Κορυφαίες προκλήσεις στη συμμόρφωση με τους κανονισμούς κυρώσεων (Luke Firmin)

Το περιβάλλον των κυρώσεων έχει γίνει πολύ πιο δύσκολο τους τελευταίους μήνες. Δεν είναι μόνο ο πόλεμος στην Ουκρανία και οι ραγδαίες αλλαγές που έχουν γίνει στους κανονισμούς κυρώσεων υπό το φως της σύγκρουσης. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, η FCA διαφήμισε πρόσφατα
του
νέος μηχανισμός αναφοράς για παραβιάσεις κυρώσεων και τις ελλείψεις, καθώς και την ενίσχυση των εποπτικών και επιβολής των κυρώσεων. Επιπλέον, μια μεγάλη εστίαση για τη ρυθμιστική αρχή το 2023 θα είναι η καταστολή της αποτελεσματικότητας των λύσεων προσυμπτωματικού ελέγχου που χρησιμοποιούν
«το νέο εργαλείο που βασίζεται σε αναλυτικά στοιχεία» – επομένως η δοκιμή αυτών των συστημάτων γίνεται ισοδύναμη. 

Σε αυτό το πλαίσιο, είναι θέμα χρόνου να αρχίσουν να ερευνούν και να διώκουν οργανισμούς και άτομα για παραβάσεις.

Ο διαρκώς αυξανόμενος κατάλογος κυρώσεων – αυτή τη στιγμή υπάρχουν περίπου 45 προγράμματα οικονομικών και εμπορικών κυρώσεων σε λειτουργία στην Ευρωπαϊκή Ένωση, για να μην αναφέρουμε τις ειδικές κυρώσεις του Ηνωμένου Βασιλείου και εκείνες που εφαρμόζονται πέρα ​​από το νερό στις Ηνωμένες Πολιτείες – προσθέτει
ένα εξαιρετικά περίπλοκο περιβάλλον κυρώσεων και ένα περιβάλλον που είναι πολύ δύσκολο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να πλοηγηθούν. Εδώ είναι μερικές από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι οργανισμοί σήμερα:

• Αντικρουόμενα καθεστώτα: φυσικά, λόγω της παγκόσμιας φύσης των επιχειρήσεων, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν σε πολλαπλές δικαιοδοσίες, πράγμα που συχνά σημαίνει ότι αντιμετωπίζουν αντικρουόμενα καθεστώτα κυρώσεων. Αυτό αυξάνει τον αριθμό και την πολυπλοκότητα των υποθέσεων που
  πρέπει να κλιμακωθεί και να επιλυθεί από ανώτερα στελέχη, επεκτείνοντας ήδη περιορισμένους πόρους.  

• Κόπωση συμμόρφωσης: καθώς ο πόλεμος παρατείνεται, οι συνεχώς αυξανόμενες κυρώσεις αυξάνουν τον αριθμό των πιθανών παραβιάσεων των κυρώσεων που πρέπει να κλιμακωθούν και να επανεξεταστούν πριν από την έκπτωση (ψευδώς θετικά), προσθέτοντας στον φόρτο εργασίας όσων διαχειρίζονται τέτοιες «ειδοποιήσεις».
  Αυτό γίνεται αισθητό σε ολόκληρο τον κλάδο και είναι ένα πραγματικό ζήτημα και λόγος ανησυχίας αυτή τη στιγμή, καθώς οι εταιρείες αγωνίζονται να αντιμετωπίσουν τον όγκο. Υπάρχει κίνδυνος το προσωπικό που ασχολείται με ειδοποιήσεις χαμηλής ποιότητας να αντιμετωπίσει κόπωση συμμόρφωσης, αυξάνοντας τον κίνδυνο πραγματικού
  παραλείπονται παραβάσεις και αυξάνουν την τριβή προσωπικού. Μέτρα όπως η βελτιστοποίηση του εργαλείου ελέγχου, οι βελτιώσεις της διαδικασίας χειρισμού ειδοποιήσεων και η ισχυρή αξιολόγηση κινδύνου κυρώσεων για τους πελάτες μπορούν να βοηθήσουν στην άμβλυνση του προβλήματος.

• Ανεπαρκή συστήματα και τεχνολογία προσυμπτωματικού ελέγχου: συστήματα και διαδικασίες παλαιού τύπου οδηγούν σε έλλειψη αποτελεσματικότητας. Κάντε έλεγχο σε πραγματικό χρόνο - για να επιτραπεί η ροή των πληρωμών, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το χρειάζονται, αλλά οι τράπεζες θα δυσκολευτούν να το εφαρμόσουν εάν δεν είναι αποτελεσματικά
  τεχνολογικές πλατφόρμες.

• Αποκάλυψη σύνθετων δομών: για να συμμορφωθείτε με τις κυρώσεις, πρέπει να γνωρίζετε ποιοι είναι οι πελάτες σας. Ο εντοπισμός των ατόμων που πρέπει να ελέγξετε, που περιλαμβάνει τους πραγματικούς ιδιοκτήτες, απαιτεί συχνά την κατανόηση των περίπλοκων οργανωτικών δομών,
  Για να μην αναφέρουμε τον τρόπο εφαρμογής κανόνων κυρώσεων για τους οποίους οντότητες και περιουσιακά στοιχεία μπορεί να χρειαστεί να δεσμευτούν/μπλοκαριστούν.

• Αριθμός λιστών διαλογής που θα χρησιμοποιηθούν: η δυναμική φύση των υπαρχουσών λιστών και η εισαγωγή νέων λιστών απαιτεί ενημέρωση σχεδόν σε πραγματικό χρόνο των λιστών και δοκιμές για να διασφαλιστεί ότι αυτό λειτουργεί βέλτιστα.  

• Εικονικά νομίσματα: οι υποχρεώσεις κυρώσεων ισχύουν εξίσου για συναλλαγές που αφορούν εικονικά νομίσματα, απαιτώντας από τις εταιρείες να κατανοήσουν πώς χρησιμοποιούνται και να εντοπίσουν περιπτώσεις όπου απαιτείται περαιτέρω διερεύνηση για να κατανοηθεί εάν επιβάλλονται κυρώσεις
  άτομα και οντότητες εμπλέκονται σε μια συναλλαγή.  

• Υπερβολική συμμόρφωση: υπάρχει κάτι τέτοιο – ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν υπερβολικό κίνδυνο και μπορούν να περιορίσουν ή να εμποδίσουν την πρόσβαση στα χρηματοπιστωτικά συστήματα. Αυτό μπορεί επίσης να επηρεάσει τα ανθρώπινα δικαιώματα αποκλείοντας ορισμένα άτομα από τα παραδοσιακά τραπεζικά συστήματα,
  οι οποίοι θα πρέπει να έχουν πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες.

• Στελέχωση: τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δυσκολεύονται να προσλάβουν και να διατηρήσουν υψηλόβαθμο προσωπικό με τις κατάλληλες δεξιότητες κυρώσεων και την εμπειρία να αντιμετωπίσουν ένα όλο και πιο περίπλοκο τοπίο κυρώσεων.  

Το τοπίο των κυρώσεων αλλάζει και εξελίσσεται συνεχώς. Και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει πραγματικά να είναι σε θέση να κατανοήσουν τις κυρώσεις, τον τρόπο εφαρμογής τους και τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν για την τήρησή τους. Είναι μόνο με το να κρατούν το βλέμμα τους στην μπάλα
ότι θα παραμείνουν στη σωστή πλευρά των ρυθμιστικών αρχών και θα αποφύγουν τις παραβιάσεις των κυρώσεων.