Το πραγματικό κόστος της μη συμμόρφωσης – Μαθήματα που αντλήθηκαν από το Fortune 50

Μια χούφτα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν κάνει πάταγο στις διεθνείς ειδήσεις λόγω μηνύσεων και προστίμων πολλών εκατομμυρίων δολαρίων. Το θέμα είναι ότι επέλεξαν, ηθελημένα ή ακούσια, να μην συμμορφώνονται με τους κανονισμούς BSA και AML — μια δαπανηρή απόφαση.

Η SYSTRAN ακούει από τους πελάτες μας στον τραπεζικό τομέα ότι η πιθανότητα επιβολής προστίμων για μη συμμόρφωση τους αναγκάζει να παρακολουθούν και να αξιολογούν συνεχώς τον οργανισμό τους για να διασφαλίζουν ότι δεν υπάρχουν ζητήματα συμμόρφωσης. Ωστόσο, ένας από τους μεγαλύτερους υποκείμενους λόγους μη συμμόρφωσης είναι μια κακή μέθοδος για τη μετάφραση πολλών γλωσσών που δεν διασφαλίζει την παρακολούθηση κάθε καναλιού επικοινωνίας. Η μηχανική μετάφραση είναι η λύση σε αυτό το πολύ πραγματικό και διαδεδομένο πρόβλημα.

Κακοί ηθοποιοί υπάρχουν παντού, μέσα και έξω από τον οργανισμό σας. Η χρήση του MT σε γενικές γραμμές σας δίνει έναν παλμό για το τι συμβαίνει παγκοσμίως στον οργανισμό σας (και σε κάθε γλώσσα) για να αποτρέψετε παρόμοια πρόστιμα από το να σας συμβούν.

Ακολουθούν μερικά από τα πιο δύσκολα μαθήματα σχετικά με τις ενέργειες επιβολής της AML για εταιρείες του Fortune 50 που δεν διέθεταν σύστημα παρακολούθησης γλώσσας για την παρακολούθηση της παγκόσμιας δραστηριότητας.

1. Westpac – 1.3 δισεκατομμύρια δολάρια

Η Westpac, μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες της Αυστραλίας, δέχεται πυρά εδώ και χρόνια. Εκτός από την επιβολή προστίμου για τη χρέωση τελών στους νεκρούς το 2022, η Westpac επιβλήθηκε πρόστιμο ρεκόρ ύψους 1.3 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2020 ως μέρος μιας αγωγής AML όπου δεν εκπλήρωσαν τις υποχρεώσεις τους.

Πήρα το μάθημα μου: Μην τιμολογείτε νεκρούς.

2. Robinhood – 30 εκατομμύρια δολάρια

Η επενδυτική πλατφόρμα Robinhood επιβλήθηκε πρόστιμο 30 εκατομμυρίων δολαρίων για σημαντικές αποτυχίες όσον αφορά τη συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις BSA και AML.

Σύμφωνα με τον Έφορο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών στη Νέα Υόρκη, Adrienne Harris, Robinhood "απέτυχε να επενδύσει τους κατάλληλους πόρους και προσοχή για να αναπτύξει και να διατηρήσει μια κουλτούρα συμμόρφωσης.Αυτή η αποτυχία οδήγησε σε σημαντικές παραβιάσεις, ιδιαίτερα με το σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών.

Οι εσωτερικές διαδικασίες της Robinhood ήταν υποστελεχωμένες και δεν παρείχαν αρκετούς πόρους για την κάλυψη των πιθανών κινδύνων τους, γεγονός που δημιούργησε σημαντικές ελλείψεις στη συμμόρφωση. Καθώς η Robinhood συνέχισε να αναπτύσσεται, η ομάδα συμμόρφωσής της δεν αναπτύχθηκε μαζί τους, αφήνοντας κενά στην κάλυψη και αυξάνοντας τον κίνδυνο μη συμμόρφωσης σε όλη την εταιρεία.

Πήρα το μάθημα μου: Αξιοποιήστε την τεχνολογία μηχανικής μετάφρασης και την τεχνητή νοημοσύνη για να σηκώσετε τη χαλάρωση όταν δεν έχετε αρκετό προσωπικό για να εξασφαλίσετε επαρκή κάλυψη. Αυτή η παράβαση θα είχε εντοπιστεί νωρίτερα εάν υπήρχαν αυτοματοποιημένες διαδικασίες.

3. Helix – 60 εκατομμύρια δολάρια

Οι Helix και Coin Ninja ήταν υπηρεσίες Darknet που επέτρεπαν στους χρήστες να ξεπλένουν ανώνυμα περίπου 300 εκατομμύρια δολάρια μέσω κρυπτονομισμάτων.

Ο Larry Dean Harmon, ο χειριστής των υπηρεσιών ανάμειξης κρυπτονομισμάτων Helix και Coin Ninja, επιβλήθηκε πρόστιμο 60 εκατομμυρίων δολαρίων. Εκτός από τα πρόστιμα για ξέπλυμα βρώμικου χρήματος, συμφώνησε να χάσει περισσότερα από 4,400 bitcoins αξίας άνω των 200 εκατομμυρίων δολαρίων.

Δίδαγμα: Αρνηθείτε το ανώνυμο ξέπλυμα και αποδεχτείτε το ξέπλυμα μόνο από «γνωστούς» κακούς ηθοποιούς.

4. USAA Federal Savings Bank – 140 εκατομμύρια δολάρια

Η USAA επιβλήθηκε πρόστιμο 140 εκατομμυρίων δολαρίων για παραβίαση της BSA λόγω έλλειψης επαρκούς προγράμματος AML. Η τράπεζα παραδέχτηκε ότι εσκεμμένα απέτυχε να αναφέρει συναλλαγές. Η τράπεζα επιβλήθηκε πρόστιμο 60 εκατομμυρίων δολαρίων για μη συμμόρφωση το 2022, με πρόσθετο διακανονισμό 80 εκατομμυρίων δολαρίων για επίμονα ζητήματα μη συμμόρφωσης που χρονολογούνται από το 2016.

Δίδαγμα: Σταματήστε την εσκεμμένη αποτυχία αναφοράς. Η τυποποίηση των εκπαιδευτικών πόρων σε όλες τις γλώσσες μπορεί να συμβάλει σημαντικά στη κάλυψη αυτού του κενού.

5. MoneyGram – 8.25 εκατομμύρια δολάρια

Η MoneyGram απέτυχε να διατηρήσει ένα αποτελεσματικό και συμβατό πρόγραμμα AML και αντιμετώπισε πρόστιμο 8.25 εκατομμυρίων δολαρίων. Αυτό το πρόστιμο χρεώθηκε λόγω της έλλειψης εποπτείας της MoneyGram μόνο σε έξι πράκτορες. Οι πράκτορες έκαναν δραματικές αυξήσεις στις συναλλαγές χωρίς καμία λογική εξήγηση και, σε περίοδο 17 μηνών, μετέφεραν περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια στην Κίνα.

Επειδή η MoneyGram είχε ήδη λάβει σημαντικά βήματα για τη βελτίωση των προγραμμάτων AML, το πρόστιμο μειώθηκε σε αυτό το χαμηλότερο ποσό.

Δίδαγμα: Το AI είναι πιο έξυπνο από εσάς. Αφήστε ένα μηχάνημα να ανιχνεύσει ύποπτη δραστηριότητα, ώστε να μην χαθείτε στη γλώσσα. Εάν έχετε να κάνετε με διεθνείς συμφωνίες, ενσωματώστε την αυτόματη μετάφραση, ώστε να υπάρχει αυτόματη διαφάνεια σε όλες τις επικοινωνίες.

6. Wells Fargo Advisors – 7 εκατομμύρια δολάρια

Η Wells Fargo απέτυχε να υποβάλει τουλάχιστον 34 αναφορές ύποπτης δραστηριότητας μεταξύ Απριλίου 2017 και Οκτωβρίου 2021. Αντί να αμφισβητήσει τη χρέωση, η Wells Fargo συμφώνησε να πληρώσει 7 εκατομμύρια δολάρια για να διευθετήσει τις χρεώσεις μη συμμόρφωσης.

Ενώ η Wells Fargo διέθετε ένα σύστημα AML, το σύστημα απέτυχε να εναρμονίσει τους διαφορετικούς κωδικούς χωρών που χρησιμοποιούνται για την παρακολούθηση των ξένων τραπεζικών μεταφορών. Το αποτέλεσμα αυτής της αποτυχίας ήταν ότι η Wells Fargo δεν μπόρεσε να υποβάλει έγκαιρη αναφορά ύποπτης δραστηριότητας για τουλάχιστον 25 από αυτές τις 34 ύποπτες δραστηριότητες.

Δίδαγμα: Αξιοποιήστε έξυπνες μηχανές, αντί για ανόητες μηχανές. Είναι πολύ ακριβό, ακόμα κι όταν τακτοποιήσεις! Η αυτόματη μετάφραση μπορεί να βοηθήσει στον εξορθολογισμό της διαδικασίας παρακολούθησης για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα καθυστερήσετε ποτέ.

7. Capital One – 390 εκατομμύρια δολάρια

Λόγω εσκεμμένων και εξ αμελείας παραβιάσεων της BSA, η Capital One επιβλήθηκε πρόστιμο 390 εκατομμυρίων δολαρίων. Η Capital One παραδέχτηκε ότι απέτυχε να εφαρμόσει και να διατηρήσει ένα πρόγραμμα AML και αμέλησε να υποβάλει χιλιάδες αναφορές ύποπτης δραστηριότητας (μαζί με χιλιάδες CTR) μεταξύ 2008 και 2014.

Εκτός από το ξέπλυμα χρήματος, αυτό άνοιξε τις πόρτες για εκατομμύρια δολάρια σε ύποπτες συναλλαγές να μην αναφέρονται.

Δίδαγμα: Μην περιμένετε ποτέ να αναφέρετε ύποπτες δραστηριότητες. Οι αυτοματοποιημένες λύσεις MT και AI θα είχαν εντοπίσει προβλήματα όταν συνέβαιναν, έτσι ώστε το πρόβλημα να μην αυξανόταν για χρόνια.

8. ABN Amro – 574 εκατομμύρια δολάρια

Η ABN Amro επιβλήθηκε πρόστιμο 574 εκατομμυρίων δολαρίων μετά από ποινική δίωξη από Ολλανδούς αξιωματούχους λόγω των διαδικασιών AML τους. Είχαν προηγουμένως αναφερθεί για τις αδύναμες διαδικασίες AML τους, αλλά οι βελτιώσεις που προστέθηκαν ήταν ανεπαρκείς, οδηγώντας σε αυτό το πρόστιμο.

Δίδαγμα: Οι αδύναμες διαδικασίες AML μπορούν να οδηγήσουν σε δίωξη.

9. AmBank – 700 εκατομμύρια δολάρια

Η AmBank, σε συνδυασμό με τις πράξεις του πρώην πρωθυπουργού της Μαλαισίας, Najib Razak, επιβλήθηκε πρόστιμο 700 εκατομμυρίων δολαρίων για πολλές κατηγορίες για ξέπλυμα χρήματος, κατάχρηση εξουσίας, υπεξαίρεση και παραβίαση εμπιστοσύνης.

Δίδαγμα: Η συνεργασία με εγκληματίες μπορεί να σας κοστίσει.

10. DNB ASA – 48.1 εκατομμύρια δολάρια

Ο μεγαλύτερος δανειστής της Νορβηγίας, η DNB ASA, επιβλήθηκε πρόστιμο άνω των 48 εκατομμυρίων δολαρίων για μη συμμόρφωση με τους κανονισμούς AML. Εκτός από τη μη συμμόρφωση με τους κανονισμούς BSA και AML, η τράπεζα αντιμετωπίζει κατηγορίες διαφθοράς.

Δίδαγμα: Η διαφθορά δεν πληρώνει.

Το βασικό πακέτο - Η παγκόσμια συμμόρφωση δεν είναι προαιρετική

Πάρα πολλές εταιρείες αγνοήστε τους κανονισμούς συμμόρφωσης ή δεν έχετε επαρκή κάλυψη και εκπαίδευση. Όμως, η συμμόρφωση δεν είναι προαιρετική. Τα πρόστιμα AML στις τράπεζες ισχύουν ακόμη και όταν μόνο ένας υπάλληλος δεν ακολουθεί τους κανονισμούς συμμόρφωσης.

Ανεξάρτητα από τις διαδικασίες συμμόρφωσης που έχετε εφαρμόσει, εάν δεν μπορείτε να παρακολουθήσετε κάθε επικοινωνία σε κάθε γλώσσα, κινδυνεύετε με τεράστια πρόστιμα όπως αυτά που περιγράφονται παραπάνω. Ωστόσο, μπορείτε να μειώσετε αυτόν τον κίνδυνο σημαντικά αξιοποιώντας την τεχνητή νοημοσύνη που παρακολουθεί για παράνομες ενέργειες σε κλίμακα και εξαλείφει τον πειρασμό των εργαζομένων να αναζητήσουν λύσεις που δεν συμμορφώνονται.

Η μηχανική μετάφραση με δυνατότητα AI από το SYSTRAN μπορεί να βοηθήσει

• Κατανοήστε κάθε email, PDF, SMS και έγγραφο
• Κρατήστε τις προσωπικές πληροφορίες μακριά από τους κακούς ηθοποιούς κρύβονται ακριβώς έξω από τα τείχη προστασίας σας. Έχετε και ελέγχετε τις πληροφορίες στους διακομιστές σας SYSTRAN—δεν επιτρέπεται η είσοδος ξένων.
• Ενεργοποίηση πλήρως συμβατών επικοινωνιών σε όλα τα επίπεδα του οργανισμού σας. Οι εργαζόμενοι δεν χρειάζεται να πάνε αλλού για μετάφραση όταν το SYSTRAN είναι προσβάσιμο στα προγράμματα που χρησιμοποιούν καθημερινά.
• Δημιουργήστε μια ακριβή εικόνα της θέσης σας σχετικά με τη συμμόρφωση. Το SYSTRAN παρέχει στις ομάδες παρακολούθησης συμμόρφωσης την ορατότητα που χρειάζονται για να εντοπίσουν τους κινδύνους προτού επιβληθούν πρόστιμα.

Το MT του SYSTRAN ανοίγει την παγκόσμια ορατότητα, ώστε τίποτα να μην μπορεί να κρυφτεί, επιτρέποντάς σας να διασφαλίσετε ότι κάθε έγγραφο και κανάλι επικοινωνίας συμμορφώνονται με όλους τους νόμους και τους κανονισμούς ασφαλείας.

Μεταφράστε το άγνωστο σε γνωστό για να μην χάσετε τίποτα! Προγραμματίστε τη δωρεάν επίδειξη σας σήμερα για να δείτε πώς το SYSTRAN διατηρεί τις πληροφορίες ασφαλείς και παρέχει βαθιά ορατότητα των πιθανών κινδύνων σας.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/