Το μέλλον του Fintech εν όψει του πολέμου στην Ουκρανία: Απόψεις κορυφαίων επιρροών

Η εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία αποδείχτηκε σοκ για την παγκόσμια κοινότητα παρά την απειλή που είχε αυξηθεί για μήνες πριν από αυτήν. Αν και η στρατιωτική δράση λαμβάνει χώρα εντός των ουκρανικών συνόρων, η οικονομική αναστάτωση που προκάλεσε έχει εξαπλωθεί πολύ πιο πέρα.

Το παγκόσμιο χρηματιστήριο πέφτει, οι τιμές του πετρελαίου και του φυσικού αερίου ανεβαίνουν, ο πληθωρισμός αυξάνεται. Είναι δύσκολο να θεωρηθεί ένας τομέας όπου τα οικονομικά ωστικά κύματα του πολέμου στην Ουκρανία δεν είναι αισθητά.

Το Fintech και η τεχνολογία είναι οι βιομηχανίες που συνδέονται στενά με την Ουκρανία και τη Ρωσία, με πολλές εταιρείες να αναθέτουν σε εξωτερικούς συνεργάτες την ανάπτυξη λογισμικού σε αυτές τις χώρες ή να προέρχονται από αυτές. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το ζήτημα των επιπτώσεων αυτού του πολέμου στη μακροπρόθεσμη προοπτική είναι αυτό που συλλογίζεται η κοινότητα fintech από τις 24 Φεβρουαρίου – την πρώτη ημέρα της ρωσικής επίθεσης στην Ουκρανία.

Βρισκόμαστε τώρα μάρτυρες της κατάστασης που κανένας λογικός άνθρωπος δεν θα μπορούσε να φανταστεί ότι συνέβαινε τον XNUMXο αιώνα. Επομένως, το τι θα συμβεί στη συνέχεια στη βιομηχανία fintech θα ήταν πολύ δύσκολο να προβλεφθεί.

Ωστόσο, σε αντίθεση με τον απρόκλητο πόλεμο, η παγκόσμια αγορά έχει τους νόμους και τις τάσεις της, αναλύοντας τους οποίους μπορούμε τουλάχιστον να προσεγγίσουμε την κατανόηση του τι επιφυλάσσει η κοινότητα fintech τους επόμενους μήνες ή και χρόνια.

Έτσι, απευθυνθήκαμε σε ειδικούς σε διαφορετικούς τομείς του fintech – από κρυπτογράφηση έως συναισθηματική τραπεζική έως ακαδημαϊκή έρευνα, με την ίδια ερώτηση:

Πώς θα επηρεάσει ο πόλεμος στην Ουκρανία το παγκόσμιο fintech στο εγγύς (και ακόμη και μακρινό) μέλλον, με βάση το τι συμβαίνει τώρα και τη δική σας ανάλυση της κατάστασης; 

Μας εξέπληξε η ετοιμότητα των ηγετών της σκέψης να συμμετάσχουν – και είμαστε ευγνώμονες σε όλους όσους αφιέρωσαν χρόνο για να μοιραστούν τις απόψεις τους με το κοινό μας. Βρείτε τις απαντήσεις που λάβατε παρακάτω, με αλφαβητική σειρά.

Αλεσάντρο Χατάμι

Ιδρυτής συμβουλευτικής εταιρείας Pacemakers.io, Μη Εκτελεστικός Διευθυντής της Τράπεζα Cashplus, συγγραφέας του «Επανεφεύρεση Τραπεζών και Χρηματοοικονομικών», μέντορας σε start-ups fintech, ομιλητής σε εκδηλώσεις fintech.

Η Ρωσία πριν από τις 24 Φεβρουαρίου 2022 ήταν ένα πολύ διαφορετικό μέρος από αυτό που είναι σήμερα. Η χώρα έχει αποκοπεί από τα μεγάλα κανάλια χρηματοοικονομικής ενοποίησης με τον Δυτικό Κόσμο, τις πιο σημαντικές αγορές του με διαφορά (η Κίνα αντιπροσωπεύει μόνο το 16% περίπου των εξαγωγών). Ο αντίκτυπος στη ρωσική οικονομία είναι ήδη σημαντικός και μπορεί μόνο να χειροτερέψει. 

SWIFT
Καθώς αποκλείεται από το SWIFT, το πιο πιθανό αποτέλεσμα είναι ότι η Ρωσία θα αναζητήσει εναλλακτικούς τρόπους πληρωμής και λήψης πληρωμών. Το δικό της εναλλακτικό σύστημα επεξεργασίας πληρωμών SPFS, είναι αποδεκτό μόνο από ρωσικές τράπεζες και ορισμένα μέλη της πρώην Σοβιετικής Ένωσης. Υπάρχουν φήμες ότι θα μπορούσε να συνδεθεί με το Κινεζικό Διασυνοριακό Διατραπεζικό Σύστημα Πληρωμών (CIPS). Ωστόσο, η CIPS εξακολουθεί να επεξεργάζεται ένα κλάσμα των συναλλαγών που κάνει η SWIFT και δεν πρόκειται ποτέ να γίνει η αντικατάστασή της.

Κυβερνασφάλεια

Η Ρωσία ήδη εντείνει τις κυβερνοεπιθέσεις στους αντιπάλους της. Η Ουκρανία δέχτηκε μια μαζική κυβερνοεπίθεση στην αρχή της σύγκρουσης. Θα χρειαστεί να περιμένουμε περισσότερα από αυτά. Αυτό θα σημαίνει ότι ο υπόλοιπος κόσμος θα ενισχύσει αναπόφευκτα την ικανότητά του να διαχειρίζεται κυβερνοεπιθέσεις – και πιθανότατα θα το κάνει ως μια πιο συντονισμένη προσπάθεια από ό,τι στο παρελθόν. 

Ταλέντο

Υπάρχουν ανέκδοτες μαρτυρίες νεαρών με γνώσεις τεχνολογίας που εγκαταλείπουν τη Ρωσία. Εάν αυτό συμβαίνει στην πραγματικότητα, το τεχνολογικό οικοσύστημα της Ρωσίας θα πληγωθεί σοβαρά, με το καλύτερο και λαμπρότερο να εγκαταλείψει την εγχώρια βιομηχανία και να μετακομίσει σε άλλες χώρες. Ο αντίκτυπος που θα έχει αυτό στην ικανότητα της Ρωσίας να εξελιχθεί τεχνολογικά θα είναι μεγάλος. 

Άντρα Σονέα

Σύμβουλος για FintechOS, Ερευνητής στο Πανεπιστήμιο της Οξφόρδης, με επίκεντρο την υποδομή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, την αρχιτεκτονική της «καθημερινής τραπεζικής», την ανοιχτή τραπεζική και την «πρόσβαση στην τραπεζική».

Καθώς γράφω αυτές τις γραμμές, η όμορφη πόλη του Κιέβου βομβαρδίζεται από τον ρωσικό στρατό. Χιλιάδες άνθρωποι προσπαθούν να φύγουν, άλλοι πολεμούν και πολλοί πεθαίνουν. Τι νόημα έχει να μιλήσουμε για οτιδήποτε άλλο;

Γράφω όμως με την ελπίδα και τη γνώση ότι ο πόλεμος θα τελειώσει και η Ουκρανία θα είναι ελεύθερη. Οι φρικαλεότητες που είδαμε ελπίζουμε ότι θα μας οδηγήσουν στο να οικοδομήσουμε πιο σοφά οργανισμούς, συστήματα και δομές για έναν εντελώς διαφορετικό κόσμο.

Πρώτον, νομίζω ότι όλοι καταλάβαμε ότι η χρηματοδότηση είναι κρίσιμης σημασίας εθνική υποδομή και γνωρίζουμε ελάχιστα ή σχεδόν καθόλου γι' αυτήν. Η βιομηχανία Fintech κράτησε μια μεγάλη απόσταση από το να σκεφτεί πώς συνδέονται τα πράγματα ή τη στιβαρότητα και την ανθεκτικότητα ολόκληρου του συστήματος. Ποιο κομμάτι Jenga αφαιρείτε για να απομονώσετε οικονομικά μια χώρα που ξεκινά έναν επιθετικό πόλεμο; Αρκεί ο αποκλεισμός επτά τραπεζών από τη SWIFT;

Από την άλλη πλευρά, τι είδους συστήματα χρειάζεστε για τα εκατομμύρια των ανθρώπων που έπρεπε να εγκαταλείψουν τη χώρα για να εξακολουθήσουν να έχουν πρόσβαση στις συντάξεις τους;

Δεύτερον, το κύμα των Ουκρανών που πρέπει να εγκαταλείψουν τη χώρα τους και να εγκατασταθούν σε όλο τον κόσμο όπου έχουν φίλους, οικογένεια ή νιώθουν πιο ευπρόσδεκτοι – αμφισβητούν το status quo της πρόσβασης στα τοπικά καθημερινά τραπεζικά συστήματα. Δεν μπορείτε πλέον να αγνοήσετε ότι εκατομμύρια άνθρωποι στην Ευρώπη δεν έχουν πια διεύθυνση, λογαριασμό ή το όνομά τους ή πιστωτικό ιστορικό. Πρέπει να σκεφτόμαστε εξυπνότερα ως κλάδος, όχι μόνο ως τεχνολόγοι, σχετικά με την πρόσβαση στην καθημερινή τραπεζική για τους μετανάστες και τους πρόσφυγες και πώς μέσω της πρόσβασης στη χρηματοδότηση συμβάλλουμε στην ενσωμάτωσή τους στις κοινότητές μας για όσο διάστημα επιλέξουν να μείνουν.

Τρίτον, το fintech ενώνει σε κάθε ομάδα που έχω δει, ανθρώπους από όλο τον κόσμο. Οι Ουκρανοί είναι οι αξιοσέβαστοι συνάδελφοί μας και πολλοί από αυτούς ακριβώς αυτή τη στιγμή κρατούν ένα όπλο αμυνόμενοι. Οι οικογένειές τους μάλλον διέλυσαν τον κόσμο. Εκτός από μεγάλες δομικά διαφορετικές λύσεις, θα πρέπει να οικοδομήσουμε τοπικές λύσεις που να ταιριάζουν με τους ντόπιους και τα διεθνή κύματα μεταναστών και προσφύγων, εάν είναι από την Ουκρανία ή τη Συρία.

Έιπριλ Ρούντιν

Ιδρυτής και Πρόεδρος του ο όμιλος Rudin, κορυφαίος στρατηγικός μάρκετινγκ για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, τη διαχείριση πλούτου και τομείς οικογενειακών γραφείων. Αναγνωρίστηκε από την Onalytica ως ο #1 «Επηρεαστής» στη διαχείριση πλούτου, ομιλητής για τον πλούτο, την επόμενη γενιά και το fintech.

Τραγικά, αυτός ο πόλεμος στην Ουκρανία έχει εκτοπίσει τόσους πολλούς ανθρώπους από τα σπίτια, τα γραφεία και τις οικογένειές τους. Αυτή η θλιβερή κατάσταση θα αναγκάσει περισσότερους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση στις τράπεζές τους, στους λογαριασμούς διαχείρισης περιουσίας, στις ασφαλιστικές εταιρείες κ.λπ. μέσω ψηφιακής τεχνολογίας. Η κοινότητα του fintech στην Ουκρανία έχει την ευκαιρία (αν μπορεί κάτω από τέτοιες αγχωτικές συνθήκες!) να λύσει αυτό το σύνολο προκλήσεων. 

 

Alex Malyshev

Διευθύνων Σύμβουλος SDK. Χρηματοδότηση - ένα βασική τραπεζική λευκής ετικέτας και νέο τραπεζικό λογισμικό Προμηθευτής; μέντορας στο Startup Wise Guys Accelerator και ομιλητής σε πολυάριθμες εκδηλώσεις fintech. Κοινωνιολόγος από την εκπαίδευση, έχει ισχυρή εμπειρία στην κοινωνιολογική έρευνα, τις δημόσιες σχέσεις, το μάρκετινγκ και τη διαχείριση.

Λαμβάνοντας υπόψη τις βαριές κυρώσεις που επιβλήθηκαν στη Ρωσία ως αποτέλεσμα της επιθετικότητάς της στην Ουκρανία, η φωνή της AML/συμμόρφωσης έχει μεγαλύτερη δύναμη και προτεραιότητα.

Η έρευνα των τελικών δικαιούχων και οι σχέσεις τους με τις δομές του Πούτιν γίνεται πολύ πιο περίπλοκη. Ο ρόλος ενός υπευθύνου AML/συμμόρφωσης εντός των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ο οποίος είναι ένας από τους βασικούς πλέον, μπορεί να γίνει ακόμη πιο σημαντικός.
Για να είμαι ειλικρινής, δεν υπάρχει τίποτα καινούργιο στο fintech, απλώς μια τάση που έχουμε δει εδώ και δεκαετίες.

Ωστόσο, είναι σημαντικό οι fintech να μην θυσιάζουν την εξυπηρέτηση πελατών, επιδιώκοντας να ακολουθήσουν όλες τις διαδικασίες AML. Είναι δύσκολο να δοκιμάσετε να περπατήσετε στα παπούτσια του πελάτη όταν προτεραιότητά σας είναι οι ρυθμίσεις και οι κυρώσεις.

Η προσβασιμότητα και η ευκολία, η άψογη εξυπηρέτηση πελατών απειλείται να γίνει τυχαίο θύμα αυτού του πολέμου. Ελπίζω να μην συμβεί.

Μπράιαν Κλάγκετ

CRO/CSO στο Moven.com, International Fintech and Financial Services Advisor, δημόσιος ομιλητής, α στρατηγικός ηγέτης που βοηθά τη fintech και τη finserv να κερδίσουν μερίδιο αγοράς. 

Ο πόλεμος Ουκρανίας – Ρωσίας έχει σαφώς έναν αριθμό επιπτώσεων στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ιδιαίτερα σε αυτούς που εμπλέκονται σε οποιαδήποτε πτυχή της κίνησης χρημάτων. Ωστόσο, ο αντίκτυπος που με ανησυχεί περισσότερο είναι η ανθρωπιστική πτυχή του πολέμου και η πιθανότητα μακροχρόνιων παράπλευρων ζημιών. Συγκεκριμένα, οι ουκρανικές εταιρείες τεχνολογίας απολάμβαναν τα οφέλη της οικονομικής επέκτασης στην Ευρώπη και τις εύρωστες προοπτικές των επενδυτών επιχειρηματικών συμμετοχών. Οι ζωές έχουν πλέον καταρρεύσει ή τουλάχιστον διαταραχθεί. Μερικές ουκρανικές επιχειρήσεις απλώς δεν θα επιβιώσουν, ούτε πολλές στη Ρωσία.

Σχεδόν όλες οι εταιρείες τεχνολογίας έχουν κάποια έκθεση στον πόλεμο. Γνωρίζω μια σειρά από fintechs που έχουν συναδέλφους και συνεργάτες που εργάζονται και ζουν στην Ουκρανία. Είναι ενθαρρυντικό να βλέπεις την Fintechs For Ukraine να κάνει βήματα και να προσφέρει άμεση υποστήριξη https://www.fintechsforukraine.org/.

Ταυτόχρονα, από τον πόλεμο προέκυψαν καινοτομίες fintech, κυρίως με τη μορφή νέων πηγών χρηματοδότησης για ανθρωπιστικούς σκοπούς. Η κρίση έχει γαλβανίσει τον χώρο κρυπτογράφησης και NFT, με αποτέλεσμα πολύ δημιουργικές λύσεις fintech. Για παράδειγμα, φαίνεται ότι η Ουκρανία είναι η πρώτη κυβέρνηση σε καιρό πολέμου που δέχεται δωρεές κρυπτονομισμάτων.

Αυτή τη στιγμή έχω περισσότερες ερωτήσεις παρά απαντήσεις. Το διαφαινόμενο ερώτημα παραμένει. πώς θα ανταποκριθεί τελικά η δεύτερη μεγαλύτερη οικονομία στον κόσμο, η Κίνα, στους δυτικούς περιορισμούς. Τέτοιες αντιδράσεις θα μπορούσαν να έχουν κυματιστικά αποτελέσματα αισθητά σε όλο τον κόσμο.

Devie Mohan

Συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Burnmark, συγγραφέας, ομιλητής και σχολιαστής με επιρροή για το fintech, που έχει καταγραφεί ως ο κορυφαίος 10 παγκόσμιος επηρεαστής του fintech από διάφορες ομάδες.

Ποτέ δεν φανταζόμουν ότι θα έγραφα για τον πόλεμο και το fintech στο ίδιο άρθρο, αλλά εδώ είμαστε. Ο πόλεμος στην Ευρώπη έχει επηρεάσει μεγάλους κόμβους fintech –όχι μόνο στην Ουκρανία– αλλά και σε χώρες που συνορεύουν με την Ουκρανία με τρόπο που δεν έχει ξαναδεί το fintech.

Διάφοροι παράγοντες έχουν βοηθήσει την Ουκρανία στο ταξίδι ανάπτυξης της αγοράς τεχνολογίας μέχρι στιγμής – ιστορίες επιτυχίας από εταιρείες όπως η Grammarly ή η Preply. τεράστιο όγκο επενδύσεων από ξένους επενδυτές και VCs, τρομερή ανάπτυξη στη χρήση κινητών τηλεφώνων και μεγάλο ποσοστό τραπεζικού πληθυσμού. Αυτή ήταν μια ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά fintech με περισσότερες από 150 startups fintech ήδη καθιερωμένες στην αγορά με προηγμένα επίπεδα χρηματοδότησης. Αυτό δεν υπολογίζει τους Ουκρανούς ιδρυτές ή εκείνους με πολύ ισχυρούς δεσμούς που έχουν ιδρύσει τις νεοφυείς επιχειρήσεις τους αλλού στην Ευρώπη, κυρίως για πρόσβαση στην ΕΕ.

Το τι θα γίνει τώρα μένει να φανεί. Ο πόλεμος δεν βοηθά την περίπτωση της οικονομικής δραστηριότητας, χρηματοοικονομικής ή μη, και το μόνο που μπορούμε να εργαστούμε είναι να λύσουμε νέα προβλήματα που θα προκύψουν ως αποτέλεσμα της οικονομικής και κοινωνικοπολιτικής αστάθειας και να διασφαλίσουμε ότι η αγορά είναι ακόμα διαθέσιμη όταν κάποια στιγμή της ειρήνης φτάνει. Η εστίαση θα πρέπει τώρα να είναι στη χρήση της υπάρχουσας υποδομής fintech για την προώθηση καινοτόμων λύσεων όσο το δυνατόν γρηγορότερα, βοηθώντας τον απλό άνθρωπο – είτε χρησιμοποιεί ανοιχτή τραπεζική είτε ανοιχτό KYC για το γρήγορο άνοιγμα νέων τραπεζικών λογαριασμών σε άλλες χώρες είτε οδηγεί σε φιλανθρωπικές προσπάθειες χωρίς μετρητά. Αυτό θα είναι επίσης μια εξαιρετική ευκαιρία για τις νεοφυείς επιχειρήσεις με εμβάσματα και μικροδανεισμό να εισέλθουν ενεργά στην αγορά. Η διασυνοριακή κοινή χρήση δεδομένων KYC, η χρήση δικτύων κρυπτονομισμάτων και η παροχή πρόσβασης με χαμηλή χρέωση σε διασυνοριακές συναλλαγές είναι φαινόμενα που ήδη παρατηρούνται σε όλη την Ευρώπη. 

Οι Ουκρανοί έχουν ήδη δείξει στον κόσμο ότι οι συμπεριφορές τους είναι φτιαγμένες από χάλυβα – μπορούμε μόνο να ελπίζουμε ότι η τεχνολογία θα παίξει σημαντικό ρόλο στην οικοδόμηση και την εκ νέου οικοδόμηση των ζωών που επηρεάζονται όταν έρθει η ώρα.

Ντουένα Μπλόμστρομ

Φρανκ Σβαμπ

Στρατηγικός σύμβουλος και συνιδρυτής του Φόρουμ FinTech Φρανκφούρτη, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου στο Gulf International Bank, Μπαχρέιν, μέλος της Συμβουλευτικής Επιτροπής Κινδύνων στο PayU, Άμστερνταμ, μέλος του Εποπτικού Συμβουλίου στο Addiko Bank, Βιέννη, μέλος του Εποπτικού Συμβουλίου στο Bitcoin Technologies AG & Advisory Board στο My Football Space.

Από την πλευρά της ρωσικής ηγεσίας, βιώνουμε έναν επιθετικό πόλεμο κατά της Ουκρανίας, κατά της ελευθερίας και της δημοκρατίας στην Ευρώπη και, ως εκ τούτου, εναντίον του ρωσικού λαού. Το τέλος του πολέμου και οι συνέπειες δεν είναι ακόμη προβλέψιμα.

Αλλά το είδος της διεθνούς συνεργασίας που θεωρούσαμε δεδομένο μέχρι πρόσφατα έχει αλλάξει σχεδόν από τη μια μέρα στην άλλη. Η ανερχόμενη βιομηχανία FinTech στην Ευρώπη επηρεάζεται επίσης από αυτό.

Τα τελευταία χρόνια έχω συμβουλέψει αρκετές ρωσικές τράπεζες στη Μόσχα σχετικά με το FinTech, την Καινοτομία και τον Μετασχηματισμό. Και με μια ομάδα τεχνολογίας στην Ουκρανία, μπόρεσα να υποστηρίξω μια δανο-γερμανική startup FinTech. Και τα δύο είναι δύσκολο να τα φανταστεί κανείς σήμερα.

Τα προηγούμενα μοντέλα συνεργασίας θα διαταραχθούν σοβαρά ή πλήρως για χρόνια, ίσως και δεκαετίες.

Τα τελευταία χρόνια, οι επενδυτές έχουν επενδύσει εκατοντάδες δισεκατομμύρια ευρώ σε startups FinTech. Ωστόσο, ενόψει της πολύ μεταβαλλόμενης ευρωπαϊκής κατάστασης ασφάλειας, υποθέτω ότι οι κοινωνικές προτεραιότητες και, κατά συνέπεια, οι προτεραιότητες των οικονομικών επενδύσεων θα αλλάξουν σημαντικά βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα.

Αυτές οι αλλαγές θα επηρεάσουν πρωτίστως την ευρωπαϊκή βιομηχανία FinTech. Οι επενδύσεις σε FinTechs θα τείνουν να μειώνονται προς όφελος των επενδύσεων σε τομείς όπως η ενέργεια, το περιβάλλον και η ασφάλεια. Και οι ιδρυτές και οι επενδυτές θα επικεντρωθούν πολύ περισσότερο σε αυτά τα επείγοντα ζητήματα στο μέλλον.

Αναμένω ότι βραχυπρόθεσμα, οι επενδύσεις FinTech θα επικεντρωθούν ακόμη περισσότερο στις υπάρχουσες FinTech startups σε λειτουργία ανάπτυξης. Είναι πολύ πιθανό να ιδρυθούν αισθητά λιγότερες FinTech startups στην Ευρώπη τα επόμενα χρόνια. Και δυστυχώς, η βιομηχανία FinTech στην Ουκρανία θα καθυστερήσει πολλά χρόνια πίσω.

Τώρα εναπόκειται σε όλους τους Ευρωπαίους και τους δημοκράτες να υποστηρίξουν τους δημοκρατικούς και φιλελεύθερους Ουκρανούς με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

Michael J. Casey

Chief Content Officer στο CoinDesk, μη εκτελεστικός πρόεδρος και συνιδρυτής της Streambed Media, ο συγγραφέας του CoinDesk's Ενημερωτικό δελτίο Money Reimagined, συνοικοδεσπότης του podcast με το ίδιο όνομα.

Αυτός ο πόλεμος θα είναι ο καταλύτης για μια ολόκληρη αναδιάρθρωση του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, για πρώτη φορά, χώρες όπως η Ρωσία και η Κίνα –που έχουν πλέον ένα πραγματικό κίνητρο να εγκαταλείψουν το υπάρχον σύστημα– διαθέτουν επίσης τα τεχνολογικά μέσα για να το κάνουν. Αυτός ο πόλεμος θα προκαλέσει έναν πόλεμο ψηφιακών νομισμάτων. 

Οι παραδοσιακοί οικονομολόγοι τείνουν να απορρίπτουν τις δραματικές προβλέψεις ότι το δολάριο θα χάσει την κατάσταση του αποθεματικού νομίσματος με το σκεπτικό ότι, για όλες τις ανησυχίες για την παγκόσμια ηγεσία των ΗΠΑ, οι διαχειριστές μεγάλων χρημάτων δεν βλέπουν αποδεκτή εναλλακτική λύση. Το κινεζικό γουάν εγκυμονεί πολιτικούς κινδύνους που συνδέονται με τη δυσπιστία στα κίνητρα του Πεκίνου και οι αγορές του ευρώ δεν είναι αρκετά βαθιές ή ρευστοποιημένες. Αλλά αυτό χάνει την ουσία. Οι δυνάμεις «προγραμματιζόμενου χρήματος» της τεχνολογίας κρυπτογράφησης, που βασίζονται σε έναν συνδυασμό διακριτικών, έξυπνων συμβολαίων και της ισχύος της αποκεντρωμένης επικύρωσης μέσω blockchains, θα επιτρέψουν τις διασυνοριακές συναλλαγές που δεν απαιτούν τη διαμεσολάβηση ενός αξιόπιστου αποθεματικού νομίσματος. Δεν είναι ότι το γιουάν θα αντικαταστήσει το δολάριο ως αποθεματικό νόμισμα. Είναι ότι οι κυβερνήσεις και οι επιχειρήσεις σε χώρες όπως η Κίνα και η Ρωσία έχουν πλέον λιγότερη ανάγκη για οποιοδήποτε αποθεματικό νόμισμα. 

Χάρη σε εφευρέσεις blockchain όπως π.χ ατομικές ανταλλαγές και αποκεντρωμένη μεσεγγύηση, είναι δυνατό να δημιουργηθούν αυτοματοποιημένες εμπορικές συμβάσεις στις οποίες και τα δύο μέρη σε διασυνοριακές συναλλαγές –ο εισαγωγέας και ο εξαγωγέας σε μια εμπορική συμφωνία, για παράδειγμα– μπορούν να εξασφαλίσουν επαρκή εμπορική χρηματοδότηση για τους όρους της συμφωνίας και να παραμείνουν προστατευμένα από αστάθεια στα αντίστοιχα συναλλαγματικές ισοτιμίες χωρίς να χρειάζεται να εκφραστεί αυτή η σύμβαση σε νόμισμα τρίτου μέρους, όπως το δολάριο. Αυτό αλλάζει το παιχνίδι, επειδή οι κίνδυνοι που ενέχει η αστάθεια των συναλλαγματικών ισοτιμιών είναι ο λόγος για τον οποίο τα αποθεματικά νομίσματα – συμπεριλαμβανομένου του ρόλου τους ως αποθήκευσης αξίας για τα εθνικά αποθεματικά – υπάρχουν στην πρώτη θέση. 

Μέχρι τώρα, ο κόσμος έχει συλλογικά προσχωρήσει σε ένα πρότυπο δολαρίου – πολλές χώρες, δυστυχώς. Αυτό το πρότυπο βασίζεται στην προσδοκία ότι οι ΗΠΑ θα διατηρήσουν τις διεθνείς δεσμεύσεις τους για την προστασία των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας των εμπορικών εταίρων τους. (Αν και ήταν αναμφισβήτητα το σωστό, η Ουάσιγκτον αρνήθηκε στη Ρωσία αυτό το δικαίωμα όταν πάγωσε την πρόσβαση στα αποθεματικά της κεντρικής τράπεζας.) Τώρα, η Ρωσία και άλλα αδίστακτα κράτη έχουν μια εναλλακτική: ένα μαθηματικό πρότυπο. Αντί να χρειάζεται να εμπιστεύεται το πολιτικό σύστημα των ΗΠΑ, μπορεί να εμπιστευτεί ένα αποκεντρωμένο πρωτόκολλο που βασίζεται σε μαθηματικούς και όχι σε ανθρώπινους νόμους. Η Ρωσία και η Κίνα έχουν ακόμη πολλή δουλειά να κάνουν για να θέσουν σε εφαρμογή τέτοια συστήματα και η προηγούμενη εχθρότητά τους προς βασικά στοιχεία της κοινότητας κρυπτογράφησης έχει εμποδίσει την ανάπτυξη. Θα επιταχύνουν τώρα αυτό το έργο, ωστόσο. Και με την Κίνα να έχει δημιουργήσει ένα εθνικό σύστημα ψηφιακών νομισμάτων blockchain και κεντρικής τράπεζας που είναι πολύ πιο προηγμένο από οποιοδήποτε άλλο έθνος, υπάρχει επαρκής βάση και για τις δύο χώρες για να δημιουργήσουν ένα σύστημα χρηματοδότησης εμπορίου βασισμένο σε blockchain για να παρακάμψει το σύστημα ανταποκριτικής τραπεζικής που βασίζεται σε δολάρια. 

Όλα αυτά θα ξεκινήσουν μια κούρσα μεταξύ των εθνών για τη δημιουργία των καλύτερων τεχνολογικών και ρυθμιστικών θεμελίων για το ψηφιακό χρήμα, ουσιαστικά έναν ανταγωνισμό νομισμάτων. Θα σημάνει αυτό το τέλος της κυριαρχίας του δολαρίου; Οχι απαραίτητα. Οι ΗΠΑ μπορούν ακόμα να κερδίσουν τον επικείμενο πόλεμο ψηφιακών νομισμάτων. Εάν ενστερνιστεί το πνεύμα της άνευ αδείας καινοτομίας και της διατήρησης της ιδιωτικής ζωής που βρίσκονται στην καρδιά του κινήματος των κρυπτονομισμάτων, μπορεί να αξιοποιήσει την προϋπάρχουσα «εμπιστοσύνη στο πράσινο» στον κόσμο, για να υπερνικήσει τα κλειστά, βαριά για παρακολούθηση μοντέλα που οι αυταρχικές κυβερνήσεις π. όπως η Κίνα θα αισθανθεί υποχρεωμένη να οικοδομήσει.

Οι ΗΠΑ και οι σύμμαχοί τους πρέπει να αναζητήσουν λύσεις του ιδιωτικού τομέα, όπως τα stablecoins που είναι χτισμένα σε ανοιχτές πλατφόρμες και τα οποία, εκ του σχεδιασμού, δεν επιτρέπουν το είδος της κεντρικής επιτήρησης που συνεπάγεται ένα πλήρες ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας. Το δύσκολο μέρος για την Ουάσιγκτον είναι ότι θα απαιτήσει να εγκαταλείψει τουλάχιστον μέρος της υπάρχουσας δύναμης παρακολούθησης που ασκεί μέσω των τραπεζών της Wall Street για να επιβάλει κυρώσεις σε κυβερνήσεις και άτομα και να ελέγξει την παγκόσμια ροή χρημάτων. Εάν οι ΗΠΑ μπορέσουν να παραχωρήσουν μέρος αυτής της δύναμης και να εργαστούν με τους συμμάχους τους για να δημιουργήσουν έξυπνες μεθόδους εγκληματολογίας blockchain για τη διαχείριση του οικονομικού κινδύνου και την καταπολέμηση του διεθνούς εγκλήματος σε επίπεδο συστήματος, μπορούν να προσφέρουν το δολάριο ως μέσο ελευθερίας στον κόσμο. Το τελικό αποτέλεσμα είναι ότι η Wall Street θα χάσει την κυριαρχία της, αλλά η αληθινή ισχύς των ΗΠΑ –αυτή που εκδηλώνεται ως έκφραση των φιλελεύθερων αξιών της ελεύθερης αγοράς πάνω στις οποίες οικοδομήθηκε η αμερικανική οικονομία– θα επεκταθεί ακόμη πιο ολοκληρωμένα.

Νίγηλ Βέρντον

Συνιδρυτής στο railsbank, ένας επιτυχημένος επιχειρηματίας fintech, που ίδρυσε προηγουμένως την Evolution (τώρα μέρος της εταιρείας FTSE 100 BAE Systems), το Currency Cloud (έξοδος από τη Visa το 2021).

Πρώτον, θέλω να πω ότι όλοι εμείς στη Railsbank είμαστε τρομοκρατημένοι με το τι συμβαίνει στην Ουκρανία και όλοι ελπίζουμε απεγνωσμένα σε μια ειρηνική και ταχεία επίλυση. Εργαζόμαστε επίσης για την υποστήριξη του λαού της Ουκρανίας με βοήθεια. Σε προσωπικό επίπεδο, η οικογένειά μου εργάζεται για να βοηθήσει ανθρώπους να φύγουν από την Ουκρανία, να βρουν σπίτι στην Ιρλανδία και να τους βοηθήσουν να εγγραφούν για υγειονομική περίθαλψη, εκπαίδευση και υποστήριξη.

Όσον αφορά το παγκόσμιο fintech, υπήρξε ένας αρχικός αντίκτυπος για αυτές τις εταιρείες όπως εμείς με ομάδες που εδρεύουν στην Ανατολική Ευρώπη. Γνωρίζω ότι πολλά τμήματα Ανθρώπινου Δυναμικού έχουν εργαστεί πολύ σκληρά για να εξασφαλίσουν ότι οι άνθρωποι τους (και οι οικογένειές τους) είναι ασφαλείς και έχουν βοήθεια σε μια αναπτυσσόμενη ανθρωπιστική κρίση. Και είναι ταπεινό να βλέπεις τις προσπάθειες αυτής της βιομηχανίας καθώς έχει προσθέσει το βάρος της σε μια εξαιρετική ανθρωπιστική προσπάθεια και την εφαρμογή οικονομικών κυρώσεων κατά των επιτιθέμενων

Όσον αφορά μακροπρόθεσμα, ένα πράγμα που χαρακτηρίζει αυτόν τον κλάδο είναι ο διεθνής χαρακτήρας του εργατικού δυναμικού μας και ο τρόπος με τον οποίο το κίνητρο πολλών ιδρυτών και των ομάδων τους είναι να προωθήσουν και να επιταχύνουν την παγκόσμια οικονομική ισότητα και την ένταξη.

Παρόλο που μια εταιρεία μπορεί να έχει μια συγκεκριμένη βάση για τα κεντρικά της γραφεία, θα χρησιμοποιήσει όλες τις εθνικότητες για εξειδικευμένα μέλη της ομάδας και θα προσπαθήσει να επεκταθεί σε άλλες περιοχές μόλις το επιτρέψουν οι οδικοί χάρτες της.

Επιπλέον, η οικονομική ενσωμάτωση είναι σημαντική για όλους μας. Ένας από τους λόγους για τους οποίους επεκτείνονται τα fintech είναι ότι μπορούν να κυκλοφορήσουν τα καινοτόμα προϊόντα τους σε ένα ευρύτερο κοινό. Σκεφτείτε πόσοι περισσότεροι πληθυσμοί σε όλο τον κόσμο θα επωφεληθούν από την πρόσβαση σε δίκαιες και διαφανείς χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Το Fintech λειτουργεί σε όλο τον κόσμο, όχι μόνο στις δικές μας αυλές.

Αυτό που βλέπουμε αυτήν τη στιγμή είναι μια παρέκκλιση – το μέλλον, με τη βιομηχανία fintech να παίζει τον ρόλο του, εξακολουθεί να είναι κάτι για το οποίο πρέπει να είμαστε πολύ σίγουροι.

Philippe Gelis

Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Kantox. Αναγνωρισμένος ως παγκόσμιος ηγέτης και επιρροής στο fintech, ο Philippe ξεκίνησε την καριέρα του ως σύμβουλος στρατηγικής και διαχείρισης, περνώντας αρκετά χρόνια με την Deloitte. 

Το Global Fintech έχει να κάνει με την επανεφεύρεση της εμπειρίας του πελάτη και τη δημιουργία νέων προϊόντων και υποδομών μακροπρόθεσμα. Ο πόλεμος, όπως πάντα, είναι κάτι παροδικό που δεν θα επηρεάσει τους θεμελιώδεις στόχους του Fintech. Τούτου λεχθέντος, ο πόλεμος στην Ουκρανία, ως Covid, έχει τονίσει ότι η παγκοσμιοποίηση και οι χρηματοοικονομικές διασυνδέσεις μπορούν να γίνουν αδυναμία. Μια χώρα που είναι αποκλεισμένη από τις παγκόσμιες υποδομές πληρωμών – SWIFT – ή με παγωμένα ξένα περιουσιακά στοιχεία περνάει δύσκολες στιγμές και οι δικοί της άνθρωποι υποφέρουν στην καθημερινή τους ζωή. Σε αυτό το πλαίσιο, το bitcoin και τα cryptos θα μπορούσαν να ήταν μια εναλλακτική λύση, αλλά, παραδόξως, δεν συνέβη πραγματικά. Το βασικό μου στοιχείο εδώ είναι ότι πολλές χώρες θα καταλάβουν ότι γίνεται όλο και πιο σημαντικό να δημιουργηθούν εναλλακτικές ράγες πληρωμών και χρηματοοικονομικές υποδομές.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτή η ανάρτηση προοριζόταν ως μια ευκαιρία για το κοινό μας να λάβει μια συνολική ανάλυση της κατάστασης από ειδικούς, οπότε θα αφήσουμε τον καθένα να βγάλει τα συμπεράσματά του.

Το μόνο πράγμα είναι ξεκάθαρο – ο πόλεμος που διεξάγεται στο κέντρο της Ευρώπης γεωγραφικά, διαταράσσει τη σφαίρα του χρηματοοικονομικού και του fintech παγκοσμίως και είναι πιθανό να οδηγήσει σε πολλές αλλαγές στον κλάδο.

Ο ορθοστάτης Το μέλλον του Fintech εν όψει του πολέμου στην Ουκρανία: Απόψεις κορυφαίων επιρροών εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.

• Coinsmart. Το καλύτερο ανταλλακτήριο Bitcoin και Crypto στην Ευρώπη.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΡΟΣΒΑΣΗ.
• CryptoHawk. Ραντάρ Altcoin. Δωρεάν δοκιμή.
• Πηγή: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/