Μετασχηματισμός πλατφορμών πληρωμών (Chermaine Hu)

Καθώς οι προσδοκίες των πελατών εξελίσσονται με την εποχή, το ίδιο συμβαίνει και με τον τρόπο που πραγματοποιούμε τις πληρωμές μας. Η άφιξη ενός νέου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος σημαίνει ότι εταιρείες που μπορεί να μην είχαμε συσχετιστεί στο παρελθόν με χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, δραστηριοποιούνται τώρα σε αυτόν τον χώρο, είτε αυτό
εταιρείες τεχνολογίας, τηλεπικοινωνιών ή ηλεκτρονικού εμπορίου. Εάν τα παραδοσιακά ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (FI) σκοπεύουν να παραμείνουν ανταγωνιστικά σε αυτή τη νέα εποχή, θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι διαθέτουν μελλοντική τεχνολογία έτοιμων πληρωμών για να αξιοποιήσουν νέες ροές εσόδων και
να είστε παρόντες στην αρπαγή γης των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που πρόκειται να πραγματοποιηθεί.

Είναι ώρα για το μέλλον

Η καινοτομία στον τομέα των πληρωμών βρίσκεται επί του παρόντος σε απαράμιλλα επίπεδα. Η επιθυμία και η ανάγκη μας για αλλαγή έχει επιφέρει εξελίξεις, επηρεαζόμενες από παράγοντες όπως ο αυξανόμενος αριθμός ανθρώπων που χρησιμοποιούν τις κινητές συσκευές τους για να αλληλεπιδρούν με την οικονομική πλευρά
της ζωής τους, η υιοθέτηση της ανοιχτής τεχνολογίας API και μια παγκόσμια πανδημία.

Προχωρώντας προς τα εμπρός, οι εταιρείες πρέπει να διασφαλίσουν ότι χρησιμοποιούν πλατφόρμες πληρωμών που έχουν σχεδιαστεί για να συμβαδίζουν με τον πολλαπλασιασμό των τύπων πληρωμών. Για να αποτρέψουν τον εαυτό τους από το να μείνουν πίσω, είναι επιτακτική ανάγκη να διαθέτουν την υποδομή για να είναι μελλοντικοί
έτοιμος. Οι πλατφόρμες πληρωμών του σήμερα θα πρέπει επίσης να είναι αυτές του αύριο, που σημαίνει την εφαρμογή τεχνολογίας που αναπτύσσεται γρήγορα και μπορεί να προσαρμοστεί σε μελλοντικά νομίσματα και τύπους πληρωμών, αλλά έχει επίσης τη σταθερότητα όταν υποστηρίζει υπάρχουσες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων
και τρόπους πληρωμής.

Στο προηγούμενο ιστολόγιό μου, ανέφερα ένα πρόσφατο IDC InfoBrief, το οποίο διαπίστωσε ότι το 73% των FI σε όλο τον κόσμο διαθέτουν επί του παρόντος υποδομές paytech που δεν είναι εξοπλισμένες για να χειρίζονται πληρωμές πέραν του 2023. Πολλά από αυτά τα FI αντιμετωπίζουν προβλήματα με τις ροές εργασίας πληρωμών ή
εμπόδια σχεδιασμού τεχνολογίας κατά τη χρήση των παλαιών πλατφορμών τους. Αυτές οι πλατφόρμες μειονεκτούν από την αδυναμία τους να υποστηρίξουν κάτι περισσότερο από παραδοσιακές αξίες για τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, πράγμα που φυσικά σημαίνει ότι αγωνίζονται να προσαρμοστούν. Η εξάρτηση από αυτά τα συστήματα θα είναι μόνο
οδηγούν σε στάσιμη καινοτομία που επικεντρώνεται στην τεχνολογία παλαιού τύπου και όχι στη ζήτηση της αγοράς. Η αποτυχία προσαρμογής σε αυτές τις απαιτήσεις θα μπορούσε να οδηγήσει τα ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να χάσουν περισσότερα από 250 δισεκατομμύρια δολάρια σε έσοδα μόνο από πληρωμές.

Αν και ο κλάδος των πληρωμών εξελίσσεται, οι τράπεζες και άλλες εταιρείες είναι ένοχοι που εξακολουθούν να χρησιμοποιούν παλαιού τύπου συστήματα. Γι' αυτό πιθανώς μέχρι το 2030, αναμένεται ότι το 74% των πληρωμών των καταναλωτών θα διεκπεραιώνεται από μη παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το παραδοσιακό οικονομικό
Τα ιδρύματα υπηρεσιών αντιμετωπίζουν ήδη τις συνέπειες της γήρανσης των υποδομών paytech και η άνοδος νέων παρόχων υπηρεσιών πληρωμών και ψηφιακών τραπεζών απλώς θα το διαδώσει αυτό. Για να συμβαδίζουν με τις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις της αγοράς, οι FI θα πρέπει να κινούνται με ευελιξία.

Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αρπαγή γης

Η αρπαγή γης για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες βρίσκεται σε εξέλιξη, καθώς βλέπουμε στους περισσότερους κλάδους, η επιθυμία των εταιρειών να κατέχουν το επίκεντρο της οικονομικής ζωής των πελατών γίνεται ολοένα και πιο εμφανής. Τα FI δεν είναι τα μόνα που στοχεύουν στην ενοποίηση των προϊόντων τους
ή υπηρεσίες σε ένα άτομο κάθε μέρα. Έχουμε δει παρόχους τηλεπικοινωνιών όπως οι πάροχοι τηλεπικοινωνιών να συμμετέχουν στην πρακτική, με τελικό στόχο να γίνουν ένας κεντρικός οικονομικός κόμβος για πελάτες όπου μπορούν να πωλούν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους για να «κατέχουν» έναν πελάτη.

Όπως έχουν τα πράγματα, τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρόκειται να χάσουν τον ασφυκτικό έλεγχο που είχαν κάποτε στην αγορά πληρωμών των καταναλωτών. Αυτό θα συνεχιστεί μέχρι να βρουν έναν τρόπο να προχωρήσουν από την ξεπερασμένη paytech. Και ενώ λαμβάνει χώρα αυτή η αρπαγή γης, ο ανταγωνισμός για πληρωμές θα γίνει
συνεχίζουν να αυξάνονται, καθώς οι εταιρείες βλέπουν την ευκαιρία να συμμετέχουν ενεργά στη ζωή των πελατών. Η ζήτηση των καταναλωτών βρίσκεται στο επίκεντρο της καινοτομίας στις πληρωμές, επομένως τα ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών θα πρέπει να το μεριμνήσουν με την επεξεργασία των πληρωμών ανεξάρτητα από
για το αν είναι fiat, crypto ή ακόμα και ονομαστική αξία που δεν υπάρχει ακόμη.

Στο τέλος, το βασικό μήνυμα είναι ότι η υποδομή paytech πρέπει να μεταμορφωθεί για να προσφέρει ταχύτητα στην ανάπτυξη, να μπορεί να διαμορφωθεί και, το πιο σημαντικό, να είναι έτοιμη για το μέλλον.