Τρία βήματα για τη διασφάλιση της ακριβούς αξιολόγησης συμμόρφωσης

Το να παραμείνετε συμβατοί στο σημερινό οικονομικό τοπίο δεν είναι εύκολο κατόρθωμα.

Κάθε κλήση, μήνυμα, επικοινωνία και απόσπασμα πληροφοριών που μοιράζονται οι εργαζόμενοι, οι πελάτες και οι εμπορικοί εταίροι πρέπει να καταγράφονται, να αποθηκεύονται και να παρακολουθούνται για να αποδεικνύεται η συμμόρφωση. Για τις ρυθμιστικές αρχές, κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι δυνητικά ένοχο αδικήματος,
μέχρι να αποδειχθεί αθώος.

Επιπλέον, έχουμε δει την εμφάνιση κανονισμών όπως ο Νόμος για την Ψηφιακή Επιχειρησιακή Ανθεκτικότητα (DORA) που δείχνει ότι οι απαιτήσεις των ρυθμιστικών αρχών αυξάνονται και γίνονται αυστηρότερες[I].
Αυτό αφήνει πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναρωτιούνται εάν το καθεστώς συμμόρφωσής τους έχει αλλάξει.

Λοιπόν, πώς μπορούν να διασφαλίσουν ότι παραμένουν συμβατοί όταν τα γκολπόστ συνεχίζουν να κινούνται;

Εντοπισμός και παρακολούθηση του κινδύνου πριν να είναι πολύ αργά

Η απάντηση βρίσκεται στη συνεχή παρακολούθηση.

Με αυτόν τον τρόπο, η αξιολόγηση κινδύνου είναι ζωτικής σημασίας. Δεν είναι απλώς ένα πλαίσιο για να σημειώσετε. είναι το θεμέλιο για τη διασφάλιση της επιχειρηματικής φήμης, της χρηματοοικονομικής σταθερότητας, της εμπιστοσύνης των πελατών και της εκπλήρωσης τυχόν νομικών απαιτήσεων αναφοράς στις οποίες ενδέχεται να εμπίπτει η εταιρεία. Ουσιαστικά, μια εκτίμηση κινδύνου
είναι ένας έλεγχος υγείας των επιχειρήσεων που εντοπίζει ασθένειες και επιβεβαιώνει εάν υπάρχουν αρκετές προφυλάξεις για την αποφυγή βλάβης.

Η πραγματικότητα της παράβλεψης αυτών των αξιολογήσεων τέθηκε στο επίκεντρο από την FCA που επέβαλε πρόστιμο 7.6 εκατομμυρίων λιρών στην Guaranty Trust Bank (GTB) για αστοχίες στα συστήματα και τους ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), παρά τις εσωτερικές και εξωτερικές αναφορές. Η τράπεζα δεν το έκανε
παρακολουθεί τις επιχειρηματικές σχέσεις και τις συναλλαγές πελατών για να πληροί τα πρότυπα της FCA. Επίσης, αμέλησε να αξιολογήσει ή να τεκμηριώσει τους κινδύνους που ενέχουν οι πελάτες της[II].

Ενώ η τεχνολογία και ο αυτοματισμός μπορούν να βοηθήσουν, οι αξιολογήσεις κινδύνου είναι μια πρόκληση διαχείρισης που απαιτεί σημαντική προσοχή στη λεπτομέρεια. Ως έχει, τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να παραμείνουν προσεκτικά, ελέγχοντας την εγκυρότητα των εκτιμήσεων κινδύνου τους
μέσω τριμηνιαίων ανασκοπήσεων. Όμως, μέσα στο ταραχώδες οικονομικό τοπίο αυτό δεν αρκεί.

Δομικά στοιχεία: τρία βήματα για να διασφαλιστεί ότι η συμμόρφωση αξιολογείται με ακρίβεια

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να επιβεβαιώσουν εκ νέου ότι οι αξιολογήσεις κινδύνου τους είναι κατάλληλες για τον σκοπό τους, επανεξετάζοντας τρία βασικά βήματα: Αυτά περιλαμβάνουν:

1. 1.      Η κατανόηση της συμμόρφωσης είναι ένα ομαδικό άθλημα

Πρώτα απ 'όλα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να διασφαλίσουν ότι όλοι όσοι εμπλέκονται στη διαδικασία ανάλυσης κινδύνου, η οποία συχνά περιλαμβάνει πολλούς ενδιαφερόμενους, την κατανοούν πραγματικά. Οι ομάδες πληροφορικής, συμμόρφωσης και η ευρύτερη επιχείρηση μιλούν συχνά διαφορετικές γλώσσες, έτσι ώστε τα ιδρύματα
θα πρέπει να χρησιμοποιήσει αυτή την αξιολόγηση ως ευκαιρία για να γεφυρώσει αυτό το χάσμα. Με αυτόν τον τρόπο, μπορεί να τροποποιηθεί για να διασφαλιστεί ότι αντιμετωπίζει τους κινδύνους που αφορούν πραγματικά ολόκληρο τον οργανισμό.

Σε αυτό το στάδιο, ορισμένοι οργανισμοί μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν την τεχνητή νοημοσύνη για να εντοπίσουν και να κατανοήσουν τους επιχειρηματικούς κινδύνους, ειδικά όταν αρχίζουν να ενσωματώνουν τις πηγές δεδομένων τους. Ωστόσο, αυτός ο τύπος υιοθέτησης, ειδικά σε βιομηχανίες με υψηλή ρύθμιση, πρόκειται να παραμείνει περιορισμένος.
Στην πραγματικότητα, μόνο το 17% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων του Ηνωμένου Βασιλείου που συμμετείχαν στην έρευνα χρησιμοποιούν επί του παρόντος τεχνητή νοημοσύνη στις διαδικασίες ελέγχου και συμμόρφωσης[III].

