Η Tokenization γίνεται ο κανόνας στις διαδικτυακές πληρωμές

Η ψηφιακή οικονομία της Νοτιοανατολικής Ασίας ανθεί, οδηγούμενη από μια εξαιρετική αλλαγή στη συμπεριφορά των καταναλωτών, την εκτίναξη της ψηφιακής κατανάλωσης και την άνοδο των ψηφιακών εμπόρων. Αλλά αυτή η εκρηκτική ανάπτυξη προσελκύει επίσης εγκληματίες και θέτει εμπόρους, τράπεζες και καταναλωτές σε κίνδυνο οικονομικών απωλειών και χαμένων ευκαιριών εσόδων.

Μεταξύ 2020 και 2021, ο ακαθάριστος όγκος εμπορευμάτων του ηλεκτρονικού εμπορίου (GMV) στα νοτιοανατολικά αυξήθηκε κατά εκπληκτικό 62%, εκτινασσόμενος από 74 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε 120 δισεκατομμύρια δολάρια, δεδομένα από την έκθεση Google, Temasek και Bain's e-Conomy SEA 2021 δείχνουν. Μέχρι το 2025, προβλέπεται ότι η GMV του ηλεκτρονικού εμπορίου θα αυξηθεί κατά 18% από το επίπεδο του 2021 για να φτάσει τα 234 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, υπονοώντας ότι η ανάπτυξη του τομέα ηλεκτρονικού εμπορίου της Νοτιοανατολικής Ασίας δεν δείχνει σημάδια επιβράδυνσης.

Ταυτόχρονα, η απάτη και οι εγκληματικές δραστηριότητες αυξάνονται καθώς οι κακόβουλοι παράγοντες προσπαθούν να επωφεληθούν από την επέκταση των ψηφιακών αποτυπωμάτων. Έρευνα Juniper εκτιμήσεις ότι υπήρξε απώλεια 27 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ από απάτη από συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου το 2020, αριθμός που αναμένεται να αυξηθεί στα 52 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2025 καθώς επεκτείνεται το οικοσύστημα ηλεκτρονικού εμπορίου.

Για να καταπολεμηθεί η αυξανόμενη απάτη, αλλά και να διασφαλιστεί ότι οι εμπειρίες πελατών παραμένουν ανώτερες, οι έμποροι, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών (PSP), οι πύλες πληρωμών και οι μεγάλοι έμποροι υιοθετούν γρήγορα το tokenization ως τρόπο παροχής μεγαλύτερης ασφάλειας στις διαδικτυακές πληρωμές και μείωσης της τριβής στην εμπειρία αγορών.

Το tokenization πληρωμής αναφέρεται σε έναν μηχανισμό στον οποίο τα στοιχεία της κάρτας πληρωμής αντικαθίστανται από μια μοναδική τιμή που ονομάζεται "token". Αυτά τα διακριτικά εκδίδονται αυτόματα σε πραγματικό χρόνο και έρχονται να αντικαταστήσουν ευαίσθητες πληροφορίες καρτών και αριθμούς καρτών κατά μήκος της αλυσίδας πληρωμών.

Τελικά, αυτό σημαίνει ότι η υποκείμενη ασφάλεια των ψηφιακών πληρωμών ενισχύεται καθώς ο κίνδυνος που συνήθως σχετίζεται με παραβιασμένη, μη εξουσιοδοτημένη ή δόλια χρήση των αριθμών λογαριασμών πληρωμών (PAN) είναι περιορισμένος. Επιπλέον, τα διακριτικά πληρωμής μπορούν να εξοπλιστούν με ορισμένες ιδιότητες, όπως περιορισμένη περίοδο ισχύος ή δυνατότητα χρήσης για έναν πολύ συγκεκριμένο σκοπό, παρέχοντας στους συμμετέχοντες τη δυνατότητα να ελέγχουν ή να περιορίζουν τη χρήση στη χρήση για την οποία προορίζονται.

Δίκτυα καρτών όπως Visa, Amex και Mastercard, εταιρείες τεχνολογίας όπως η Apple, και ηγέτες fintech όπως π.χ Αδέν ήταν από τους πρώτους που υιοθέτησαν το tokenization πληρωμών, αγκάλιασαν την τεχνολογία ήδη από το 2013/2014, την οποία θεωρούν ως μια αποτελεσματική και οικονομικά αποδοτική λύση για την καταπολέμηση της απάτης, εξασφαλίζοντας ταυτόχρονα μια εμπειρία αγορών στο διαδίκτυο χωρίς τριβές.

Μια εμπειρία αγορών χωρίς τριβές

Για τον Nitin Palande, Επικεφαλή Πωλήσεων και Συνεργασιών στην Netcetera, μια παγκόσμια εταιρεία λογισμικού, το tokenization έχει καταστεί αναγκαιότητα στις ψηφιακές πληρωμές και στο διαδικτυακό εμπόριο, επειδή τα οφέλη που συνδέονται με την υιοθέτηση της τεχνολογίας επεκτείνονται πολύ πέρα ​​από την ασφάλεια, αλλά περιλαμβάνουν επίσης μεγαλύτερη άνεση για τους καταναλωτές και ταχύτητα.

Νίτιν Παλάντε

«Η υγεία και η επιτυχία της επιχείρησης ενός εμπόρου συσχετίζεται στενά με τα ποσοστά εξουσιοδότησης καρτών πληρωμής: όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα επαναλαμβανόμενων συναλλαγών πελατών και τόσο υψηλότερα τα επιχειρηματικά έσοδα».

Nitin είπε κατά τη διάρκεια μιας παρουσίασης στο Seamless Asia τον περασμένο μήνα.

«Αλλά γνωρίζουμε ότι… το μέσο ποσοστό μετατροπών για ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου είναι μικρότερο από 3%… Αυτό υπογραμμίζει περαιτέρω το γεγονός ότι η χαμηλή τριβή και η ικανοποίηση των πελατών όταν πρόκειται για διαδικτυακές πληρωμές είναι ζωτικής σημασίας».

Επειδή το tokenization αυξάνει το επίπεδο ασφάλειας των διαδικτυακών πληρωμών, συμβάλλει επίσης σε καλύτερο ποσοστό μετατροπών και μειωμένες ψευδείς μειώσεις. Αυτό οδηγεί τελικά σε μια βελτιωμένη εμπειρία πελάτη, καθώς οι απόπειρες απάτης εντοπίζονται με μεγαλύτερη ακρίβεια και ότι η τριβή των πελατών εισάγεται μόνο όταν είναι απαραίτητο.

NETCETERA λέει Η εμπειρία της έχει δείξει ότι το tokenization επιτρέπει στους διαδικτυακούς εμπόρους να βελτιώσουν τα ποσοστά μετατροπών κατά περίπου 6% σε σύγκριση με τις συναλλαγές με κάρτα σε αρχείο όπου οι πληροφορίες πληρωμής αποθηκεύονται από τον έμπορο.

Με έδρα τη Ζυρίχη, η Netcetera παρέχει προϊόντα πληροφορικής και μεμονωμένες ψηφιακές λύσεις στους τομείς της ασφαλούς ψηφιακής πληρωμής, του fintech, των μέσων ενημέρωσης, των μεταφορών, της υγειονομικής περίθαλψης και της ασφάλισης. Ένας παγκόσμιος ηγέτης σε ψηφιακές πληρωμές, η Netcetera ισχυρίζεται ότι εξυπηρετεί το 80% των τραπεζών στην Ελβετία, τη Γερμανία και την Αυστρία, με περισσότερους από 170,000 εμπόρους να χρησιμοποιούν τα προϊόντα που αποκτούν, να προστατεύουν 50+ εκατομμύρια συν κάρτες παγκοσμίως και να επεξεργάζονται πάνω από 30+ εκατομμύρια συναλλαγές στην πλατφόρμα πληρωμών τους κάθε μήνα.

Η λύση Tokenization της Netcetera είναι μια πλατφόρμα που επιτρέπει στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών (PSP), τις πύλες πληρωμών και τους εμπόρους να συνδέονται εύκολα με τις υπηρεσίες tokenization των οργανισμών καρτών. Αυτό τους παρέχει μια ενιαία πρόσβαση σε όλα τα κύρια συστήματα καρτών όπως η Visa, η Mastercard και η American Express μέσω μιας ενοποίησης, είπε ο Nitin.

Η αυξανόμενη υιοθέτηση του tokenization πληρωμών έρχεται στο πίσω μέρος ενός εξελισσόμενου ρυθμιστικού τοπίου όπου οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής έχουν αρχίσει να επιβάλλουν στους παίκτες πληρωμών να εισάγουν πιο αποτελεσματικές διασφαλίσεις στις ψηφιακές συναλλαγές.

Στην Ινδία, για παράδειγμα, νέος κανονισμός τέθηκε σε ισχύ φέτος, απαιτείται από όλα τα εξουσιοδοτημένα δίκτυα καρτών, όπως η Visa, η Mastercard και η American Express, να εκδίδουν διακριτικά ειδικά για εμπόρους έναντι στοιχείων κάρτας από την 01η Ιουλίου 2022.

Επιλεγμένη πίστωση εικόνας: Επεξεργάστηκε από το Freepik