Οι παραδοσιακές τράπεζες αποτυγχάνουν καθημερινά αποταμιευτές. Το Bitcoin είναι η εναλλακτική

Αυτό είναι ένα editorial γνώμης από Τζούλιαν Λίνιγκερ, ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Relai, μιας επενδυτικής εφαρμογής μόνο για bitcoin.

Οι παραδοσιακές τράπεζες είναι πελάτες με μικρή μεταβολή, αποτυγχάνοντας να αντανακλούν τις πληθωριστικές αλλαγές στα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου που προσφέρουν. Επί μέσος, αυτοί οι λογαριασμοί βρίσκονται στο 0.3% στις ΗΠΑ — ένα ονομαστικό επιτόκιο στο πλαίσιο του σημερινού οικονομικού τοπίου.

Κάποιοι μπορεί να θυμούνται ότι κατά τη διάρκεια του lockdown, τα νοικοκυριά του Ηνωμένου Βασιλείου εξοικονομούσαν ένα επιπλέον £ 190 δις, αλλά η αξία αυτών των κεφαλαίων για τις βροχερές μέρες έχει διαβρωθεί γρήγορα λόγω του πληθωρισμού. Ο πληθωρισμός είναι ένας «σιωπηλός κλέφτης» και η επιρροή του σημαίνει ότι οι αποταμιευτές θα συνεχίσουν να παρακολουθούν τις αποταμιεύσεις που κερδίζουν με κόπο να εξαντλούνται σε αξία ή μπορούν να αναζητήσουν εναλλακτικές λύσεις με μακροπρόθεσμη αποθήκευση αξίας.

Θα μπορούσε επίσης να είναι καιρός να εξετάσουμε εναλλακτικές επενδυτικές επιλογές και κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που έχουν διαχωριστεί από τις πληθωριστικές διακυμάνσεις και είναι ιδιαίτερα ανθεκτικές στην απειλή της κυβερνητικής υποβάθμισης σε περιόδους πολιτικής ή οικονομικής αναταραχής. Το Bitcoin, όταν χρησιμοποιείται για μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση, είναι μια τέτοια εναλλακτική και μια εναλλακτική λύση που περισσότεροι άνθρωποι θα εξετάσουν ως μέρος ενός στρογγυλεμένου χαρτοφυλακίου σχεδιασμένου να νικήσει τον πληθωρισμό καθώς και τη γεωπολιτική αβεβαιότητα.

Οι επενδυτές χάνουν αποταμιεύοντας με παραδοσιακές τράπεζες

Οι τραπεζικοί γίγαντες ξεγελούν τους καθημερινούς επενδυτές όταν αποτυγχάνουν να αυξήσουν τα επιτόκια, παρά το γεγονός ότι οι κεντρικές τράπεζες αυξάνουν τα βασικά επιτόκια. Για παράδειγμα, η Τράπεζα της Αγγλίας αύξησε το βασικό της επιτόκιο σε 1.75% τον Αύγουστο του 2022.

Το άλλο πρόβλημα με την αποταμίευση και την επένδυση μέσω παραδοσιακών τραπεζών είναι ότι το νόμισμα που εκδίδεται από την κυβέρνηση συνοδεύεται από κίνδυνο αντισυμβαλλομένου και, επιπλέον, έχει εγγενώς μηδενική αξία. Οι κυβερνητικές κεντρικές τράπεζες τυπώνουν με βάση τη ζήτηση και υπάρχει κίνδυνος απώλειας αξίας λόγω πληθωρισμού ή αχρηστίας όταν εμφανίζεται υπερπληθωρισμός. Το Bitcoin, από την άλλη πλευρά, έχει μια πεπερασμένη προσφορά και μια σκληρά κωδικοποιημένη νομισματική πολιτική, δίνοντας στο εμπόρευμα αντιπληθωριστικές πτυχές και όψεις αποθήκευσης αξίας παρόμοιες με τον χρυσό.

Το Bitcoin παραδοσιακά υπερέχει σε περιβάλλοντα μηδενικού ή χαμηλού επιτοκίου. Από τη δεκαετία του 1990, οι κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο έχουν θέσει χαμηλά ή αρνητικά επιτόκια και είναι πιθανό να δούμε μια επιστροφή σε αυτή τη στρατηγική για την καταπολέμηση των επικείμενων υφέσεων.

Ένα ουσιαστικό μάθημα που μοιράζονται οι επενδυτές σε αυτά τα περιβάλλοντα χαμηλού επιτοκίου είναι να ξεχάσουν κάθε ευσεβή πόθο ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν και να κατανείμουν τα χρήματά τους ανάλογα. Για το λόγο αυτό, το bitcoin είναι μια λογική επιλογή καθώς οι αποκεντρωμένες και πεπερασμένες ιδιότητές του πρακτικά δεν επηρεάζονται από τον πληθωρισμό και τα επιτόκια που ορίζουν οι κεντρικές τράπεζες.

Η εμπιστοσύνη στην παραδοσιακή τραπεζική πέφτει κατακόρυφα

Από τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, οι τράπεζες έχουν γίνει κάπως λάτρης για πολλούς επενδυτές. Τα άτομα στην ΕΕ είναι λιγότερο πιθανό να εμπιστεύονται τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα και να κάνουν δημοσκοπήσεις από YouGov υποδηλώνει ότι μόνο ορισμένοι Βρετανοί εξακολουθούν να εμπιστεύονται τις παραδοσιακές τράπεζες, με το 36% να πιστεύει ότι αυτά τα ιδρύματα λειτουργούν προς το συμφέρον τους.

Δεν εκπλήσσει, ένας στους τέσσερις millennials, οι επενδυτές των Generation X και Generation Z στρέφονται στα κρυπτονομίσματα ως κατηγορία περιουσιακών στοιχείων της επιλογής τους. Αυτές οι γενιές έχουν μειωμένη πίστη σε κεντρικά ιδρύματα, όπως οι τράπεζες, λόγω της συνεχούς οικονομικής αστάθειας που βιώνουν κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Επιπλέον, το bitcoin επιτρέπει στους επενδυτές να επωφεληθούν από την αυτοεπιμέλεια, όπου μόνο αυτοί έχουν την κατοχή και τον έλεγχο των περιουσιακών τους στοιχείων. Αυτό δεν ισχύει για τις παραδοσιακές τράπεζες και μπορεί να κάνει τους ανθρώπους να αισθάνονται έλλειψη ελέγχου κατά τη διάρκεια οικονομικής αβεβαιότητας - ή ακόμα χειρότερα - κατά τη διάρκεια μιας χρηματοπιστωτικής κατάρρευσης.

Αυτό το αυξανόμενο επίπεδο δυσπιστίας για τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα συμπίπτει με τη φθίνουσα εμπιστοσύνη στα εθνικά νομίσματα. Χώρες όπως η Τουρκία, ο Λίβανος ή η Αργεντινή είναι πραγματικά παραδείγματα για το πώς ο πληθωρισμός μπορεί να ξεφύγει από τον έλεγχο και πώς οι άνθρωποι χάνουν τελικά την εμπιστοσύνη στα τοπικά τους νομίσματα. Ένα παγκόσμιο, χωρίς σύνορα, χωρίς εθνικό επίπεδο ψηφιακό νόμισμα, όπως το bitcoin, γίνεται πιο ελκυστικό ως μέσο αποθήκευσης πλούτου.

Οι λογαριασμοί αποταμίευσης Bitcoin έχουν σχεδιαστεί για όσους δεν κινδυνεύουν και για αρχάριους

Έρευνα δείχνει ότι η οικονομική ανασφάλεια που προκαλείται από το κόστος ζωής σημαίνει ότι το 46% των Βρετανών μείωσε ή σταμάτησε να πληρώνει σε κάποια μορφή αποταμιευτικού οχήματος. Αυτό που έχουμε τώρα είναι πολλά άτομα που αποστρέφονται τον κίνδυνο που αποφεύγουν να επενδύσουν ή αναζητούν τρόπους παθητικής αποταμίευσης.

Στη Relai, προσφέρουμε ένα bitcoin σχέδιο αποταμίευσης κατάλληλο για άτομα που προτιμούν μια αυτοματοποιημένη προσέγγιση για εξοικονόμηση σε bitcoin.

Η παθητική και τακτική επένδυση σε bitcoin επιτρέπει επίσης στους επενδυτές να αναπτύξουν μια στρατηγική που ονομάζεται «μέσος όρος κόστους». Αυτό είναι όπου τα άτομα αγοράζουν τακτικά bitcoin, ενώ αγνοούν τις συνθήκες της αγοράς και την αστάθεια. Τα άτομα με μικρό επενδυτικό κεφάλαιο μπορούν δυνητικά να αποκομίσουν σημαντικά κέρδη μέσω αυτής της στρατηγικής μακροπρόθεσμα.

Η τρέχουσα οικονομική κατάσταση σε ολόκληρο τον κόσμο έχει τονίσει την αδυναμία των νομισμάτων fiat και την ανάγκη για εναλλακτικές μακροπρόθεσμες επιλογές αποθήκευσης αξίας όπως το bitcoin. Ωστόσο, πριν λάβετε οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση, είναι σημαντικό να κάνετε τη δική σας έρευνα και να σταθμίσετε εάν η επιλογή είναι κατάλληλη για εσάς.

Αυτή είναι μια guest post από τον Julian Liniger. Οι απόψεις που εκφράζονται είναι εξ ολοκλήρου δικές τους και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα αυτές της BTC Inc. ή του περιοδικού Bitcoin.