Αυτό συμβαίνει επειδή οι οργανισμοί πρέπει να παρέχουν αποδεικτικά στοιχεία για να υποστηρίξουν τη λήψη αποφάσεων, η οποία αντέχει στη δοκιμασία του ελέγχου. Ως εκ τούτου, οι οργανισμοί που θέλουν να χρησιμοποιήσουν την τεχνητή νοημοσύνη σε σημεία ελέγχου συμμόρφωσης, πρέπει να διασφαλίσουν ότι επιλέγουν συστήματα που μπορούν να εξηγήσουν ξεκάθαρα γιατί το κάνουν
ό, τι κάνουν.

1. 2.      Μελετώντας το βιβλίο

Μόλις τεθούν οι κίνδυνοι, τα ιδρύματα πρέπει να γνωρίζουν ότι όλοι οι εργαζόμενοι, ανεξαρτήτως ρόλου ή κατάταξης, τηρούν το βιβλίο παιχνιδιού που έχει σχεδιαστεί. Αυτό είναι ένα σαφές, ομόφωνο σχέδιο μετριασμού. Είναι λίγο σαν να διασφαλίζεις ότι όλοι οι παίκτες σου γνωρίζουν τη δική τους
θέση στο γήπεδο και επακόλουθες ευθύνες στο παιχνίδι.

Κατά τη διάρκεια αυτών των τριμηνιαίων ανασκοπήσεων, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι δεν είναι το μόνο θέμα τεχνολογίας. Αντίθετα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να αποφεύγουν τη γοητεία των «λαμπερών πραγμάτων». Η στρατηγική πρέπει να είναι τόσο μοναδική όσο και το ίδρυμα στον οποίο προστατεύει
τα βασικά και προσαρμοσμένα στους συγκεκριμένους κινδύνους του.

1. 3.      Αναθεωρεί τακτικά το gameplay

Τέλος, σε αυτά τα σημεία ελέγχου επανεξέτασης πρέπει να προστεθούν τακτικές σαρώσεις του ρυθμιστικού τοπίου. Αυτό διασφαλίζει ότι η ευαισθητοποίηση των ιδρυμάτων για τη συμμόρφωση αντικατοπτρίζει την εξελισσόμενη φύση της. Σε τελική ανάλυση, είναι σχεδόν αδύνατο να κερδίσεις ένα παιχνίδι αν δεν παρατηρήσεις ότι ένας κανόνας έχει
αλλάξει.

Σε αυτό το στάδιο, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να υποστηρίξει με την έρευνα των κανονισμών στους οποίους υπάγεται ένας οργανισμός και με την ανταλλαγή συμβουλών σχετικά με τον τρόπο συμμόρφωσης. Για παράδειγμα, πολλές μεγάλες τράπεζες χρησιμοποιούν την τεχνητή νοημοσύνη για να κατανοήσουν τους κανονισμούς που αντιστοιχούν στις διαφορετικές δικαιοδοσίες τους
λειτουργούν σε.

Κερδίζοντας το κύπελλο συμμόρφωσης

Δεν αποτελεί έκπληξη ότι οι ρυθμιστικοί στόχοι δεν πρόκειται να σταματήσουν να κινούνται. Επομένως, αντί να ανησυχούν, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να ενεργούν, εφαρμόζοντας μηνιαίες επισκοπήσεις συμμόρφωσης που ελέγχουν την εγκυρότητα των υφιστάμενων αξιολογήσεων κινδύνου.

Αυτές οι αναθεωρήσεις επιτρέπουν στα ιδρύματα να κρατούν τις αξιολογήσεις τους στο φως και να ελέγχουν για τρύπες. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να εντοπίζουν συνεχώς τους κινδύνους που αφορούν κάθε μέλος του οργανισμού, στο οποίο στη συνέχεια μπορεί να διατεθεί χώρος αποκατάστασης στο σχέδιο.

Τέλος, η ενσωμάτωση μιας σάρωσης του ρυθμιστικού τοπίου σε αυτά τα σημεία ελέγχου υποστηρίζει τα ιδρύματα στην προσαρμογή των αξιολογήσεων κινδύνου ώστε να ταιριάζουν με τις αλλαγές συμμόρφωσης που διαφαίνονται στον ορίζοντα.

Βασικά, η παραμονή συμμόρφωσης στο σημερινό συνεχώς εξελισσόμενο χρηματοοικονομικό τοπίο δεν είναι για τους αδύναμους. Ωστόσο, αυτά τα τρία βήματα προσφέρουν ένα αντίδοτο στο αίνιγμα της συμμόρφωσης. Διασφαλίζουν ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν συνεχώς να εντοπίζουν και να μετριάζουν
κινδύνους προτού χτυπήσουν οι ρυθμιστικές αρχές.  

[I]
https://www.digital-operational-resilience-act.com/

[II]

https://www.fca.org.uk/news/press-releases/fca-fines-guaranty-trust-bank-uk-limited-ps76-million-further-failures-its-anti-money-laundering

[III]

https://www.ukfinance.org.uk/system/files/2023-11/The%20impact%20of%20AI%20in%20financial%20services.pdf

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25902/three-steps-to-ensure-accurate-compliance-evaluation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs