπικές μεταφορές πίστωσης. 

Οι νέοι κανόνες θα επιδιώξουν να ενοποιήσουν συστήματα και εμπειρίες σε ολόκληρο τον Ενιαίο Χώρο Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA), τοποθετώντας την ήπειρο ως σημαντικό παράγοντα στην καινοτομία πληρωμών all-for-one. 

Η απόφαση των ευρωβουλευτών σίγουρα θα ασκήσει πίεση στις παραδοσιακές τράπεζες να ενημερώσουν τα συστήματά τους, ώστε να μπορούν να επεξεργάζονται και να πραγματοποιούν άμεσες πληρωμές, αλλά τι θα σημαίνει για τις εταιρείες; 

Γιατί είναι απαραίτητες οι άμεσες πληρωμές;

Επί του παρόντος, μόνο 11% από τις μεταφορές χρημάτων σε ευρώ της ΕΕ είναι άμεσες και οι Visa και Mastercard παραμένουν οι περισσότερες διαδεδομένες επιλογές πληρωμής για τους καταναλωτές στην Ευρώπη. Η ΕΕ ήταν σταθερά διαφανής ως προς την πρόθεσή της να αμφισβητήσει αυτό το διπώλιο στον κλάδο πληρωμών, εισάγοντας πρωτοβουλίες όπως EPI (η Ευρωπαϊκή Πρωτοβουλία Πληρωμών) και τώρα οι άμεσες πληρωμές.

Η έγκριση νέων κανόνων από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο θα καταστήσει υποχρεωτικές τις άμεσες πληρωμές σε ευρώ για τους PSP και θα βελτιώσει τη διαθεσιμότητα των επιλογών άμεσης πληρωμής σε ευρώ σε ολόκληρη την ΕΕ. Απαιτεί από τις τράπεζες να προσφέρουν άμεσες πληρωμές σε όλα τα κανάλια χωρίς επιβάρυνση και ανοίγει το δρόμο για περισσότερη καινοτομία.

Η εκτίμηση επιπτώσεων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής αποκάλυψε ότι σχεδόν € 200bn είναι κλειδωμένη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα κάθε μέρα. Οι άμεσες πληρωμές έχουν τη δυνατότητα να απελευθερώσουν αυτή τη ρευστότητα, ξεκλειδώνοντας την οικονομική ανάπτυξη.

Ο ευρωβουλευτής Michiel Hoogeveen δήλωσε: «Ο κανονισμός για τις άμεσες πληρωμές σηματοδοτεί τον πολυαναμενόμενο εκσυγχρονισμό των πληρωμών στην ευρωπαϊκή ενιαία αγορά. Οι πελάτες μπορούν πλέον να αποχαιρετήσουν την ταλαιπωρία της αναμονής δύο ή τριών εργάσιμων ημερών για πρόσβαση στα χρήματά τους. Προσφέρουμε κάτι για το οποίο οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις ενδιαφέρονται πραγματικά για τη μεταφορά χρημάτων μέσα σε 10 δευτερόλεπτα οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας."

Επιπλέον, με πιο λεπτομερή προφίλ πελατών, τα PSP μπορούν να βελτιώσουν την παρακολούθηση της απάτης, να ενισχύσουν τον έλεγχο και να μετριάσουν τους κινδύνους AML. Πράγματι, σύμφωνα με τους νέους κανόνες, οι πάροχοι άμεσων πληρωμών θα πρέπει να επαληθεύσουν ότι το IBAN και το όνομα του δικαιούχου ταιριάζουν - για να ειδοποιήσουν τον πληρωτή για πιθανά λάθη ή περιπτώσεις απάτης προτού πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή.

Η ανάγκη για διασύνδεση

Οι μηχανισμοί που ισχύουν επί του παρόντος για τις άμεσες πληρωμές είναι κατακερματισμένοι σε ολόκληρη την Ευρώπη. Οι χώρες έχουν διαφορετικά πρωτόκολλα και διαφορετικές συμφωνίες με άλλες δικαιοδοσίες, γεγονός που προσθέτει πολυπλοκότητα, κόστος και χρόνο διεκπεραίωσης. Μέσες προμήθειες για διεθνείς πληρωμές επί του παρόντος 1.5% για τις επιχειρήσεις. 

Εδώ και αρκετό καιρό, η τεχνολογία υπάρχει για να επιτρέπει άμεσες πληρωμές εκτός συνόρων στην περιοχή SEPA, μέσω προγραμμάτων όπως οι Άμεσες Μεταφορές Πιστώσεων SEPA (SCT-Inst). Αυτό επιτρέπει μεταφορές μεταξύ εγγεγραμμένων οντοτήτων σε λιγότερο από 10 δευτερόλεπτα σε α αξίας έως 100,000 €.

Δεδομένου ότι αυτό το όριο είναι συνήθως πολύ χαμηλό για πολλές μεταφορές κεφαλαίων, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η απορρόφηση προγραμμάτων όπως το SCT-Inst ήταν υποτονική, με μόνο το 56% των περισσότερων από 5,500 PSP της Ευρώπης που εγγράφονται στο SCT-Inst, και μόλις το 14% όλων των μεταφορών ανά αξία χρησιμοποιώντας το σχήμα. 

Η σύνδεση του πλήθους συστημάτων σε όλη την Ευρώπη θα κάνει τη μεταφορά χρημάτων φθηνότερη, ταχύτερη και πιο διαφανή. Η δυνατότητα ολοκλήρωσης πληρωμών B2B μέσα σε δευτερόλεπτα και με χαμηλό κόστος επιτρέπει στους εμπόρους και τις εταιρείες να βελτιστοποιήσουν τη ρευστότητά τους, με αποτέλεσμα την πιο αποτελεσματική διαχείριση μετρητών.

Οι επιχειρήσεις μπορούν επίσης να μειώσουν το κόστος συναλλαγών και κεφαλαίου κίνησης μέσω μειωμένης καθυστέρησης διακανονισμού και ομαλότερης διαδικασίας συμφωνίας.

Ποιο είναι το επόμενο βήμα;

Ο νέος κανονισμός είναι τελικά καλά νέα για τους ευρωπαίους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις, καθώς σημαίνει ότι θα υπάρχει μεγαλύτερη ευκολία και επιλογές. Οι άμεσες διασυνοριακές πληρωμές για εταιρείες θα βοηθήσουν στην απλοποίηση της πρόσβασης σε πολλές περισσότερες αγορές με σημαντικές πιθανότητες κλιμάκωσης και ανάπτυξης των επιχειρήσεων.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν πολλές τεχνικές υλοποιήσεις που θα πρέπει να παρουσιαστούν σύντομα. Οι PSP που βρίσκονται στη ζώνη του ευρώ έχουν μόνο εννέα μήνες για να είναι έτοιμοι να λάβουν άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ και 18 μήνες για να τις στείλουν.

Οι τράπεζες θα πρέπει να ενημερώσουν τα συστήματά τους για να αντεπεξέλθουν σε μεγάλο όγκο πληρωμών και να είναι διαθέσιμες 24/7, ενώ οι εταιρείες θα πρέπει να αναζητήσουν ολοκληρωμένες λύσεις διαχείρισης διαθεσίμων για να εξασφαλίσουν μια ομαλή μετάβαση.

Με τους σωστούς συνεργάτες, οι επιχειρήσεις όλων των μεγεθών θα μπορούν να επωφεληθούν από τη νέα τεχνολογία για να βελτιώσουν τις εργασίες τους στο ταμείο και να αποκομίσουν τα οφέλη των άμεσων πληρωμών.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs