Οι πιο σημαντικές τάσεις Fintech του 2022

Κάνοντας τη ζωή πιο εύκολη

Οι τάσεις του fintech που σημείωσαν επιτυχία φέτος έχουν όλα ένα κοινό χαρακτηριστικό. Όπως συμβαίνει με όλες τις καλές τεχνολογικές ανακαλύψεις, υιοθετούνται επειδή κάνουν τη ζωή ευκολότερη. Αν και μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να διεισδύσουν ορισμένες από τις τεχνολογίες στη μαζική αγορά, αυτές οι τάσεις θα επαναπροσδιορίσουν τη σχέση μας με τη χρηματοδότηση. Όχι πολύ καιρό πριν, οι άνθρωποι αμφέβαλλαν για την αξιοπιστία και τη σταθερότητα της ηλεκτρονικής τραπεζικής ή των ανέπαφων πληρωμών. Τελικά, το πολλά υποσχόμενο fintech προσαρμόζεται έτσι ώστε οι άνθρωποι να αισθάνονται σίγουροι και στη συνέχεια γίνεται απαραίτητο.

Κρυπτοσυχνότητες

Στην αρχή της χρονιάς, όλοι μιλούσαν για το Metaverse και την εικονική πραγματικότητα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσελκύθηκαν από την άνευ προηγουμένου ασφάλεια του blockchain και αναμενόταν να είναι ένα έτος ορόσημο για τα κρυπτονομίσματα. Μια έρευνα της Deloitte 2021 Global Block Chain διαπίστωσε ότι το 76% των ερωτηθέντων στελεχών πίστευε ότι τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία θα ήταν μια σταθερή εναλλακτική ή πλήρης αντικατάσταση των νομισμάτων fiat τα επόμενα πέντε έως δέκα χρόνια.

 Αυτό που συνέβη με την αξία των κρυπτονομισμάτων ξάφνιασε σχεδόν όλους το 2022. Η τιμή του Bitcoin έπεσε, χάνοντας το 72% της αξίας του. Οι Ethereum, Solana και Cardano έχουν επίσης κατρακυλήσει. Επιπλέον, το Ο δανειστής κρυπτογράφησης Κελσίου κατέρρευσε τον Ιούνιο και κήρυξε πτώχευση. Ως αποτέλεσμα, εκατομμύρια μικροεπενδυτές σε όλο τον κόσμο είχαν εξαφανιστεί ολόκληρα τα χαρτοφυλάκια τους.

Υπάρχουν επί του παρόντος έντονες συζητήσεις μεταξύ επενδυτών και παρατηρητών της αγοράς για το εάν αυτή η τάση είναι παρόμοια με την έκρηξη και την κατάρρευση των dot-com. Κάποιοι λένε ότι η αγορά υπερθερμάνθηκε και θα ανακάμψει. Άλλοι λένε ότι ήταν λάθος μόνο το timing. Για πολλούς, η κριτική επιτροπή είναι ακόμα εκτός.

Σούπερ εφαρμογές

Οι εφαρμογές ήταν μια ελαφριά έκδοση του πιο ισχυρού γονέα προγράμματος περιήγησης ιστού. Ωστόσο, το 2022, οι εφαρμογές fintech έχουν γίνει οι ανυψωτές βαρέων βαρών. Επιπλέον, πολλές τράπεζες λιανικής συμβουλεύουν πλέον τους πελάτες τους να χρησιμοποιούν την εφαρμογή αντί για την έκδοση του προγράμματος περιήγησης για mobile banking, καθώς λένε ότι η εφαρμογή είναι πιο ασφαλής.

Οι ισχυρές εφαρμογές προσφέρουν πλέον ποικίλες σουίτες υπηρεσιών και μεγάλη ποικιλία προϊόντων σε μία πλατφόρμα. Καλύπτουν όλες τις υπηρεσίες και τα προϊόντα, συμπεριλαμβανομένων των μεταφορών (Lyft / Uber), του λιανικού εμπορίου (Amazon) και της παράδοσης φαγητού (DoorDash / Just Eat).

Οι περισσότεροι άνθρωποι πλέον παρακάμπτουν μεταξύ των εφαρμογών και, όταν βρίσκονται σε smartphone ή tablet, δεν σκέφτονται καν να χρησιμοποιήσουν την έκδοση του προγράμματος περιήγησης. Το PayPal εργάζεται σε μια σούπερ εφαρμογή όπου οι χρήστες βελτιστοποιούν και ελέγχουν δεδομένα και πληροφορίες μεταξύ των εφαρμογών. Είτε λοιπόν ένας πελάτης παίζει στο το καλύτερο καζίνο paypal, πληρώνοντας για μια συνδρομή μουσικής ή αγοράζοντας ρούχα χρησιμοποιώντας την υπηρεσία «πληρωμή στα τέσσερα» του PayPal, όλες οι οικονομικές πληροφορίες φυλάσσονται σε ένα μέρος.

Ενσωματωμένη χρηματοδότηση 

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση επιτρέπει στις εταιρείες να προσφέρουν στους πελάτες μια επιλογή πίστωσης χωρίς να χρειάζεται να εγκαταλείψουν τον ιστότοπο στον οποίο βρίσκονται. Όταν οι αγοραστές αγοράζουν ένα είδος με υψηλό εισιτήριο, όπως έπιπλα, μπορεί να δουν ένα μήνυμα που λέει, «πληρώνω 100 $ το μήνα ή τους προσφέρεται 0% χρηματοδότηση». Πρόκειται για ενσωματωμένη χρηματοδότηση και η προσφορά αποτελεί μέρος της εμπειρίας του check-out

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση περιλαμβάνει πληρωμές με κάρτα, δανεισμό, επενδύσεις, ασφάλειες και τραπεζικές εργασίες. Οι ενσωματωμένες επενδύσεις έχουν καταστήσει εύκολη και φθηνή την πρόσβαση σε μετοχές και κεφάλαια. Αυτό που έγινε κυρίαρχο το 2022 ήταν η επιλογή Buy Now Pay Later που πρόσφεραν οι ιστότοποι μέσω της Klarna και του PayPal. Οι πελάτες Millennials και Gen-Z είναι οι πιο σημαντικοί χρήστες αυτών των ενσωματωμένων επιλογών πληρωμής.

Τεχνητή Νοημοσύνη και Εκμάθηση Μηχανών

Τα αυτόματα chatbots υπάρχουν εδώ και καιρό, αλλά έχουν γίνει ολοένα και πιο εξελιγμένα. Εκτός από το ότι χρησιμοποιούνται για την εξυπηρέτηση πελατών, οι εταιρείες fintech χρησιμοποιούν τώρα προηγμένες Αλγορίθμους ΑΙ για την αξιολόγηση της καταλληλότητας ενός αιτούντος για πίστωση και, σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και για στεγαστικά δάνεια. Η τεχνητή νοημοσύνη προβλέπει τη συμπεριφορά των καταναλωτών και δίνει τη δυνατότητα στις εταιρείες να στοχεύουν συγκεκριμένα προϊόντα στο ταξίδι του πελάτη. Ως αποτέλεσμα, ορισμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα πωλούνται σε πελάτες χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

Η τεχνητή νοημοσύνη ελευθερώνει χρόνο στους υπαλλήλους για να επικεντρωθούν στις ανάγκες εξυπηρέτησης πελατών υψηλότερου επιπέδου. Επιτρέπει στις επιχειρήσεις να φιλτράρουν πιο απλά ερωτήματα, να ανακατευθύνουν τους ανθρώπους σε συχνές ερωτήσεις ή να τους μεταφέρουν σε ανθρώπινους συμβούλους, εάν απαιτείται. Η λειτουργία συνομιλίας ως τρόπος επικοινωνίας με μια ομάδα εξυπηρέτησης πελατών έχει γίνει τυπική το 2022.

Το Web3 έχει γίνει πιο mainstream

Οι καταναλωτές και οι εταιρείες επιδιώκουν να έχουν μεγαλύτερη ιδιοκτησία των ψηφιακών προϊόντων τους. Το Web3 έχει αρχίσει να αποκεντρώνει το διαδίκτυο και να το ξαναχτίζει στο blockchain. Σε αντίθεση με τα κρυπτονομίσματα, αυτή η τάση του blockchain έχει δει μια απτή άνοδο φέτος. Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (Defi) επιτρέπει συναλλαγές μεταξύ ομοτίμων και δεν βασίζεται σε χρηματοοικονομικούς μεσάζοντες.

Ένα παράδειγμα αυτής της τεχνολογίας που κινείται στο mainstream είναι το The Sandbox, το οποίο χρησιμοποιείται για την ανάπτυξη gaming όπου οι άνθρωποι μπορούν να δημιουργήσουν τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία και να τα ανταλλάξουν σε παιχνίδια. Αν και αυτό ακούγεται φουτουριστικό, ο πιο επιτυχημένος σεφ διασημοτήτων στον κόσμο πρόσφατα συμμετείχε σε ένα έργο Sandbox – μια έκδοση NFT του Hell's Kitchen αναπτύσσεται χρησιμοποιώντας αυτήν την τεχνολογία. Με καθαρή περιουσία 220 εκατομμυρίων δολαρίων, ο Ramsay είναι γνωστό ότι είναι ένας οξυδερκής επιχειρηματίας.

Αυτή η τάση βρίσκεται επίσης πίσω από την τελευταία πλατφόρμα αθλητικών στοιχημάτων ανοιχτού κώδικα, BetDEX, που δημιουργήθηκε από την ομάδα πίσω από την πλατφόρμα φανταστικού ποδοσφαίρου FanDuel. Η ομάδα της Σκωτίας έχει λάβει αρχικό κεφάλαιο 21 εκατομμυρίων δολαρίων από τους υποστηρικτές των ΗΠΑ Paradigm και FTX, μεταξύ άλλων. Η πλατφόρμα BetDex δημιουργείται χρησιμοποιώντας το Solana και θα επιτρέψει στους προγραμματιστές να καινοτομήσουν στην πλατφόρμα. Οι πληρωμές θα γίνονται σε USD, SOL και SAMO.