Μετασχηματισμός διασυνοριακών πληρωμών με Open Banking API

Η εποχή της κουραστικής, κρυμμένης διασυνοριακές πληρωμές τελειώνει, δίνοντας τη θέση του σε ένα ομαλό, ψηφιοποιημένο μέλλον που τροφοδοτείται από ανοιχτά τραπεζικά API.

Αυτό το ιστολόγιο διερευνά πώς αυτές οι νέες συνδέσεις αλλάζουν το οικονομικό περιβάλλον, δίνοντας στην τράπεζά σας πρωτοφανή ανάπτυξη και ευτυχία στους καταναλωτές.

Φανταστείτε ένα μέλλον όπου:

Η αποστολή χρημάτων πέρα ​​από τα σύνορα είναι τόσο εύκολη όσο η αποστολή ενός φίλου μέσω Διαδικτύου.
Ανοίξτε τραπεζικά API επιτρέπουν άμεσες συναλλαγές από λογαριασμό σε λογαριασμό, χωρίς τραπεζικούς μεσάζοντες και το υψηλό κόστος τους. Οραματιστείτε πιο γρήγορους διακανονισμούς, πιο ευτυχισμένους πελάτες και ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για την τράπεζά σας.

Πέρα από τα τείχη των τραπεζών, η καινοτομία ανθεί. Τα ανοιχτά API προσκαλούν ένα ακμάζον οικοσύστημα χρηματοοικονομικών επιχειρήσεων να συνεργαστούν. Ενισχύουν την πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής σας με νέες ιδέες, εξειδικευμένη εμπειρία και ευέλικτες λύσεις, επιτρέποντάς σας να ανταποκρίνεστε καλύτερα στις διαφορετικές ανάγκες των πελατών σας.

Η συμμόρφωση γίνεται παιχνιδάκι. Τα ανοιχτά API λειτουργούν τέλεια με την υπάρχουσα υποδομή KYC/AML, αυτοματοποιώντας τους ελέγχους και εκσυγχρονίζοντας τις διαδικασίες ενσωμάτωσης. Πείτε αντίο στη χειρωνακτική γραφειοκρατία και τις ρυθμιστικές δυσκολίες.

Αυτό το φουτουριστικό όραμα γίνεται δυνατό μέσω ανοιχτών τραπεζικών API, όπως φαίνεται παρακάτω:

1. Το άνοιγμα δεδομένων έχει απελευθερωθεί: Τα API παρέχουν με ασφάλεια πρόσβαση σε οικονομικά δεδομένα με τη συναίνεση του χρήστη, επιτρέποντας στις εφαρμογές fintech να εξατομικεύουν τις εμπειρίες πληρωμών, να προτείνουν βέλτιστες αλλαγές νομισμάτων και να παρέχουν οικονομικές συμβουλές βάσει δεδομένων.

2. Πληρωμές χωρίς τριβές: Ξεκινήστε διασυνοριακές πληρωμές αμέσως από την εφαρμογή της τράπεζάς σας. Όχι άλλες ανακατευθύνσεις ή ασαφείς διεπαφές. Ένα καθαρό, οικείο περιβάλλον κρατά τους πελάτες ενδιαφέρον και πιστούς.

3. Ο ανταγωνισμός οδηγεί στην αριστεία: Ανοίξτε τα API δημιουργήστε μια ακμάζουσα αγορά στην οποία οι fintech ανταγωνίζονται για την παροχή των καλύτερων διασυνοριακών λύσεων. Αυτό το ανταγωνιστικό τοπίο πιέζει πάντα τα όρια, μειώνει το κόστος και παρέχει χαρακτηριστικά αιχμής στους πελάτες σας.

Οφέλη για τις τράπεζες

• Βελτιωμένη εμπειρία πελάτη: Προσφέρετε γρήγορες, φθηνότερες και πιο βολικές διασυνοριακές πληρωμές για να ξεχωρίσετε την τράπεζά σας σε μια αγορά συμφόρησης.

• Αυξημένες ροές εσόδων: Συνεργαστείτε με καινοτόμους fintechs για να διαφοροποιήσετε τις προσφορές υπηρεσιών σας και να εισέλθετε σε νέους τομείς της αγοράς.

• Βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας:  Αυτοματοποίηση των μη αυτόματων διαδικασιών και μείωση των ρυθμιστικών απαιτήσεων, απελευθερώνοντας πόρους για στρατηγικές πρωτοβουλίες.

• Φήμη επωνυμίας: Χρησιμοποιήστε την ανοιχτή τραπεζική για να τοποθετήσετε την τράπεζά σας ως πρωτοπόρο στη χρηματοοικονομική καινοτομία, στρατολογώντας millennials με γνώσεις τεχνολογίας και προετοιμάζοντας την για το μέλλον.

Πραγματικά παραδείγματα API ανοιχτής τραπεζικής στην πράξη

1. Lloyds Bank and TransferWise: Η Lloyds Bank συνεργάστηκε με την TransferWise, μια μεγάλη επιχείρηση fintech, για να ενσωματώσει υπηρεσίες διασυνοριακών πληρωμών απευθείας στην εφαρμογή της για κινητά. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες της Lloyds να στέλνουν χρήματα στο εξωτερικό απευθείας από τους λογαριασμούς τους, εκμεταλλευόμενοι τις ελκυστικές τιμές και τους γρήγορους χρόνους διακανονισμού της TransferWise.

2. Πληρωμές Klarna και Open Banking: Κλάρνα, επιφανής
πλατφόρμα buy-now-pay-late (BNPL)., χρησιμοποίησε API ανοιχτής τραπεζικής για να εισαγάγει τη λειτουργία «Πληρωμή τώρα» στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτό επιτρέπει στους χρήστες να πραγματοποιούν γρήγορες τραπεζικές μεταφορές κατά την ολοκλήρωση της αγοράς κατά τη διάρκεια των διαδικτυακών συναλλαγών, αφαιρώντας την ανάγκη για πιστωτικές κάρτες και παρέχοντας μια πιο ομαλή εμπειρία ολοκλήρωσης αγοράς.

3. N26 και Wise (παλαιότερα TransferWise): N26, α ψηφιακή τράπεζα στην Ευρώπη, σε συνεργασία με τη Wise για την παροχή οικονομικά αποδοτικών διασυνοριακών μεταφορών χρησιμοποιώντας την εφαρμογή N26. Αυτή η ενοποίηση χρησιμοποιεί ανοιχτά API για απευθείας σύνδεση στο δίκτυο τοπικών τραπεζικών λογαριασμών της Wise, γεγονός που μειώνει τις χρεώσεις και επιταχύνει τους χρόνους διακανονισμού.

4. DBS Bank και RippleNet: Η DBS Bank, το μεγαλύτερο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της Σιγκαπούρης, εντάχθηκε στο RippleNet, ένα δίκτυο πληρωμών που βασίζεται σε blockchain, για να επισπεύσει
διασυνοριακές πληρωμές για τους εταιρικούς πελάτες της. Το RippleNet χρησιμοποιεί ανοιχτά API για να παρέχει πληρωμές σε πραγματικό χρόνο με φθηνότερες χρεώσεις και μεγαλύτερη διαφάνεια, ενισχύοντας σημαντικά την αποτελεσματικότητα των διεθνών συναλλαγών για τους εμπορικούς πελάτες της DBS.

5. Standard Chartered και Finastra: Η Standard Chartered Bank συνεργάστηκε με τη Finastra, μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, για τη δημιουργία ενός
πλατφόρμα διασυνοριακών πληρωμών χρησιμοποιώντας ανοιχτά API. Αυτή η πλατφόρμα δίνει τη δυνατότητα σε τρίτους παρόχους υπηρεσιών να ενσωματώσουν τις λύσεις τους, προωθώντας την καινοτομία και παρέχοντας στους πελάτες Standard Chartered μια ευρύτερη επιλογή εναλλακτικών λύσεων πληρωμής και λειτουργικότητας.

Αυτά τα παραδείγματα δείχνουν πώς τα ανοιχτά τραπεζικά API μεταμορφώνουν τις διασυνοριακές πληρωμές με:

i) Μείωση τιμών και τελών: Με την εξάλειψη των ιδρυμάτων μεσάζοντα και την αξιοποίηση της τεχνογνωσίας του fintech, οι πελάτες λαμβάνουν συχνά πιο ανταγωνιστικές τιμές.

ii) Επιτάχυνση συναλλαγών: Ο διακανονισμός σε πραγματικό χρόνο μέσω απευθείας μεταφορών από λογαριασμό σε λογαριασμό μειώνει δραματικά τις καθυστερήσεις σε σύγκριση με προηγούμενες τεχνικές.

iii) Βελτίωση της εμπειρίας χρήστη: Η ενσωμάτωση διασυνοριακών πληρωμών σε υπάρχουσες τραπεζικές εφαρμογές παρέχει στους πελάτες μια απρόσκοπτη και οικεία εμπειρία.

iv) Αύξηση της καινοτομίας: Τα ανοιχτά API επιτρέπουν τη συνεργασία με fintechs, με αποτέλεσμα νέες λύσεις και προσαρμοσμένες προσφορές στις διάφορες ανάγκες των πελατών.

Το μέλλον των πληρωμών είναι συνεργατικό, ανοιχτό και χωρίς σύνορα. Αποδεχτείτε τα ανοιχτά τραπεζικά API και τοποθετήστε την τράπεζά σας στην πρώτη γραμμή αυτής της αλλαγής. Συνεργαστείτε με ευκίνητους fintechs για να αξιοποιήσετε την εξειδικευμένη τεχνογνωσία τους και να ανοίξετε έναν κόσμο δυνατοτήτων για τους καταναλωτές και την επιχείρησή σας.

Θυμηθείτε, η επιλογή είναι δική σας. Θα δημιουργήσετε τείχη και θα κολλήσετε σε παλιές μεθόδους ή θα καταρρίψετε εμπόδια και θα αγκαλιάσετε τις απεριόριστες δυνατότητες της ανοιχτής τραπεζικής; Το μέλλον των διασυνοριακών πληρωμών προμηνύεται και το κλειδί βρίσκεται στα χέρια σας.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs