Στην ανάρτησή μου στο blog "Τα όρια του χρηματοπιστωτικού τομέα είναι θολά" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Διερεύνησα την εξέλιξη όπου οι παραδοσιακές χρηματοοικονομικές εταιρείες επεκτείνουν τις προσφορές τους με παρακείμενες υπηρεσίες, ενώ εταιρείες από άλλους κλάδους προσφέρουν επίσης όλο και περισσότερες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Ως αποτέλεσμα, τα όρια του χρηματοπιστωτικού τομέα θολώνουν.
Παρόλο που αυτό το ιστολόγιο επικεντρώθηκε κυρίως σε μεγάλους παίκτες που προσπαθούν να γίνουν σούπερ-εφαρμογές (ή ημι-υπερ-εφαρμογές) και παρέχουν ταξίδια από άκρο σε άκρο, υπάρχει μια εξίσου συναρπαστική αφήγηση για εξερεύνηση Προμηθευτές SaaS που προσφέρουν λύσεις για εξειδικευμένη αγορά.
Στο άλλο μου ιστολόγιο «Κάθε νεοτράπεζα τη δική της θέση» (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), συζήτησα πόσο βέβαιο νεοτράπεζες επικεντρώνουν τις προσπάθειές τους σε συγκεκριμένα τμήματα πελατών. Αυτή η σκόπιμη εστίαση τους δίνει τη δυνατότητα να παρέχουν εξαιρετικά στοχευμένες υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας στο κοινό-στόχο τους. Ως αποτέλεσμα, αυτές οι εξειδικευμένες νεοτράπεζες επεκτείνουν φυσικά τις προσφορές τους για να συμπεριλάβουν γειτονικές υπηρεσίες που προσφέρουν πρόσθετη αξία στην πελατειακή τους βάση, δίνοντάς τους ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στις καθολικές τράπεζες.
Στο άλλο άκρο του φάσματος, έχουμε Εταιρείες SaaS (τεχνολογίας λογισμικού)., που προσφέρουν εξειδικευμένες πλατφόρμες για συγκεκριμένα επαγγέλματα ή δραστηριότητες, όπως πλατφόρμες για διαδικτυακά μαθήματα, ηλεκτρονικό εμπόριο, μεταχειρισμένα αγαθά, υπηρεσίες εστίασης, φιλανθρωπικές υπηρεσίες, ανταλλαγή λογιστικών πληροφοριών… Συνήθως, αυτές οι εταιρείες SaaS ξεκινούν με ένα συγκεκριμένο χαρακτηριστικό και σταδιακά εξελίσσονται σε ολοκληρωμένες Συστήματα Enterprise Resource Planning (ERP) προσαρμοσμένα για το συγκεκριμένο επάγγελμα ή δραστηριότητα, που εξυπηρετούν κυρίως μικρές επιχειρήσεις.
Μόλις αυτές οι εταιρείες SaaS επιτύχουν ένα ορισμένο επίπεδο διείσδυσης στην αγορά και δημιουργήσουν μια ολοκληρωμένη προσφορά υπηρεσιών, Ένα λογικό επόμενο βήμα είναι η έναρξη και η αποδοχή πληρωμών, καθώς το σύστημα είναι ιδανικά τοποθετημένο για αυτό, π.χ
-
Έχοντας το εισερχόμενα τιμολόγια στο σύστημα επιτρέπει να έχετε μια καλή εικόνα όλων των δαπανών. Μόλις εισαχθούν αυτά τα τιμολόγια, είναι λογικό, οι πελάτες θα ζητήσουν να μπορούν να τα πληρώσουν (π.χ. μέσω ενσωμάτωσης PSD2 PISP).
-
Καθώς το σύστημα θα διαχειρίζεται όλες τις επαγγελματικές δραστηριότητες, είναι πολύ λογικό, επίσης δημιουργεί τα τιμολόγια, αλλά στη συνέχεια ένα λογικό επόμενο βήμα είναι ότι αυτά τα τιμολόγια μπορούν να πληρωθούν αμέσως και να παρακολουθείται η κατάσταση πληρωμής.
Αυτό σημαίνει οι πληρωμές ενσωματώνονται στην πλατφόρμα.
Μετά από αυτή την ολοκλήρωση, η φυσική εξέλιξη περιλαμβάνει διατήρηση κεφαλαίων απευθείας εντός του συστήματος αντί να βασίζονται σε παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Έχοντας τους δικούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς, αυτές οι εταιρείες SaaS μπορούν να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες ενσωμάτωσης πελατών και να αναλύουν πιο αποτελεσματικά τις εισερχόμενες και εξερχόμενες πληρωμές. Αυτή η κομβική στιγμή σηματοδοτεί την εταιρεία SaaS μετάβαση σε τραπεζικό ρόλο. Ωστόσο, δεδομένου ότι οι περισσότερες εταιρείες SaaS δεν έχουν την τάση να αποκτούν τραπεζικές άδειες, συνήθως το επιτυγχάνουν μέσω αυτού Τραπεζική ως υπηρεσία (BaaS) προσφορές. Με απλά λόγια, το μοντέλο BaaS εξουσιοδοτεί τις εταιρείες SaaS να παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες χωρίς να χρειάζεται να γίνουν οι ίδιες αδειοδοτημένες τράπεζες.
Τέλος, από τη στιγμή που τα χρήματα αποθηκεύονται σε αυτούς τους λογαριασμούς, οι χρήστες αναζητούν φυσικά τρόπους κατανάλωσής τους. Αυτό απαιτεί την έκδοση καρτών πληρωμής. Επιπλέον, αξιοποιώντας τις λεπτομερείς επιχειρηματικές πληροφορίες που είναι διαθέσιμες, η εταιρεία SaaS μπορεί να προσφέρει εξαιρετικά ανταγωνιστική και προσαρμοσμένη προϊόντα χρηματοδότησης που δεν μπορούν να ταιριάξουν άλλες οντότητες. Με αυτά τα κομμάτια στη θέση τους, η εταιρεία SaaS μεταμορφώνεται αποτελεσματικά σε μια ολοκληρωμένη εξειδικευμένη νεοτράπεζα.
Ας εξερευνήσουμε μερικά παραδείγματα τέτοιων εταιρειών SaaS:
-
Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι Shopify, η οποία προσφέρει όλο και περισσότερες οικονομικές υπηρεσίες για τους πελάτες ηλεκτρονικού εμπορίου τους, οι οποίοι έχουν το ηλεκτρονικό τους κατάστημα χτισμένο πάνω από το Shopify. Παραδείγματα υπηρεσιών είναι το Shopify Balance (μια πλατφόρμα που δίνει στους εμπόρους έναν λογαριασμό στον οποίο μπορούν να διαχειρίζονται τις ταμειακές ροές τους, να πληρώνουν λογαριασμούς και να παρακολουθούν τα έξοδα) ή το Shop Pay Instalments (μια επιλογή αγοράς τώρα, πληρωμή αργότερα).
-
Uber, αρχικά μια πλατφόρμα μεταφοράς, προσφέρει πλέον χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όχι μόνο για πληρωμές ταξί αλλά και προς όφελος των οδηγών ταξί. Προσφορές όπως το Uber Cash και η Uber Pro Card το αποτελούν παράδειγμα.
-
Λογιστικές πλατφόρμες διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στη διευκόλυνση της επικοινωνίας μεταξύ των λογιστών και των πελατών τους. Αρχικά, εστίασαν στη δυνατότητα ανταλλαγής τιμολογίων και σημειώσεων εξόδων με τους λογιστές και στην παροχή διαφόρων οικονομικών εκθέσεων και πληροφοριών που δημιουργούνται από τον λογιστή. Μια φυσική εξέλιξη για αυτές τις πλατφόρμες είναι να διευκολύνουν τις πληρωμές τιμολογίων (π.χ. μέσω PSD2), να αυτοματοποιήσουν την ανάκτηση πληροφοριών τραπεζικού λογαριασμού για αντιστοίχιση κινήσεων μετρητών με τιμολόγια και σημειώσεις εξόδων και να ανταλλάξουν οικονομικά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο με τράπεζες για να επισπεύσουν τη δημιουργία πίστωσης.
Είναι σαφές ότι τα οικονομικά σύνορα είναι ασαφή, καθώς οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες γίνονται βαθιά ενσωματώνεται στο ταξίδι του πελάτη. Επιπλέον, οι τραπεζικές υπηρεσίες είναι ολοένα και πιο προσβάσιμες σε εταιρείες όλων των τύπων, χάρη στις συνεργασίες με παρόχους BaaS.
Δείτε όλα τα ιστολόγιά μου https://bankloch.blogspot.com/
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :είναι
- :δεν
- :που
- 9
- a
- Ικανός
- Αποδέχομαι
- προσιτός
- Λογαριασμός
- Λογιστήριο
- Λογαριασμοί
- Κατορθώνω
- δραστηριοτήτων
- δραστηριότητα
- Πρόσθετος
- γειτονικός
- Πλεονέκτημα
- Όλα
- επιτρέπει
- Επίσης
- an
- αναλύσει
- και
- ΕΙΝΑΙ
- AS
- ακροατήριο
- αυτοματοποίηση
- διαθέσιμος
- BaaS
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- τραπεζικοί λογαριασμοί
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βάση
- BE
- γίνονται
- αρχίζουν
- όφελος
- μεταξύ
- Γραμμάτια
- Μπλοκ
- ιστολόγια
- όρια
- χτισμένο
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- CAN
- δεν μπορώ
- κάρτα
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- ορισμένες
- Φιλανθρωπικος ΣΚΟΠΟΣ
- Επικοινωνία
- Εταιρείες
- εταίρα
- ανταγωνιστική
- περιεκτικός
- επικεντρωθούν
- καταναλώνουν
- Δικαστικά έξοδα
- μαθήματα
- μονάδες
- κρίσιμος
- πελάτης
- Πελάτες
- ημερομηνία
- παραδώσει
- λεπτομερής
- κατευθείαν
- συζήτηση
- οδηγοί
- e
- ηλεκτρονικού εμπορίου
- αποτελεσματικά
- αποτελεσματικά
- προσπάθειες
- ενσωματωμένο
- Ενσωματωμένη χρηματοδότηση
- εξουσιοδοτεί
- δίνει τη δυνατότητα
- ενεργοποίηση
- τέλος
- από άκρη σε άκρη
- Εταιρεία
- οντότητες
- εξίσου
- ERP
- εγκαθιδρύω
- Κάθε
- εξέλιξη
- εξελίσσονται
- παράδειγμα
- παραδείγματα
- ανταλλαγή
- Επέκταση
- επισπεύδω
- έξοδα
- διερευνήσει
- Εξερευνήθηκε
- επεκτείνουν
- διευκολύνω
- διευκολύνοντας
- γοητευτικός
- Χαρακτηριστικό
- λίγοι
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
- Χρηματοοικονομικός τομέας
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- Finextra
- ροή
- Συγκέντρωση
- επικεντρώθηκε
- Για
- από
- Σύνορα
- χρήματα
- παράγεται
- παίρνω
- δίνει
- Δίνοντας
- καλός
- εμπορεύματα
- σταδιακά
- χέρι
- Έχω
- που έχει
- υψηλά
- Πως
- Ωστόσο
- HTML
- HTTPS
- i
- ιδανικά
- αμέσως
- in
- Κεκλιμένος
- περιλαμβάνουν
- Εισερχόμενος
- όλο και περισσότερο
- πληροφορίες
- αρχικά
- κινήσει
- ιδέες
- αντί
- ενσωματωθεί
- ολοκλήρωση
- σε
- IT
- ΤΟΥ
- Ταξίδια
- jpg
- large
- Επίπεδο
- μόχλευσης
- Άδεια
- άδειες
- λογικός
- διαχείριση
- αγορά
- Ταίριασμα
- ταιριάζουν
- Οι έμποροι
- μοντέλο
- στιγμή
- περισσότερο
- Εξάλλου
- πλέον
- κινήσεις
- my
- ΑΦΗΓΗΜΑ
- Φυσικό
- Ανάγκη
- neobank
- επόμενη
- Notes
- τώρα
- αποκτήσει
- of
- προσφορά
- προσφορά
- Offerings
- προσφορές
- on
- Επί του σκάφους
- μια φορά
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- Επιλογή
- or
- αρχικά
- προέλευση
- ΑΛΛΑ
- έξω
- δική
- καταβλήθηκε
- συνεργασίες
- Πληρωμή
- πληρωμή
- πληρωμές
- διείσδυση
- κομμάτια
- πιλοτικές
- Μέρος
- σχεδιασμό
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίκτες
- τοποθετημένες
- Θέση
- πρωτίστως
- Pro
- Διεργασίες
- επάγγελμα
- επαγγελματίας
- εξέλιξη
- διακεκριμένος
- παρέχουν
- Παρόχους υπηρεσιών
- χορήγηση
- σε πραγματικό χρόνο
- βασιζόμενοι
- Εκθέσεις
- πόρος
- αποτέλεσμα
- Αύξηση
- Ρόλος
- SaaS
- τομέας
- Τομείς
- τμήματα
- ημι
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- εξυπηρετούν
- Κατάστημα
- Απλούς
- αφού
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- λογισμικό
- Λύσεις
- ειδικευμένος
- συγκεκριμένες
- Φάσμα
- Κατάσταση
- Βήμα
- αποθηκεύονται
- εξορθολογισμό
- τέτοιος
- σύστημα
- συστήματα
- επειξειργασμένος από ραπτήν
- στόχος
- στοχευμένες
- Τεχνολογία
- όροι
- Ευχαριστώ
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- αυτό
- εκείνοι
- προς την
- κορυφή
- τροχιά
- παραδοσιακός
- μετασχηματίζοντας
- μετασχηματισμών
- τύποι
- συνήθως
- Uber
- Παγκόσμιος
- us
- Χρήστες
- αξία
- διάφορα
- πωλητές
- πολύ
- μέσω
- Δες
- ήταν
- we
- Ποιό
- ενώ
- θα
- με
- εντός
- χωρίς
- zephyrnet